公積金上半年財務(wù)分析報告

　　導(dǎo)語：財務(wù)分析報告按其內(nèi)容、范圍不同，可分為綜合分析報告，專題分析報告和簡要分析報告。下面小編為您推薦公積金上半年財務(wù)分析報告范文，歡迎閱讀!

　　2012年，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在市住房公積金管委會的決策監(jiān)督下，市公積金中心圍繞“擴面、增人、穩(wěn)貸、降逾”的工作思路及年初確定的工作目標(biāo)，經(jīng)過全體職工的不斷努力，住房公積金管理工作取得顯著成效�，F(xiàn)將2012年上半年公積金運行情況報告如下：

　　一、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

　　(一)歸集方面。

　　當(dāng)年新增歸集額97,938萬元，較上年同期增加18,930萬元，增長23.96%。住房公積金繳存余額501,976萬元，全市住房公積金繳存總額80.31億元。

　　全市建制單位 3,654個，人數(shù)243,969人。當(dāng)年新建制單位95個，新增建制人數(shù)9,866人，月增歸集額350萬元。

　　(二)提取方面。

　　當(dāng)年為31,673人次辦理提取41,531萬元，較上年同期減少1,466萬元，降幅3.41%。其中：購房提取5,270萬元，償還貸款本息提取23,588萬元，退休提取6,171萬元，裝修自住住房提取1,698萬元，大病提取141萬元，其他銷戶提取4,663萬元。

　　(三)貸款方面。

　　當(dāng)年為3,512戶職工發(fā)放48,568萬元住房貸款，較上年同期減少337萬元，降幅達到0.69%。當(dāng)年個貸本金回籠21,738萬元,個貸余額已達429,113萬元，個貸比為85.48%。個人貸款逾期額75.60萬元，逾期率為0.18‰。全市個人住房貸款總額626,829萬元。

　　(四)業(yè)務(wù)收支方面。

　　業(yè)務(wù)收入11,414萬元，較上年同期增加3,501萬元，增長44.24%;業(yè)務(wù)支出5,012萬元，較上年同期減少1,114萬元，降幅達18.18%。

　　(五)增值收益。

　　實現(xiàn)增值收益6,402萬元，較上年同期增加4,615萬元，增幅達258.25%。

　　二、主要業(yè)務(wù)的運行特點

　　(一)歸集方面:住房公積金歸集額平穩(wěn)增長。主要是由于：一是公積金繳存基數(shù)上調(diào)，歸集額有所增加;二是新增單位和繳存人數(shù)較大。

　　(二)提取方面：上半年提取額相比去年同期下降了1,466萬元，是因為去年上半年為支持屏山縣移民搬遷購房提取7,300萬元,而今年已無此項提取。今年的還貸提取額度較上年同期增加了5,770萬元。

　　(三)貸款方面:個貸率平穩(wěn)回落,貸款發(fā)放力度相比以前年度有所下降，資金的使用風(fēng)險降低，可控程度提高。主要是與整個房地產(chǎn)市場的限購等抑制投資性需求的政策有關(guān)，再加上今年上半年我市樓盤放量較少，導(dǎo)致貸款發(fā)放勢頭減緩。

　　(四)增值收益方面:今年上半年增值收益相比去年同期增加了4,615萬元，增幅達到258.25%，主要在于6月8日存、貸款利率下調(diào)了0.25個百分點，調(diào)整了上年度7月到今年5月預(yù)提的“應(yīng)付職工利息”達1,000萬元左右。

　　三、公積金運行中存在的主要問題

　　(一)貸款發(fā)放量的萎縮導(dǎo)致資金盈余量增加。

　　近期，宜賓樓盤放量較小，開發(fā)商捂盤、購房者持幣觀望，導(dǎo)致了宜賓樓市成交量下降，公積金貸款發(fā)放量出現(xiàn)萎縮。相比前幾年資金屢屢出現(xiàn)缺口的情況，今年上半年資金結(jié)余達2.96億元。

　　(二)政策因素對增值收益的影響。

　　應(yīng)付職工住房公積金利息按每年6月30日的掛牌利率計付。 6月8日，央行下調(diào)了存、貸利率，因為利率調(diào)整時間點的原因，上年度7月到今年5月預(yù)提的“應(yīng)付職工利息”做了一次性調(diào)整，比預(yù)計的利息少付1,000萬元左右，使增值收益相應(yīng)增加了1,000萬元左右。預(yù)計年內(nèi)還有1-2次降息，年末將會較大幅度地超計劃完成增值收益。

　　四、下半年的工作建議

　　(一)關(guān)注國家調(diào)控政策的走勢，評估對中心可能產(chǎn)生的影響。從資金的使用方向和政策方面入手，積極穩(wěn)妥地制定出相應(yīng)措施，在未來有計劃地降低資金的使用風(fēng)險。

　　(二)歸集方面：一是有重點、有步驟地推行非公企業(yè)的建制;二是抓住經(jīng)濟效益好，在崗人數(shù)多的民營企業(yè)，加大行政執(zhí)法的力度，敦促經(jīng)濟效益好的民營企業(yè)建立住房公積金制度;三是加大公積金催繳力度，杜絕三期以上的欠繳情況發(fā)生。

　　(三)資金使用方面：預(yù)計年內(nèi)還有1-2次降息，利差空間進一步加大，增值收益會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過預(yù)期情況，應(yīng)提前做好對增值收益的分配方案，高度關(guān)注利率走勢，加強對全市資金使用方面的統(tǒng)籌安排，確保資金高效、安全運作。

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