2016金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法
導(dǎo)語：根據(jù)三部法律所修訂的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》近日發(fā)布。在此《管理辦法》中，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，本文是小編為大家整理的，金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法。希望你能夠得到啟發(fā)，文章內(nèi)容僅供參考，想要知道更多的資訊，請多多留意文書幫!
報告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”
人民金融翻閱2006年發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
對此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，上報標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說明了金融機構(gòu)反洗錢任務(wù)的迫切性。“從目前的經(jīng)濟形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)起點降低很有必要。金融機構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多。”
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對大額交易和可疑交易進行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢工作的要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實需要。
然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著將給金融機構(gòu)增加許多工作。董希淼建議，“金融機構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，進行如實上報;另一方面要采用技術(shù)的手段，盡量減少和降低金融機構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本。”
非銀支付機構(gòu)首次被納入上報責(zé)任主體范圍
新版《管理辦法》新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀(jì)公司”、“消費金融公司”和“貸款公司” 的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機構(gòu)。
近些年來，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機構(gòu)納入上報大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。
央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財付通(包含微信支付、QQ錢包)分別占據(jù)移動支付交易份額前兩位，兩者在2016年三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，責(zé)任主體擴容至非銀行支付機構(gòu)很有必要。“就應(yīng)該將物理網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機。”
“與2006年相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意。”董希淼說。
不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報告工作。
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