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調(diào)研報告

區(qū)金融與經(jīng)濟互促發(fā)展情況調(diào)研報告

時間:2024-07-10 21:10:40 調(diào)研報告 我要投稿
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區(qū)金融與經(jīng)濟互促發(fā)展情況調(diào)研報告

  金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠,貸款的發(fā)放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經(jīng)濟活動。下面YJBYS小編為你送上區(qū)金融與經(jīng)濟互促發(fā)展情況調(diào)研報告。

區(qū)金融與經(jīng)濟互促發(fā)展情況調(diào)研報告

  近年來,受增長速度進(jìn)入換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨陣痛期和前期刺激政策消化期“三期疊加”復(fù)雜形勢影響,我國經(jīng)濟由高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長,各地區(qū)經(jīng)濟下行壓力加大。如何突破困局,特別是破解融資難、融資貴、融資慢等問題,促進(jìn)地區(qū)金融與經(jīng)濟良性互動協(xié)調(diào)發(fā)展,成為了黨委、政府和社會各界普遍關(guān)注的焦點和難點。2014年初,市政協(xié)和XX區(qū)政協(xié)共同協(xié)商謀劃,將“XX區(qū)金融與經(jīng)濟互促發(fā)展情況”作為開展聯(lián)合調(diào)研的重點課題,進(jìn)行了周密安排,組織成立了由市、區(qū)兩級政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)牽頭,發(fā)改、經(jīng)信、商務(wù)、農(nóng)牧業(yè)、統(tǒng)計、財政、金融等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的聯(lián)合調(diào)研組,廣泛深入地開展了調(diào)研活動。先后組織召開了政府部門、工商企業(yè)界、金融保險界、涉農(nóng)合作經(jīng)濟組織和個體工商戶、農(nóng)戶代表等多個層面的專題座談會,參與座談會各界人士200多人次;走訪政府相關(guān)部門、金融、保險、企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等100多家,廣泛聽取和征求各方意見建議,深入了解情況、發(fā)現(xiàn)問題、研究對策,形成如下調(diào)研報告。

  一、XX區(qū)金融與經(jīng)濟發(fā)展基本情況

 。ㄒ唬⿵陌l(fā)展速度看,金融與經(jīng)濟深度融合,實現(xiàn)互促發(fā)展!笆晃濉睍r期(20XX年—20XX年),XX區(qū)經(jīng)濟進(jìn)入高速發(fā)展期,地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長20。2%,2010年達(dá)到178。9億元。金融機構(gòu)各項存貸款余額也呈高速增長態(tài)勢,其中存款余額年均增長24。5%,20XX年達(dá)到259。7億元;貸款余額年均增長24。2%,20XX年達(dá)到195。7億元。進(jìn)入“十二五”,XX區(qū)經(jīng)濟增速放緩,進(jìn)入了由高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長的“換擋期”。 2011年—20XX年,地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長12%,預(yù)計2014年達(dá)到285億元。金融機構(gòu)各項存貸款余額增速也有所下降,其中存款余額年均增長 15。4%,預(yù)計2014年達(dá)到460。9億元;貸款余額年均增長20。3%,預(yù)計2014年達(dá)到393。1億元。可以看出,不論是“十一五”的高速發(fā)展期,還是進(jìn)入“十二五”的“換檔期”,臨河地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展一直保持著相同的發(fā)展趨向,正相關(guān)關(guān)系十分明顯。特別是金融存貸款總量與增速均高于同期經(jīng)濟總量與增速,金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展對地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要的支撐和推動作用。

 。ǘ⿵慕鹑谫Y金投向看,金融資金的投向結(jié)構(gòu)對于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了積極作用。20XX年—20XX年,金融機構(gòu)存貸比由81。4%上升到 85。2%,資金使用效率穩(wěn)步提高。貸款資金投向一、二、三產(chǎn)的比例由20XX年的12。7:48。7:38。6演變?yōu)?014年的 10。3:52。0:37。7。雖然投向一產(chǎn)和三產(chǎn)的貸款資金比例減小、數(shù)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于二產(chǎn),但也正是因為長期以來金融資金對第二產(chǎn)業(yè)的重點投入和持續(xù)穩(wěn)定增長,有力地促進(jìn)了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,加快了工業(yè)化進(jìn)程。XX區(qū)三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由2006年的23。2:38。3:38。5調(diào)整為2014年的 16。3:51。4:32。3。從另一個角度看,貸款資金投向大中型企業(yè)與小微企業(yè)的比例由“十一五”末(20XX年)60:40變?yōu)?014年的 62:38,投向大中型企業(yè)資金占比持續(xù)上升,投向小微企業(yè)資金占比持續(xù)下降。雖然金融“嫌貧愛富、重大輕小”的本性一時難改,但對大中型企業(yè)的重點持續(xù)扶持,保證了龍頭企業(yè)的投資和運營,促進(jìn)了支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,對拉動經(jīng)濟快速增長發(fā)揮了積極作用。另外,雖然投向一產(chǎn)和三產(chǎn)、以及小微企業(yè)的資金比例有所減小,但總量和增速仍在不斷增長,金融對一產(chǎn)和三產(chǎn)、以及小微企業(yè)的支持力度仍在不斷加大。從目前來看,這種結(jié)構(gòu)性的矛盾仍將長期存在,需在今后的發(fā)展中逐步加以引導(dǎo)。

 。ㄈ⿵慕鹑诳偭亢鸵(guī)?,XX區(qū)經(jīng)濟社會的快速發(fā)展,有力地促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展壯大。XX區(qū)現(xiàn)有國有商業(yè)銀行5家:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行;政策性銀行1家:農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;地方股份制銀行3家:河套農(nóng)村商業(yè)銀行、包商銀行、黃河村鎮(zhèn)銀行;小額貸款公司7家,擔(dān)保公司5家,保險公司24家。各類金融機構(gòu)共有營業(yè)網(wǎng)點220多個,從業(yè)人員4600多人。20XX年—20XX年,金融存、貸款余額年均增速分別達(dá)到了 21。8%和20。4%。隨著金融業(yè)的發(fā)展壯大,對地方財政的貢獻(xiàn)也在不斷加大,20XX年—2014年,金融對地方財政貢獻(xiàn)由3。8%上升到 11。8%。可以說,XX區(qū)經(jīng)濟社會的快速發(fā)展,為金融業(yè)的發(fā)展壯大創(chuàng)造了良好的環(huán)境和條件,金融機構(gòu)數(shù)量不斷增加,存貸款規(guī)模不斷擴大,對地方財政的貢獻(xiàn)不斷加大。

  二、地方政府支持金融與經(jīng)濟發(fā)展情況

  近年來,地方政府和金融機構(gòu)為推動金融業(yè)快速發(fā)展,大力支持實體經(jīng)濟,特別解決中小微企業(yè)融資難問題做了大量工作和實踐探索。

 。ㄒ唬┩七M(jìn)金融改革。市政府出臺了《關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的意見》,設(shè)立了金融業(yè)發(fā)展基金,市本級財政拿出500萬元對引進(jìn)金融機構(gòu)、扶持企業(yè)上市和信貸增量進(jìn)行獎勵。同時出臺了《加快推進(jìn)企業(yè)上市工作的意見》,建立了綠色通道和推進(jìn)企業(yè)上市工作聯(lián)席會議制度。XX區(qū)完成了農(nóng)村信用社改制,組建了具有獨立法人資格的河套農(nóng)村商業(yè)銀行和黃河村鎮(zhèn)銀行,引進(jìn)了包商銀行。特別是河套農(nóng)村商業(yè)銀行組建以來業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,2014年10月末,存、貸款余額分別占到臨河地區(qū)全部金融機構(gòu)的24。4%和24。1%。地方金融機構(gòu)對扶持中小微企業(yè)發(fā)展,促進(jìn)XX區(qū)經(jīng)濟增長發(fā)揮了重要作用。

 。ǘ┩苿咏鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新。針對中小微企業(yè)和農(nóng)戶資信不足、擔(dān)保不足和財務(wù)制度不健全等問題,金融機構(gòu)在法律、政策、制度允許的范圍內(nèi),不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,盡最大能力滿足不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同類型、不同時段企業(yè)的貸款需求。其中河套農(nóng)商行大力推廣“商戶聯(lián)盟貸款”和“龍頭企業(yè)+合作組織+農(nóng)戶”、 “公司+農(nóng)戶”、“基地+農(nóng)戶”、“擔(dān)保+農(nóng)戶”等貸款模式,有力地支持了“三農(nóng)”發(fā)展。截至11月底,涉農(nóng)貸款余額達(dá)到43。44億元,同比增長 11。1%。農(nóng)業(yè)銀行突破抵押擔(dān)保貸款的政策限制,創(chuàng)新推出了“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“多戶聯(lián)保”等信貸產(chǎn)品,為從事農(nóng)業(yè)的專業(yè)合作社和農(nóng)戶提供融資 52。13億元;工商銀行推出了適合小微企業(yè)融資“短、頻、快”特點的“網(wǎng)貸通”,已累計發(fā)放貸款23。51億元;中國銀行以“中銀信貸工廠”為依托,為不同行業(yè)的小微企業(yè)量身定做了“銀商通達(dá)”、“乳業(yè)通寶”、“糧食通寶”等十余種授信新產(chǎn)品,業(yè)務(wù)量明顯上升;包商銀行圍繞地方特色推出了“圈鏈客戶”信貸業(yè)務(wù),存、貸款余額增長達(dá)30%以上。這些創(chuàng)新性金融信貸產(chǎn)品的推出,促進(jìn)了金融服務(wù)多元化,滿足了不同群體的信貸需求,緩解了融資難問題。

 。ㄈ┞鋵嵳咝再J款。國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古分行、民生銀行等域外金融機構(gòu)累計為XX區(qū)100多家中小微企業(yè)發(fā)放政策性貸款3億多元,其中:區(qū)城投公司為37戶中小企業(yè)向開行打捆貸款1。07億元;市農(nóng)投公司為60多家企業(yè)貸款2億多元。

 。ㄋ模┘哟筘斦龀至Χ。積極爭取國家對金融機構(gòu)的資金扶持,XX區(qū)共爭取財政對新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼資金342萬元、擔(dān)保業(yè)務(wù)補助資金470萬元。

  (五)完善融資擔(dān)保體系。XX區(qū)政府出資2550萬元控股了XX市山圣融資擔(dān)保有限責(zé)任公司,專門為臨河地區(qū)中小企業(yè)融資提供擔(dān)保。同時鼓勵引導(dǎo)臨河地區(qū)其他4家融資性擔(dān)保公司為本地中小企業(yè)融資提供擔(dān)保。2014年,5家融資性擔(dān)保公司擔(dān)保余額預(yù)計達(dá)到14。5億元,占總量的70%以上。

 。┩七M(jìn)中小企業(yè)融資多元化。20XX年,XX區(qū)組織300多家中小企業(yè)參加“新三板”和內(nèi)蒙古股權(quán)交易中心掛牌融資業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),推薦20戶成長性好的企業(yè)到內(nèi)蒙古股權(quán)交易中心掛牌。鼓勵引導(dǎo)中小企業(yè)注冊“內(nèi)蒙古融資服務(wù)網(wǎng)”,有6家企業(yè)完成了注冊。協(xié)調(diào)市金融辦為巴運小額貸款有限責(zé)任公司向內(nèi)蒙古股權(quán)交易中心申請發(fā)行企業(yè)定向私募債券500萬元,用于扶持臨河地區(qū)種養(yǎng)殖戶。

  三、金融與經(jīng)濟互促發(fā)展中存在的問題

 。ㄒ唬┙鹑诳偭肯鄬ζ。目前,XX市全部金融機構(gòu)存、貸款總量分別只占全自治區(qū)總量的4。49%和4。53%。XX區(qū)除了2家具有獨立法人資格的地方性股份制銀行,尚無一家全國性的股份制商業(yè)銀行入駐和本土上市企業(yè),吸引外地資本的能力較弱。主要表現(xiàn)為金融資產(chǎn)總量小,資本市場融資規(guī)模低,金融業(yè)競爭力不強,金融供給還不能完全滿足臨河地區(qū)經(jīng)濟社會快速發(fā)展的需要。

  (二)信貸政策剛性約束較強。一是工、農(nóng)、中、建等國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限上劃,造成基層機構(gòu)自主審批權(quán)限弱化,除擁有部分小規(guī)模貸款審批權(quán)外,幾乎沒有上規(guī)模的貸款審批權(quán)限。二是在嚴(yán)格的信貸考核約束機制和復(fù)雜的經(jīng)濟形勢下,銀行“懼貸、惜貸”氛圍濃重。三是為防范金融風(fēng)險,金融機構(gòu)設(shè)置了極其嚴(yán)格的信貸制度和審批程序,貸款審批鏈條和時間長,直接影響資金使用的時效性。在調(diào)研走訪中,企業(yè)普遍反映在符合貸款條件的前提下,金融機構(gòu)實際審批貸款的時間通常需要20天到1個月,初次貸款審批時間通常需要3—4個月。在當(dāng)前經(jīng)濟下行、銀行惜貸的情況下,貸款審批時間往往更長,難以滿足企業(yè)靈活使用資金的需求,對企業(yè)把握商機產(chǎn)生了不利影響。四是抵押擔(dān)保形式單一。抵押擔(dān)保貸款以其風(fēng)險低、授信容易等特點,成為現(xiàn)行金融機構(gòu)發(fā)放貸款的主要做法,但在一定程度上限制了企業(yè)的授信額度。大部分中小企業(yè)在將廠房、設(shè)備作為抵押擔(dān)保進(jìn)行貸款后,資金仍然無法滿足生產(chǎn)經(jīng)營需求。為解決擔(dān)保不足的問題,金融機構(gòu)提出了“聯(lián)保貸款”的做法,要求3—5戶客戶進(jìn)行聯(lián)保,共同申請貸款,共同承擔(dān)借貸合同連帶責(zé)任。這種做法在一定程度上緩解了企業(yè)擔(dān)保不足的問題,但對擔(dān)保戶來說則存在潛在風(fēng)險,一旦有一家還不上貸款,所有聯(lián)保戶和擔(dān)保公司都要承擔(dān)共同還款義務(wù),同時因違約而降低信用等級。去年就出現(xiàn)了一戶通過聯(lián)保模式貸款的養(yǎng)殖大戶,由于經(jīng)營不善,破產(chǎn)跑路,只能由全體聯(lián)保戶共同償還貸款,給其他擔(dān)保戶造成重大損失。另外,由于農(nóng)村宅基地、房屋、溫室、圈舍沒有產(chǎn)權(quán)證,無法用于抵押擔(dān)保貸款,造成農(nóng)民及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖合作社貸款方式單一,獲取資金的渠道比較狹窄,阻礙了金融機構(gòu)向農(nóng)村投入更多的金融信貸產(chǎn)品。近期,有關(guān)部門正在積極探索開展股權(quán)、應(yīng)收賬款、倉單動產(chǎn)等形式的抵押貸業(yè)務(wù),但需要嚴(yán)格的第三方監(jiān)管,由于臨河地區(qū)還沒有成熟的第三方監(jiān)管公司,想要促成此項業(yè)務(wù),仍需要大量的前期準(zhǔn)備工作。

  (三)信貸結(jié)構(gòu)不盡合理。一是存在“抓大放小”的問題。在貸款操作過程中,商業(yè)銀行熱衷支持風(fēng)險低、收益高的大項目、大企業(yè),貸款投放多集中于房地產(chǎn)、工商業(yè)等少數(shù)利潤較高的行業(yè)。小微企業(yè)因資信水平低、規(guī)模小,達(dá)不到授信標(biāo)準(zhǔn),難以取得貸款支持。在無法獲得正規(guī)金融機構(gòu)貸款支持的情況下,部分急需資金的企業(yè)融資方向被迫轉(zhuǎn)向外地或民間融資。如內(nèi)蒙古美洋洋食品公司,業(yè)務(wù)發(fā)展快、資金需求量較大,在本地金融機構(gòu)無法滿足融資需求的情況下,到XX市的金融機構(gòu)借貸,資金短缺的問題才得以解決;有些企業(yè)在高利率、高風(fēng)險的壓力下,停產(chǎn)、限產(chǎn)甚至破產(chǎn)。如萬野食品公司由于涉足民間借貸,資金鏈斷裂,由此產(chǎn)生的債務(wù)、經(jīng)濟糾紛案件至今未得到徹底解決。二是信貸品種、投放周期與需求不相適應(yīng)。臨河作為一個以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的地區(qū),相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期息息相關(guān),普遍表現(xiàn)為周期長、回籠資金慢。而現(xiàn)行信貸政策及項目多集中于短期貸款項目上,減少了對中長期信貸資金的投放,而且大多是“春放秋收”,與規(guī)模經(jīng)營、設(shè)施農(nóng)牧業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收購和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)律不相適應(yīng)。如在設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展上,從建造溫室大棚到產(chǎn)生經(jīng)濟效益,一般需要1年到2年的周期,且初期資金投入量大,資金回籠慢,現(xiàn)行主流的一年期短期貸款與其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)律不相適應(yīng)。

 。ㄋ模┱咝畔⒉粚ΨQ。目前,臨河地區(qū)服務(wù)實體經(jīng)濟與金融機構(gòu)的公共信息平臺還沒有建立起來。從金融機構(gòu)來看,仍存在客戶找銀行、銀行等客戶的傳統(tǒng)觀念,雖然金融機構(gòu)積極創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品,樹立信貸市場營銷理念,但還沒有建立起與客戶面對面的信貸營銷機制。從信息溝通上看,客戶對銀行的信貸政策、信貸產(chǎn)品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等信息了解不全面,金融機構(gòu)對客戶的投資情況、生產(chǎn)情況、效益情況、市場情況、資金需求等信息把握不準(zhǔn)確,出現(xiàn)了企業(yè)與金融機構(gòu)溝通不順暢或相互指責(zé)的問題。從政府部門來看,主管部門無權(quán)直接干預(yù)信貸業(yè)務(wù),只能從宏觀角度幫助企業(yè)和金融機構(gòu)搭建對接平臺。2014年5 月,XX區(qū)成功舉辦了由18家金融機構(gòu)和90余戶企業(yè)參加的銀企對接工作會議,推薦了20戶企業(yè)到內(nèi)蒙古股權(quán)交易中心掛牌。但這些措施距企業(yè)的需求和期望仍有很大差距。

 。ㄎ澹┥霞壵呗鋵嵅坏轿。近年來,XX區(qū)通過出資控股擔(dān)保公司、引進(jìn)外地金融資本、鼓勵企業(yè)發(fā)行債券、組織企業(yè)“新三板”上市等多種措施解決企業(yè)融資難、融資慢、融資貴等問題,取得了一定的成效。但受地方政府權(quán)限小和財政緊張的影響,造成《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于創(chuàng)新企業(yè)債券融資方式扎實推進(jìn)棚戶區(qū)改造建設(shè)有關(guān)問題的通知》、《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》等一批國家和自治區(qū)出臺的一系列利好政策措施難以落實到位。同時,由于金融支持地方經(jīng)濟的利益風(fēng)險補償機制不完善,金融部門為了規(guī)避風(fēng)險,不惜將小微企業(yè)排除在外,制約了信貸規(guī)模的穩(wěn)步增長。

 。┱\信體系建設(shè)滯后。近年來,從信貸征信起步,社會信用體系建設(shè)取得了一定進(jìn)展。但是與經(jīng)濟社會快速發(fā)展相比,信用體系建設(shè)還比較滯后,社會誠信缺失問題依然很突出。如商業(yè)欺詐、制假售假、虛報瞞報、偷稅逃稅、欠款不還、忽視生產(chǎn)安全等問題還很普遍。特別是受經(jīng)濟下行的影響,許多借款不能及時歸還,產(chǎn)生了許多“老賴”,由借貸產(chǎn)生的經(jīng)濟案件急劇增加,矛盾比較突出。這些不誠信、不守法、不履行社會責(zé)任的行為不僅破壞了經(jīng)濟與金融發(fā)展環(huán)境,而且降低了資金運行效率,建設(shè)覆蓋全社會的社會信用體系,需要盡快提上地方政府議事日程。另外,一些中小企業(yè)內(nèi)部管理混亂,誠信觀念淡薄,財務(wù)制度不規(guī)范、不健全,與金融機構(gòu)的信貸要求相差甚遠(yuǎn),難以取得銀行支持,急需按照現(xiàn)代企業(yè)制度,加強自身建設(shè)。

  四、推動金融與經(jīng)濟互促發(fā)展的意見建議

 。ㄒ唬┻M(jìn)一步擴大金融總量和信貸規(guī)模。一是積極支持現(xiàn)有金融機構(gòu)加快發(fā)展。在支持好國有商業(yè)銀行發(fā)展的同時,大力培植具有地方獨立法人資格的商業(yè)銀行、擔(dān)保、保險、典當(dāng)公司等金融機構(gòu),壯大地方財政稅收來源,實現(xiàn)地方與國有金融機構(gòu)同步發(fā)展、并駕齊驅(qū)的局面。特別要支持河套農(nóng)商行、黃河村鎮(zhèn)銀行,以及旗縣農(nóng)村信用社等地方法人機構(gòu)在滿足監(jiān)管指標(biāo)要求、風(fēng)險可控的前提下,多存多貸,用足用好本地資源。加強對小貸公司的監(jiān)管,治理和疏導(dǎo)地下“影子”銀行,通過規(guī)范、整合,使他們向正規(guī)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變,壯大地方金融力量。二是加大金融機構(gòu)引進(jìn)力度。積極落實國家、自治區(qū)鼓勵發(fā)展金融業(yè)的有關(guān)政策,以及我市制定出臺的《關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的意見》中的各項獎勵優(yōu)惠政策,進(jìn)一步完善支持金融業(yè)發(fā)展的政策體系,逐步增加金融業(yè)發(fā)展專項資金的規(guī)模,擴大使用范圍,充分發(fā)揮財政資金和金融資金的聯(lián)動作用,努力創(chuàng)造金融機構(gòu)落地條件。繼續(xù)做好內(nèi)蒙古銀行、國信證券在我市設(shè)立分支機構(gòu)工作,聯(lián)系爭取各類金融機構(gòu)來我市建機構(gòu)、做業(yè)務(wù)。三是地方政府配套出臺風(fēng)險分擔(dān)、損失彌補以及財政貼息等優(yōu)惠扶持政策,在做好投融資風(fēng)險防范的基礎(chǔ)上,使銀行機構(gòu)進(jìn)一步擴大信貸資金來源,加大支持地方經(jīng)濟的力度。

 。ǘ┩苿悠髽I(yè)融資多元化,引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。一是支持企業(yè)上市融資。大力發(fā)展多層次資本市場,鼓勵企業(yè)到新三板、q板、e板、內(nèi)蒙古股權(quán)交易中心掛牌融資和境內(nèi)外上市融資。按照我國資本市場不同層次板塊的要求,積極與證券機構(gòu)合作,對我市企業(yè)進(jìn)行分類培育,分類指導(dǎo),定向服務(wù),加快推進(jìn)企業(yè)上市融資步伐。二是大力推動債券融資。鼓勵企業(yè)運用單體債、中小企業(yè)集合債、中小企業(yè)集合票據(jù)、融資租賃、中小企業(yè)私募債、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券等債務(wù)融資工具,進(jìn)一步緩解融資難問題。三是支持企業(yè)相互融資。積極探索龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上配套、協(xié)作企業(yè)之間的融資渠道,充分利用龍頭企業(yè)的信用優(yōu)勢、規(guī)模效益優(yōu)勢和流動資金優(yōu)勢,解決配套協(xié)作企業(yè)的資金不足問題。四是引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域和實體經(jīng)濟。認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2010〕13號)和《中國銀監(jiān)會關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號)文件精神,鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域,暢通民間投資渠道,鼓勵民間資本積極組建擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融組織,有效提升民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的能力,改善小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù),拓寬企業(yè)融資渠道,增強防范和化解金融風(fēng)險的能力,優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境。五是穩(wěn)步發(fā)展政府融資,有效解決工業(yè)化和城市化進(jìn)程中的資金需求。積極爭取更多的項目納入國家、自治區(qū)計劃,獲得資金支持。加強以城投公司、農(nóng)投公司為主的政府融資平臺建設(shè),圍繞項目籌集資金、配套資源,推進(jìn)項目建設(shè)持續(xù)發(fā)展。

 。ㄈ﹦(chuàng)新信貸產(chǎn)品,改進(jìn)金融服務(wù)。一是結(jié)合中小企業(yè)特別是小微企業(yè)資金需求“短、頻、快”的特點,為中小微企業(yè)量身制定信貸產(chǎn)品,創(chuàng)新?lián)7绞剑瑪U大抵質(zhì)押范圍。探索開展小微企業(yè)聯(lián)保、企業(yè)管理層、團隊保證、經(jīng)營者家族保證等形式相結(jié)合的貸款組合業(yè)務(wù)。積極推出產(chǎn)品抵押、股權(quán)抵押、設(shè)備抵押等抵質(zhì)押政策,將農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)等固定資產(chǎn)納入抵質(zhì)押范圍,減少擔(dān)保中間環(huán)節(jié),最大程度減免各項收費,降低企業(yè)融資和經(jīng)營成本。二是完善中小微企業(yè)授權(quán)授信管理辦法。適當(dāng)下放對中小微企業(yè)的信貸審批權(quán),協(xié)調(diào)上級國有銀行爭取將500萬元以下貸款審批權(quán)限下放到基層分、支銀行,實行對中小微企業(yè)的信用評級,簡化貸款審批流程,靈活放貸期限、放貸利率,制定推出半年、一年、兩年甚至多年期貸款產(chǎn)品,通過浮動利率、分期還款和獎勵等多種措施進(jìn)行調(diào)節(jié),以適應(yīng)企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)律,滿足不同行業(yè)、不同類型、不同規(guī)模、不同群體的信貸資金需求,最大限度體現(xiàn)金融的服務(wù)功能,發(fā)揮資金應(yīng)急救助效應(yīng),為地方經(jīng)濟發(fā)展注入金融活力。三是進(jìn)一步完善擔(dān)保體系。鼓勵和支持民間資本組建擔(dān)保公司,積極引進(jìn)外地?fù)?dān)保公司,加強與內(nèi)蒙古元盛擔(dān)保公司、中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司等大型市外擔(dān)保公司的合作,整合資源,做大做強我市擔(dān)保公司。逐年增加財政預(yù)算壯大擔(dān);鹜度胍(guī)模,最大程度發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。

 。ㄋ模┘涌旖⑥r(nóng)村產(chǎn)權(quán)認(rèn)證和抵質(zhì)押管理體系。適時研究出臺關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資工作的具體措施,對產(chǎn)權(quán)登記、融資服務(wù)、風(fēng)險補償機制等作出詳細(xì)規(guī)定,為農(nóng)村及涉農(nóng)中小微企業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境,促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。一是加快農(nóng)村居民住房、宅基地、承包地、林地、標(biāo)準(zhǔn)化溫室棚圈等產(chǎn)權(quán)認(rèn)證登記工作,在保障農(nóng)村居民基本生產(chǎn)生活條件下,通過制定抵押貸款扶持政策,開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值評估體系,實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)直(間)接向金融機構(gòu)質(zhì)押、抵押融資。二是建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系,設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心,構(gòu)建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺,發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)中介服務(wù),組織產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、招拍掛等交易活動,培育農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場主體,為貸款抵押物處置、抵押權(quán)利的實現(xiàn)提供平臺,促進(jìn)農(nóng)村資源向資本轉(zhuǎn)變。三是積極引導(dǎo)組建農(nóng)村各類專業(yè)合作社、專業(yè)協(xié)會和農(nóng)民互助組織等集體經(jīng)濟組織,提高農(nóng)村組織化程度,增強抗風(fēng)險和投融資能力。同時由財政出資設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險補償基金,并對貸款風(fēng)險補償基金使用情況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督。

  (五)加強信息溝通體系建設(shè)。一是銀行機構(gòu)應(yīng)增強主動服務(wù)意識,變等客戶上門為送信貸產(chǎn)品上門,通過產(chǎn)品發(fā)布會、互聯(lián)網(wǎng)、走訪客戶等多種形式及時發(fā)布信貸政策及金融產(chǎn)品信息。二是政府及相關(guān)部門建立金融工作協(xié)調(diào)制度,搭建好銀企合作平臺,做好信息溝通、項目推介、形勢分析、政策宣傳等工作。每年定期組織召開銀企工作對接會,精選一批項目、企業(yè)和金融產(chǎn)品進(jìn)行集中推介,主動服務(wù)銀企,實現(xiàn)政銀企三方“無縫隙”對接;在具體項目策劃、論證、引進(jìn)中,邀請金融機構(gòu)提前介入,參與項目的前期工作;主動加強與各大銀行、金融機構(gòu)的溝通和銜接,幫助金融機構(gòu)解決具體困難和問題,形成政銀企共生、共建、共贏的“生態(tài)環(huán)境”。三是健全防范化解金融風(fēng)險的信息共享機制。加強地方政府與金融管理部門間的信息交流和資源共享,定期召開金融風(fēng)險分析會,建立聯(lián)合檢查和調(diào)查制度,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)處理應(yīng)對金融風(fēng)險。

 。┘訌娚鐣庞皿w系建設(shè)。一是按照國家《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014―2020)》,盡快研究制定我市社會信用體系建設(shè)實施意見和方案,加快推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè),全面增強社會公信力,創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。以“征信”系統(tǒng)為基礎(chǔ),加快推進(jìn)信用信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用,建立涵蓋公、檢、法、司、工商、稅務(wù)、金融、安全、社會保障和教育等各個領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)。二是加強懲戒制度建設(shè)。開展“誠信經(jīng)營”創(chuàng)建活動,評選表彰先進(jìn),弘揚誠信經(jīng)營之風(fēng);建立科學(xué)的企業(yè)監(jiān)管體系,對因失信或違規(guī)被吊銷營業(yè)執(zhí)照的市場主體法定代表人,進(jìn)行信用鎖定并列入“黑名單”,限制其擔(dān)任其他市場主體法定代表,增加企業(yè)失信成本;運用企業(yè)監(jiān)管信息抄告平臺,促進(jìn)部門間共享企業(yè)監(jiān)管信息;法院堅持“老賴曝光”,迫使其主動償還債務(wù);建立嚴(yán)密的工資支付保障機制,將違反工資支付規(guī)定的企業(yè)記入信用檔案,并建立行政執(zhí)法與司法聯(lián)動機制,積極運用“欠薪入罪”法律規(guī)定,遏制企業(yè)欠薪逃逸行為,打造“誠信用工”品牌。通過加大違法違規(guī)成本,使社會誠信體系成為不可觸碰的“高壓線”,從而有效保障金融安全,促進(jìn)金融機構(gòu)加大投入力度。三是金融機構(gòu)采取有效的信貸資產(chǎn)保全措施,對已出現(xiàn)的不良資產(chǎn),支持企業(yè)通過改革重組等措施盤活存量,搞活生產(chǎn)經(jīng)營,實現(xiàn)從“輸血到造血再到獻(xiàn)血”的良性轉(zhuǎn)變,進(jìn)而實現(xiàn)金融資產(chǎn)回籠,推動金融與經(jīng)濟和諧發(fā)展。

 。ㄆ撸┘訌娖髽I(yè)自身建設(shè)。引導(dǎo)中小企業(yè)、家族企業(yè)樹立現(xiàn)代企業(yè)理念,推進(jìn)企業(yè)自我改革、改造,健全企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu),按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范運行。按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),健全和完善企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理等規(guī)章制度,壯大企業(yè)信用資本,加快現(xiàn)有固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記認(rèn)證工作,提升企業(yè)自身資產(chǎn)的市場價值,提高企業(yè)的融資能力。有關(guān)部門應(yīng)加強對各類涉農(nóng)經(jīng)濟組織的指導(dǎo)和管理,進(jìn)一步規(guī)范其財務(wù)管理和經(jīng)營運作。建議政府制定企業(yè)素質(zhì)提升計劃,設(shè)立引導(dǎo)性基金,加大對中小企業(yè)管理層的培訓(xùn)力度,鼓勵企業(yè)聘請專業(yè)咨詢機構(gòu),幫助企業(yè)建章立制,完善治理結(jié)構(gòu),規(guī)范經(jīng)營管理,提升競爭力。

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