銀行安全檢查報(bào)告范文
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銀行安全檢查報(bào)告范文1
加強(qiáng)財(cái)政資金安全管理，既是財(cái)政管理的重要措施，也是財(cái)政部門開展黨風(fēng)廉政建設(shè)的核心內(nèi)容。為了全面排查財(cái)政資金管理存在的安全隱患，切實(shí)堵塞財(cái)政資金安全管理漏洞，財(cái)政部、省財(cái)政廳決定組織地方各級財(cái)政部門開展一次財(cái)政資金安全檢查工作。省廳將采取互查和抽查的方式對州市以下財(cái)政部門開展一次財(cái)政資金安全檢查，根據(jù)省廳安排，我市列為抽查市。剛才，陸局長從不同角度深入闡述了加強(qiáng)財(cái)政資金安全管理的緊迫性、重要性，對開展檢查工作做了動(dòng)員，對今后工作的重點(diǎn)了指導(dǎo)性意見。我認(rèn)為，陸局長的講話深入淺出，的問題是客觀的，有較強(qiáng)的針對性，對今后的工作要求十分明確，也有較強(qiáng)的可操作性。我們要認(rèn)真領(lǐng)會(huì)，貫徹于財(cái)政工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)中。下面，我結(jié)合省財(cái)政廳關(guān)于對財(cái)政資金安全管理檢查的要求，對我市實(shí)施檢查工作講幾點(diǎn)意見。
一、明確開展財(cái)政資金安全管理檢查的目的
根據(jù)財(cái)政部《關(guān)于開展地方財(cái)政資金安全檢查工作的通知》（財(cái)庫[20xx]18號）的要求，省財(cái)政廳于3月31日在昆明連云賓館召開了各州市財(cái)政局長、分管紀(jì)檢監(jiān)查的副局長、監(jiān)督檢查科科長、國庫科科長參加的動(dòng)員大會(huì)，陳廳長作了重要講話，紀(jì)檢組唐組長作了檢查安排。省廳領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)上明確，在全省財(cái)政部門內(nèi)部開展財(cái)政資金安全檢查工作，是為了進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政資金安全管理，切實(shí)堵塞財(cái)政資金安全管理漏洞。從全國全省的總體情況上看，隨著財(cái)政改革的不斷深入，財(cái)政資金的安全管理水平不斷提高。但是，在執(zhí)行中，由于個(gè)別地方財(cái)政部門疏于管理，在資金管理上存在漏洞，給財(cái)政資金安全帶來隱患，甚至造成損失。為避免類似問題出現(xiàn)，有必要在全省各級財(cái)政部門內(nèi)部，對現(xiàn)有的財(cái)政資金管理制度、以及制度的執(zhí)行情況進(jìn)行全面梳理和檢查，找出制度或者執(zhí)行中存在的問題，及時(shí)加以整改和完善，并不斷強(qiáng)化管理。開展財(cái)政資金安全管理檢查，也是防患于未然、加強(qiáng)財(cái)政資金安全管理警示教育的重要方式。希望各級財(cái)政部門正確理解，認(rèn)真對待。
二、檢查的主要內(nèi)容
根據(jù)財(cái)政部和省財(cái)政廳規(guī)定，這次檢查的主要內(nèi)容包括財(cái)政資金安全管理十個(gè)方面和擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理檢查，市里不擴(kuò)大范圍，全面按省廳細(xì)化、量化的要求進(jìn)行檢查，匯總分析上報(bào)。具體檢查內(nèi)容如下：
�。ㄒ唬┴�(cái)政資金安全管理檢查的主要內(nèi)容
1.組織領(lǐng)導(dǎo)方面。檢查單位領(lǐng)導(dǎo)是否重視財(cái)政資金的安全管理工作，是否對加強(qiáng)財(cái)政資金安全管理明確要求，是否及時(shí)了解并掌握資金收付管理關(guān)鍵崗位工作人員的思想動(dòng)態(tài)，以及可能對資金安全構(gòu)成潛在風(fēng)險(xiǎn)的不良嗜好等；是否將財(cái)政資金安全管理作為黨風(fēng)廉政教育和法制法紀(jì)教育的一項(xiàng)重要內(nèi)容，定期開展財(cái)政資金安全管理方面的教育和培訓(xùn)；近幾年是否組織過對內(nèi)部或下級財(cái)政部門的財(cái)政資金安全檢查工作。
2.制度建設(shè)和內(nèi)控管理方面。檢查財(cái)政部門是否按照國家有關(guān)財(cái)政資金管理和會(huì)計(jì)核算的要求，制定資金安全管理相關(guān)制度；是否實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)部稽核制度；是否建立規(guī)范的內(nèi)部制衡和糾錯(cuò)機(jī)制；是否建立相關(guān)崗位的考評制度、獎(jiǎng)懲制度和輪崗制度；從事資金收付管理的工作人員是否實(shí)行回避制度。
3.崗位設(shè)置和人員配備方面。檢查財(cái)政部門是否按規(guī)定業(yè)務(wù)流程設(shè)置滿足財(cái)政資金安全管理需要的崗位；財(cái)政資金撥付管理是否嚴(yán)格執(zhí)行資金撥付、復(fù)核、稽核和單位主管領(lǐng)導(dǎo)審核把關(guān)的分工負(fù)責(zé)制；是否按照工作任務(wù)明確規(guī)定各崗位的職責(zé)權(quán)限；是否明確規(guī)定撥款人員不得同時(shí)負(fù)責(zé)稽核、賬務(wù)或檔案管理工作；財(cái)政總預(yù)算會(huì)計(jì)人員的錄用是否經(jīng)過嚴(yán)格的綜合考評；財(cái)政總預(yù)算會(huì)計(jì)人員是否持有《會(huì)計(jì)從業(yè)資格證》。
4.資金收付管理方面。檢查財(cái)政部門是否建立了科學(xué)規(guī)范的財(cái)政資金收付管理流程；對用款計(jì)劃是否按預(yù)算和項(xiàng)目進(jìn)度等進(jìn)行審核；對財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)是否要求預(yù)算單位按照規(guī)定提供票據(jù)、合同等相關(guān)附件；對財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是否建立嚴(yán)格的額度控制機(jī)制；撥款人員是否對各類撥款憑證及其附件的所有要素進(jìn)行全面規(guī)范審核，復(fù)核人員是否對撥款人員提交的憑證、單據(jù)進(jìn)行全面復(fù)核；實(shí)行會(huì)計(jì)集中核算的地方，是否已將會(huì)計(jì)核算中心實(shí)有資金賬戶改為零余額賬戶；財(cái)政匯繳專戶、非稅收入歸集性賬戶等非稅收入收繳賬戶中資金能否及時(shí)進(jìn)行清算，是否對收繳賬戶資金進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控；是否對收入退付申請文件的完整性進(jìn)行審核，退付審核流程是否嚴(yán)格規(guī)范。
5.賬務(wù)處理方面。檢查財(cái)政部門辦理資金支付的相關(guān)原始憑單及報(bào)表是否及時(shí)轉(zhuǎn)交記賬人員保管，記賬人員是否全面核對后按日及時(shí)登錄賬務(wù)；相關(guān)會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬薄、會(huì)計(jì)報(bào)表和其他會(huì)計(jì)資料，是否按規(guī)定建立檔案，妥善保管；是否嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定辦理財(cái)政總預(yù)算會(huì)計(jì)人員工作移交手續(xù)，并制定規(guī)范的移交清冊；是否按照規(guī)范化要求進(jìn)行年終結(jié)賬。
6.對賬管理方面。檢查財(cái)政部門負(fù)責(zé)賬務(wù)核算的部門是否建立了財(cái)政內(nèi)部相關(guān)職能部門之間的定期或不定期對賬制度；是否定期進(jìn)行賬證、賬賬、賬實(shí)核對；是否建立了財(cái)政部門與預(yù)算單位、人民銀行國庫和銀行之間的定期或不定期對賬制度；與銀行之間對賬，是否做到銀行存款余額與資金收付明細(xì)賬全部核對。
7.財(cái)政資金專戶管理方面。檢查財(cái)政部門管理的財(cái)政資金專戶是否在規(guī)定的銀行范圍開設(shè)；新增設(shè)財(cái)政資金專戶是否嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的審批程序；是否按照有關(guān)要求對財(cái)政資金專戶進(jìn)行清理、歸并和撤銷；財(cái)政資金專戶是否全部納入財(cái)政國庫部門統(tǒng)一管理；是否建立了財(cái)政資金專戶管理檔案制度；是否建立了財(cái)政資金專戶管理年度報(bào)告制度。
8.印鑒和票據(jù)管理方面。檢查財(cái)政部門負(fù)責(zé)核算和管理賬務(wù)是否建立了嚴(yán)格的印鑒和票據(jù)管理制度；撥款印章是否安排專人負(fù)責(zé)管理，是否實(shí)行分人分印管理；是否對印章的保管采取了必要的安全措施，能否做到人走章鎖；資金收付相關(guān)票據(jù)、憑證是否安排專人負(fù)責(zé)保管，是否采取了必要的安全保護(hù)措施，是否建立了嚴(yán)格的領(lǐng)用和核銷制度。
9.銀行管理方面。檢查財(cái)政部門是否嚴(yán)格按照政府采購方式和程序選擇銀行；是否與銀行簽訂了規(guī)范的委托協(xié)議，協(xié)議中是否明確規(guī)定了雙方的權(quán)、責(zé)、利等事項(xiàng)；是否就相關(guān)憑證、單據(jù)、報(bào)表等的傳遞簽訂了規(guī)范的`服務(wù)協(xié)議，是否嚴(yán)格執(zhí)行專人送取、交接簽字制度；是否建立與銀行之間的相互制約機(jī)制和相互糾錯(cuò)機(jī)制；是否按照有關(guān)規(guī)定對銀行進(jìn)行年度考核；是否要求銀行定期對經(jīng)辦國庫收付業(yè)務(wù)的有關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)。
10.信息系統(tǒng)管理方面。檢查財(cái)政部門資金收付管理是否全面納入信息系統(tǒng)管理；是否明確規(guī)定系統(tǒng)維護(hù)人員不得辦理資金收付業(yè)務(wù)；是否根據(jù)崗位分工情況，設(shè)置了不同的系統(tǒng)權(quán)限；信息系統(tǒng)相關(guān)操作環(huán)節(jié)是否都設(shè)置了安全密碼，安全密碼是否由專人分別保管；安全密碼是否采取定期更改等安全保護(hù)措施。
�。ǘ⿺U(kuò)大內(nèi)需資金安全管理檢查的主要內(nèi)容
結(jié)合財(cái)政資金安全管理檢查，省廳決定對x年度和20xx年3月底前中央和省、州（市）、縣（市、區(qū)）擴(kuò)大內(nèi)需項(xiàng)目資金籌集、安排、撥付、規(guī)模、投向、到位和管理等情況進(jìn)行全面系統(tǒng)的檢查。根據(jù)檢查工作需要，擴(kuò)大內(nèi)需資金可對部分項(xiàng)目管理和施工單位進(jìn)行延伸檢查。具體內(nèi)容如下：
1.組織領(lǐng)導(dǎo)方面。是否成立了擴(kuò)大內(nèi)需檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，是否設(shè)立了領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，是否組織過對內(nèi)部或下級財(cái)政部門擴(kuò)大內(nèi)需資金安全檢查工作，是否建立擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制；
2.制度建設(shè)和內(nèi)控管理方面。是否制訂了本地區(qū)本部門擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理相關(guān)制度，是否制定本地區(qū)本部門擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理內(nèi)控制度；
3.資金安排、撥付、管理、落實(shí)、到位方面。資金是否�？顚Ｓ�，是否存在改變用途的情況，各級財(cái)政部門是否嚴(yán)格規(guī)定了資金下達(dá)撥付時(shí)限，是否按規(guī)定時(shí)限下達(dá)撥付資金，是否將上級補(bǔ)助資金及時(shí)安排、下達(dá)、撥付到下級財(cái)政部門或項(xiàng)目管理單位，是否及時(shí)、足額配套項(xiàng)目資金，是否對擴(kuò)大內(nèi)需資金實(shí)行專戶管理，是否對擴(kuò)大內(nèi)需資金實(shí)行專戶專賬管理，購買主要設(shè)備、物資是否實(shí)行政府采購和招投標(biāo)；
4.信息系統(tǒng)管理方面。是否將擴(kuò)大內(nèi)需資金相關(guān)信息系統(tǒng)向財(cái)政內(nèi)部專職監(jiān)督機(jī)構(gòu)開放，是否搭建有擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理信息平臺(tái)，是否向財(cái)政專職監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)定期通報(bào)擴(kuò)大內(nèi)需資金到位和撥付情況；
5.省以上檢查組問題的整改措施及落實(shí)情況方面。是否針對省以上檢查組的問題進(jìn)行了整改，是否對下一步加強(qiáng)擴(kuò)大內(nèi)需資金監(jiān)管改進(jìn)措施。
三、檢查依據(jù)和檢查方式
(一)檢查依據(jù)。主要包括:《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》；《會(huì)計(jì)電算化工作規(guī)范》；《財(cái)政總預(yù)算會(huì)計(jì)制度》；《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)(財(cái)政預(yù)算資金撥付管理暫行辦法)的通知》(財(cái)庫[x]60號)；《財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)與規(guī)范財(cái)政資金專戶管理的通知》(財(cái)辦[x]12號)；《財(cái)政部關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)地方財(cái)政資金安全管理的通知》(財(cái)庫（x）171號)；《財(cái)政部關(guān)于深化地方國庫集中收付制度改革的指導(dǎo)意見》(財(cái)庫[x]51號)；《財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范地方財(cái)政國庫資金安全管理的通知》(財(cái)庫[x]115號)；《財(cái)政部關(guān)于深化地方非稅收入收繳管理改革的指導(dǎo)意見》(財(cái)庫[20xx]1號)；《財(cái)政違法行為處罰處分條例》(國務(wù)院令第427號)；以及國庫集中收付制度等有關(guān)制度規(guī)定和省市制定的相關(guān)財(cái)政資金管理的制度規(guī)定。為便于各縣（市）區(qū)學(xué)習(xí)和掌握政策，市財(cái)政局已將相關(guān)的制度規(guī)定匯編成冊，供同志們查閱。
(二)檢查方式。將按照財(cái)政部和省財(cái)政廳的統(tǒng)一部署，檢查工作由市財(cái)政局和各縣（市）區(qū)財(cái)政部門具體組織實(shí)施，檢查方式以市財(cái)政局和縣（市）區(qū)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道辦事處）財(cái)政部門自查為主，市財(cái)政局組織檢查組進(jìn)行抽查為輔的方式進(jìn)行。
市局將于20xx年4月下旬派出檢查組，對各縣（市）區(qū)檢查工作進(jìn)行抽查。根據(jù)省財(cái)政廳要求對所轄縣（區(qū)）的抽查面要做到100%，必要時(shí)對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的檢查工作進(jìn)行抽查。抽查由市財(cái)政局抽調(diào)各縣（市）區(qū)人員組成，采取交叉檢查的方式進(jìn)行。
（三）檢查方法。自查和抽查中，可采取宣傳動(dòng)員、學(xué)習(xí)制度、對照檢查、填報(bào)報(bào)表、書面匯報(bào)、現(xiàn)場核實(shí)、當(dāng)面征詢、相關(guān)部門核查等方法。
四、檢查時(shí)間安排
省財(cái)政廳規(guī)定全省開展檢查的時(shí)間為20xx年4月至20xx年5月。按此時(shí)間要求，我市開展檢查的時(shí)間安排是：20xx年4月15日前為動(dòng)員部署階段，4月16日開始進(jìn)行自查和抽查，4月30日前全市完成自查和抽查工作，5月10日前完成總結(jié)分析和匯總上報(bào)工作。各縣（市）區(qū)要于5月10日前將檢查工作總結(jié)報(bào)市財(cái)政局。
市本級的自查工作從今天動(dòng)員會(huì)后即啟動(dòng)。各科室的自查情況和報(bào)告于4月20日前報(bào)監(jiān)督檢查科，同時(shí)抄送國庫科。抽查采取科室交叉檢查的方式進(jìn)行，由監(jiān)督檢查科具體安排。
全市財(cái)政資金安全檢查情況由國庫科匯總，擴(kuò)大內(nèi)需資金檢查情況由經(jīng)建科匯總。匯總后由監(jiān)督檢查科牽頭，會(huì)同國庫科、經(jīng)建科進(jìn)行分析后報(bào)局長審定后及時(shí)上報(bào)省財(cái)政廳。
五、有關(guān)要求
(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。各縣（市）區(qū)財(cái)政部門要從貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、全面推進(jìn)財(cái)政管理科學(xué)化精細(xì)化的高度，充分認(rèn)識(shí)開展財(cái)政資金安全檢查工作的重要性和緊迫性，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，按照統(tǒng)一部署、分工負(fù)責(zé)、密切配合的原則，周密制定檢查工作方案，扎扎實(shí)實(shí)開展好檢查工作，確保不走過場、不留死角。在開展檢查工作中，主要領(lǐng)導(dǎo)要親自抓，并親自審定檢查報(bào)告和報(bào)表，對檢查結(jié)果真實(shí)性負(fù)責(zé)。財(cái)政部門內(nèi)部，由監(jiān)督檢查部門牽頭，國庫、經(jīng)建部門配合，密切合作，要組織精干人員，按照務(wù)實(shí)、高效和實(shí)事求是原則開展檢查工作。
(二)突出重點(diǎn)，逐項(xiàng)檢查。這次檢查的內(nèi)容較多，但都是財(cái)政部門日常工作中的具體工作事項(xiàng)，容易理解和把握。各縣（市）區(qū)財(cái)政部門要對照上述檢查內(nèi)容，要按照統(tǒng)一的內(nèi)容逐項(xiàng)對照進(jìn)行自查，尤其要對資金收付管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。要認(rèn)真如實(shí)填列省財(cái)政廳統(tǒng)一制定的各項(xiàng)報(bào)表，對自查和抽查出的重大問題，要及時(shí)向上級財(cái)政部門報(bào)告；應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)的，要及時(shí)依法移交。己經(jīng)立案的，無論案情大小，都要向上級財(cái)政部門報(bào)告，并由市財(cái)政局統(tǒng)一上報(bào)省財(cái)政廳。
在組織對下級財(cái)政部門重點(diǎn)抽查時(shí)，要對單位內(nèi)部的相關(guān)制度規(guī)定及實(shí)際執(zhí)行情況進(jìn)行逐項(xiàng)逐環(huán)節(jié)檢查，確保下級財(cái)政部門自查和整改到位。對檢查不徹底或仍然存在管理漏洞的，將采取通報(bào)批評和視情節(jié)追究責(zé)任等措施予以嚴(yán)肅處理。
�。ㄈ┙y(tǒng)籌安排，提高效率。由于對擴(kuò)大內(nèi)需資金的檢查是結(jié)合財(cái)政資金安全管理檢查工作一并開展的，為保證兩項(xiàng)檢查工作同步開展、同步完成，避免重復(fù)，提高檢查工作效率，擴(kuò)大內(nèi)需資金檢查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、時(shí)間安排、工作程序與方式方法均按照財(cái)政資金安全管理檢查的要求進(jìn)行，檢查內(nèi)容與財(cái)政資金安全管理檢查相同的，檢查結(jié)果共享，不再另行檢查。
(四)邊查邊改，注重實(shí)效。各級財(cái)政部門要結(jié)合自查出的問題，邊查邊改，抓緊研究加強(qiáng)本地區(qū)財(cái)政資金安全管理的整改措施，成熟一項(xiàng)出臺(tái)一項(xiàng)，切實(shí)堵塞管理漏洞，使檢查工作真正收到實(shí)效。
銀行安全檢查報(bào)告范文2
隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)應(yīng)用的深入，其對銀行業(yè)的發(fā)展從“技術(shù)支持”轉(zhuǎn)向“技術(shù)驅(qū)動(dòng)”，逐漸成為提升銀行核心競爭力的關(guān)鍵要素。但信息技術(shù)的運(yùn)用也帶來一些負(fù)面效應(yīng)，使金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定因素增多，復(fù)雜性加大，引發(fā)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)等。尤其是信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營不穩(wěn)定，并最終致使銀行資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失。
信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及成因
信息技術(shù)的缺陷使風(fēng)險(xiǎn)不可避免。信息技術(shù)誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾方面：由于網(wǎng)絡(luò)設(shè)備生產(chǎn)技術(shù)不過關(guān)、網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)不夠先進(jìn)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理水平不到位等因素，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，從而影響到銀行業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，給銀行帶來損失。由于操作系統(tǒng)或者數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)漏洞原因，導(dǎo)致數(shù)據(jù)損壞、系統(tǒng)受到攻擊或者應(yīng)用系統(tǒng)無法正常運(yùn)行等問題，從而給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。由于各類應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的不科學(xué)、不合理，或者隱藏未發(fā)現(xiàn)的瑕疵，致使業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷或者數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。安全技術(shù)運(yùn)用不當(dāng)或者安全技術(shù)不過關(guān)，也是誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)主要原因。由于認(rèn)證技術(shù)不過關(guān)，導(dǎo)致出現(xiàn)資金丟失或被騙取等問題，給銀行和客戶造成損失。
信息化的廣闊性使風(fēng)險(xiǎn)面擴(kuò)大。一方面，銀行幾乎所有的業(yè)務(wù)都使用了信息技術(shù)，使得信息技術(shù)在銀行經(jīng)營中無處不在。另一方面，信息技術(shù)的使用使得銀行業(yè)務(wù)延伸的廣度和深度發(fā)生了很大變化，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用和電子銀行的發(fā)展，使得銀行的業(yè)務(wù)操作不再僅僅局限于銀行內(nèi)部員工，銀行業(yè)務(wù)的操作已成為全社會(huì)的行為。
正是由于這些特性，使得銀行出現(xiàn)了一些新的風(fēng)險(xiǎn)因素：一是由于客戶的誤操作造成諸如信息泄露等問題，導(dǎo)致銀行或客戶財(cái)產(chǎn)損失。二是由于網(wǎng)絡(luò)和銀行的各類終端面向全社會(huì)，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)漏洞進(jìn)行攻擊盜取銀行資金或者進(jìn)行惡意破壞，給銀行造成損失。三是容易受到計(jì)算機(jī)病毒的攻擊和破壞，從而造成損失。
自然災(zāi)害使風(fēng)險(xiǎn)難免出現(xiàn)。自然災(zāi)害的破壞力往往是驚人的，它可以破壞銀行信息化過程中的一些關(guān)鍵場所和關(guān)鍵設(shè)備，如機(jī)房、各類設(shè)備、通訊設(shè)施以及關(guān)鍵的銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等，從而導(dǎo)致銀行無法正常經(jīng)營，財(cái)產(chǎn)受到直接和間接損失。
制度措施不到位形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。制度因素體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是外部法律法規(guī)不健全。信息技術(shù)的發(fā)展往往先于法律法規(guī)，當(dāng)銀行使用一項(xiàng)新的信息技術(shù)時(shí)，如果沒有相關(guān)法律法規(guī)的及時(shí)跟進(jìn)，就會(huì)在行為出現(xiàn)爭議時(shí)沒有法律依據(jù)，從而導(dǎo)致銀行面臨訴訟、賠償和合同失效等法律風(fēng)險(xiǎn)，特別是目前電子銀行的快速發(fā)展，使這一問題顯得更加突出。二是內(nèi)部管理措施不到位。銀行大量使用信息技術(shù)以后，其業(yè)務(wù)流程發(fā)生很大變化，如果銀行管理方式不跟著改變，內(nèi)部管理制度不及時(shí)跟進(jìn)，就會(huì)出現(xiàn)因?yàn)閮?nèi)部人員鉆制度漏洞而作案的風(fēng)險(xiǎn)。三是安全措施風(fēng)險(xiǎn)。安全技術(shù)不到位會(huì)給銀行造成風(fēng)險(xiǎn)，但如果與之配套的安全管理規(guī)章制度能夠到位，可以大大減少此類風(fēng)險(xiǎn)。四是因技術(shù)外包導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行信息化的發(fā)展，銀行出于技術(shù)人員短缺和降低經(jīng)營成本兩方面的考慮，會(huì)將技術(shù)外包給專業(yè)的信息技術(shù)服務(wù)商，由其代為開發(fā)、維護(hù)和管理等，這樣的做法可能會(huì)導(dǎo)致信息系統(tǒng)失控、服務(wù)不能滿足需要和商業(yè)信息泄露給競爭對手的風(fēng)險(xiǎn)。
監(jiān)管建議
建立和完善監(jiān)管的法律法規(guī)體系。為保障信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效實(shí)施，應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家已出臺(tái)的相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國的具體情況，逐步建立和完善我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)體系。
在制定銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法規(guī)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意五個(gè)方面的問題：由于信息技術(shù)的發(fā)展瞬息萬變，監(jiān)管法規(guī)應(yīng)該避免規(guī)定過細(xì)。要充分權(quán)衡對商業(yè)銀行的安全、成本、交易規(guī)模的利弊，如果安全措施使交易速度下降，或者妨礙了客戶的其他金融服務(wù)，金融服務(wù)的質(zhì)量就會(huì)受到影響。應(yīng)當(dāng)努力在技術(shù)上保持中立，以鼓勵(lì)和推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新。必須考慮公眾的利益。在系統(tǒng)安全與服務(wù)費(fèi)用、服務(wù)質(zhì)量及客戶隱私保護(hù)等方面達(dá)到平衡。應(yīng)根據(jù)電子銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，動(dòng)態(tài)地提出原則性的監(jiān)管要求，明確要求銀行重視對新技術(shù)的跟蹤，以及對系統(tǒng)的及時(shí)更新。
建立我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評級體系。為了使監(jiān)管當(dāng)局更全面、更直接地掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)程度，評估其在控制各種信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的總體有效程度，需要建立信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評級體系。首先對信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)地識(shí)別和分析，對引發(fā)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的各種因素進(jìn)行歸類和細(xì)分。其次是在定性分析的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)與各信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素相關(guān)的指標(biāo)項(xiàng)，規(guī)定各指標(biāo)項(xiàng)的權(quán)重，然后匯總，從而設(shè)計(jì)出總的信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評級框架。最后，根據(jù)各指標(biāo)項(xiàng)的意義確定其打分原則，規(guī)定級別計(jì)算方法以及各級別的標(biāo)準(zhǔn)。
實(shí)行銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分級監(jiān)管策略。銀行信息系統(tǒng)既涉及到計(jì)算機(jī)、通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，也涉及金融理論與實(shí)務(wù)、現(xiàn)代金融管理等多個(gè)學(xué)科，其風(fēng)險(xiǎn)隨著計(jì)算機(jī)犯罪手段和形式的變化而更為復(fù)雜。加之，我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人員的數(shù)量非常有限，能力亟待提高。因此，要區(qū)分信息系統(tǒng)的類型，不同類型的信息系統(tǒng)由于所面臨風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和程度不同，需要的監(jiān)管程度和重點(diǎn)也就不同。從我國目前銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況看，傳統(tǒng)銀行信息系統(tǒng)由于其軟硬件環(huán)境相對封閉，業(yè)務(wù)應(yīng)用相對成熟，風(fēng)險(xiǎn)較低，信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的.要求也比較低，重點(diǎn)應(yīng)該放在系統(tǒng)災(zāi)難備份和恢復(fù)上。對電子銀行系統(tǒng)，由于具有開放性和虛擬性的特點(diǎn)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的要求也就較高。
在電子銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，首先應(yīng)對所有開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行進(jìn)行評估，然后區(qū)別情況對待，對問題嚴(yán)重的銀行首先集中監(jiān)管力量進(jìn)行監(jiān)管，即實(shí)行分級監(jiān)管策略。信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分級監(jiān)管建立在銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評級的基礎(chǔ)之上，對不同風(fēng)險(xiǎn)級別的銀行的檢查程序、檢查頻率、檢查內(nèi)容以及檢查人員等都體現(xiàn)出差異性。如評級最差的銀行要受到最為嚴(yán)格的監(jiān)管，檢查程序最為全面具體，檢查頻率也最高。而評級最優(yōu)的網(wǎng)上銀行甚至可以享受免檢的待遇，由商業(yè)銀行進(jìn)行自查即可。
信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評級的主體應(yīng)當(dāng)是銀行監(jiān)管當(dāng)局，但在評級時(shí)可以參考外部評估機(jī)構(gòu)的評估報(bào)告。評定的級別不是一成不變的，一般每個(gè)檢查周期完成之后要根據(jù)檢查結(jié)果重新確定級別，在檢查之前，也應(yīng)根據(jù)兩次相臨檢查期間內(nèi)銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，對前次級別作適當(dāng)調(diào)整。而監(jiān)管的級別實(shí)際上是以調(diào)整后的級別為依據(jù)的。
建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。通過對銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別和分析，建立科學(xué)的信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，并盡可能進(jìn)行量化。建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)庫。根據(jù)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系廣泛采集國內(nèi)外有關(guān)銀行，甚至相關(guān)行業(yè)(如商業(yè)、財(cái)稅、會(huì)計(jì)等)安全性風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)庫。建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型。盡可能采用數(shù)學(xué)方法，在對大量信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問題的模式和規(guī)律進(jìn)行深入分析和研究的基礎(chǔ)上，建立數(shù)據(jù)模型，估計(jì)參數(shù)值。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的監(jiān)控，借助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對我國現(xiàn)行銀行信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)因素和可能面臨的威脅預(yù)警，并定期向商業(yè)銀行銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。
建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。對各種銀行系統(tǒng)的運(yùn)行情況、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金規(guī)模、各種風(fēng)險(xiǎn)的暴露情況、規(guī)章制度的執(zhí)行情況、系統(tǒng)的更新改造情況等基本情況進(jìn)行報(bào)告。對重大安全事件進(jìn)行報(bào)告，要求商業(yè)銀行對發(fā)生在其各類系統(tǒng)內(nèi)的安全事故提供準(zhǔn)確的信息，包括銀行信息系統(tǒng)遭到入侵、遭受“拒絕服務(wù)”、客戶資金被盜用、客戶的隱私受到侵害等犯罪行為，以及系統(tǒng)服務(wù)中斷、數(shù)據(jù)遭到破壞、數(shù)據(jù)失竊、違反銀行安全制度等安全事故。對未及時(shí)報(bào)告或未報(bào)告行為進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰。除了報(bào)告安全事故本身外，各商業(yè)銀行還應(yīng)針對每個(gè)事故寫出詳細(xì)的分析報(bào)告，內(nèi)容包括事故所屬的系統(tǒng)、該系統(tǒng)的基本情況及安全措施、事故的原因、事故的性質(zhì)、改進(jìn)辦法等。
銀行安全檢查報(bào)告范文3
一、指導(dǎo)思想
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，著力解決影響金融市場秩序的突出問題，采取打防結(jié)合、打治并舉等有效措施，積極穩(wěn)妥地進(jìn)行專項(xiàng)整治，為建設(shè)富強(qiáng)和諧現(xiàn)代化中等城市創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
二、整治重點(diǎn)
�。ㄒ唬┲薪榉⻊�(wù)機(jī)構(gòu)以“擔(dān)保、理財(cái)、貸款”等名義，非法吸收社會(huì)公眾存款、高息放貸等擾亂金融市場秩序的違法犯罪活動(dòng)；或以高額回報(bào)為誘餌，未經(jīng)批準(zhǔn)實(shí)施信托、委托、內(nèi)部集資、入股等行為，向社會(huì)公眾或變相向社會(huì)公眾募集資金等違法犯罪活動(dòng)。
�。ǘ┦褂锰摷俨牧系绕垓_手段騙取銀行貸款或惡意逃廢銀行債務(wù)等違法犯罪活動(dòng)。
�。ㄈ┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部與社會(huì)有關(guān)組織或個(gè)人相互勾結(jié)，非法放貸、吸收客戶資金不入帳、違規(guī)出具金融票證、職務(wù)侵占、挪用資金等違法犯罪活動(dòng)。
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序的違法犯罪活動(dòng)。
三、職責(zé)分工
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加強(qiáng)對從事“擔(dān)保、理財(cái)、投資、貸款”等中介機(jī)構(gòu)的檢查和監(jiān)管，堅(jiān)決取締無照無證或超范圍經(jīng)營的中介機(jī)構(gòu)，依法查處中介機(jī)構(gòu)為企業(yè)特別是涉及行業(yè)資質(zhì)管理的企業(yè)墊付出資以及協(xié)助企業(yè)虛報(bào)注冊資本、虛假出資、抽逃注冊資本的違法行為。對發(fā)現(xiàn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，要依法查處；涉嫌犯罪的，及時(shí)依法移送公安機(jī)關(guān)。
（二）市公安局
對犯罪活動(dòng)實(shí)施精確打擊，有力震懾犯罪，對各檢查小組移送和群眾舉報(bào)的犯罪線索，及時(shí)梳理，積極開展偵破工作，最大限度減少經(jīng)濟(jì)損失，確保這次專項(xiàng)整治活動(dòng)安全、穩(wěn)妥進(jìn)行。
（三）銀監(jiān)分局辦事處
加強(qiáng)對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，立即調(diào)查、核實(shí)，并依法予以規(guī)范；非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌犯罪的，及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)依法立案偵查。同時(shí)加強(qiáng)對各商業(yè)銀行貸款申請等業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，對違法違規(guī)行為堅(jiān)決予以查處。深入研究分析“擔(dān)保、理財(cái)、貸款”等中介機(jī)構(gòu)從事非法金融活動(dòng)的規(guī)律特點(diǎn)，并采取有針對性的措施，進(jìn)一步健全和完善相關(guān)的管理制度。
（四）市委宣傳部
集中利用廣播電視、報(bào)刊、宣傳冊、宣傳橫幅等媒體平臺(tái)，廣泛開展宣傳教育活動(dòng)。通過向群眾宣傳國家政策和相關(guān)法律知識(shí)，以典型案例揭露非法金融活動(dòng)的.犯罪事實(shí)，引導(dǎo)廣大群眾增強(qiáng)防范意識(shí)，提高辨別非法金融活動(dòng)的能力，在全社會(huì)形成防范和打擊非法金融活動(dòng)的氛圍，為維護(hù)金融秩序營造良好的社會(huì)環(huán)境。
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根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供的情況，對違法從事金融活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)等采取封帳、查封賬戶等措施，確保違法所得不流失，并依法處理違法犯罪活動(dòng)。
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在維護(hù)好金融穩(wěn)定的同時(shí)，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的安排，配合各職能部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好工作；加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，采取簽訂承諾書等形式，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范。
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根據(jù)《稅收征管法》的要求，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，及時(shí)查處“擔(dān)保、理財(cái)、貸款”等中介機(jī)構(gòu)及有關(guān)組織和個(gè)人的偷稅、漏稅等違法犯罪行為。
�。ò耍┦胸�(cái)政局
做好專項(xiàng)整治活動(dòng)的工作經(jīng)費(fèi)保障和罰沒收入的收繳工作。
（九）市司法局
根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的工作要求，及時(shí)提供“擔(dān)保、理財(cái)、貸款”等中介機(jī)構(gòu)辦理的貸款公證等情況。
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依法審批“擔(dān)保、理財(cái)、貸款”等中介機(jī)構(gòu)的廣告，并對“擔(dān)保、理財(cái)、貸款”等中介機(jī)構(gòu)已的廣告進(jìn)行清理規(guī)范。
（十一）市金融辦
抓好該專項(xiàng)整治活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)、督導(dǎo)落實(shí)、情況調(diào)度等工作。
（十二）各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
在搞好內(nèi)控管理的同時(shí)，派出精干人員，積極參加這次清理整頓活動(dòng)，按領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的要求，提供參與違法金融活動(dòng)的公司或個(gè)人賬戶資金流動(dòng)情況。
四、方法步驟和工作要求
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1、宣傳發(fā)動(dòng)和自查自糾階段（時(shí)間4月16日至4月18日）。市政府召開專項(xiàng)整治動(dòng)員會(huì)議，采取集中學(xué)習(xí)等形式，進(jìn)行廣泛宣傳發(fā)動(dòng)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)按照整治要求，認(rèn)真組織自查自糾，進(jìn)行自我整改,寫出自查自糾報(bào)告。舉報(bào)電話設(shè)在市金融辦。
2、突出重點(diǎn)，集中整治階段（時(shí)間4月19日至5月19日）。一是組織市工商、人民銀行、銀監(jiān)、宣傳、公安、財(cái)政、地稅、城管等部門、單位對全市所有的“擔(dān)保、理財(cái)、貸款”等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行拉網(wǎng)式檢查。二是領(lǐng)導(dǎo)小組組織多個(gè)工作小組，采取多種方式，實(shí)施重點(diǎn)檢查。三是對檢查出的問題進(jìn)行集中整治，對調(diào)查、核實(shí)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)，由工商部門依法予以查處；對從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌犯罪的，由公安部門追究其刑事責(zé)任。
3、鞏固總結(jié)，完善機(jī)制階段（時(shí)間5月20日至5月26日）。專項(xiàng)整治活動(dòng)結(jié)束后，相關(guān)部門、單位迅速建立預(yù)警監(jiān)測機(jī)制，完善相關(guān)規(guī)章制度，建立健全長效機(jī)制，確保整治效果。
（二）工作要求
1、精心組織，強(qiáng)化宣傳。一是凡參與此次專項(xiàng)整治活動(dòng)的部門、單位都要高度重視，除明確具體分管領(lǐng)導(dǎo)外，相關(guān)部門、單位確定1—2名業(yè)務(wù)熟練的工作人員參加。二是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，以這次專項(xiàng)整治活動(dòng)為契機(jī)，抓好內(nèi)控管理工作，形成主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓的工作格局。三是宣傳部門要大力宣傳金融市場有關(guān)的法律法規(guī)，報(bào)紙、電臺(tái)、電視臺(tái)等要開辟專欄，廣泛宣傳，進(jìn)一步提高廣大群眾防范意識(shí)，在全社會(huì)形成防范和打擊非法金融活動(dòng)的良好氛圍。
2、多措并舉，講求實(shí)效。針對當(dāng)前金融市場秩序存在的突出問題，打、防、管、控、教等多手段并用，集中力量解決問題。采取檢查組檢查、聘請中介機(jī)構(gòu)檢查等多種方式，利用調(diào)帳、進(jìn)點(diǎn)、明察暗訪等方法，切實(shí)開展專項(xiàng)整治工作。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要一抓到底，該取締的要堅(jiān)決予以取締，該整改的要責(zé)令限期整改，確保達(dá)到預(yù)期效果。
3、依法整治，文明執(zhí)法。這次金融市場秩序?qū)ｍ?xiàng)整治活動(dòng)，政策性、法律性很強(qiáng)。各有關(guān)檢查人員要按照《刑法》、《公司法》、《中國人民銀行法》、《稅收征管法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，嚴(yán)格依法辦事。對聚眾滋事、暴力抗法等行為，要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
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