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調(diào)查報(bào)告

擔(dān)保公司盡職調(diào)查報(bào)告參考

時(shí)間:2024-10-17 05:11:38 調(diào)查報(bào)告 我要投稿
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  擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

  根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定,在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上,對(duì)XX公司向XX銀行申請(qǐng)X年期XX萬(wàn)元項(xiàng)目資金貸款事項(xiàng)進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:

  一、企業(yè)情況

 。ㄒ唬┢髽I(yè)基本情況

  包括企業(yè)名稱(chēng)、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、住所、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、法定代表人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號(hào)、開(kāi)戶(hù)行和賬號(hào)等基本信息,以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽(yù)等。要注意證照年檢情況,核對(duì)原件,保證復(fù)印件與原件相符,并在報(bào)告中注明類(lèi)似“經(jīng)核實(shí),以上證照均經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)年檢,真實(shí)有效”的語(yǔ)句,表示這個(gè)企業(yè)是真實(shí)合法存在的。

 。ǘ┕蓹(quán)結(jié)構(gòu)

  很多公司都是多個(gè)股東合資開(kāi)設(shè)的,出資額不同,所占股份比例不同,相應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu),才能更好地把責(zé)任落實(shí)到位,以免出問(wèn)題時(shí)都不知道該找誰(shuí)。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說(shuō)明,內(nèi)容包括股東姓名(可附上身份證號(hào)碼)、認(rèn)繳出資額、實(shí)際出資額、出資方式、占總出資額的比重(即所占股權(quán))、出資時(shí)間等。

 。ㄈ┢髽I(yè)組織結(jié)構(gòu)

  清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機(jī)構(gòu),可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”,往往能獲得更全面、更詳實(shí)而準(zhǔn)確可靠的信息,使決策更科學(xué)合理。

  (四)調(diào)查基準(zhǔn)期估基準(zhǔn)期末或期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)簡(jiǎn)介,金融機(jī)構(gòu)借款的償還情況及對(duì)外擔(dān)保情況簡(jiǎn)介

  二、企業(yè)基本素質(zhì)

 。ㄒ唬┓ǘù砣饲闆r(或?qū)嶋H控制人)

  法定代表人(或?qū)嶋H控制人)一般是股東中出資額較多的人,且公司很多對(duì)外行為都需要其代表公司進(jìn)行,所以了解其情況非常重要。信息點(diǎn)主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解

  其經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)營(yíng)理念、興趣愛(ài)好和特長(zhǎng)、獲得的榮譽(yù)等等輔助信息供參考。

 。ǘ┙(jīng)營(yíng)管理層主要成員情況

  經(jīng)營(yíng)管理層,尤其是高層管理人員很多就是公司股東,還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),進(jìn)而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點(diǎn)和法定代表人情況介紹一樣。

  (三)企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)管理制度的設(shè)立以及落實(shí)情況。

  (四)股東對(duì)企業(yè)支持及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況

  股東對(duì)企業(yè)的支持和限制,在資金、人員方面的體現(xiàn)。一般來(lái)說(shuō),股東對(duì)企業(yè)

  的支持力度越大越好,對(duì)企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。

  如果企業(yè)公司有關(guān)聯(lián)企業(yè),就要核實(shí)清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少?如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時(shí)間、對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說(shuō)的基本一致。

  三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡(jiǎn)要分析

  考察國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策對(duì)企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分為重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)、維持產(chǎn)業(yè)、限制產(chǎn)業(yè)。分析考察國(guó)家的經(jīng)濟(jì)周期,金融形勢(shì);通貨膨脹,考察國(guó)家的信貸政策、財(cái)稅政策等法律環(huán)境變遷對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。

  考察企業(yè)所在行業(yè)的周期(即初創(chuàng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段衰退階段),一般來(lái)說(shuō),處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強(qiáng),處于成長(zhǎng)階段的企業(yè)發(fā)展空間較大,成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定,但很快將進(jìn)入衰退期,處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。

  四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

  如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況較好,能獲得較高的利潤(rùn),則其按時(shí)足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營(yíng)狀況不好,則很可能發(fā)生代償風(fēng)險(xiǎn)。雖然代償后有反擔(dān)保措施保障擔(dān)保公司的利益,但是追償是個(gè)不確定性因素很多的過(guò)程,誰(shuí)都不能確定到底能追償會(huì)多少來(lái)彌補(bǔ)損失。擔(dān)保公司更多的還是希望企業(yè)能按時(shí)償貸,所以關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況尤其重要。

  企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況主要關(guān)注的信息點(diǎn)是:主營(yíng)業(yè)務(wù);營(yíng)業(yè)規(guī)模;在行業(yè)里的優(yōu)勢(shì);

  產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及銷(xiāo)售額;銷(xiāo)售范圍及渠道;是否具有壟斷性的暢銷(xiāo)產(chǎn)品;未來(lái)幾年銷(xiāo)售情況預(yù)測(cè);是否擁有專(zhuān)利技術(shù)、注冊(cè)商標(biāo)及其數(shù)量與質(zhì)量等。

  由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的重要性,所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營(yíng)情況的合同、匯款單、對(duì)賬單等材料,不能聽(tīng)信企業(yè)的一面之辭,也不能過(guò)分依賴(lài)書(shū)面材料,進(jìn)可能通過(guò)各種渠道掌握真實(shí)情況。此外,對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,也要盡可能多做了解。

  五、財(cái)務(wù)狀況分析

  擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單而言可以分為財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,最重要的一個(gè)途徑就是認(rèn)真分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表中。通過(guò)閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表,可以結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查所看到的情況對(duì)企業(yè)有更深入準(zhǔn)確的理解,通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析,還可以對(duì)企業(yè)的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力和成長(zhǎng)能力進(jìn)行分析,這些都是項(xiàng)目決策非常重要的信息。

  當(dāng)然,由于財(cái)務(wù)報(bào)表的內(nèi)容繁多,而且往往需要看近三年左右的報(bào)表,不可能全盤(pán)照搬到調(diào)查報(bào)告中,而應(yīng)擇其重點(diǎn)進(jìn)行深入研究分析,比如固定資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、或有負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率等都應(yīng)提及,對(duì)于數(shù)額比較大的,還要說(shuō)明原因。

  六、借款需求、還款來(lái)源和合理性分析

  企業(yè)借款一般分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款,它們用途不同、期限不同、利率不同,所可能蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也不同,所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么,是用于支付貨款、工程款還是投資購(gòu)地建廠(chǎng)。這對(duì)于今后開(kāi)展保后監(jiān)督工作,督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。

  如果說(shuō)愿不愿按時(shí)還款是一個(gè)企業(yè)的信用問(wèn)題,那么能不能還款、拿什么還款就是能力問(wèn)題。只有這二者兼?zhèn)洌瑩?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)盡可能降低。企業(yè)還款來(lái)源一般是經(jīng)營(yíng)收益所得,所以分析還款來(lái)源時(shí)要結(jié)合前面的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行說(shuō)明,要盡量拿詳實(shí)的數(shù)據(jù)說(shuō)話(huà),要合理、可信、可靠,最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔(dān)保公司可促使其及時(shí)將此收益用于還款。

  通過(guò)借款需求和還款來(lái)源分析,基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個(gè)企業(yè)借款需求符合要求,但是沒(méi)有還款來(lái)源,那么對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)就是不合理的。

  七、反擔(dān)保設(shè)置

  這一內(nèi)容可以說(shuō)是擔(dān)保公司決策層最關(guān)注的。因?yàn)槿绻l(fā)生了代償,擔(dān)保公司追償?shù)氖滓x擇就是行使對(duì)反擔(dān)保物的權(quán)利。如果反擔(dān)保設(shè)置不符合要求,一個(gè)項(xiàng)目很可能就因此被斃掉了。

  反擔(dān)保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則?尚邪ǚ磽(dān)保物(或反擔(dān)保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押)合法、可供設(shè)置反擔(dān)保等因素,受保企業(yè)沒(méi)有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。易操作就是反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn),不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。

  八、主要存在的風(fēng)險(xiǎn)

  通過(guò)閱讀分析書(shū)面材料和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解到的企業(yè)情況,有積極的因素,肯定也有消極的因素,而不可能全是積極因素,否則企業(yè)就不用來(lái)找你擔(dān)保了,銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風(fēng)險(xiǎn)隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風(fēng)險(xiǎn),可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營(yíng)管理層帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),可能是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),也可能是反擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn)等等,各企業(yè)不一樣,需要具體分析。

  需要注意的一點(diǎn)是不能只列出風(fēng)險(xiǎn)就完事了,這只是解決了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的問(wèn)題。一定要說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)是否可控,如果不可控,則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟蟆F鋵?shí)也就是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別性和可控性?xún)蓚(gè)問(wèn)題都要在這里有個(gè)清楚地交代,而且要盡量做到有理有據(jù),不能是“我覺(jué)得”“我想”“好像是”之類(lèi)的模棱兩可的話(huà)。畢竟你作為調(diào)查人,比較了解情況,要勇于表明自己的態(tài)度,不管對(duì)不對(duì)都還有后面的決策層在把關(guān)呢,你只要做到前面說(shuō)的有理有據(jù)的要求就不算你的錯(cuò)誤。

  九、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

  前一部分內(nèi)容說(shuō)明了存在的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)是否可控,這一部分就是要拿出辦法來(lái)證明風(fēng)險(xiǎn)如何可控,采取哪些措施可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。一般而言,包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實(shí)反擔(dān)保物情況,認(rèn)真落實(shí)抵押登記措施”、“加強(qiáng)貸后跟蹤檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施及時(shí)防范”等,當(dāng)然這只是一些普適性的措施,具體的要根據(jù)各個(gè)企業(yè)的情況采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。只有風(fēng)險(xiǎn)防范措施得力可行,才能保障擔(dān)保公司的利益。

  十、結(jié)論

  結(jié)論一定要明確、簡(jiǎn)潔,明確表明肯定或否定的態(tài)度,千萬(wàn)不要含糊不清模棱兩可。

  作為調(diào)查人員來(lái)講,其結(jié)論一般都是建議性的,所以可以說(shuō)“建議為XX公司提供擔(dān)保,擔(dān)保費(fèi)率為貸款金額的X%”等。

  Xxxx

  調(diào)查人: 年xx月xx日

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