理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報(bào)告使用的次數(shù)愈發(fā)增長(zhǎng)，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。一聽到寫報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編精心整理的理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告1
背景：
目前在全球經(jīng)濟(jì)整體不景氣的大背景下，中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無(wú)論是對(duì)于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場(chǎng)熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當(dāng)然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長(zhǎng)，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來(lái)看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔(dān)保方。再?gòu)脑擃惍a(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來(lái)看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動(dòng)資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來(lái)募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場(chǎng)情況下，風(fēng)險(xiǎn)是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無(wú)擔(dān)保方的情況下，所有的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)轉(zhuǎn)移到投資者身上。
理財(cái)產(chǎn)品的'大致情況：
在中國(guó)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)主要分為：公募基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、銀行理財(cái)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、商劵理財(cái)市場(chǎng)等六個(gè)。其中貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是既具有保險(xiǎn)保障功能，又包含金融理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)功能上存在差異，但兩者的保險(xiǎn)責(zé)任形態(tài)基本一致，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，各自具有合同中規(guī)定的保險(xiǎn)利益。
招商銀行的股票走勢(shì)
目前在國(guó)內(nèi)資金面緊張，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，機(jī)構(gòu)、企業(yè)對(duì)資金避險(xiǎn)與資金收益兼顧的要求更是日益強(qiáng)烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財(cái)”業(yè)務(wù)今年迎來(lái)大發(fā)展，僅上半年公司理財(cái)產(chǎn)品銷量達(dá)4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點(diǎn)金公司理財(cái)服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財(cái)”重要轉(zhuǎn)型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國(guó)優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財(cái)富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財(cái)為國(guó)內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財(cái)服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達(dá)4200億元，逼近去年銷售規(guī)�？偤�，服務(wù)客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績(jī)的同時(shí)，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財(cái)發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財(cái)沒有出現(xiàn)一筆零收益、負(fù)收益產(chǎn)品。
運(yùn)用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細(xì)情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)合計(jì)58462.16億元，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)五萬(wàn)億，保險(xiǎn)公司已成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)投資者，有力支持了我國(guó)商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險(xiǎn)資金投資收益率如圖：
伴隨著險(xiǎn)資投資渠道的不斷拓展和險(xiǎn)資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長(zhǎng)和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險(xiǎn)資金投資收益率在20xx年收獲最高值達(dá)12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場(chǎng)走勢(shì)，20xx年保險(xiǎn)資金投資收益率在3.5%左右。
對(duì)于保險(xiǎn)中各項(xiàng)保險(xiǎn)所占比例如圖：
目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金等四種。
分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告2
從大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。
一、調(diào)查的對(duì)象、時(shí)間、方式。
�。ㄒ唬⿲�(duì)象：我院大學(xué)生。
�。ǘ⿻r(shí)間：xx年8月。
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)柧碚{(diào)查形式。
二、調(diào)查情況：大多數(shù)愿走理性消費(fèi)路線。
就月平均生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即使在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的費(fèi)用最多。
1、從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢，追求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。
“手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少�！奔倨诨貋�(lái)，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對(duì)于節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高。
沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯(cuò)了。
5、新理財(cái)人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞�，而且�(guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的大學(xué)生理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過程中的一個(gè)高級(jí)階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢(shì)好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
三、原因分析。
從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下方面。
分析家庭原因：許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。
并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告
為了了解在校大學(xué)生的對(duì)于目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財(cái)理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
1、調(diào)查時(shí)間：20xx年4月1日——20xx年4月3日。
2、調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生。
3、報(bào)告完成時(shí)間：20xx年4月3日。
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。
1、抽樣的方法。
此次調(diào)查采用隨機(jī)抽樣方法。
2、問卷的設(shè)計(jì)。
問卷由8個(gè)問題構(gòu)成，主要涉及大學(xué)生生活費(fèi)是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財(cái)觀念，是否了解諸葛理財(cái)?shù)葐栴}。
1、數(shù)據(jù)結(jié)果分析。
�。�1）大學(xué)生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會(huì)剩余一部分錢留下當(dāng)下個(gè)月生活費(fèi)。15%的大學(xué)生會(huì)留有錢做部分投資。
�。�2）大部分大學(xué)生沒有理財(cái)觀念，也對(duì)理財(cái)不感興趣。意識(shí)較淺薄。
（3）在此次的調(diào)查對(duì)象中，有21人已經(jīng)注冊(cè)了諸葛理財(cái)占總?cè)藬?shù)的40%。當(dāng)然我本人也參與了投票。
2、發(fā)現(xiàn)的問題分析。
�。�1）大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)缺乏深度認(rèn)識(shí)。諸葛理財(cái)作為一種新型的理財(cái)方式，首先需要被人們認(rèn)識(shí)及了解。只有對(duì)諸葛理財(cái)有一定的了解以后，人們才會(huì)去考慮是否使用諸葛理財(cái)。很多人因?yàn)椴恢朗裁词侵T葛理財(cái)、怎么使用諸葛理財(cái)及諸葛理財(cái)?shù)挠锰幍确矫�，�?duì)諸葛理財(cái)持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對(duì)諸葛理財(cái)?shù)氖褂�，并制約了其未來(lái)發(fā)展。
�。�2）大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)。大部分的人在會(huì)將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來(lái)這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認(rèn)為沒必要浪費(fèi)時(shí)間和精力在這上面。
�。�3）人們對(duì)諸葛理財(cái)缺乏安全感。諸葛理財(cái)使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個(gè)方面，第一是諸葛理財(cái)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)，人們想確定投資后會(huì)不會(huì)虧損;第二是諸葛理財(cái)賬號(hào)受木馬、病毒等原因被盜賬號(hào)的安全問題，人們關(guān)心的是被盜賬號(hào)后在諸葛理財(cái)丟失的資金能否追回或有人擔(dān)保。這兩個(gè)問題在被解決之前，諸葛理財(cái)不能給人們帶來(lái)安全感。
�。�4）諸葛理財(cái)方式過于單一。因?yàn)橹T葛理財(cái)在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們?cè)趯?duì)資金進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，沒有更多的選擇方面。從這一點(diǎn)上，諸葛理財(cái)做的不夠到位，不同的客戶群體對(duì)資金理財(cái)?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏?投資方式讓用戶沒有選擇的機(jī)會(huì)，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。
1、倡導(dǎo)理財(cái)，幫助養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動(dòng)，主題定位在理財(cái)上。例如，可以將"你認(rèn)為哪種理財(cái)方式好"這個(gè)話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對(duì)理財(cái)?shù)目捶ǎ瑥亩龑?dǎo)大家關(guān)注理財(cái);另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機(jī)上的時(shí)間遠(yuǎn)大于電腦，我們可以設(shè)計(jì)諸葛理財(cái)?shù)腶pp應(yīng)用，來(lái)幫助用戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案，記錄理財(cái)過程，來(lái)慢慢養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。讓更所的人注意到理財(cái)?shù)闹匾裕矌椭鷦e人養(yǎng)成合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣，對(duì)自己的未來(lái)認(rèn)識(shí)有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
2、加大諸葛理財(cái)宣傳力度，普及使用知識(shí)。
為了讓更多的人更深入、全面地認(rèn)識(shí)了解諸葛理財(cái)，并知道怎樣使用諸葛理財(cái)。應(yīng)加大對(duì)諸葛理財(cái)?shù)男麄鳎诰W(wǎng)絡(luò)各個(gè)角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購(gòu)頁(yè)面等處宣傳諸葛理財(cái)，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財(cái)?shù)膬r(jià)值所在，并最終成為諸葛理財(cái)用戶。具體方案可以如下：首先通過報(bào)紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財(cái)，讓更多的人聽說了解諸葛理財(cái);其次可以制作視頻講解諸葛理財(cái)?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財(cái);最后在諸葛理財(cái)頁(yè)面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
通過此次活動(dòng)，激發(fā)了我的積極性和主動(dòng)性，讓我對(duì)此次活動(dòng)產(chǎn)生了極大的興趣，對(duì)大學(xué)生理財(cái)有了初步認(rèn)識(shí)。也對(duì)自己的理財(cái)做了相對(duì)的規(guī)劃。也對(duì)諸葛理財(cái)有了初步的認(rèn)識(shí)和了解，對(duì)其有了興趣。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告3
一、調(diào)查目的
隨著時(shí)代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來(lái)越多強(qiáng)。理財(cái)已成為人們合理支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。最近一段時(shí)間社會(huì)上一股“月光族”“負(fù)翁”現(xiàn)象旋風(fēng)已刮進(jìn)大學(xué)校園。色彩繽紛的校園生活，編織著一個(gè)個(gè)大學(xué)生的人生夢(mèng)想。但生活畢竟不只是兒戲，要吃、要喝、要穿，如何實(shí)現(xiàn)費(fèi)用的收支平衡，避免寅吃卯糧？有多少同學(xué)能制定計(jì)劃，合理消費(fèi)？本次調(diào)查的目的就是為了了解大學(xué)生的一種理財(cái)理念的動(dòng)態(tài)。
二、調(diào)查過程
此次調(diào)查以天津農(nóng)學(xué)院東校區(qū)的在校學(xué)生為對(duì)象，與20xx年11月2號(hào)到11月9號(hào)進(jìn)行了不記名隨機(jī)問卷調(diào)查。共發(fā)放問卷50份，回收問卷45份，回饋率90%，其中有效問卷40份，占回收問卷89%。本調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來(lái)回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來(lái)源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。
三、資料統(tǒng)計(jì)和結(jié)果整理
據(jù)統(tǒng)計(jì)本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32%，女生占68%；大二占67%，大三、大四占33%。調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費(fèi)在300元以下的沒有；300-500元的占27%；500-800元的占65%：800元以上的占8%。消費(fèi)在300-500元的同學(xué)伙食費(fèi)占不到1/2，在交際費(fèi)和衣飾費(fèi)等方面支出較多，生活相對(duì)寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費(fèi)用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費(fèi)占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(jiǎng)（助）學(xué)金。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個(gè)問題：
1、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理
大學(xué)生的日常消費(fèi)本應(yīng)以生活費(fèi)用和學(xué)習(xí)費(fèi)用（購(gòu)買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。而伙食費(fèi)又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費(fèi)成為日常消費(fèi)大頭。除此，通訊費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)支出費(fèi)用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費(fèi)。
愛情是神圣的，但也需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負(fù)債�！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時(shí)下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費(fèi)是戀愛消費(fèi)中絕對(duì)的“大頭”，逢年過節(jié)（情人節(jié)、圣誕節(jié)等）或是倆人過生日及特殊的紀(jì)念日，戀人之間必要互送禮物，此項(xiàng)花費(fèi)少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費(fèi)中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。手機(jī)、筆記本電腦、ＭＰ3一樣都不能少。假期回來(lái)，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有MP3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行
手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。
2、吃飯仍占最大比例
調(diào)查顯示，除了學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)外，大多數(shù)同學(xué)64%的錢消費(fèi)在飲食方面.除了在校內(nèi)就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費(fèi)中必不可少的一部分，每月到個(gè)體餐館就餐的也占很大比例，而且大二學(xué)生校外就餐花費(fèi)明顯高于大
三、大四學(xué)生，據(jù)分析這可能與大二學(xué)生獨(dú)自面對(duì)大學(xué)生活不久，新朋友請(qǐng)客、聚餐、上網(wǎng)聊天、周末外出游玩，頻繁課外活動(dòng)也讓新生們無(wú)所適從，再加上校內(nèi)名目繁多的社團(tuán)組織、頗具吸引力的輔修、選修課，新生們的錢包當(dāng)然不負(fù)重荷。消費(fèi)與大
三、大四學(xué)生相比稍欠理性有關(guān)。
各種形式的聚會(huì)成為在校大學(xué)生飲食消費(fèi)的一個(gè)重點(diǎn)。對(duì)于同學(xué)之間花錢請(qǐng)客，大部分同學(xué)認(rèn)為偶爾可以但不要太頻繁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類同學(xué)聚會(huì)。這部分消費(fèi)基本上每年需要100-400元之間。調(diào)查中記者了解到，大學(xué)生和同學(xué)朋友聚會(huì)一般選擇在普通餐廳，但也有2%的選擇在高檔餐館。聚會(huì)的理由多種多樣：老鄉(xiāng)相識(shí)、放假歸來(lái)、過生日、考試得高分、當(dāng)了班干部、得了獎(jiǎng)學(xué)金等都要請(qǐng)客吃上一頓，否則被視為不夠交情.而大四學(xué)生在畢業(yè)前的散伙飯更是讓學(xué)校周邊的飯莊真是火上加火,大家輪流請(qǐng)客.錢自然而然超支。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有結(jié)余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。對(duì)于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。
4、消費(fèi)偏高、理財(cái)觀念淡薄、財(cái)商不高
從匯總統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出兩點(diǎn)：
一、大學(xué)生消費(fèi)水平明顯偏高；
二、大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，還沒有相應(yīng)的理財(cái)觀念和水平，很多學(xué)生每月消費(fèi)超支。沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒有存款的習(xí)慣。
5、新理財(cái)人異軍突起
大多數(shù)調(diào)查的大學(xué)生都有作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞�，而且�(guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過程中的一個(gè)高級(jí)階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店等。
四、調(diào)查分析
從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個(gè)方面。
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許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造
成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的大部分收入都支付在大學(xué)生上。
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社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的，使得許多同學(xué)都想去嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，容易在途中迷失方向。
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內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的`制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺乏。
五、對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh
(一)做好整體規(guī)劃
每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)對(duì)計(jì)劃外支出,如外出、購(gòu)書等。做好個(gè)人財(cái)務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預(yù)測(cè)未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。
(二)養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣
可以有計(jì)劃地將自己不用的錢存成三個(gè)月定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，然后按照計(jì)劃有規(guī)律地進(jìn)行支取，最大程度上實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。
(三)樹立勤儉意識(shí)
大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元、基本生活費(fèi)（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按500元/月計(jì)）約2萬(wàn)元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。
(四)學(xué)會(huì)精打細(xì)算
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購(gòu)物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購(gòu)物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。
(五)學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算
這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。
(六) 勤工儉學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要組成部分。
六、感想
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費(fèi)沒有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒有收入來(lái)源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來(lái)。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告4
平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國(guó)家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告》顯示，“近60%的中國(guó)家庭有理財(cái)經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財(cái)。在20xx年，約48%中國(guó)家庭的投資實(shí)現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。
23%家庭拒絕理財(cái)
這份調(diào)查選取了我國(guó)社會(huì)日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對(duì)象，針對(duì)家庭理財(cái)中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對(duì)其家庭收入、投資目標(biāo)、投資品種、理財(cái)觀念和行為習(xí)慣等方面進(jìn)行了多維度的`深入分析。
調(diào)查樣本覆蓋了中國(guó)大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。
調(diào)查報(bào)告顯示：近60%的家庭有理財(cái)經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財(cái)。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財(cái);18%的家庭從未進(jìn)行投資理財(cái)，但未來(lái)半年會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái);同時(shí)有23%的家庭會(huì)拒絕理財(cái)，這些家庭從未進(jìn)行過投資理財(cái)，并且在未來(lái)半年內(nèi)也不會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)。在有理財(cái)經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財(cái)行為未有明確的目標(biāo)，隨機(jī)性較強(qiáng)，21%家庭有比較明確的理財(cái)目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財(cái)視為生活的樂趣。
動(dòng)機(jī)是抵御漲物價(jià)
在對(duì)中等收入家庭理財(cái)動(dòng)機(jī)進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，主要?jiǎng)右蚣性谔岣呱钯|(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養(yǎng)老這三個(gè)方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險(xiǎn)作為其首選三個(gè)品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對(duì)較多;注重籌劃未來(lái)的家庭中，選擇投資型保險(xiǎn)比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會(huì)選擇投資基金。
長(zhǎng)線投資回報(bào)更好
過往投資盈虧的經(jīng)驗(yàn)將會(huì)極大影響未來(lái)投資決策。選擇某一種理財(cái)產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗(yàn)”，這一點(diǎn)在中等收入家庭的理財(cái)決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實(shí)現(xiàn)盈利，未來(lái)的投資決策會(huì)比較明顯表現(xiàn)為減持;如果過往投資盈利，則會(huì)根據(jù)對(duì)于不同品種的預(yù)期，部分人會(huì)選擇落袋為安，但同時(shí)有部分人會(huì)選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點(diǎn)。
調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長(zhǎng)線操作型投資風(fēng)格在家庭理財(cái)取得了更好的投資回報(bào)，并且投資中面臨的風(fēng)險(xiǎn)更小。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告5
調(diào)查時(shí)間：20xx年12月24日下午
調(diào)查地點(diǎn)：廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院校園
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生
調(diào)查概況：本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷30份，回收30份，有效率為100%，數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。
調(diào)查結(jié)果分析與結(jié)論：
（一）大學(xué)生投資理財(cái)有一定的資金基礎(chǔ)，是理財(cái)機(jī)構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。通過對(duì)我校50位學(xué)生填寫的問卷結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，大學(xué)生日常生活的經(jīng)費(fèi)來(lái)源方面，近九成完全來(lái)自家庭供給，少數(shù)人的收入部分來(lái)自兼職、獎(jiǎng)助學(xué)金等其他途徑。對(duì)于大學(xué)生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點(diǎn)，而這也為適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)行為提供有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學(xué)生表示月生活費(fèi)在500元—1000元之間，約20%的`大學(xué)生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學(xué)生超過70%，其人均生活費(fèi)水平在700元左右。另外，在隨機(jī)訪談中我們發(fā)現(xiàn)絕大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)，這為大學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢(shì)。
調(diào)查結(jié)果顯示整個(gè)大學(xué)生群體在投資理財(cái)方面具備資金來(lái)源穩(wěn)定、資金量相對(duì)有限但仍具備一定投資空間的特點(diǎn)，符合理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)。
�。ǘ┐髮W(xué)生有一定的投資理財(cái)意愿，但對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的理財(cái)產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財(cái)現(xiàn)狀方面，根據(jù)對(duì)受訪大學(xué)生持有理財(cái)產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計(jì)，絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強(qiáng)的單一性。
（三）在大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對(duì)銀行利率較高收益的同時(shí)，愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險(xiǎn)，反映出目前大學(xué)生對(duì)穩(wěn)健性投資理財(cái)產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對(duì)資金使用的彈性要求較高，他們?cè)敢膺x擇資金靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品如今銀行現(xiàn)有的投資理財(cái)產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財(cái)?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財(cái)需求的必備條件，但回報(bào)是投資理財(cái)?shù)氖滓獑栴}。他們希望能有一個(gè)相對(duì)較高的利率，從而給他們帶來(lái)較高的回報(bào)，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風(fēng)險(xiǎn)性，不敢進(jìn)行股市基金類高風(fēng)險(xiǎn)投資。
根據(jù)此次市場(chǎng)調(diào)查分析，大學(xué)生投資理財(cái)特性的概述大致可分為以下兩個(gè)方面：投資意愿和投資能力。從投資理財(cái)意愿的角度來(lái)看他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時(shí)要求將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風(fēng)險(xiǎn)則保證了投資的穩(wěn)健性，增強(qiáng)了大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)姆e極性。
從大學(xué)生投資理財(cái)能力的角度來(lái)分析，一方面大學(xué)生資金來(lái)源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也受到資金量有限的限制，理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對(duì)較低的投資門檻。另一方面大學(xué)生消費(fèi)雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循，不確定性體現(xiàn)在消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)金額以及消費(fèi)項(xiàng)目上，這使大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)多加了一層資金流動(dòng)性上的限制。與此同時(shí)大學(xué)生資金流的變動(dòng)情況也存在一定的規(guī)律性，具體說來(lái)則是指大學(xué)生一年當(dāng)中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律，如每學(xué)期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領(lǐng)生活費(fèi)時(shí)手頭資金明顯多于月末等。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告6
一、調(diào)研說明
很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財(cái)，為了減輕家庭負(fù)擔(dān)，為了自己的需求，但是對(duì)于理財(cái)方面很多大學(xué)生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來(lái)沒有嘗試過，而這份調(diào)查問卷就是為了了解大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)囊环N看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財(cái)方式，以便于讓投資理財(cái)工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現(xiàn)在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體，用好這個(gè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造出令消費(fèi)者滿意的投資理財(cái)工具，讓大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生興趣。
二、調(diào)研思路
此報(bào)告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調(diào)查結(jié)果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財(cái)工具分析 2.大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?3.大學(xué)生有無(wú)投資理財(cái)分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析 5.對(duì)于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析
三、調(diào)查背景
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來(lái)越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財(cái)行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對(duì)投資理財(cái)卻不是很重視，因此盡早養(yǎng)成投資理財(cái)觀念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財(cái)，對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)情況，開展可行性調(diào)查。
四、主要的研究結(jié)論
經(jīng)過公眾號(hào)調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財(cái)，用什么樣的工具投資理財(cái)，這說明了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，沒有那種利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造更多的財(cái)富的思想。
五、調(diào)研目的
1.了解如今大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶?/p>
2.對(duì)調(diào)查問卷反映出來(lái)的問題提出對(duì)應(yīng)的建議
3.讓大學(xué)生提起對(duì)投資理財(cái)?shù)呐d趣
六、調(diào)研內(nèi)容
1.大學(xué)生是否進(jìn)行過投資理財(cái)
2.大學(xué)生投資理財(cái)工具的認(rèn)識(shí)
3.大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)最想得到是什么
4.大學(xué)生是否會(huì)在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行理財(cái)
七、調(diào)研范圍
1.大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私獬潭?/p>
2.大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)钠谕?/p>
八、調(diào)研方法
1.網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
2.訪問法
3.觀察法
九、調(diào)研對(duì)象
1.微信好友（諸葛理財(cái)注冊(cè)用戶）
2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）
十、問卷題目設(shè)計(jì)思路
此次調(diào)查問卷題目的設(shè)計(jì)思路是根據(jù)標(biāo)題“大學(xué)生投資理財(cái)調(diào)查問卷”，明確的了解大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私饧翱捶�，圍繞這個(gè)方面設(shè)置了9個(gè)問題，以是否為在校大學(xué)生設(shè)置為甄別項(xiàng)，根據(jù)大學(xué)生在讀年級(jí)來(lái)推測(cè)大學(xué)生有多少生活費(fèi)，再設(shè)置大學(xué)生是否有生活費(fèi)余額，因?yàn)榇髮W(xué)生在讀年級(jí)與生活費(fèi)余額有很大關(guān)系，剛進(jìn)校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對(duì)資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過大一一年的學(xué)習(xí)，能夠準(zhǔn)確知道自己想要的東西再來(lái)制定詳細(xì)的計(jì)劃，然后由大學(xué)生生活費(fèi)余額引出對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私�，是否了解過投資理財(cái)，市面上有哪些投資理財(cái)工具，各種投資理財(cái)工具的特點(diǎn)是什么，再問大學(xué)生是否有進(jìn)行過投資理財(cái)及通過投資理財(cái)最想得到的是什么，這就是整個(gè)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)有一個(gè)了解。
十一、問卷發(fā)放情況分析
問卷發(fā)放的時(shí)間是20xx年4月4日星期二，對(duì)問卷題目做了很多設(shè)置，如何更好的了解大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǎ@是調(diào)查問卷發(fā)布的前期內(nèi)容。
十二、問卷回收情況分析
問卷發(fā)布時(shí)間是20xx年4月4日，回收時(shí)間是4月9日，發(fā)放了5天的調(diào)查問卷，總共有35人填寫，因設(shè)置有甄別項(xiàng)，所以有6份無(wú)效問卷。
十三、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析
注：帶*符號(hào)的為多選題
1.是否為在校大學(xué)生比例分析
是：83%；否：xx%；根據(jù)問題以及結(jié)果可知，填此份問卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說明問卷中有無(wú)效問卷。
2.就讀年級(jí)分析
大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大二的學(xué)生占絕大多數(shù)，可能會(huì)多去思考關(guān)于投資理財(cái)?shù)?一些事情，而大一的學(xué)生只占少數(shù)，這說明填這個(gè)問卷的學(xué)生大多是大二年級(jí)，其他6份因設(shè)置有甄別項(xiàng)所以視為無(wú)效問卷，此項(xiàng)題僅作為一項(xiàng)數(shù)據(jù)參考。
3.對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?/strong>
風(fēng)險(xiǎn)大，收益�。�14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復(fù)雜：14%；其他：31%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財(cái)，這是因?yàn)閺膩?lái)沒接觸過投資理財(cái)，以至于對(duì)投資理財(cái)很陌生；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，因此對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生懷疑，認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)很大，而忽略了選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑?%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)真實(shí)性不高，很大程度上是因?yàn)榻佑|到了網(wǎng)上詐騙的事情，對(duì)真正的投資理財(cái)產(chǎn)生疑問；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)看不懂，可能是因?yàn)槭沁x錯(cuò)了理財(cái)工具
4.對(duì)大學(xué)生有沒有進(jìn)行過理財(cái)做出分析
有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡(jiǎn)單嘗試了一下：20%；了解過，但沒有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒有：34%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大學(xué)生從來(lái)沒有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)恼剂舜蠖鄶?shù)，這說很多人不了解投資理財(cái)，也不知道怎么使用工具，也存在對(duì)投資理財(cái)?shù)囊恍╊檻]；xx%的大學(xué)生有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)Ч幻黠@，可能是因?yàn)橥顿Y金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導(dǎo)致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡(jiǎn)單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當(dāng)業(yè)余愛好；29%的同學(xué)只是了解，但沒有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因?yàn)樯磉叺呐笥延型顿Y，才去了解
5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析
會(huì)，可以積累投資經(jīng)驗(yàn)：xx%；目前沒有這個(gè)打算：60%；不會(huì)，覺得投資理財(cái)很虧：0；其他：23%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，60%的學(xué)生目前沒有投資理財(cái)?shù)拇蛩�，這就可能和現(xiàn)在的學(xué)生身份有關(guān)，因?yàn)閷W(xué)生能夠用來(lái)投資的錢很少，而且自己又沒有收入來(lái)源，如果收益不大，可能對(duì)生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認(rèn)為提早接觸投資理財(cái)可以積累投資經(jīng)驗(yàn)，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現(xiàn)在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會(huì)保本，不會(huì)有盤虧現(xiàn)象。
6.對(duì)于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析
收益：51%；經(jīng)驗(yàn)：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，51%的大學(xué)生是想通過投資理財(cái)來(lái)獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財(cái)最基本的想法，因?yàn)橐幌氲酵顿Y理財(cái)就會(huì)想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財(cái)?shù)脑颍?3%的大學(xué)生是想通過在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)，來(lái)獲得投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以擴(kuò)展知識(shí)面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達(dá)，趁著機(jī)會(huì)漲經(jīng)驗(yàn)也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，或許把經(jīng)驗(yàn)放在投資理財(cái)?shù)谝晃贿�會(huì)獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過投資理財(cái)讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢得到更好的利用，實(shí)現(xiàn)有限資源合理配置。
十四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法
1.邀請(qǐng)好友注冊(cè)諸葛理財(cái)，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請(qǐng)好友注冊(cè)諸葛理財(cái)讓對(duì)方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問題，很多同學(xué)一聽說要注冊(cè)，根本都不會(huì)理你，而你還是得需要跟別人反復(fù)說注冊(cè)沒有害，我想這是對(duì)我最大的考驗(yàn)，鍥而不舍的精神在這一次充分體現(xiàn)出來(lái)。
2.投資理財(cái)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)，第一次接觸調(diào)查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來(lái)通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì)的是遇到不懂得問題就要虛心求教。
3.如何在公眾號(hào)里面發(fā)放問卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號(hào)來(lái)發(fā)布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著怎么在公眾號(hào)發(fā)放調(diào)查問卷的問題，自己剛開始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導(dǎo)致問卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來(lái)經(jīng)過自己的反復(fù)實(shí)驗(yàn)終于找到可以成功發(fā)放調(diào)查問卷的按鈕了，原來(lái)是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調(diào)查問卷。
4.問卷回收時(shí)間的修改，當(dāng)發(fā)放調(diào)查問卷的時(shí)候可以設(shè)置回收時(shí)間，然后我就設(shè)置了很長(zhǎng)的時(shí)間，后來(lái)發(fā)現(xiàn)時(shí)間太長(zhǎng)可能無(wú)法修改，然后趕緊打開電腦修改時(shí)間，當(dāng)時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒改好，當(dāng)時(shí)就很著急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調(diào)成過去了，所以一直設(shè)置不成功。
十五、調(diào)查成就
通過這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查問卷，發(fā)現(xiàn)有很多的大學(xué)生沒有真正的去了解什么是投資理財(cái)，很多學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)沒有用，收效不大。其實(shí)，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時(shí)間，這些都是影響投資理財(cái)效果的因素，這一次的問卷調(diào)查進(jìn)一步的了解了投資理財(cái)?shù)墓ぞ�，�?duì)于投資理財(cái)?shù)牧私獠痪窒抻诒砻�，其中有很多大學(xué)問，很多學(xué)生沒有意識(shí)到這一點(diǎn)其中也包括我，但是經(jīng)過這一次的問卷調(diào)查，意識(shí)到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。
十六、調(diào)查不足
很多事情需要去實(shí)踐了才知道，這次的問卷調(diào)查當(dāng)然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號(hào)去發(fā)放調(diào)查問卷，這讓我覺得很羞愧，后來(lái)經(jīng)過詢問指導(dǎo)老師才知道怎么設(shè)計(jì)發(fā)放回收調(diào)查問卷，很多事情看似簡(jiǎn)單，實(shí)則有難度，親身實(shí)踐過才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過這件事，已深刻的明白原來(lái)所學(xué)到的東西總是會(huì)是你自己的，而你沒學(xué)過的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習(xí)是一件很主動(dòng)的事情，學(xué)校只能給你一個(gè)平臺(tái)，重要的是個(gè)人的成長(zhǎng)與發(fā)展，早點(diǎn)認(rèn)識(shí)自己存在的不足，才能走向更好的自己。
十五、 調(diào)查收獲
學(xué)習(xí)新的事物總是會(huì)伴隨不足與收獲，這一次調(diào)查收獲了很多，比如在公眾號(hào)上面發(fā)布調(diào)查問卷，其實(shí)第一次接觸這個(gè)的時(shí)候新奇又害怕，新奇的是將要面對(duì)新事物，對(duì)新事物的向往，害怕的是對(duì)新事物的迷茫，對(duì)新事物的無(wú)知。最大的收獲是提高了學(xué)習(xí)積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調(diào)查的前期準(zhǔn)備。其實(shí)怎樣好調(diào)查問卷對(duì)我來(lái)說是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，包括問卷標(biāo)題的設(shè)計(jì)、前言的設(shè)計(jì)、問題的設(shè)計(jì)等，雖然說問卷調(diào)查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對(duì)于這個(gè)方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請(qǐng)教，多向好同學(xué)學(xué)習(xí)，讓我了解了主動(dòng)學(xué)習(xí)的重要性，很多收獲看得見，很多收獲看不見，每天收獲一點(diǎn)點(diǎn)在學(xué)習(xí)的路上會(huì)越走越遠(yuǎn)。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告7
合理支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。那么我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問卷調(diào)查。
背景知識(shí)：什么是理財(cái)？
從大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。
一、調(diào)查的對(duì)象、時(shí)間、方式
（一）對(duì)象：我院大學(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：XX年8月
（三）方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查形式
二、調(diào)查情況：
1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)路線
就月平均生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即使在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的費(fèi)用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢，追求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性
“手機(jī)、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少�！奔倨诨貋�(lái)，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3.
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81％，有200元以上節(jié)余的僅占1％。對(duì)于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高
沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯(cuò)了。
5、新理財(cái)人異軍突起
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞�，而且�(guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的大學(xué)生理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過程中的一個(gè)高級(jí)階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢(shì)好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
三、原因分析
從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭原因：
許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作從來(lái)都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校問題：
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒有教他們?cè)鯓永碡?cái)。許多家長(zhǎng)和教育工作者認(rèn)為理財(cái)是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人認(rèn)為，青少年時(shí)期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)慢慢來(lái)。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)不多。
分析（三）社會(huì)問題：
社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。
分析（四）自身原因:
內(nèi)因是事物變化的'主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺乏。
大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告11
90后的大學(xué)生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學(xué)生選擇P2P理財(cái)。由于P2P理財(cái)門檻低、收益高、流動(dòng)性好，目前，已經(jīng)越來(lái)越多的大學(xué)生加入這個(gè)理財(cái)?shù)年?duì)列。
報(bào)告通過對(duì)全國(guó)2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國(guó)2500多萬(wàn)在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生理財(cái)成績(jī)最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，收入就高達(dá)1069萬(wàn)元，成全國(guó)財(cái)商最高的大學(xué)，北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬(wàn)元和577萬(wàn)元。
很多學(xué)生的理財(cái)，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計(jì)，有超過1萬(wàn)的學(xué)生，過去一年的理財(cái)收入在4000元以上，換言之，在9月的開學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財(cái)收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費(fèi)了。
90后漸成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)主力
對(duì)于不少90后來(lái)說，邁入大學(xué)校門，意味著自主打理財(cái)富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學(xué)前三周時(shí)間里，共有109萬(wàn)大學(xué)生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費(fèi)，而且越是臨近開學(xué)，開通人數(shù)越多，在開學(xué)前一周，新增余額寶用戶中，大學(xué)生占比達(dá)到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場(chǎng)的90后，那么，在這三周時(shí)間內(nèi)，整個(gè)90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長(zhǎng)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹髁�。甚至在門檻較余額寶略高一些的定期理財(cái)平臺(tái)招財(cái)寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個(gè)數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財(cái)意識(shí)的建立明顯來(lái)得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財(cái)，哪怕本金較少，他們也會(huì)嘗試?yán)碡?cái);另一方面，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財(cái)?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財(cái)提供了極大便利�！�
浙大學(xué)生一年網(wǎng)上理財(cái)賺出1069萬(wàn)元
全國(guó)范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財(cái)觀念最強(qiáng)，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膶W(xué)生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國(guó)平均水平。值得注意的是，各省學(xué)生理財(cái)普及程度的排名和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)高校過去一年理財(cái)收入排名前十分別是浙江大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)、清華大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南京大學(xué)。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國(guó)高校財(cái)商Top10，分列第二和第七，其中北大學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收入超過了800萬(wàn)，北京財(cái)商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學(xué)、北京交通大學(xué)和北京郵電大學(xué)。
大學(xué)生幫父母理財(cái)賺出學(xué)費(fèi)
在外界看來(lái)，學(xué)生理財(cái)，本錢不多，理財(cái)收入也必然不高，但實(shí)際情況是，有上萬(wàn)的大學(xué)生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，就可以賺出一整個(gè)學(xué)期的學(xué)費(fèi)。
有意思的是，這些學(xué)生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標(biāo)簽并非“富二代”，而是“高材生”。因?yàn)檫@些學(xué)生主要都來(lái)自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個(gè)很主流的方式就是幫父母理財(cái)。在用戶調(diào)研中，一位來(lái)自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財(cái)方式，“爸媽給了我20萬(wàn)元資金用于理財(cái)，我將80%的錢用于招財(cái)寶定期理財(cái)，20%用于余額寶活期理財(cái)，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些。”
佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識(shí)地?fù)艹鲆徊糠旨彝ベY產(chǎn)來(lái)培養(yǎng)子女的理財(cái)能力�！辈贿^，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財(cái)時(shí)，一定要考慮父母對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國(guó)內(nèi)知名實(shí)名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項(xiàng)20xx年輕人理財(cái)調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)90后表示，會(huì)拿出20%以下的可支配資金進(jìn)行理財(cái);表示會(huì)拿出20%-50%資金理財(cái)?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會(huì)將50%-80%的可支配資金進(jìn)行理財(cái)。
談到理財(cái)?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財(cái)是為了進(jìn)行更大額消費(fèi)的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財(cái)能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財(cái)方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融P2P產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財(cái)方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財(cái)選擇;購(gòu)買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤(rùn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)理財(cái)師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品讓90后大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)增加，收獲了理財(cái)收益帶來(lái)的快樂。與此同時(shí)，不少90后大學(xué)生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財(cái)中獲取收益，并且還表示會(huì)嘗試高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品。90后線下理財(cái)較少，他們更多偏愛線上理財(cái)，無(wú)論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資P2P平臺(tái)，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告8
概要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和文化的不斷發(fā)展，人們對(duì)于消費(fèi)和理財(cái)?shù)挠^念也不斷變化。近年來(lái)，個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢庇咳胄@。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財(cái)，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。對(duì)于成長(zhǎng)中的大學(xué)生來(lái)說，學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會(huì)如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當(dāng)代大學(xué)生，我們更應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)?shù)闹匾裕⑶乙獙?duì)投資理財(cái)市場(chǎng)有一定的了解，且掌握一定的投資理財(cái)技能。
一、 大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀
（1） 收入來(lái)源
在我所調(diào)查的100個(gè)大學(xué)生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué))中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來(lái)自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來(lái)增加自己的每月的生活費(fèi)，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來(lái)自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時(shí)間，但愿意嘗試兼職，來(lái)負(fù)擔(dān)一部分生活費(fèi)；近10%的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生活應(yīng)當(dāng)花更多時(shí)間用于實(shí)踐，因此認(rèn)為在學(xué)習(xí)之外可以多花些時(shí)間嘗試一些社會(huì)工作；其余同學(xué)則認(rèn)為大學(xué)時(shí)間應(yīng)當(dāng)用于學(xué)習(xí)，對(duì)兼職完全沒有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來(lái)自父母。
（2） 投資觀念
40%的同學(xué)在銀行有一定的儲(chǔ)蓄金額（而這些儲(chǔ)蓄金額大多來(lái)自每年的壓歲錢），5%的同學(xué)有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資�？梢姶髮W(xué)生們的收入來(lái)源還是比較單一的，且大多數(shù)對(duì)如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對(duì)于了解投資的知識(shí)有興趣，而85%以上的同學(xué)認(rèn)為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識(shí)，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動(dòng)去學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。
（3） 理財(cái)觀念
而對(duì)于大學(xué)生們的理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學(xué)對(duì)于每個(gè)月的生活費(fèi)支出完全沒有計(jì)劃，37%的同學(xué)會(huì)對(duì)每月的'各項(xiàng)支出有一定的控制，只有不到10%的同學(xué)會(huì)計(jì)劃當(dāng)月的預(yù)計(jì)支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)很難完
全遵照所列出的預(yù)算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當(dāng)月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時(shí)或偶爾會(huì)感到錢不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費(fèi)捉襟見肘，只有14%的同學(xué)認(rèn)為每月的生活費(fèi)完全夠用，會(huì)有多余�？梢姶蠖鄶�(shù)大學(xué)生的理財(cái)觀念很薄弱，也不懂得如何理財(cái)，更不會(huì)有多余的錢用于投資。
二、 分析
從目前來(lái)說，投資與理財(cái)對(duì)于大一大二的學(xué)生們來(lái)說顯然是個(gè)比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來(lái)說，大多數(shù)大學(xué)生的收入來(lái)源十分單一，即父母的生活費(fèi)供給，少數(shù)的同學(xué)會(huì)利用兼職獲得收入。而由于中國(guó)家庭觀念本就比較保守，很少會(huì)有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學(xué)沒有意愿或者缺少動(dòng)力去尋找兼職，基本上很少會(huì)有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無(wú)法完成。
或許有的同學(xué)會(huì)覺得投資本就是一門很大的學(xué)問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會(huì)，也不一定會(huì)進(jìn)行什么投資。但是無(wú)論如何我們對(duì)投資還是應(yīng)當(dāng)有一定的概念和些許的了解，如果對(duì)投資毫無(wú)概念，那么金錢觀必定也不會(huì)成熟。而理財(cái)相對(duì)于投資來(lái)說聽起來(lái)沒那么復(fù)雜，但這兩者其實(shí)從不分家，不會(huì)理財(cái)也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財(cái)。而對(duì)于大學(xué)生來(lái)說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對(duì)于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去。可是不少的大一大二同學(xué)們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財(cái)意識(shí)的缺乏和缺少自律。
三、 建議
（1） 對(duì)金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作
大學(xué)生相對(duì)于中學(xué)生，父母會(huì)給予更多的經(jīng)濟(jì)自由，具體體現(xiàn)在：生活費(fèi)的增加、很少再過問孩子的支出明細(xì)等方面。然而大學(xué)生相對(duì)于中學(xué)生來(lái)說，理財(cái)能力卻不見得有所提升，甚至于因?yàn)槿鄙俑改傅南拗婆c監(jiān)管，常常會(huì)控制不了自己的每月支出，因此會(huì)有不少的同學(xué)覺得錢不夠用，其實(shí)不一定是父母給的生活費(fèi)不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個(gè)月末，同學(xué)們對(duì)于下一個(gè)月的支出能有一個(gè)比較詳細(xì)的規(guī)劃，那么就邁出了理財(cái)?shù)牡谝徊�。有了一個(gè)規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達(dá)到開源節(jié)流的目的。接下來(lái)，就是嚴(yán)格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會(huì)無(wú)法按照規(guī)劃來(lái)控制每項(xiàng)支出，我建議可以列一個(gè)表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)支出與預(yù)計(jì)支出的差額，那么在下一個(gè)月通過
這份表格對(duì)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整， 并且有意識(shí)地控制某些項(xiàng)目的支出。大學(xué)生相對(duì)于以前或許會(huì)感到有許多空余的時(shí)間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時(shí)間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會(huì)，另一方面早一點(diǎn)感受職場(chǎng)環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2） 了解一定的投資理財(cái)知識(shí)
有許多同學(xué)的大學(xué)專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認(rèn)為大學(xué)生既然未來(lái)將要步入社會(huì)，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對(duì)投資理財(cái)知識(shí)毫無(wú)概念的話，金錢觀也不會(huì)成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識(shí)，同學(xué)們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財(cái)?shù)闹R(shí)�；蛘叩綍陮ふ乙恍┐蟊娮x物型的理財(cái)類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識(shí)，這樣很容易會(huì)適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會(huì)失掉閱讀理財(cái)類書籍的興趣。又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開設(shè)的一些理財(cái)投資類選修課，通常學(xué)校會(huì)考慮到學(xué)生的水平來(lái)設(shè)計(jì)課程，因此同學(xué)們選修這類的選修課，相信會(huì)對(duì)自己的投資理財(cái)能力有一定的提升。
（3） 適當(dāng)?shù)膰L試一些小額投資
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當(dāng)?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告9
我國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的分析報(bào)告理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。
一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型
�。ㄒ唬┪覈�(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品）的主要類型債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
掛鉤型——產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國(guó)際黃金價(jià)格掛鉤、與國(guó)際原油價(jià)格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購(gòu)等。
QDII型——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
�。ǘ┲袊�(guó)工商銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要類型
中國(guó)工商銀行的理財(cái)產(chǎn)品主要是在上述這幾個(gè)類型上進(jìn)行具體的開發(fā)設(shè)計(jì)出來(lái)的，中國(guó)工商銀行的理財(cái)產(chǎn)品主要有穩(wěn)得利、匯財(cái)通、靈通快線和東方之珠等四大類：
1、穩(wěn)得利屬于信托投資型理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期年收益率可以達(dá)到
5。2%申購(gòu)最低金額5萬(wàn)，是一種相對(duì)長(zhǎng)期的理財(cái)投資方式，主要投資于國(guó)有商業(yè)銀行、大型全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行提供不
可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目，此外也投資于中國(guó)工商銀行已貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）銀行承兌匯票所對(duì)應(yīng)的票據(jù)資產(chǎn)，并搭配部分債券、回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金等流動(dòng)性管理工具，其操作和申購(gòu)贖回程序類似于封閉式基金。
2、匯財(cái)通屬于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，投資期限比較短，通常為三個(gè)月，理財(cái)?shù)膸欧N以美元為主，預(yù)期年收益率為5%，其操作和申購(gòu)贖回與封閉式基金類似。
3、靈通快線是超短期的個(gè)人投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率（年）為1。45%，主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債等債券，及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、貨幣市場(chǎng)基金、回購(gòu)、新股申購(gòu)、銀行承兌匯票、本外幣貨幣資金市場(chǎng)安全性較高的其它投資管理工具等，沒有固定期限的投資理財(cái)產(chǎn)品，申請(qǐng)贖回類似于開放式基金的操作方式，目標(biāo)客戶主要針對(duì)保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶。
4、東方之珠屬于QDII產(chǎn)品，其預(yù)期最高年化收益率2。00%，是非保本浮動(dòng)收益型，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為8000美元，以1000美元為單位進(jìn)行追加，銀行可提前終止，客戶不可贖回。主要投資于全球各國(guó)、企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券、票據(jù)及相關(guān)投資工具。
此外還推出了保本型的理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人信托類的理財(cái)產(chǎn)品投資于股票、基金市場(chǎng)等個(gè)人定制化的理財(cái)服務(wù)，這些理財(cái)產(chǎn)品都是要收取相應(yīng)的托管費(fèi)用。
二、我國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要推廣方式
我們團(tuán)隊(duì)實(shí)地采訪調(diào)查了中國(guó)工商銀行湖南分行，并與中國(guó)工商銀行湖南總行理財(cái)產(chǎn)品部門的理財(cái)師進(jìn)行了交流，了解到工行的理財(cái)產(chǎn)品不僅相對(duì)豐富，營(yíng)銷與推廣方式也很有特色。
他們的對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的推廣方式主要有以下三種：
第一，中國(guó)工商銀行的官方網(wǎng)站和網(wǎng)上銀行進(jìn)行推廣和宣傳；第二，他們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)員和大堂經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品提供咨詢并進(jìn)行推介；第三，他們的理財(cái)師對(duì)儲(chǔ)戶在工行的資產(chǎn)情況進(jìn)行一
對(duì)一的有針對(duì)性的專項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃推介，一般要求資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)以上。
其中，后兩種是主要營(yíng)銷方式，而且效果也比較好，所以他們主要的力度集中在后兩種方式上，工行始終堅(jiān)持“以客戶為核心、以客戶為導(dǎo)向”的理念的具體實(shí)踐，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效果，全力開展“一對(duì)一營(yíng)銷”。“一對(duì)一營(yíng)銷”是以客戶為核心進(jìn)行運(yùn)作，它創(chuàng)導(dǎo)的是一種新的思維模式，它鼓勵(lì)企業(yè)以客戶為中心，開發(fā)一個(gè)客戶，然后通過與客戶的互動(dòng)對(duì)話，為該客戶尋找適合的產(chǎn)品，與客戶逐一建立持久、長(zhǎng)遠(yuǎn)的“雙贏”關(guān)系。
三、我國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)形勢(shì)swot分析
�。ㄒ唬﹥�(yōu)勢(shì)（ strong）
1、資本優(yōu)勢(shì)
工商銀行作為全球最大型的商業(yè)銀行之一、中國(guó)最大的國(guó)有商業(yè)銀行，其資本優(yōu)勢(shì)是同業(yè)其他銀行所無(wú)法比擬的。
2、基礎(chǔ)客戶資源
工商銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中形成的，“工商企業(yè)的銀行、城市居民的銀行”的形象，已經(jīng)深入中國(guó)的大小城市以及居民個(gè)人。無(wú)論大中型企業(yè)客戶、還是居民個(gè)人客戶，與工商銀行有著多年的合作經(jīng)歷，立了非常密切的關(guān)系。
3、網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)絡(luò)
工商銀行具有遍及全國(guó)大小城市的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和近幾年建成的最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這種有形的網(wǎng)點(diǎn)與無(wú)形的網(wǎng)絡(luò)使工商銀行既具有大型銀行的顯著特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，又完全具有社區(qū)小銀行的功能和優(yōu)勢(shì)。
�。ǘ┝觿�(shì)（ weaken）
1、業(yè)務(wù)發(fā)展方面
盡管近幾年工商銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)有較快發(fā)展，但無(wú)論與我國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)的實(shí)際情況相比，還是與西方銀行業(yè)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展相比，在業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)方式、服務(wù)水平等方面都存在明顯差距。
2、客戶關(guān)系方面
工商銀行傳統(tǒng)的主要客戶國(guó)有大中型企業(yè)的客戶關(guān)系和需求發(fā)生了變化，大型公司企業(yè)的金融需求不斷多元化。這給以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主的工商銀行帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。同時(shí)，由于目前國(guó)內(nèi)銀行的客戶、業(yè)務(wù)和市場(chǎng)定位等高度趨同化，大型公司客戶也是各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的.焦點(diǎn)，而這些客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的回報(bào)率越來(lái)越低。
3、產(chǎn)品營(yíng)銷方面
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比較單一，創(chuàng)新能力較弱。工商銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大多只是對(duì)原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝和組合，或在服務(wù)上做一些提升，很少有實(shí)質(zhì)性突破。缺少主導(dǎo)品牌。工商銀行由于貪大求全，推出了眾多的理財(cái)產(chǎn)品品牌，但并沒有形成主導(dǎo)品牌，因此無(wú)論從品牌知名度還是品牌內(nèi)涵上都無(wú)法與外資銀行相抗衡，也無(wú)法取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。專業(yè)理財(cái)人員匱乏。理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)綜合金融服務(wù)，對(duì)相關(guān)服務(wù)人員的要求非常高。但是，目前我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)人員多數(shù)從前臺(tái)柜員中選拔產(chǎn)生，經(jīng)過簡(jiǎn)單的相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)就上崗了，專業(yè)素質(zhì)亟待提高。
（三）機(jī)會(huì)（ opportunity）
1、市場(chǎng)潛力
我國(guó)已初步具備了個(gè)人金融業(yè)務(wù)全面快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和金融基礎(chǔ)。經(jīng)過20多年的改革開放， 中國(guó)的個(gè)人收入水平和個(gè)人金融資產(chǎn)有了顯著的提高，由于資本市場(chǎng)的走弱改變了客戶的收益預(yù)期，導(dǎo)致客戶開始轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)更低而收益有保障的銀行理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大了理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求。
2、市場(chǎng)延伸
如果工行能通過適當(dāng)?shù)膰?guó)外機(jī)構(gòu)延伸以及與若干家國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)盟，致力于頂級(jí)跨國(guó)公司的金融服務(wù)，勢(shì)必為其國(guó)際化發(fā)展開拓更廣闊的市場(chǎng)。
（四）威脅（ threaten）
1、國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇
受到個(gè)人金融市場(chǎng)巨大潛力的吸引，在我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)僅有短短幾年的時(shí)間之內(nèi)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推出了一系列理財(cái)產(chǎn)品，搶占個(gè)人金融市場(chǎng)，并拼搶高端客戶。
2、外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入
由于國(guó)內(nèi)巨大的金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)，市場(chǎng)準(zhǔn)人放開后大量外資金融機(jī)構(gòu)涌入我國(guó)。外資金融機(jī)構(gòu)擁有國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所緊缺的理財(cái)專業(yè)人才、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)。在人幣業(yè)務(wù)放開后，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將首先受到外資金融機(jī)構(gòu)的沖擊。
3、國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的威脅
目前在國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)中，除了其他國(guó)有商業(yè)銀行外，還有股份制商業(yè)銀行、信托公司、證券公司和保險(xiǎn)公司同樣可以提供類似的理財(cái)產(chǎn)品。
四、調(diào)查實(shí)例介紹及團(tuán)隊(duì)建議
實(shí)例一：
我們?cè)诖髲d等候他們上班的時(shí)候，我們?cè)儐柫藥孜幌胭?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，了解到買了5萬(wàn)“穩(wěn)得利”的老奶奶說，她不懂股票，基金但銀行利息又太低了，工行推出的“穩(wěn)得利”，不僅本金肯定可以保全的，而且收益率最差是3。8%，最好能達(dá)到10%，是穩(wěn)賺不賠的好事，同時(shí)還了解到，持吳奶奶這樣想法的人在購(gòu)買者中十分普遍，絕大多數(shù)市民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)完全是一無(wú)所知，然后像“穩(wěn)得利”這樣的理財(cái)產(chǎn)品并非是穩(wěn)賺不賠的，其說明說書上明確寫著：本產(chǎn)品為非本金保證型理財(cái)產(chǎn)品。
我們?cè)谡{(diào)查中拿到了中國(guó)工商銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書，總共有15項(xiàng)測(cè)評(píng)，涵蓋購(gòu)買人群的性別、年齡、職業(yè)、家庭收入、投資目的和回報(bào)、投資理財(cái)?shù)馁Y金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分比，投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資的心理承受能力、投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度等方面，同時(shí)，在跟理財(cái)師交流的時(shí)候，購(gòu)買必須五萬(wàn)起的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一個(gè)客戶想購(gòu)買三萬(wàn)，然后跟理財(cái)產(chǎn)品的推介人員咨詢了下，后過來(lái)跟理財(cái)師說那邊說可以購(gòu)買三萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品，然后帶她辦理的相關(guān)的手
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告10
摘要：
中國(guó)有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，簡(jiǎn)明扼要地說明了生活要懂得理財(cái)?shù)牡览�。日常生活中所進(jìn)行的理財(cái)活動(dòng)往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個(gè)過程中，財(cái)富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財(cái)知識(shí)，對(duì)我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財(cái)?shù)暮x，家庭理財(cái)?shù)奈宸N主要方式來(lái)分析家庭理財(cái)。
關(guān)鍵詞：
家庭；理財(cái)方式；投資渠道
一、 家庭理財(cái)?shù)暮x
家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)富。從概念上講，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來(lái) 講，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、 家庭理財(cái)?shù)姆绞?/strong>
家庭理財(cái)方式歸納起來(lái)大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險(xiǎn)、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識(shí)和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛好收藏；外匯，其運(yùn)作受國(guó)際金融形勢(shì)影響，有很大的不可預(yù)測(cè)性，風(fēng)險(xiǎn)性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財(cái)方式還是集中在銀行儲(chǔ)蓄、債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、股票基金這五種工具的運(yùn)用上。
�。ㄒ唬� 銀行儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式，從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，儲(chǔ)蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風(fēng)險(xiǎn)就越大。怎樣合理儲(chǔ)蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個(gè)月固定存一張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單；一年后每個(gè)月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調(diào)整投資方向的余地。
（二） 債券
目前債券主要分為國(guó)債券、企業(yè)債券和金融債券。國(guó)債券分為憑證式國(guó)債債券和記賬式國(guó)債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費(fèi)，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計(jì)息，因此存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國(guó)債利息比銀行利息略高，風(fēng)險(xiǎn)性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國(guó)債高，但風(fēng)險(xiǎn)性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買宜選擇信譽(yù)等級(jí)AA級(jí)以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對(duì)個(gè)人。
�。ㄈ� 股票基金
基金會(huì)——高風(fēng)險(xiǎn)也可能高回報(bào)。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財(cái)經(jīng)方面的經(jīng)驗(yàn)，建議選擇業(yè)績(jī)優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長(zhǎng)期投資的打算并保持良好的心態(tài)。
�。ㄋ模� 貸款買房
用明天的錢來(lái)圓今天的夢(mèng)，已漸成時(shí)尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房?jī)r(jià)升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項(xiàng)財(cái)務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量，售價(jià)及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時(shí)還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。
�。ㄎ澹� 保險(xiǎn)
保險(xiǎn)可分為保障型保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄、債券、股票基金相比最大的'區(qū)別在于，前者是依靠機(jī)構(gòu)、專家進(jìn)行投資而后者依靠個(gè)人單獨(dú)的力量。機(jī)構(gòu)理財(cái)比個(gè)人理財(cái)不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財(cái)專家隊(duì)伍，在投資渠道上更廣泛。如國(guó)債券，機(jī)構(gòu)擁有發(fā)行一級(jí)國(guó)債的權(quán)利，而個(gè)人只能在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行投資；銀行機(jī)構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個(gè)人儲(chǔ)蓄更高的利率；投資機(jī)構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險(xiǎn)更低；信息機(jī)構(gòu)獲得信息的渠道比個(gè)人要豐富和及時(shí)。因此，投資保險(xiǎn)不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報(bào)，獲得增值。
比較以上幾種理財(cái)方式，打個(gè)簡(jiǎn)單的比方：銀行儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券可以稱得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會(huì)帶來(lái)財(cái)富的迅速增加。而保險(xiǎn)則是強(qiáng)有力的守門員，這個(gè)守門員在風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭理財(cái)規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。
三、 投資理財(cái)應(yīng)考慮的因素
一般來(lái)說，我們選擇投資理財(cái)方式的時(shí)候，一方面要綜合考慮國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實(shí)際需求選擇合適的理財(cái)規(guī)劃。具體可參考以下幾個(gè)原則。
動(dòng)靜結(jié)合原則：即要使理財(cái)產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計(jì)劃相匹配，流動(dòng)性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。
長(zhǎng)短兼顧原則：即選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長(zhǎng)有短，長(zhǎng)期性與短期性同時(shí)兼顧。
高低搭配原則：即分散風(fēng)險(xiǎn)（不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面），高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)搭配。
適合為上原則：即理財(cái)無(wú)定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。
四、 結(jié)語(yǔ)
金錢不是萬(wàn)能的，而沒有金錢是萬(wàn)萬(wàn)不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個(gè)家庭須樹立正確的投資理財(cái)意識(shí)，要確保家庭經(jīng)濟(jì)收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財(cái)。
參考文獻(xiàn)：
[1]李向賓 《淺談新環(huán)境下的家庭理財(cái)》，《北方經(jīng)濟(jì)》 20xx-11-11
[2]彭萌 《家庭理財(cái)策劃五步曲》，《消費(fèi)導(dǎo)刊》 20xx-01-23
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告11
調(diào)查時(shí)間;
20xx年
調(diào)查地點(diǎn)：
網(wǎng)絡(luò)調(diào)查
調(diào)查內(nèi)容：
投資理財(cái)觀念
調(diào)查方式：
全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)投資者認(rèn)為今年以及未來(lái)XX年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票和固定收益投資機(jī)會(huì)，美國(guó)和加拿大排名第二。中國(guó)投資者預(yù)計(jì)今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的XX年后，今年市場(chǎng)將會(huì)呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國(guó)投資者認(rèn)為，今年以及今后XX年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票投資機(jī)會(huì)。
不過，仍然有72%的中國(guó)投資者對(duì)于a股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險(xiǎn)。
“盡管中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長(zhǎng)期增長(zhǎng)前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)進(jìn)一步改革，我們將會(huì)看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(zhǎng)的市場(chǎng)�！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國(guó)投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國(guó)投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的.投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來(lái)XX年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國(guó)投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。這一比例預(yù)計(jì)在未來(lái)XX年將有所下降。在談及未來(lái)XX年間計(jì)劃時(shí)，投資者預(yù)計(jì)會(huì)將67%的資產(chǎn)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并計(jì)劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國(guó)家和新興市場(chǎng)。對(duì)境外市場(chǎng)缺乏了解是中國(guó)投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對(duì)投資回報(bào)的沖銷，以及監(jiān)管門檻對(duì)境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對(duì)于剛剛開始涉足海外市場(chǎng)的中國(guó)投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)�！�
調(diào)查顯示，中國(guó)投資者在投資方面愈加成熟，對(duì)于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國(guó)投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計(jì)劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計(jì)，在未來(lái)x年內(nèi)會(huì)在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告12
一、內(nèi)容摘要
當(dāng)今社會(huì)，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財(cái)也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生來(lái)說，財(cái)務(wù)管理對(duì)他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問卷調(diào)查了大學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況。本文以問卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。
二、調(diào)查的背景和目的
1.調(diào)查背景
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財(cái)富管理平臺(tái)對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷，并根據(jù)有效的'調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫了調(diào)查分析報(bào)告，對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷能力進(jìn)行了評(píng)估。
2.調(diào)查目的
通過這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)觀念和理財(cái)行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)?shù)牧私獬潭取Ｕ页龃髮W(xué)生財(cái)務(wù)管理中存在的問題，分析問題，并針對(duì)問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)管理生活。
三、調(diào)查基本情況
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日
2.受訪者:大學(xué)生
四、問卷調(diào)查與分析
1、問卷題目設(shè)計(jì)思路
(1)標(biāo)題
關(guān)于你是否成為財(cái)務(wù)管理碩士的問卷調(diào)查
(2)設(shè)計(jì)思路
對(duì)大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查，通過問卷分析，了解大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)狀況和對(duì)諸葛理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>
2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計(jì)分析
(1)通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50%的大學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；
(2)34%的人理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(3)68%的人不知道諸葛理財(cái)，只有5%的人知道諸葛理財(cái)，27%的人有一定的了解；
(4)根據(jù)問卷統(tǒng)計(jì)，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財(cái)，13%分別購(gòu)買股票和基金債券。可以看出，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說，最首選、最偏愛的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄；
(5)35%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過大是影響其理財(cái)?shù)闹匾蛩兀?6%的人認(rèn)為不了解理財(cái)產(chǎn)品，23%的人認(rèn)為理財(cái)收益低，16%的人認(rèn)為影響其理財(cái)?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識(shí)；
(6)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，68%的人不會(huì)選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；
4.問題與解決方案
(1)本次問卷調(diào)查的大部分學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)了解不多
圖書館決策法:通過適當(dāng)?shù)姆椒ㄐ麄髦T葛的理財(cái)，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財(cái)者制定更為有利的方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶數(shù)量。
(2)大多數(shù)人消費(fèi)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一
圖書館方法:有的人把錢花在一些不合理的地方，消費(fèi)安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。
(3)大部分人缺乏金融知識(shí)和技能。
圖書館決策法:首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識(shí)，同時(shí)學(xué)校要加大理財(cái)知識(shí)的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費(fèi)理財(cái)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用自己所了解的知識(shí)來(lái)指導(dǎo)自己的消費(fèi)和管理。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告13
一.調(diào)查方法和內(nèi)容
針對(duì)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的情況，我們通過問卷調(diào)查和對(duì)個(gè)人進(jìn)行深度訪談的方式對(duì)黃島五大高校的各年級(jí)各專業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，涉及經(jīng)濟(jì)類，文學(xué)類，信息類的同學(xué)。此次發(fā)放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率為99.32%。調(diào)查問卷采用單項(xiàng)選擇和多項(xiàng)選擇的方式來(lái)回答問題，主要包括大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源及去向、自己的理財(cái)觀念和想法等多個(gè)方面的內(nèi)容，這些內(nèi)容從不同角度反映了大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀和理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)。
二.調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析
（一）．大學(xué)生月生活費(fèi)
在我們調(diào)查的437個(gè)人當(dāng)中，月生活費(fèi)在500元以下的占30％，這些同學(xué)的生活費(fèi)來(lái)源主要是父母資助，支出主要用在個(gè)人飲食，基本上沒有處于攀比而盲目消費(fèi)的情況，一般不是“月光族”；大多數(shù)同學(xué)的月生活費(fèi)在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學(xué)的生活費(fèi)來(lái)源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個(gè)人飲食，還包括購(gòu)買衣服和化妝品，這些同學(xué)成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學(xué)的生活費(fèi)只依靠父母資助的占8％，50％的同學(xué)都會(huì)自己做兼職掙得生活費(fèi)，剩余42％同學(xué)會(huì)尋找商機(jī)做些小生意，其支出還包括個(gè)人的娛樂消費(fèi)，這些同學(xué)成為月光族的概率為33％；只有極少數(shù)同學(xué)的月生活費(fèi)在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數(shù)人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟(jì)頭腦的情況，這些同學(xué)成為月光族的情況極少。
�。ǘ钯M(fèi)來(lái)源
我們的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分同學(xué)的生活費(fèi)來(lái)源于父母資助，共341個(gè)人，所占比例為78％；獲得獎(jiǎng)學(xué)金的同學(xué)占10％；依靠校內(nèi)勤工助學(xué)的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學(xué)占2％，其他來(lái)源占1％。大學(xué)給同學(xué)們提供了很多機(jī)會(huì)，如平時(shí)校園內(nèi)的勤工儉學(xué)，發(fā)放傳單，做點(diǎn)小生意；大學(xué)課程較輕松，大家平時(shí)也可以走出校門為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。
（三）．消費(fèi)原因
從圖表上可看出77%的大學(xué)生是由于自我需求而消費(fèi)的，主要包括每個(gè)月的基本伙食、生活用品、零食水果等費(fèi)用；9%的大學(xué)生是出于發(fā)泄習(xí)慣，很多大學(xué)生，尤其是女生心情不好的時(shí)候，就會(huì)有去逛街消費(fèi)或者暴飲暴食的習(xí)慣來(lái)發(fā)泄情緒；7%是因?yàn)樽非髸r(shí)髦，這是一個(gè)追求時(shí)尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時(shí)尚點(diǎn)，吸引別人的注意或者讓自己自信有個(gè)好心情，從某個(gè)角度講追求時(shí)髦是一種對(duì)美的追求，也不為過；4%出于沖動(dòng)，這個(gè)可能因?yàn)閭�(gè)人性格或者消費(fèi)觀的影響，對(duì)一見鐘情的東西失去理智，沒有考慮實(shí)用性，都會(huì)導(dǎo)致日后后悔；2%是由于攀比，大學(xué)生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時(shí)，心里自然會(huì)生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費(fèi)。但是自己要做好心理調(diào)節(jié)和自我控制，在自己消費(fèi)時(shí)候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學(xué)生出于其他原因而消費(fèi)，由此也可看出為了滿足不同的需求，大家的消費(fèi)原因也呈現(xiàn)出了多樣性。
�。ㄋ模匠Ｓ袩o(wú)記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣
4％的人對(duì)理財(cái)概念很了解，且參與理財(cái)活動(dòng)。
當(dāng)我們問到假如學(xué)校要培養(yǎng)同學(xué)們的理財(cái)意識(shí)，您希望通過什么形式開展的時(shí)候，有13位同學(xué)希望通過學(xué)生會(huì)活動(dòng)的形式開展，266位同學(xué)希望通過知識(shí)講座的形式開展，152位同學(xué)希望采用校公選課的.形式，有5位同學(xué)希望通過其他方式開展。
�。ㄎ澹畟�(gè)人深入訪談
（1）炒股
根據(jù)山東科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院管理08級(jí)一炒股同學(xué)的說法；“駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資的資金來(lái)源大多是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在嘗試的時(shí)候也有碰壁的時(shí)候。有時(shí)候損失了投資總額的20%至30%，更有時(shí)候賠了一半還多。但是炒股損失對(duì)我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費(fèi)，同時(shí)也讓我知道了掙錢的不易。而且我認(rèn)為損失并不是長(zhǎng)久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。”然而這種平和的心理也是不常見的。
另一位經(jīng)管學(xué)院金融08級(jí)的同學(xué)說；“炒股有收獲也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)哪芰�，無(wú)論學(xué)的是什么專業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗(yàn)都是好事，不管是賺錢還是虧本，對(duì)將來(lái)都是有益的。但是不可否認(rèn)的是，炒股給我?guī)?lái)的壓力是非常大的，有時(shí)候因?yàn)檫^于關(guān)注股市的發(fā)展?fàn)顩r而晝夜不能眠；還有一次因?yàn)樗I的股票價(jià)格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門專業(yè)課考試失利�！�
�。�2）做小生意
一位信息學(xué)院的學(xué)姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內(nèi)擺攤賣一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購(gòu)，價(jià)格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什么問題，一般都能掙得很可觀的收入，她說：“從這么小的生意中我也學(xué)會(huì)了很多東西，比如大家還價(jià)的時(shí)候，應(yīng)該怎么和他們周旋，既使他們接受價(jià)格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢(shì)�！�
另一位機(jī)電學(xué)院同學(xué)從剛?cè)氪髮W(xué)第二年起，就開始賣被子和床墊，主要客戶群是剛?cè)胄５膶W(xué)生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價(jià)格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學(xué)之際做，平常基本上沒什么生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機(jī)。
三.對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh
從調(diào)查情況可以看出，高校學(xué)生的理財(cái)意識(shí)低和理財(cái)能力薄弱是很普遍的現(xiàn)象，逐步培養(yǎng)高校學(xué)生的理財(cái)意識(shí)的必要性越來(lái)越明顯。對(duì)此，我們提出以下建議以供同學(xué)們學(xué)習(xí)借鑒：
1.做好整體規(guī)劃
每個(gè)月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，做到心中有數(shù)，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來(lái)社會(huì)交際、買書等其他用途。另外對(duì)每天的消費(fèi)要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費(fèi)各部分所占的比例，每月進(jìn)行總結(jié)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，對(duì)于規(guī)劃不合理的地方加以控制改進(jìn)。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的計(jì)劃未來(lái)幾個(gè)月的支出。
2.樹立勤儉意識(shí)
大學(xué)生來(lái)自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因?yàn)樽非髸r(shí)尚就拿父母的血汗錢揮霍，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來(lái)，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓(xùn)，所以一定要養(yǎng)成一個(gè)好的習(xí)慣，受益一生。大學(xué)四年我們的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)大約在四萬(wàn)左右，這可是一筆不小的數(shù)目，大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會(huì)體恤父母，理解父母，在校也應(yīng)該好好學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取拿獎(jiǎng)學(xué)金，學(xué)習(xí)之余也可以去做兼職。總之，大學(xué)生應(yīng)該利用好每一分錢，不辜負(fù)老師和家長(zhǎng)的期望。
3.學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理財(cái)
大學(xué)生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財(cái)方面的知識(shí)，既可以去圖書館閱讀有關(guān)書籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請(qǐng)教老師，多與同學(xué)們探討不懂的問題等，都會(huì)讓自己收獲很多，受益很多。同時(shí)要利用課余時(shí)間去做一些實(shí)踐，加深對(duì)理財(cái)?shù)睦斫�，充分利用所學(xué)知識(shí)為自己創(chuàng)造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財(cái)信息
大學(xué)生理財(cái)生活首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，大家不要認(rèn)為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡(jiǎn)單，即便是簡(jiǎn)單的存款，也能從中學(xué)到不少理財(cái)知識(shí)。也許很多大學(xué)新生過去都有在銀行設(shè)有獨(dú)立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，對(duì)存錢、取錢、銀行利息計(jì)算等沒有什么感性認(rèn)識(shí)。通過和銀行打交道，大學(xué)生可以了解最基本的金融常識(shí)、ATM機(jī)和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習(xí)如何獨(dú)立理財(cái)。
5.自己能做的，絕不花錢
都說現(xiàn)在的孩子動(dòng)手能力差，遇到需要自己解決的問題缺什么也做不了，所以遇到問題能自己動(dòng)手解決的，我們就盡量堅(jiān)持自己做，不要輕易花錢。比如說學(xué)計(jì)算機(jī)的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點(diǎn)生活補(bǔ)貼，心靈手巧的女生與其去買價(jià)格不菲的中國(guó)結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著自己編一個(gè)呢？在動(dòng)手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為呢？
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學(xué)里有一種明顯存在或隱形的二手市場(chǎng)，大家會(huì)低價(jià)出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營(yíng)利的，我們可以從中以合理的價(jià)格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐們會(huì)以很低廉的價(jià)格出售他們?cè)?jīng)用過的書籍、學(xué)習(xí)工具、自行車等，如果有需要，就無(wú)需重新購(gòu)買新的，不但省錢也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)發(fā)揮余熱。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告14
公道支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問卷調(diào)查。
背景知識(shí)：甚么是理財(cái)？
從大學(xué)生來(lái)說個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。
一、調(diào)查的對(duì)象、時(shí)間、方式
�。ㄒ唬⿲�(duì)象：我院大學(xué)生
（二）時(shí)間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)
二、調(diào)查情況：
1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路
就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢，尋求物美價(jià)廉。
2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性
手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。
3、大學(xué)生月光族
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項(xiàng)目中，經(jīng)常購(gòu)買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對(duì)孩子的.理財(cái)教育也很少涉及。
因此，家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購(gòu)物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購(gòu)買東西時(shí)，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來(lái)之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢的作用和地位，懂得錢是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三，找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過節(jié)，過生日，長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?/p>
第四，掌握一些基本的投資知識(shí)。可以集郵、集幣等、有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購(gòu)買學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告15
一、 調(diào)查的目的
本報(bào)告主要通過對(duì)廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃的問卷調(diào)查，以了解被調(diào)查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財(cái)存在問題和原因并提出一些合理的建議。
二、 調(diào)查的對(duì)象與方法
本文主要研究對(duì)象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻(xiàn)參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進(jìn)行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進(jìn)行派發(fā)的，因此回收率100%。
三、調(diào)查的結(jié)果與分析
(一)被調(diào)查大學(xué)生的基本情況分析
述
如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級(jí)分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級(jí)來(lái)看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會(huì)一定程度影響到最后的報(bào)告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。
(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析
1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃情況
在對(duì)于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行交叉分析，自變量分別是性別，年級(jí)和專業(yè)。由上圖，可知相對(duì)來(lái)說，無(wú)論在哪一個(gè)年級(jí)，男生總體上會(huì)比女生更傾向于進(jìn)行房地產(chǎn)的理財(cái)計(jì)劃，而隨著年級(jí)的增加，受調(diào)查者對(duì)進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)會(huì)逐漸增強(qiáng)，到了大四男生會(huì)有將近一半的人數(shù)會(huì)有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃，而女生有大約33%的比例進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃的百分比是最為接近的。
在進(jìn)行專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財(cái)計(jì)劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會(huì)有房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃，因此，總體來(lái)說經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。
2.被調(diào)查大學(xué)生對(duì)相關(guān)政策的了解程度
對(duì)于相關(guān)購(gòu)房政策的了解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會(huì)很熟悉相關(guān)的購(gòu)房政策，而36%的受調(diào)查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關(guān)的購(gòu)房政策，有26%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購(gòu)房政策的。
3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑
在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會(huì)比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時(shí)也會(huì)利用報(bào)紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會(huì)通過展覽會(huì)或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。
(三)被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)的需求分析
1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對(duì)房地產(chǎn)的需求程度
如圖，有57%的受調(diào)查者認(rèn)為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認(rèn)為要盡快買房，安定下來(lái);同時(shí)也有15%的受調(diào)查者會(huì)按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進(jìn)行抉擇。在中國(guó)的傳統(tǒng)觀念來(lái)說，房子不僅僅是一個(gè)可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個(gè)根和家的象征，從古至今，中國(guó)人都很重視房子的購(gòu)買，這也成為了目前房?jī)r(jià)高居不下的一個(gè)因素之一。同樣，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說，購(gòu)房是一件大事，很多都會(huì)選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再考慮購(gòu)房。
2.性別與年級(jí)和受調(diào)查者畢業(yè)后對(duì)房地產(chǎn)需求程度的交叉分析
對(duì)于男生來(lái)說，隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購(gòu)房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來(lái)的數(shù)量減少。對(duì)于女生來(lái)說，相反地，隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購(gòu)房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來(lái)的人數(shù)反而增加。相對(duì)來(lái)說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲?gòu)房的女生會(huì)比男生要多。
3.受調(diào)查者未來(lái)購(gòu)房類型
如圖，60%的受調(diào)查者會(huì)選擇購(gòu)買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購(gòu)買期房�？梢�，受調(diào)查者的購(gòu)房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國(guó)傳統(tǒng)的觀念影響。
(四)被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式分析
1.被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式
在對(duì)受調(diào)查者會(huì)以何種方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會(huì)選擇以購(gòu)房的方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)，有20%的受調(diào)查者會(huì)進(jìn)行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營(yíng)。
2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計(jì)未來(lái)能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額
進(jìn)行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的.各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。
(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式的影響因素分析
1.受調(diào)查者購(gòu)房的影響因素
受調(diào)查者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房?jī)r(jià)，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重�？梢�，對(duì)于受調(diào)查者來(lái)說最重要的還是房?jī)r(jià)的高低，因此熟悉相關(guān)的購(gòu)房的政策和學(xué)會(huì)預(yù)估房?jī)r(jià)的漲跌也是進(jìn)行房地產(chǎn)投資的必修課。
2.受調(diào)查者購(gòu)房的影響因素與畢業(yè)后選擇購(gòu)房的地方的交叉分析
如圖，選擇在一線城市和國(guó)外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會(huì)傾向于考慮房?jī)r(jià)和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會(huì)比較權(quán)衡地考慮房?jī)r(jià)，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會(huì)更加考慮房?jī)r(jià)的因素。
四、調(diào)查的結(jié)論與建議
(一)存在問題及原因
1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。 在進(jìn)行問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個(gè)房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃，而且相對(duì)來(lái)說，男生普遍會(huì)比女生有更加強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，而高年級(jí)的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃的人數(shù)會(huì)比低年級(jí)的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)有更加高的房地產(chǎn)理財(cái)意識(shí)。究其原因，因?yàn)槠毡榇髮W(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，會(huì)覺得進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)離自己很遙遠(yuǎn)，因此房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)較弱。
2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)被動(dòng)。
在進(jìn)行性別對(duì)房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男枨蠓治鲋锌芍�，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動(dòng)，超過四成的女性受調(diào)查者會(huì)選擇根據(jù)父母或者對(duì)象的意愿來(lái)進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)。主要是因?yàn)榕髮W(xué)生會(huì)認(rèn)為自己終究都會(huì)出嫁的，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)時(shí)比較傾向于向自己父母和對(duì)象求助。
3.受調(diào)查者對(duì)相關(guān)的購(gòu)房政策了解程度不夠。
僅有38%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購(gòu)房政策或?qū)?gòu)房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有了解相關(guān)的購(gòu)房政策。因?yàn)榇蟛糠值氖苷{(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，所以很少會(huì)去主動(dòng)了解相關(guān)的購(gòu)房政策，因此受調(diào)查者對(duì)相關(guān)政策的了解程度不夠高。
4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。
相對(duì)來(lái)說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對(duì)真實(shí)，如果通過其他的方式如展覽會(huì)等，成本和時(shí)間的花費(fèi)就增加不少。
5. 受調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。
深受中國(guó)的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財(cái)方式類型時(shí)，會(huì)傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會(huì)選擇購(gòu)買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購(gòu)買期房�？梢娛苷{(diào)查者嚴(yán)重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會(huì)選擇購(gòu)買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時(shí)向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會(huì)選擇該方式進(jìn)行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。
(二)建議與對(duì)策
1.對(duì)大學(xué)生的建議
(1)增強(qiáng)房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)，建立一個(gè)詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。
作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)，并且盡早地好好規(guī)劃理財(cái)方案，建立一個(gè)比較詳細(xì)的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。
(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財(cái)觀念，進(jìn)行多種理財(cái)方式相結(jié)合。
普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)，會(huì)比較傾向于選擇比較安全的理財(cái)方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，采用多種理財(cái)方式相結(jié)合。
(3)拓寬收集理財(cái)信息的渠道，付款方式多樣化。
大學(xué)生進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負(fù)擔(dān)，但是同時(shí)也要核對(duì)信息的真實(shí)程度，以免上當(dāng)受騙。
(4)主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財(cái)?shù)膶I(yè)能力。
大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會(huì)利用自己的專業(yè)知識(shí)去判斷房地產(chǎn)的房?jī)r(jià)走勢(shì)等，進(jìn)行理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財(cái)。
2.對(duì)家庭的建議
(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財(cái)觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式。
家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個(gè)良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理財(cái)，并且擁有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，同時(shí)，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財(cái)方式進(jìn)行理財(cái)，已達(dá)到良好的理財(cái)效果。
(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)決定。
家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財(cái)決定，可能會(huì)由于觀念不同會(huì)導(dǎo)致在理財(cái)決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)是沒有對(duì)錯(cuò)之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達(dá)到更好的理財(cái)效果。
3.對(duì)學(xué)校的建議
(1)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)。
學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，讓學(xué)生能夠樹立良好的理財(cái)觀念和增強(qiáng)學(xué)生的理財(cái)專業(yè)能力。
(2)增強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)呐嘤�，培養(yǎng)更多的理財(cái)人才。
學(xué)�？梢酝ㄟ^加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)呐嘤�，�?lái)培養(yǎng)房地產(chǎn)理財(cái)?shù)娜瞬�，從而能夠�(yàn)樯鐣?huì)做貢獻(xiàn)。
4.對(duì)政府的建議
(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對(duì)于進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)娜藖?lái)說相當(dāng)重要，應(yīng)為這個(gè)直接會(huì)影響到房?jī)r(jià)，最后影響到理財(cái)投資的效果。因此政府應(yīng)該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。
(2)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場(chǎng)，避免房?jī)r(jià)被惡意抬高，影響投資決策。
政府應(yīng)當(dāng)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場(chǎng)，嚴(yán)格把關(guān)房地產(chǎn)的價(jià)格，防止房?jī)r(jià)被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)投資決策。
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