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關(guān)于校園貸的調(diào)查報告（通用6篇）
須要明白一個情況或一個事件的時候，我們需要仔細(xì)地調(diào)查清楚，并將獲得的成果展現(xiàn)于調(diào)查報告中。那么調(diào)查報告要注意什么內(nèi)容呢？以下是小編為大家收集的關(guān)于校園貸的調(diào)查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
校園貸的調(diào)查報告 1
一、問卷的基本信息
調(diào)查目的：
近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問題提出實質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：
主要分為大學(xué)生生活費來源和花費情況以及大學(xué)生對校園貸的了解和使用情況兩個部分。
調(diào)查時間：
12月6日11時—12月7日21時
調(diào)查對象：
在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：
在騰訊問卷上發(fā)出問卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在QQ等軟件進(jìn)行填寫。
二、問卷的正文內(nèi)容
題目設(shè)計思路：首先，了解大學(xué)生的生活費來源和多少，再分析大學(xué)生生活費的花銷方向。了解大學(xué)生生活費短缺時，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問題，例如，聽說過的校園貸平臺、使用校園貸的途徑、風(fēng)險、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費后，無力償還校園貸的解決方法和看法。
問卷發(fā)放和回收情況：
一共有132訪問量，問卷回收量是60，平均完成時間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計及分析：
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1、生活費來源情況
家庭提供，49人，占 81.7%大部分的學(xué)生的生活費都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎助學(xué)金�；緵]有人用校園貸款。
2、生活費數(shù)量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見大學(xué)生的生活費還是相對較多的。
3、生活費花費方向（多選）
伙食，54人，占90% 書籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7% 服飾，33人，占55%
聚餐、請同學(xué)吃飯，28人，占46.7% 娛樂（看電影、唱K、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費都會花在伙食上，而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化妝品以及聚餐上的花費價格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費短缺時解決方法
向父母要，37人，占61.7%打工賺錢，19人，占31.7%大部分學(xué)生生活費短缺時都會再向家里索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學(xué)朋友借錢。基本沒有人用校園貸。
5、是否使用過校園貸
是，15人，占25% 否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險
是，32人，占53.3% 否，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險的大學(xué)生比例差不多，說明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險的。
7、超額消費后，無力償還的解決方式
問家長要，42人，占70% 勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15% 逾期有錢再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會和家長索要來償還，也有學(xué)生會勤工儉學(xué)。但也有一部分會借新還舊、逾期。
8、對校園貸使用的支持與否
支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占36.7% 無所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點基本各占一半，有極少部分覺得無所謂，與自己無關(guān)。
由此可見，大學(xué)生生活費來源較單一，大部分來源于父母，且生活費不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費。多數(shù)同學(xué)都聽說過校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險，而且未使用過校園貸，也有一些同學(xué)使用過校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費，不會因為一時的沖動而消費，并且貸款基本不會超過自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費用，不會因為還不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識。作為在校學(xué)生來說，學(xué)習(xí)才是第一要務(wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財，掌握好每月的開銷。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險知識，對于學(xué)生的`學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個人理財?shù)恼n程，實時掌握學(xué)生的生活動態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
三、問卷的總結(jié)
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：問卷回收量不多，在反映問題中難免有誤差。也有些問題。
這次的問卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計問卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺，在實踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識的同時，多接觸一些社會上實際的東西，而不能停留在自己的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識面，為以后自己的邁向社會做好準(zhǔn)備。
校園貸的調(diào)查報告 2
一、大學(xué)生校園貸款現(xiàn)狀
20xx年三月初，河南大學(xué)生鄭某因迷戀，在欠下多達(dá)60萬的校園網(wǎng)貸之后，選擇跳樓自殺。該事件轟動全國，同時也讓五花八門的“校園分期貸”平臺暴露在大眾眼皮底下。根據(jù)相關(guān)人士介紹，由于“校園分期貸”的辦理流程簡單，只要學(xué)生能夠提供有效的身份證、學(xué)生證以及其他能證明其是在校學(xué)生身份的證明，不僅申請門檻比信用卡底，額度也比信用卡高。以某分期貸款平臺為例，只要不是非畢業(yè)生，其貸款額度最多可達(dá)1萬元。有貸款平臺負(fù)責(zé)人將校園分期貸款的運營模式解釋為P2P的擴(kuò)展：其公司的資金來源于P2P公司，然后再去學(xué)校搜索優(yōu)秀的大學(xué)生人群債權(quán)，再引誘大學(xué)生選擇分期貸款。
主營校園分期貸的公司其盈利途徑一般有兩種：一是將從P2P公司貸款的利息率算在學(xué)生身上，或者和電商討價還價，形成“商品高毛利+還款低利率”的盈利模式。由此計算，和信用卡分期付款一般7%以下的年利率相比，校園分期貸的一年息往往高達(dá)20%，而頗受學(xué)生追捧的“白條”利息也比信用卡利息高出一倍以上。學(xué)生一旦無力償還貸款余額，不但會影響日常生活學(xué)習(xí)，還會被列入不良信用記錄，影響其終身。
二、校園貸款存在的問題
�。ㄒ唬┤狈ν晟频男@貸款體系政策
由于不需要復(fù)雜的信用證明，也不需要任何財務(wù)證明，大多數(shù)校園分期貸款平臺只需要學(xué)生提供能證明其學(xué)生身份的證件。著實吸引了不少學(xué)生。上述新聞主人公大學(xué)生僅憑幾張身份證學(xué)生證就貸款多達(dá)60萬元，充分暴露了校園貸款的漏洞風(fēng)險，但真正比校園貸款本身的高利率更令人鎮(zhèn)靜的是，多數(shù)校園貸款平臺的催繳方式令人震驚。一般如果走正常的法律程序的話，對于哪些無法按時還款的學(xué)生，校園貸款公司只需要將其到法院，在法院判定勝訴后再申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，繼而追回全部或部分欠款，這種方式不會威脅學(xué)生的人身安全，也不會存在讓學(xué)生父母償還、無法讓學(xué)生畢業(yè)就業(yè)等問題。但現(xiàn)實是，這些校園貸款公司所采取的催款方式，往往是通過非法途徑歲學(xué)生進(jìn)行騷擾、威脅甚至是拘禁等極端手段，給學(xué)生施加壓力，強(qiáng)迫學(xué)生外出打工或者拆東墻補(bǔ)西墻再者是向父母要錢等方式來還清債務(wù)，對學(xué)生的生理和心里都造成了極大地傷害。
（二）大學(xué)生缺乏風(fēng)險保護(hù)意識
按理來說，“校園貸”也不有其積極意義。由于如今“創(chuàng)客”文化的盛行，大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱情空前高漲，但龐大的創(chuàng)業(yè)資金對于初出茅廬的大學(xué)生來說無疑是巨大的負(fù)擔(dān)，因此，此時的校園貸款就是一項很好的資金來源，不僅能幫助大學(xué)生實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想，還可以減輕大學(xué)生的就業(yè)壓力。與此同時也有大學(xué)生由于家庭條件貧困，無法按時交納學(xué)費而面臨輟學(xué)危險，他們也可以利用校園貸款來交納學(xué)費，完成自己的大學(xué)夢想，同事也為家里減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，校園貸款的利息絕對不容小覷，風(fēng)險也由此而來。對于初出茅廬的大學(xué)生來說。我們首先要做的就是擺正自己的消費觀念，做到不盲目消費，不隨意攀比，即使需要，對于校園貸款也要精打細(xì)算，每一筆錢都要花在刀刃上。作為大學(xué)生，我們也應(yīng)該提升自己的.自制能力，做到適度消費，一旦盲目消費，缺乏安全理財一是，就會踏入校園貸款的陷阱無法自拔。
�。ㄈ┬@貸款市場監(jiān)管力度弱
校園借貸平臺的安全漏洞以及存在的風(fēng)險，擾亂了正常的P2P模式。由于校園貸款的門檻較低，條件限制少，辦理貸款方便快捷，不僅吸引了大批需要用錢的學(xué)生，也讓另一部分不需要用錢的學(xué)生模糊了自己是否真正需要錢的意識，加入校園借貸平臺一直這樣放縱大學(xué)生虛假的消費能力，那么最終只能是將自己推向風(fēng)口浪尖。只有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和相關(guān)負(fù)責(zé)部門正確引導(dǎo)大學(xué)生的消費觀念，才能真正在大學(xué)生市場中占據(jù)優(yōu)勢。也就是說，校園貸款只有做到真正迎合大學(xué)生的消費需求，支持大學(xué)生正確的消費觀念，而不是一味鉆法律的漏洞，才能經(jīng)久不衰，成為大學(xué)生需要的金融產(chǎn)品。
三、校園貸款對大學(xué)生風(fēng)險的對策分析
（一）完善網(wǎng)絡(luò)金融對大學(xué)生貸款政策體系
�。�1）建立“擔(dān)保人”制度。由于校園貸款方便快捷易得，吸引了大批學(xué)生，但又由于其沒有完善的后期應(yīng)對制度，因此急需建立“擔(dān)保人”制度。同銀行貸款一樣，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，擔(dān)保人要按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。這個“擔(dān)保人”可以是學(xué)生家長，也可以是其他年滿十八周歲具備經(jīng)濟(jì)能力的個人或組織機(jī)構(gòu)，例如大學(xué)生需要創(chuàng)業(yè)而選擇貸款，那么就應(yīng)該由學(xué)生所屬院�；蛲顿Y方作為擔(dān)保人，這樣不僅可以調(diào)高了貸款門檻，防止大學(xué)生沖動貸款，也避免了大學(xué)生盲目消費，盲目攀比，為大學(xué)生梳理正確的消費觀念。
�。�2）完善校園貸款法律法規(guī)。在對校園分期貸的調(diào)查中，校園貸款機(jī)構(gòu)往往會用“零首付、低利息、低月供”等字眼來吸引學(xué)生的目光，但實際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。不但如此，一旦學(xué)生在規(guī)定期限內(nèi)無力償還時，所謂的逾期利息、違約金等猶如雪球一樣越滾越大，接近于高利貸的利息。例如“名校貸”的逾期違約金是未還金額的0.5%一天，而“趣分期”則是收取貸款金額的1%每天。更有少數(shù)小型貸款公司每天的違約金高達(dá)貸款金額的7%-8%。并且在學(xué)生還款期間，各類平臺還會收取服務(wù)金等費用，這類費用不僅高昂還會隱藏設(shè)置，比如，明面上是每個月5%的利率，可還設(shè)置了5%的服務(wù)費，而這些還款細(xì)節(jié)，在學(xué)生前期咨詢時，很多公司客服的態(tài)度模棱兩可，不會給出明確的解釋。對于以上漏洞，有關(guān)部門應(yīng)該建立相應(yīng)的法律法規(guī)，從借貸初期的合同到最后的還款后期，都要做出相應(yīng)明確的法律規(guī)定。
�。�3）加強(qiáng)對大學(xué)生身份審核制度。按照這些校園貸款的運營思路，一般只要確保學(xué)生是該校在校生，就不會有太大的問題。但有的貸款公司為了快速發(fā)展擴(kuò)展本公司的業(yè)務(wù)，會放松對于貸款學(xué)生的身份審查。曾有新聞曝光，需要貸款的學(xué)生會利用身邊同學(xué)的身份去貸款，并且審核通過，這也就暴露了貸款公司在審核身份這方面猶如擺設(shè)。對于大學(xué)生如何利用這筆借款也不會進(jìn)行后臺跟蹤，僅僅憑借學(xué)生貸款時的理由默認(rèn)款項的用途，這在無形中增加了學(xué)生貸款的危險系數(shù)。正常來說，貸款公司在學(xué)生貸款初期就對其進(jìn)行嚴(yán)格的身份審查，嚴(yán)格核實所上交到電子材料，安排校園人親自上門確認(rèn)其身份的真實性，以及是否具備還款能力，在貸款后期，也要對貸款人的款項用途進(jìn)行跟蹤，確保其資金的安全。
�。ǘ┩ㄟ^宣傳增加大學(xué)生風(fēng)險保護(hù)意識
�。�1）增加大學(xué)生信用教育。在現(xiàn)在的社會生活中，個人的信用記錄尤為重要，一個人的信用記錄與其生活息息相關(guān)，作為一名大學(xué)生可能會涉及出國留學(xué)或是畢業(yè)后的貸款購置房產(chǎn)，這都與個人信用記錄掛鉤。但由于國內(nèi)高校并未加強(qiáng)大學(xué)生這方面的意識，往往是學(xué)生需要和銀行打交道時，才意識到信用記錄的重要性。對于如今頻頻發(fā)生的這類現(xiàn)象，有專家不斷呼吁要加強(qiáng)大學(xué)生的信用意識，使大學(xué)生重視自己的信用記錄。如今我國我國個人信用制度在不斷完善，信用記錄對我們生活影響越來越大的同事，黑名單上的不良信用記錄負(fù)面影響也會越來越大。因此對于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，我們不僅僅要確保自己的信用記錄不受任何影響，同時也要不斷為自己增加信用，創(chuàng)造一個良好的信用記錄，對今后出國深造或是在銀行貸款購置房產(chǎn)都能一帆風(fēng)順。
（2）限制大學(xué)生貸款次數(shù)�，F(xiàn)今較受大學(xué)生追捧的校園分期貸款類似于愛學(xué)貸、趣分期、分期樂等，這些貸款機(jī)構(gòu)幾乎不會考慮來申請貸款的學(xué)生是否有過其他貸款記錄，或者是否具備償還能力，一般來說，一名在校研究生可以分別在5家學(xué)生貸款的主要平臺上快速借款多達(dá)10萬元。而這整個過程中，家長毫不知情。學(xué)生貸款消費無可厚非，但是學(xué)生必須認(rèn)清自己是否具備償還能力。這類貸款平臺鼓勵大學(xué)生購買‘力所不能及’的產(chǎn)品，助長了大學(xué)生隨意攀比的心理以及不合理的消費觀念，因此對于實現(xiàn)大學(xué)生貸款信息全國聯(lián)網(wǎng)，限制大學(xué)生貸款次數(shù)以及金額迫在眉睫。
�。�3）告知綜合成本。據(jù)之前曝光的學(xué)生貸款事故介紹，校園貸款機(jī)構(gòu)往往會以零首付、低利率、低月供等字眼來吸引學(xué)生，一般校園貸款的月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實際上校園貸款的幾率絕非在宣傳中所稱那么低廉，如果期限按照一年來算，其貸款年化利率普遍在20%以上，這個數(shù)字對于沒有經(jīng)濟(jì)來源涉世未深的學(xué)生來說，比高利貸還嚇人。而以上這些信息，通常是對貸款的學(xué)生隱瞞的。對于校園貸款機(jī)構(gòu)類似的違規(guī)做法，應(yīng)該明確要求貸款機(jī)構(gòu)公布綜合成本，而不是以偏概全期滿消費者。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融對大學(xué)生貸款的監(jiān)管
�。�1）加大違規(guī)處罰力度。如今，我國的信用體系建設(shè)尚不成熟，無法再短期內(nèi)完善信用體系，再加上校園貸款市場的問題較為嚴(yán)重，不符合規(guī)定的行為屢見不鮮。因此想要有效杜絕類似現(xiàn)象，就一定要制定嚴(yán)格的處罰措施，實行有獎舉報制度，一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象，必須按照規(guī)定加以嚴(yán)懲。雖然直到現(xiàn)在關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管的文件還沒有正式出臺，一些具體的處罰力度也歸于地方管轄，但通過《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》可以看出，地方金融監(jiān)管部門常用的處罰措施僅僅是“口頭警告、通報批評或者處以3萬元的罰款”。這種無關(guān)痛癢的處罰力度著實太輕，想要從根本上治理好那些鉆法律空咋、打球的P2P平臺，簡直是無稽之談。假如能夠?qū)τ袊?yán)重違規(guī)行為的貸款機(jī)構(gòu)處刑罰，將會大大降低違規(guī)事件的發(fā)生。
�。�2）加強(qiáng)對網(wǎng)貸市場監(jiān)管。一般來說，校園貸款機(jī)構(gòu)會采取線上廣告宣傳，下載手機(jī)應(yīng)用給予一定額度的優(yōu)惠以及高薪招聘人等方式宣傳自己的平臺機(jī)構(gòu)。對于這些半真半假的廣告宣傳，一些城市例如北京已經(jīng)明確要求下架所有P2P廣告，包括電視臺、地鐵、報紙等，但更多城市還沒有做出一些整改措施，由此可見廣告宣傳限制這塊還需加強(qiáng)監(jiān)管。同時，也可以利用電視或地鐵廣告、手機(jī)信息推送、網(wǎng)絡(luò)等新聞傳播媒介，宣傳校園貸款的知識和風(fēng)險漏洞，并舉例常見的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的類型、慣用手法和動態(tài)特征，加強(qiáng)公民尤其是大學(xué)生的風(fēng)險防范意識，謹(jǐn)慎貸款。
�。�3）規(guī)范平臺審核流程。開頭新聞事件中的主人公大學(xué)生，以班長的身份編造借口獲得全班近30位同學(xué)的個人身份信息，并順利從多個平臺上獲得貸款，其中被負(fù)債最多的同學(xué)，達(dá)到了11萬元。從這一新聞事件中我們也可以很容易的發(fā)現(xiàn)，在校園借款過程中，及時借款人不是證件上的本人也能夠順利通過貸款機(jī)構(gòu)的身份審核，就說明這些貸款機(jī)構(gòu)的審核系統(tǒng)存在這嚴(yán)重的漏洞。網(wǎng)貸平臺尤其是校園貸款平臺更應(yīng)該規(guī)范貸款流程，建立符合法律法規(guī)的業(yè)務(wù)，對申請貸款的人員進(jìn)行嚴(yán)格的身份審查，對于貸款后期出現(xiàn)的信息物價身份審核不實等情況導(dǎo)致的貸款事故，貸款機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
校園貸的調(diào)查報告 3
一、大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)的普及，讓高校這塊凈土，變成了一座蘊含巨大商機(jī)的金庫。近幾年，除了網(wǎng)購在高校的風(fēng)靡，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標(biāo)準(zhǔn)等手段，打著“扶持創(chuàng)業(yè)”、“助學(xué)扶貧”等旗號的小額網(wǎng)絡(luò)貸款誘導(dǎo)學(xué)生過度消費，學(xué)生們只需要填寫一些基本資料，拍幾張照片，就可以拿到不等數(shù)額的貸款，而這些網(wǎng)貸平臺，多是打著“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子來吸引大學(xué)生貸款，其實這樣看似優(yōu)惠多多的小額貸款平臺，處處是陷阱，甚至出現(xiàn)學(xué)生陷入“高利貸”陷阱不堪重負(fù)跳樓自殺。
20xx年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校的近5萬大學(xué)生，并撰寫了《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時，有8.77%的大學(xué)生會使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半。大學(xué)生在選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品時，更傾向于和電商網(wǎng)站相結(jié)合的產(chǎn)品，如天貓分期和淘寶花唄，占比為51.36%；36.21%的大學(xué)生選擇專門針對大學(xué)生的分期購物網(wǎng)站；33.5%的大學(xué)生選擇京東白條。在大學(xué)生網(wǎng)貸額度上，44.42%的人貸款1000元以下，40.17%的人貸款1000元-5000元。據(jù)2016年1月針對大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺這一現(xiàn)象，中國高校傳媒聯(lián)盟面向50多所高校展開的問卷調(diào)查。結(jié)果顯示：62.77%的學(xué)生使用過網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺，在貸款額度上，1000元以下的占40.7%，1000-2000元的占40.12%，僅有5.2%的學(xué)生貸款額度超過5000元。54.07%的學(xué)生每個月的還款額度為100-300元。由此看來，校園借貸業(yè)務(wù)并不鮮見。校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸侵蝕大學(xué)生活。
二、校園貸的平臺模式
1、網(wǎng)絡(luò)貸款更為便捷。在很多貸款平臺，學(xué)生只需要輸入身份證號、身份證號、學(xué)號、一卡通信息、學(xué)信網(wǎng)賬號這些證明申請人大學(xué)生身份的信息，以及父母、室友、輔導(dǎo)員的基本信息等資料，緊接著就會有后臺工作人員通過電話來進(jìn)行詢問與核對，只要信息屬實，哪怕并非借款人本人，也可以拿到不等金額的貸款。從開始申請到貸款到賬，可能只需要半個小時。更重要的是現(xiàn)在很多大學(xué)生都是90后，他們應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，相較于傳統(tǒng)的借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)可能更適合他們。另外，這種服務(wù)比較適合現(xiàn)在大學(xué)生的使用習(xí)慣。
2、門檻低帶來的高額度誘惑。類似“只要本科生學(xué)歷即可辦理貸款，最低5萬起”廣告，其實是某些平臺利用目前網(wǎng)貸征信系統(tǒng)的漏洞，誘導(dǎo)學(xué)生在多家不同的平臺重復(fù)借款，很多分期平臺往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處，園貸產(chǎn)品經(jīng)常打出"利率低至0.99%每月"甚至"零首付、零利息"這樣的噱頭，卻弱化其高利息、高違約金、高服務(wù)費的分期成本。
3、校園借貸平臺目前大致有兩種類型：第一類是電商+金融，基于消費場景的模式，以京東校園白條、支付寶螞蟻花唄等為代表；第二類是各地監(jiān)管部門著重治理的不合規(guī)平臺，多為缺少風(fēng)險控制能力的現(xiàn)金借貸平臺。市場上針對大學(xué)生的分期借貸平臺主要有分期樂、趣分期、諾諾鎊客、名校貸、愛學(xué)貸、優(yōu)分期、橘子分期、花兒朵朵等。主動進(jìn)行此類借貸的學(xué)生主要是為了購買貴重物品如手機(jī)、電腦等；還有部分學(xué)生是屬于“被貸款”，即個人身份信息被他人利用而發(fā)生了被動借貸行為。學(xué)生貸款可選擇的途徑主要有三類：一是學(xué)生分期購物平臺，滿足大學(xué)生購物需求，比如趣分期、任分期等；二是單純的P2P貸款平臺，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，比如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺里面提供的信貸服務(wù)。在現(xiàn)今媒體已報道的大學(xué)生校園貸款事件中，學(xué)生貸款的動機(jī)大部分是出于過度消費或?qū)W生“被貸款”，但也有類似貸款用于、用于所^創(chuàng)業(yè)等情況出現(xiàn)。
三、校園網(wǎng)絡(luò)借貸對大學(xué)生的影響
1、影響個人的消費行為，甚至產(chǎn)生極端事件。在一般情況下，絕大多數(shù)的在校大學(xué)生本身不具備養(yǎng)活自己的能力，主要還是靠父母或者獎學(xué)金生活。在校園貸大幅入侵校園之后，它助長了個別大學(xué)生過度消費、非理性消費、奢侈消費甚至想賺快錢的心理。例如，就讀于河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的鄭同學(xué)喜歡足球，卻誤入歧途開始買足球。由2元起步，慢慢嘗到甜頭的他加大，雖然也驚險地中過7000元的大獎，但他并沒有停止反而越陷越深，直到把贏的錢和生活費都輸光后，他想到了貸款。輸?shù)脑蕉�，他就越想一把撈回。鄭同學(xué)憑借班里同學(xué)對他的信任，以28位同學(xué)之名向14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺借貸。他收入不多的父親聽說兒子后，幫兒子還了兩筆錢：一次7萬，一次3萬。盡管如此，借貸的雪球越滾越大，就這樣鄭同學(xué)被自己逼上絕路，無力償還近60萬元的債務(wù)。今年3月9日，他發(fā)在班級微信群的一條語音告訴同學(xué)們，可以過些日子聯(lián)合起來告他詐騙；他給父母發(fā)送最后一條短信，哭著通了電話后，從青島一家賓館八樓跳下，結(jié)束了年僅21歲的生命，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個極端案例。悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖
2、個人合法權(quán)益受到損害，為未來發(fā)展留下隱患�！盁o準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管”，雖然網(wǎng)絡(luò)貸款公司大多是信用貸款，與銀行建立了某種合作關(guān)系，但目前不屬于銀監(jiān)局的監(jiān)管范圍。網(wǎng)絡(luò)貸款公司參差參差不齊，一旦有問題出現(xiàn)，學(xué)生提供的包括身份證信息、手機(jī)號碼以及父母的姓名、家庭住址等真實信息就會輕易泄露，對借款人造成極大的不利。一些公司采用騷擾、脅迫、跟蹤、非法拘禁甚至包括某些更加極端的手段，極大威脅著借款人的人身自由和安全，“連環(huán)貸”、“貸”接連發(fā)生，最終導(dǎo)致極端事件的發(fā)生，其未來的生活將受到嚴(yán)重的.影響，部分學(xué)生由于非理性消費，不能按期還貸，在沒有進(jìn)入社會就已經(jīng)被列入黑名單，為未來的個人發(fā)展埋下了巨大的隱患。
3、超消費現(xiàn)象嚴(yán)重，且個人還貸能力不足，易增加家庭負(fù)擔(dān)。超消費是當(dāng)今大學(xué)校園的一個普遍現(xiàn)象，大學(xué)生群體旺盛的購買力和與之并不匹配的資金來源，不但w現(xiàn)在對產(chǎn)品品牌、品質(zhì)的追求上，“寧可餓肚子，不可丟面子”是大學(xué)生的消費心理；也體現(xiàn)在對分期貸款這一消費方式的追捧上。數(shù)據(jù)顯示，已有過半學(xué)生在種類繁多的信貸平臺上留下了使用記錄。很多大學(xué)生在大學(xué)期間向銀行貸款消費，等到畢業(yè)工作后才發(fā)現(xiàn)每月的基本工資就用于還貸了，成了不折不扣的“卡奴”。
四、解決校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題的對策
1、加強(qiáng)借貸平臺自身建設(shè)，建立統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)體系，將網(wǎng)絡(luò)借貸納入金融監(jiān)測和管理的范疇。由于網(wǎng)絡(luò)借貸從事資金融通業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，容易引發(fā)社會問題，因此，將其納入金融監(jiān)測和管理的范疇十分必要。人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)站電子支付的風(fēng)險管理。同時，建立完善的網(wǎng)絡(luò)借貸統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)體系，監(jiān)測內(nèi)容包括借款用途、借款利率、貸款期限、分筆情況、償還情況等，網(wǎng)站要定時向監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)報表。
2、從家庭教育入手，為孩子樹立正確的消費觀念。家庭是孩子成長的主要環(huán)境之一，父母在日常消費中的行為對孩子有潛移默化的影響，無論是日常生活的支出和消費，還是對財富的追求，家長要教育引導(dǎo)孩子根據(jù)家庭情況“量入為出”，切不可為了自己的面子而鋪張浪費，平時要養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣，合理做好資金使用的規(guī)劃，通過自己的行動引導(dǎo)孩子樹立積極健康的消費觀，給孩子營造和諧健康的成長氛圍。對于剛進(jìn)入大學(xué)的孩子，在半社會化的校園中會面臨各種各樣的誘惑，此時，父母應(yīng)該多關(guān)心學(xué)生的思想動態(tài)，給予正確的教育和指導(dǎo)。
3、加強(qiáng)社會監(jiān)管，完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度。政府相關(guān)部門應(yīng)介入對網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。一系列校園網(wǎng)貸的悲劇和亂象與監(jiān)管和執(zhí)法的缺失不無聯(lián)系。政府部門應(yīng)該引導(dǎo)金融、司法各部門建立健全行之有效的法律體系，為廣大借貸人群提供堅實有力的法律保障，督促公安、工商部門的日常監(jiān)察，清理當(dāng)前存在的各種不合法的網(wǎng)貸平臺，糾正其不正之風(fēng)，以糾正其不正當(dāng)?shù)男袨�，避免其再次出現(xiàn)混亂，各種魚龍混雜的現(xiàn)象，營造良好的市場環(huán)境，建立完善的網(wǎng)絡(luò)個人信用體系。相關(guān)的校園都要設(shè)置相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并設(shè)立相關(guān)的人。相關(guān)的管理人員和人除了擔(dān)任貨物的配送任務(wù)和售后服務(wù)的工作之外還會對大學(xué)生的償還活動進(jìn)行監(jiān)督的作用。
4、大學(xué)生也要從自身做到理性消費、理性網(wǎng)貸。在要求社會、學(xué)校加強(qiáng)理財教育和消費引導(dǎo)的同時，更要突出學(xué)生的主體作用，約束學(xué)生自身不切實際的消費和物質(zhì)欲望，抵制超前消費和過度消費，避免深受其害。另外很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識尤其風(fēng)險防范的意識基本為零，對于網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識缺乏，尤其是法律方面的知識的缺乏而面臨各種問題，甚至是付出生命的代價。所以學(xué)生要積極參加報告會、講座，練就一雙“火眼金睛”，增強(qiáng)權(quán)利意識、誠信意識、風(fēng)險意識和責(zé)任意識，切實維護(hù)自己正當(dāng)?shù)暮戏?quán)益，規(guī)避風(fēng)險，做到防患于未然。提高消費自控力，做到三思而后行，盡量不要沖動購物，時刻提醒和約束自己，避免盲目的非理性的消費。
總之，網(wǎng)貸時代，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控手段也應(yīng)與時俱進(jìn)，對于大學(xué)生網(wǎng)貸，可以說機(jī)遇與危害并存。網(wǎng)貸有風(fēng)險，使用需謹(jǐn)慎！我們要學(xué)會謹(jǐn)慎的使用網(wǎng)貸，使網(wǎng)貸這把雙刃劍能夠在我們手中發(fā)揮積極作用！校園網(wǎng)貸應(yīng)成為金融創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)的加速器，而不能再做跑馬圈地、野蠻生長的風(fēng)險制造者。
校園貸的調(diào)查報告 4
一、研究背景
20xx年銀行退出校園，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺接手了學(xué)校這個大市場。至此，鋪天蓋地的校園貸負(fù)面新聞被報道出來，“某高校大學(xué)生因負(fù)擔(dān)不起巨額債務(wù)而選擇跳樓”、“裸條”、“裸持”等等，社會關(guān)注度急劇上升。陷入“高利貸”、“連環(huán)貸”陷阱的大學(xué)生越來越多，不良網(wǎng)絡(luò)平臺采用虛假的宣傳方式誘導(dǎo)大學(xué)生用借款平臺借款的負(fù)面新聞屢次被曝出。隨著校園貸悲劇事件愈演愈烈，剖析校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險，教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹立良好的消費觀念顯得愈加迫切。
二、校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀調(diào)查
為了更直觀的了解目前網(wǎng)絡(luò)貸款平臺在校園內(nèi)的發(fā)展情況，筆者設(shè)計了調(diào)查問卷，探尋大學(xué)生對網(wǎng)貸平臺的使用和風(fēng)險認(rèn)知情況。調(diào)查問卷通過問卷星平臺對江蘇、山東、安徽等地在校大學(xué)生進(jìn)行了發(fā)放，共收回有效調(diào)查問卷202份。
調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)代大學(xué)生最熟知和常用的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺主要為螞蟻花（占比17%），分期樂（16%），京東白條（占比14%），愛學(xué)貸（11%），被調(diào)查學(xué)生絕大多數(shù)都存在透支消費的情況。在網(wǎng)貸的金額方面，由于大學(xué)生的消費能力所限，33.6%的大學(xué)生所貸額度在1000元以下，但仍有6%的被調(diào)查者背負(fù)了1000元以上的網(wǎng)絡(luò)貸款，利息風(fēng)險巨大。在還款方面，47.5%的學(xué)生選擇了偷偷兼職還款的形式，僅有12%的學(xué)生可以鼓起勇氣尋求家長幫助。在對緩解償債壓力的方面，24.27%的人選擇了盡快還錢，死不認(rèn)賬的占2.91%，拖延的占5.83%，還有1.94%的人選擇逃避。還有11.76%的學(xué)生沒有想過要緩解目前的負(fù)債狀況，甚至認(rèn)為這是一種不錯的生活狀態(tài)。大學(xué)生的網(wǎng)貸行為絕大多數(shù)都是未經(jīng)父母允許或向父母告知的，一旦產(chǎn)生了信貸風(fēng)險，極有可能使整個家庭也陷入困境。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險分析
（一）外部原因
�。�1）網(wǎng)貸平臺行業(yè)混亂
當(dāng)前，校園網(wǎng)貸平臺存在著行業(yè)混亂、信息披露不完善、征信系統(tǒng)缺乏監(jiān)管的情況。消費者對P2P網(wǎng)貸有相應(yīng)的知情權(quán)，但是由于我國金融監(jiān)管部門對P2P行業(yè)管理的滯后，造成各貸款平臺隨意披露或概不披露的惡習(xí)，更為嚴(yán)重的是，一些不法企業(yè)利用虛假信息擾亂市場，企圖混淆消費者以達(dá)謀利的目的。因為我們國家的征信系統(tǒng)處于未對外開放的狀態(tài)，P2P借貸平臺針對消費者的判別依據(jù)系統(tǒng)很不完善，因此容易出現(xiàn)難以控制的情況，監(jiān)管部門的完善對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺顯得尤為的重要。
（2）審核流程形同虛設(shè)
校園貸的審核流程極其隨意，為了搶占校園市場謀取更客觀的利益，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺簡化審核流程，甚至一些業(yè)務(wù)人員，默認(rèn)不符合貸款條件的學(xué)生，不考慮學(xué)生的還款能力，只為擴(kuò)展業(yè)務(wù)而誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行貸款。按照一定規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的審核流程是對大學(xué)生提供的資料進(jìn)行核實、評定，還要復(fù)測貸款的風(fēng)險度，才能提出審核意見，按規(guī)定旅行審批手續(xù)。審核流程具有在危險的需剔除隱患功能，以此保證網(wǎng)絡(luò)信貸平臺風(fēng)險管理控制有效。
�。�3）費率不合理
眾多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中存在著不少企業(yè)出于搶占市場的目的，當(dāng)然也包括行業(yè)競爭壓力，采用虛假的宣傳手段降低貸款門檻、隱瞞真正的資費標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)期滯納金、違約金等。對于真正的貸款費率少有學(xué)生了然在心。大部分“校園貸”都存在高利貸嫌疑，這些平臺年化利率通常約10%，把服務(wù)費、手續(xù)費合計，年化利率會更高，此外，“校園貸”平臺設(shè)置的`違約金也偏高，折合成年化利率普遍高于18.4%，是銀行同期貸款利率的4倍，超出這個標(biāo)準(zhǔn)，則視為高利貸�？梢娦@信貸平臺收費是十分不合理的。
（二）內(nèi)部原因
�。�1）當(dāng)代大學(xué)生自我管理能力缺失
問卷調(diào)查顯示，超過50%的大學(xué)生對自己的消費信貸毫無規(guī)劃。當(dāng)代大學(xué)生具有金融素養(yǎng)低、消費能力強(qiáng)的特點，不少學(xué)生存在非理性消費現(xiàn)象甚至出現(xiàn)了負(fù)債情況，大學(xué)生的自我管理能力有待提高。
�。�2）學(xué)校相關(guān)教育的缺失
大學(xué)生網(wǎng)貸案例反映了學(xué)校對大學(xué)生相關(guān)教育和引導(dǎo)的缺失。學(xué)校開了大量的專業(yè)課、技能課，將教育重心放在知識培養(yǎng)上，卻沒有對學(xué)生網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險防范意識和心理承受能力產(chǎn)生過太多關(guān)注，僅有極少數(shù)學(xué)校開設(shè)了網(wǎng)絡(luò)安全學(xué)等公共基礎(chǔ)課或選修課。
�。�3）學(xué)生金融素養(yǎng)水平低
一些大學(xué)生自我管理能力不足加之沒有系統(tǒng)的金融知識，在這種情況下，出現(xiàn)了支配金錢的盲目性和隨意性，在資金不夠的情況下，受到借貸平臺虛假宣傳的影響，很容易產(chǎn)生網(wǎng)貸的動機(jī)。但是并不會考慮選擇過后將要承擔(dān)的法律責(zé)任，也不了解如何使用貸款利率計算還款金額、不明確貸款周期等等�？梢姶髮W(xué)生的金融知識在一定程度上影響著大學(xué)生的金融決策，金融素養(yǎng)低成為選擇網(wǎng)貸籌集資金的一個重要因素。
四、校園網(wǎng)貸風(fēng)險的防范措施
（一）構(gòu)建“三位一體”大學(xué)生身心發(fā)展保護(hù)體系
圍繞學(xué)生這個主體形成社會、學(xué)校、家庭的三重保護(hù)體系。保護(hù)大學(xué)生、教育大學(xué)生，社會、校方和家長都責(zé)無旁貸，社會應(yīng)給學(xué)生帶來安全感，學(xué)校和家長應(yīng)在思想引導(dǎo)、財商培養(yǎng)、風(fēng)險教育上下功夫。首先，要進(jìn)一步建立健全網(wǎng)貸平臺監(jiān)管體系，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展步伐，完善監(jiān)管制度。其次，學(xué)校應(yīng)注重對大學(xué)生金融素養(yǎng)的培養(yǎng)，培養(yǎng)大學(xué)生風(fēng)險防范意識。第三，家長作為監(jiān)護(hù)人應(yīng)加強(qiáng)對孩子消費的溝通、引導(dǎo)和監(jiān)督，避免孩子盲目掉進(jìn)網(wǎng)貸陷阱。
（二）提升大學(xué)生自我保護(hù)能力
大學(xué)生應(yīng)深刻認(rèn)識校園信貸平臺，現(xiàn)在我國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)仍處于初步發(fā)展階段，面臨技術(shù)隱患、法律規(guī)范缺失、缺乏有效監(jiān)管機(jī)制等主要問題，行業(yè)監(jiān)管始終難以符合發(fā)展的要求。在做決定之前，應(yīng)提高自己的風(fēng)險防范意識。同時，明確自己應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，懂得維護(hù)自己的合法權(quán)益，避免遭受不必要的損失。一旦發(fā)生網(wǎng)貸糾紛或者受到威脅，應(yīng)及時報警，尋求警方幫助。
校園貸的調(diào)查報告 5
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，校園網(wǎng)貸的市場份額進(jìn)一步增加，使得各方面制度及平臺自身不健全、學(xué)生群體的信用、還款能力較差等因素造成的校園網(wǎng)貸風(fēng)險問題亟待解決。校園網(wǎng)貸作為近期社會熱點引起相關(guān)研究人員的廣泛關(guān)注，此前關(guān)于校園網(wǎng)貸風(fēng)險的個案調(diào)查及報道較多，廣泛的調(diào)查研究較少，相關(guān)研究大多從政策法律層面入手討論網(wǎng)貸風(fēng)險控制，具有一定局限性。本次調(diào)查選取長春市為調(diào)研范圍，通過對各高校學(xué)生、網(wǎng)貸平臺及相關(guān)人員的調(diào)查研究，深入分析校園網(wǎng)貸風(fēng)險，多角度出發(fā)提出風(fēng)險控制的建議，對于豐富互聯(lián)網(wǎng)金融理論體系，以及推動網(wǎng)貸平臺l展具有實際意義。
一、調(diào)查基本情況
本次調(diào)查采取了問卷調(diào)查和訪談相結(jié)合的方式。其中問卷調(diào)查采取網(wǎng)絡(luò)問卷的方式，涵蓋重點院校，普通院校和高職高專院校，共發(fā)放問卷500份，有效問卷464份（剔除了非長春高校的問卷），有效樣本比率是92.8%。在回收的有效問卷中，男女比例約為3：7。文史類專業(yè)學(xué)生占57.60%，理工類專業(yè)學(xué)生占23.28%，藝術(shù)類專業(yè)學(xué)生占7.98%，醫(yī)學(xué)專業(yè)學(xué)生占5.29%，計算機(jī)專業(yè)學(xué)生占3.17%，其他類學(xué)生占2.68%。有些校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺以貸款大學(xué)生的年級為依據(jù)提供不同的貸款額度，因此本次調(diào)研按照年級對樣本人群進(jìn)行了分類。大一學(xué)生占15.87%，大二學(xué)生占37.57%，大三學(xué)生占33.33%，大四學(xué)生占10.58%，研究生比例較少。
問卷主要由兩部分構(gòu)成：（個人）基本信息和校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查�；拘畔⒉糠謨�(nèi)容涉及性別、專業(yè)性質(zhì)等分類信息，以及資金短缺次數(shù)、原因、應(yīng)對措施，生活費來源等群體特征信息；校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查部分包括有過貸款經(jīng)歷的貸款行為、校園網(wǎng)絡(luò)貸款的普及程度、大學(xué)生對校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)知以及其前景評價四個方面的內(nèi)容。
此外，調(diào)研過程中對問卷調(diào)查中有過貸款經(jīng)歷的人進(jìn)行了針對性訪談，通過了解其網(wǎng)貸經(jīng)歷進(jìn)一步收集有效信息。
二、校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀
�。ㄒ唬┬@網(wǎng)貸特點
通過對長春市網(wǎng)貸平臺的實地調(diào)查及相關(guān)信息整合，可將校園網(wǎng)貸目前的發(fā)展特點總結(jié)為以下幾個方面：
其一，宣傳力度大。各校園網(wǎng)貸平臺為占領(lǐng)市場，采取多種宣傳推廣方式。目前比較常見的宣傳推廣方式主要有兩種：一是現(xiàn)場發(fā)放傳單、張貼廣告，校園里的垃圾桶、廁所門、馬路、取款機(jī)到處充斥著校園網(wǎng)貸的宣傳信息；二是雇傭校園，幾乎每個高校都有網(wǎng)貸平臺的人員。
其二，申請流程簡單。大多數(shù)校園網(wǎng)貸平臺的申請手續(xù)都非常簡單，尤其是經(jīng)過校園辦理的手續(xù)，大學(xué)生只需將學(xué)生證、身份證、戶籍等信息上傳至網(wǎng)站即可申請信貸。只有少數(shù)的平臺審核稍稍把關(guān)，例如名校貸實行的視頻簽約等。
其三，借貸額度不一。校園網(wǎng)貸平臺的借貸額度是存在范圍的，一般是在幾百到幾萬之間，例如名校貸提供的范圍是100到5萬。平臺會根據(jù)大學(xué)生的年級和學(xué)校層次的高低測算出學(xué)生最多能夠借貸的額度。
其四，具有一定的欺騙性。首先，網(wǎng)貸平臺的宣傳上就有一定的欺騙性，例如聲稱低利息，實則在收取利息的同時，還會收取高額的服務(wù)費用。此外，校園為獲取提成，采用欺騙的手段誘騙同伴借貸。例如吉林動畫學(xué)院的學(xué)生因兼職需要被騙刷單，實則是被騙借貸。
�。ǘ┐髮W(xué)生對校園網(wǎng)貸的認(rèn)知與評價
1、大學(xué)生對校園網(wǎng)貸的了解與接受程度。本次調(diào)查的樣本中，34.39%的大學(xué)生表示不支持開放校園網(wǎng)絡(luò)貸款，42.33%的人表示中立，23.28%的人表示支持，即不反對校園網(wǎng)絡(luò)貸款的比例為65.61%。對這65.61%的人群進(jìn)行深入調(diào)查顯示，其中62.9%的人愿意把閑余的錢放入貸款平臺賺取利息收入，37.1%的人不愿意。
在本次調(diào)查的樣本中，3.7%的人使用過校園網(wǎng)絡(luò)貸款，96.29%的人未使用過，但未使用過的人群中有28.02%的人表示想嘗試。同時，參與調(diào)查的人群均表示自己身邊只有較少的人使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款。
2、未使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款者的顧慮。從調(diào)查來看，想嘗試的人群最大的顧慮是不信任校園網(wǎng)貸平臺的信譽以及擔(dān)心個人信息泄露，沒興趣的人群最主要的原因是沒有貸款的需要。與“借錢”行為在大學(xué)生中不常見，成鮮明對比的是觀念傳統(tǒng)，即不花未來錢對未使用者造成的顧慮較小。
3、已貸款學(xué)生對校園網(wǎng)貸平臺的評價。幾乎所有進(jìn)行網(wǎng)貸的學(xué)生都對貸款平臺的服務(wù)協(xié)議以及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了認(rèn)真的研究，但只有不到一半的人對其表示認(rèn)可，其余人表示部分條款無法接受，甚至認(rèn)為這些規(guī)定或協(xié)議更多的是對貸款平臺利益的維護(hù)，而自己的利益沒有得到維護(hù)。其中，僅有個別有過貸款經(jīng)歷的人表示反對開放校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，其余有貸款經(jīng)歷的學(xué)生對其表示支持或中立。
�。ㄈ┐髮W(xué)生網(wǎng)貸需求分析
1、大學(xué)生生活費來源。生活費來源在很大程度上代表了大學(xué)生的償還能力，因為這是大學(xué)生主要的，甚至是唯一的“收入來源”。由上圖，可以看到父母提供是大學(xué)生生活費來源最主要的`方式，此外還有2.65%的人是依靠親友的幫助，這兩類可合并為家庭提供，總共占比94.83%，這意味著有一小部分大學(xué)生不是依靠家庭獲得生活費。同時，有26.45%的大學(xué)生選擇兼職工作為自己賺取生活費。這兩個事實表明，有一部分大學(xué)生有獨立自主的“收入來源”，即有獨立承擔(dān)貸款的可能，但是大多數(shù)大學(xué)生不具備該能力。對于后者而言，借貸的利息最終會轉(zhuǎn)嫁為家庭負(fù)擔(dān)。
2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)啟動資金來源。父母和親戚是創(chuàng)業(yè)大學(xué)生籌集啟動資金來源的首要來源，占64.29%。根據(jù)父母和親戚這一籌資渠道的性質(zhì)，我們可推測大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的啟動資金數(shù)額不大，只是超出了他們生活費所能負(fù)擔(dān)的范圍。根據(jù)我們對身邊創(chuàng)業(yè)同學(xué)的訪談，了解到他們的創(chuàng)業(yè)啟動資金的范圍是一萬元以內(nèi)。其次是社會組織或有關(guān)部門，占39.29%，這類資金一般以比賽或政策要求獲取，難以普及到所有的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生。貸款平臺和眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)新興的籌資方式，由我們的調(diào)查結(jié)果顯示，對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的吸引力不相上下，均占32.14%。然而與眾籌平臺相比，貸款平臺具有放貸快、簡便以及成交率大的優(yōu)勢。
3、大學(xué)生資金短缺時的應(yīng)對措施及其影響因素。首先，由于資金短缺的次數(shù)難以人為的劃分出現(xiàn)多少次資金短缺才可能刺激貸款需求，而貸款需求又會受到個人消費觀念、家庭背景等因素的影響，所以本次問卷設(shè)計將其設(shè)計為定性色彩的三個檔次――從不、有時、總是。本次調(diào)查的結(jié)果為：“從不”群體占27.51%，“有時”群體占64.55%，“總是”群體占7.94%�！翱偸恰比后w均為女性。
將此組數(shù)據(jù)與資金短缺的次數(shù)做交叉分析，“有時”和“總是”是本次研究對資金短缺次數(shù)的分組。
對比兩組人的行為模式，總是感覺資金短缺的人更偏向與向家里索要或者做兼；有時感覺資金短缺的人更愿意接受“借錢”行為，包括找朋友借錢和校園網(wǎng)絡(luò)貸款。由前面分析已知，“總是”人群在大學(xué)生中的比例較少，“有時”人群是大學(xué)生中的大多數(shù)，因此校園貸款平臺應(yīng)努力爭取得到后者的青睞。同時該類人群更偏向于節(jié)省花費，其非理性消費的可能性會有所降低。
第二、性別因素�；诒敬窝芯繑�(shù)據(jù)，將性別與資金短缺次數(shù)做交叉分析，得到結(jié)論：女性更容易感覺總是資金短缺，然而感覺有時資金短缺的人群男女生未表現(xiàn)出明顯的差異。
“借”的概念更容易被男性接受。從男性資金短缺的行為可以看出，他們更不愿意找家里索要，并更不愿意節(jié)省花費；為了滿足自己的資金需求，他們更愿意做兼職，或者找朋友借錢，同時更愿意接受校園網(wǎng)絡(luò)貸款。這兩個特性意味著男性更可能成為校園網(wǎng)絡(luò)貸款的使用者，其還款的能力也更強(qiáng)。
此外，大學(xué)生資金短缺的情況及應(yīng)對措施也受到高校層次和學(xué)生年級、專業(yè)等的影響，本文中將長春市大學(xué)生整體作為調(diào)查研究的對象，故而不對此做進(jìn)一步的研究分析。
綜上所述，大學(xué)生有著一定的校園網(wǎng)貸需求，且有著較大的發(fā)展空間，影響學(xué)生校園網(wǎng)貸需求的因素較多，主要包括創(chuàng)業(yè)意愿、性別因素等，有一定的市場潛力。
（四）家長、學(xué)校對大學(xué)生網(wǎng)貸的了解與支持程度
根據(jù)對調(diào)查結(jié)果的分析可知，在已貸款的大學(xué)生中，絕大多數(shù)人未將自己的貸款行為告訴父母。其中告知父母的學(xué)生中有80%的人得不到父母的支持，20%的人得到父母的支持與幫助。
學(xué)校方面，8.47%的人表示學(xué)校對校園網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行了干預(yù)，21.69%的人表示沒有干預(yù)，69.84%的人不清楚。但95.77%希望學(xué)校能夠采取一定的措施進(jìn)行干預(yù)，學(xué)生對學(xué)校干預(yù)措施的期望如下圖所示。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險分析
總的來說，校園網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險是指校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺或貸款主體（在校大學(xué)生）在發(fā)生借貸關(guān)系的過程中，由于各種不確定因素而使得雙方遭受資財損失以及由資財損失引發(fā)的相關(guān)損失的可能性。
下圖為調(diào)查中大學(xué)生對校園網(wǎng)貸存在風(fēng)險的原因分析，可見大學(xué)生普遍認(rèn)為校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險比較高。無論是貸款平臺還是學(xué)生本身的消費觀念及群體特性都使得貸款平臺存在一定的風(fēng)險。
�。ㄒ唬┢脚_方面
第一，平臺面臨著因借款人違約不能按時還款而遭受資財損失的風(fēng)險。進(jìn)行網(wǎng)貸的大學(xué)生中并非所有人在貸款前均考慮到自身的還款能力，即使考慮了還款能力，但因他們的還款資金來源主要是靠省吃儉用和兼職獲取，一旦借貸的大學(xué)生無法找到兼職，那意味著他們無法按時的還款，因而借貸平臺會因此遭受資財損失。
第二，平臺面臨占領(lǐng)的市場狹小，大學(xué)生需求不足的風(fēng)險。調(diào)查樣本中愿意接受校園網(wǎng)貸的人數(shù)只占少數(shù)，此外絕大部分人未使用過校園網(wǎng)貸。即使未使用過的人群中有28.02%的人表示想嘗試，但出于對平臺的不信任等顧慮而選擇放棄。同時，由于大學(xué)生的生活費來源主要是家庭供給、獎助學(xué)金以及兼職收入，需要借助網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行貸款的人很少。
第三，平臺面臨信譽遭受質(zhì)疑、平臺形象降低的風(fēng)險。一方面，平臺自身的運營模式存在諸多問題，致使人們對其評價較低與不信任；另一方面因為平臺雇傭的校園采用欺騙的手段誘騙同伴借貸的新聞報道以及相關(guān)事件使得人們質(zhì)疑平臺的信譽、形象甚至是能力。此外，由于最近新聞報道中頻頻出現(xiàn)平臺為追款而采用恐嚇、威脅等方式的事件更加加深了大學(xué)生對平臺信譽低，可怕的印象。同時也引發(fā)了社會各界人士對平臺的關(guān)注和評價，使平臺備受社會輿論的譴責(zé)。
第四，平臺面臨因經(jīng)營管理不善、市場競爭激烈、平臺信譽下降等因素的影響被政府叫停而瀕臨轉(zhuǎn)型或者破產(chǎn)的風(fēng)險。今年關(guān)于校園網(wǎng)貸的負(fù)面報道眾多，政府逐漸重視，加強(qiáng)對校園網(wǎng)貸的管理。今年8月24日，銀監(jiān)會就《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)情況召開新聞會，表示對校園網(wǎng)貸采取“停、移、整、教、引”五字方針。目前全國有多家規(guī)模較大的校園分期消費平臺目前正在退出校園。例如“我來貸”、“趣分期”、“名校貸”、“壹寶貸”。
（二）大學(xué)生方面
第一，受到欺騙的風(fēng)險。一方面，大學(xué)生會因為選擇不合法不正規(guī)不誠信的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，在并非全面了解真實的貸款信息的情況下盲目貸款，而承擔(dān)受到欺騙的風(fēng)險。有些平臺喜歡在貸款利率上玩數(shù)字游戲，表面上宣傳低利率，免息貸款，實則是變相的高利貸；另一方面，部分大學(xué)生因為兼職的需要而被校園甚至是同伴誘騙借貸。
第二，因沒有合理的還款規(guī)劃和能力等因素的影響而還不起貸款，以及由此引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險。大學(xué)生貸款之后可能面臨無法還款的風(fēng)險，更可怕的是平臺負(fù)責(zé)人可怕的催款方式給大學(xué)生帶來的身心傷害。此外，創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生也可能因創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致背負(fù)重債。本次調(diào)查中，大學(xué)生網(wǎng)貸后具體還款來源如下圖。
第三，個人信息泄露甚至被盜用去借貸的風(fēng)險。借款大學(xué)生為了能夠成功借到款項，需要在平臺上填寫諸多的個人信息，這可能會導(dǎo)致泄露本人的個人隱私的風(fēng)險。同時，因為借貸的申請程序簡捷，有的大學(xué)生會盜用身邊同學(xué)的基本信息去借貸。
第四，消費觀和價值觀扭曲的風(fēng)險。
本次研究將資金短缺的原因用來預(yù)測如果大學(xué)生選擇了校園網(wǎng)絡(luò)貸款，可能的資金用途。根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果，旅游、日常開銷、貴重物品是造成大學(xué)生資金短缺的三大原因，分別占58.39%、52.55%、33.58%。從需求的頻率角度分析，日常開銷則意味著經(jīng)常性，在一定程度上意味著還款資金沒有保障。旅游是大學(xué)生節(jié)假日時選擇的一種生活方式，且旅游的花銷一般不低，也屬于生活非必須項。其次數(shù)碼產(chǎn)品等貴重物品是33.58%的大學(xué)生資金短缺的原因，學(xué)生的消費觀念本身就搖擺不定，易受影響，且分期付款，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺功能的實現(xiàn)，則進(jìn)一步促進(jìn)了學(xué)生在非必需品方面的消費。
校園網(wǎng)貸這個門檻低的資金來源可能會促使大學(xué)生消費欲望極度膨脹，在享受超前消費的過程中消費觀和價值發(fā)生扭曲。
四、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險控制建議
首先，政府方面。一方面，政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對校園網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管，制定明確、統(tǒng)一的規(guī)則來規(guī)范、引導(dǎo)校園網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，完善相關(guān)法律，確定平臺法律地位和具體的監(jiān)管部門；另一方面政府相關(guān)部門可以整合校園網(wǎng)貸平臺，為大學(xué)生借貸時選擇合適的平臺創(chuàng)造有利條件；同時應(yīng)加快建立開放性信用評級市場環(huán)境，建立完備的征信體系，加強(qiáng)對借款人的資格認(rèn)定以及明確借款人還款來源、提高借款人失信的成本，增加還款意愿；此外，政府要加強(qiáng)對大學(xué)生的金融消費教育，積極組織相關(guān)講座、宣傳活動。
其次，網(wǎng)貸平臺方面。校園網(wǎng)貸如今發(fā)展受阻離不開自身存在的諸多問題，而解鈴還須系鈴人。要想化解校園網(wǎng)貸平臺面臨的風(fēng)險，還需平臺自身改進(jìn)經(jīng)營管理模式、完善運營模式、樹立良好的網(wǎng)貸信譽與形象，同時，加強(qiáng)借貸人審核、關(guān)注投資者權(quán)益保護(hù)、靈活運用相關(guān)金融技術(shù)及工具也有助于從平臺自身的角度控制網(wǎng)貸風(fēng)險。
第三，高校方面。高校是孕育人才的地方，大學(xué)生的健康成長離不開高校的幫助與指導(dǎo)。而大學(xué)生，尤其是大一新生，他們初到大學(xué)，_始更多地接觸社會，但由于涉世未深而容易受人蠱惑或被人欺騙。所以，在校園網(wǎng)貸盛行的背景下，高校應(yīng)積極采取措施幫助減少校園網(wǎng)貸風(fēng)險。如安排教職工等及時掌握大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)情況及思想動向，開設(shè)金融理財?shù)认嚓P(guān)課程，加強(qiáng)對大學(xué)生理性消費的指導(dǎo)。
第四，家庭方面。家庭是大學(xué)生的生活費的主要來源，家長應(yīng)當(dāng)及時了解學(xué)生的生活、花銷情況、思想狀況、創(chuàng)業(yè)意愿等。根據(jù)學(xué)生的性格特點予以積極的引導(dǎo)，減少其因攀比心理等造成的不合理消費。此外，了解學(xué)生是否需要貸款或已經(jīng)貸款，及時給予教育和指導(dǎo)。
最后，大學(xué)生個人方面。大學(xué)生要加強(qiáng)自身的辨別能力、理性分析能力。一方面要防止自己上當(dāng)受騙、個人信息被盜用；另一方面樹立理性消費觀，正確看待貸款消費，在自己經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)適度消費、在真正有貸款需求時謹(jǐn)慎適度貸款，認(rèn)真審查貸款平臺的運營資格，仔細(xì)閱讀貸款流程及還款要求等，誠信借款、按時還款，以免影響自身誠信、觸犯相關(guān)法律。
校園貸的調(diào)查報告 6
一、問題的提出
“關(guān)于大學(xué)生校園貸的調(diào)查報告”
二、調(diào)查方法
1、網(wǎng)上問卷調(diào)查
2、校園內(nèi)隨即采訪調(diào)查
三、調(diào)查原因
不久前，河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因為無力償還共計幾十萬的各種網(wǎng)絡(luò)貸款，最終跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個極端案例。悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。自20xx年起，專門針對大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò)貸款開始了“跑馬圈地”，“XX貸”們雨后春筍般冒出來。如今，校園網(wǎng)貸究竟風(fēng)行到什么程度？借來的錢學(xué)生們會怎么花掉？千差萬別的貸款平臺審核是否有疏漏？
四、調(diào)查內(nèi)容
1.您的性別？
2.請問您是大幾的學(xué)生？
3.您是否聽過或者使用過“校園貸”？（如“分期樂、趣分期、螞蟻花唄”等之類的學(xué)生分期付款A(yù)PP）
4.您是否知道他們的貸款利率如他們所宣傳的那樣低？
5.您對大學(xué)生使用“校園貸”持什么看法？
6.您一個月生活費介于多少錢之間？
7.您生活費的主要來源？
8.您每月消費的主要項目是？
9.您覺得您一個月的'生活費能否滿足您的開銷？
10.面對心儀的商品卻資金短缺時，您會？
11.您覺得“校園貸”有風(fēng)險嗎？（如“分期樂、趣分期、螞蟻花唄”等之類的學(xué)生分期付款A(yù)PP）
12.如果您身邊有人通過校園貸款心儀又昂貴的物品，會促使你也這么做嗎？
13.如果申請“校園貸”您希望的金額是？
五、調(diào)查總數(shù)
總共有效樣本163份。其中紙質(zhì)版的100份，網(wǎng)上問卷調(diào)查63份。
六、調(diào)查結(jié)果
通過以上調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)我們調(diào)查的總體中男女的分布比例適中，四個年級的同學(xué)也都有。用過校園貸的也只占總數(shù)的25%。對他的低利率75%的人認(rèn)為是不可信得。通過大家對消費的合理支出，可以看出大家的消費觀還是合理的。通過對大家消費情況和生活費的來源可以看出大家對校園貸的依賴度不大。
七、調(diào)查結(jié)論
通過以上的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)大家還是很理性的，會合理的控制自己的欲望。極端的現(xiàn)象還是個例。最后我們倡導(dǎo)綠色貸款、量力貸款！
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