與你生活息息相關(guān)的6項禁令、14項細

時間：2024-09-09 06:48:25 法律法規(guī) 我要投稿

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2017與你生活息息相關(guān)的6項禁令、14項細

　　導(dǎo)語:2017年元旦，與百姓最密切相關(guān)的，莫過于購匯政策的變化。本文是小編為大家整理的，6項禁令、4項最高處罰、14項細化，想要知道更多的資訊，請多多留意文書幫!

　　事實是，6項禁令、4項最高處罰、14項細化選擇件件與百姓相關(guān)。

　　轉(zhuǎn)眼已至2017年，新年人均5萬美元購匯空間再度打開。恰逢此時，國家外匯管理局適時改進個人外匯信息申報管理。這個高大上的系統(tǒng)其實就是，老百姓購匯時填報資料的系統(tǒng)。

　　外管局公布的口徑是：這既是經(jīng)濟金融分析的需要，也是與國際合作反洗錢的需要，當然也是為了堵住個人購匯漏洞的需要，其中就包括海外購房和投資等利用經(jīng)常項目從事資本項目的交易。

　　通俗地講，本次改進個人外匯信息申報管理的最大目標是：保剛需和禁投機!那么作為改進個人外匯信息申報管理的落地，新版?zhèn)€人購匯申請書到底有何新意?主要有如下三個特點：

　　1、重申購匯便利化額度：維持5萬美元額度。

　　2、重申購匯用途：嚴禁境外買房、證券投資、購買投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。

　　3、重申違規(guī)處罰：可取消當年及隨后2年內(nèi)5萬美元便利換匯額度、可處以30%以內(nèi)罰款、情節(jié)嚴重可處以30%~100%罰款!

　　維持5萬美元額度

　　避免引發(fā)恐慌

　　去年底，外管局將縮減5萬美元便利換匯額度的消息甚囂塵上，官方一錘定音：維持購匯便利化額度。

　　實際上，國家外匯管理局有關(guān)負責(zé)人已經(jīng)在去年底表示，本次對個人外匯信息申報管理進行完善不涉及個人外匯管理政策調(diào)整，個人年度購匯便利化額度沒有變化。

　　也就是說，境內(nèi)個人憑有效身份證件進行真實性購匯需求申報后，直接在銀行辦理年度便利化額度之內(nèi)的購匯;便利化額度之外的經(jīng)常項目購匯，憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙。

　　有不少專家提出，在人民幣貶值預(yù)期已經(jīng)形成，貶值壓力巨大的背景下，政府應(yīng)該考慮臨時削減5萬美元的便利化額度。不過，這引發(fā)了不少爭議。最大的爭議莫過于，此舉可能引發(fā)恐慌性購匯。

　　CF40高級研究員張斌博士的研究結(jié)論是，本輪中國的資本流出更多來自機構(gòu)而不是個人。因此，要想減弱資本流動的短期大規(guī)模沖擊，更多應(yīng)該從約束機構(gòu)行為入手，而非限制個人購匯。但是，如果真的按照某些“專家”的誤判而限制個人購匯的`話，可能不僅沒有真正管住資本外流的主力，反而惡化整個社會的匯率預(yù)期，可謂是得不償失。

　　招商證券宏觀分析師謝亞軒也認為，當前個人購匯和貶值預(yù)期的成因多樣，但恐慌成分居多，且并非是導(dǎo)致外匯市場供求失衡的主要因素。如果貿(mào)然縮減個人5萬美元的購匯額度，不僅“療效”甚微，還可能引發(fā)更為全面和更加嚴重的恐慌情緒。如此“藥方”，實在是游方郎中的出品水平。

　　面對社會各界的爭論，政府選擇了走一條自信之路：人無貶基。

　　重申購匯用途

　　嚴禁境外買房、證券投資

　　這兩日，如果你打開任何一家銀行客戶端購匯，或者到銀行臨柜購匯，無一例外地會被要求填寫一張個人購匯申請：

　　個人購匯先申請

　　首先映入眼簾的是，境內(nèi)個人辦理購匯業(yè)務(wù)時的6項禁令，包括：

　　1、不得虛假申報個人購回信息;

　　2、不得提供不實的證明材料;

　　3、不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯;

　　4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯;

　　5、不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目;

　　6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動。

　　很明顯，外管局重申的這6項禁令中，3、4、5項均是有的放矢。當下，借用親友額度換匯屢見不鮮，換得的外匯多數(shù)被用于境外買房、炒股和購買保險。這無疑已經(jīng)變相地實現(xiàn)了資本賬戶下的自由交易，突破了國家外匯管理制度。

　　針對外管局新規(guī)，社會各界紛紛作出如下反應(yīng)：

　　跨境房產(chǎn)中介：“生意不好做了，今后喝西北風(fēng)啊!”

　　美股交易商：“今天才知道，我們原來一直幫人違法!”

　　居民：“親戚讓幫忙換匯怎么辦?”

　　一位證券業(yè)高管則告訴記者，此前通過境外券商炒美股和港股，都是需要自己先行換匯，盡管這種行為違法，但由于從未聽說有人因此被政府處罰，所以大家都睜只眼閉只眼。“如今就很難說了，不知道政府會不會抓幾個典型，重新樹立法律威信。”他說。

　　不僅如此，在具體執(zhí)行購匯委托時，填報資金用途欄會彈出14個細化后選擇項，每個選擇項均對應(yīng)著具體交易對手或者時間段。比如選擇非投資類保險，就必須在下一欄填寫保險機構(gòu)名稱;選擇貨物貿(mào)易，必須在下一欄填寫交易對手名稱。

　　購匯委托書

　　申請書填報說明中要求，個人應(yīng)根據(jù)實際用途勾選購匯用途項目，一次購匯存在多種用途的，應(yīng)按金額從大原則填報。個人實際用途不在八項購匯用途項目之內(nèi)的，應(yīng)勾選其他項，并詳細說明交易對方名稱，具體購匯項目、交易所需金額/幣種等事項。用匯時和申請書用途不一致的，需要重新提交《申請書》。

　　重申違規(guī)處罰

　　情節(jié)嚴重的最高可罰100%

　　需要特別指出的是，本次改進個人外匯信息申報管理主要是在原有法律法規(guī)的一次重申，包括新版?zhèn)€人購匯申請書中對于今后違規(guī)購匯行為的處罰。

　　購匯委托

　　申請書第二條明確表示，外匯管理機關(guān)依法對個人外匯業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，對于存在違規(guī)行為的個人，外匯管理機關(guān)依法列入“關(guān)注名單”管理。“關(guān)注名單”個人列入名單當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調(diào)查。

　　比如張三在2017年5月被列入“關(guān)注名單”，張三在2017年5月至2019年12月31日期間不享有每年5萬元的個人便利化額度。

　　對于違反規(guī)定辦理個人購匯業(yè)務(wù)的，外匯管理機關(guān)將依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條、第四十條、第四十四條、第四十八條等予以行政處罰，相關(guān)信息依法納入個人征信記錄。

　　先看看這幾條處罰極為嚴重的法條：

　　第三十九條有違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期調(diào)回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第四十條有違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)騙購?fù)鈪R等非法套匯行為的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第四十四條違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結(jié)匯資金用途的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令改正，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。

　　第四十八條有下列情形之一的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令改正，給予警告，對機構(gòu)可以處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：

　　一)未按照規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計申報的.;

　　二)未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料的;

　　三)未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實的;

　　四)違反外匯賬戶管理規(guī)定的;

　　五)違反外匯登記管理規(guī)定的;

　　六)拒絕、阻礙外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的。

　　僅舉幾個例子吧，欺騙外管局逃匯、無效交易單騙購?fù)鈪R、擅自修改外匯用途等行為，即可處以逃匯/套匯30%以下罰款，情節(jié)嚴重即可處以逃匯/套匯金額30%~100%的罰款。你沒看錯，情節(jié)嚴重的最高可以全罰干凈。

　　不僅如此，違反外匯登記管理規(guī)定，拒絕、阻礙外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的，即可對機構(gòu)處以30萬元以下罰款，對個人處以5萬元以下罰款。

　　說一千，道一萬，我們從前就有這么嚴格的制度，今后可能要嚴格地執(zhí)行這些嚴格的制度了

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