精選家庭理財(cái)方案4篇
為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開(kāi)展，常常需要提前進(jìn)行細(xì)致的方案準(zhǔn)備工作，方案是在案前得出的方法計(jì)劃。那么應(yīng)當(dāng)如何制定方案呢？下面是小編精心整理的家庭理財(cái)方案4篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
家庭理財(cái)方案 篇1
家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：20xx元;交通費(fèi)用：300元，其他200元);房屋是一次性購(gòu)買，無(wú)還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)。
家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)
1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬(wàn)元左右的汽車;
2、為兒子準(zhǔn)備教育金;
3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;
4、為妻子購(gòu)買一份保險(xiǎn)，給兒子一份教育保險(xiǎn)。
怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：
(1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金：
張先生一家理財(cái)?shù)膩?lái)源基本為收支節(jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;
(2)購(gòu)買平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn)，提高家庭穩(wěn)定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購(gòu)買意外險(xiǎn)來(lái)保障自己的.收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。
(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品：
目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。
剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)間短收益快。
家庭理財(cái)方案 篇2
案例
老婆芊芊懷孕了，這對(duì)鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財(cái)政上為孩子刻意做過(guò)打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況：
收入
鄭宇月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20xx元
支出
每月消費(fèi)兩人加起來(lái)在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬(wàn)元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
理財(cái)
20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財(cái)基金，計(jì)劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險(xiǎn)
除單位上的基本保險(xiǎn)以外，沒(méi)有上其他保險(xiǎn)
有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財(cái)目標(biāo)：
保險(xiǎn)保障
無(wú)規(guī)劃
萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬(wàn)元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退休養(yǎng)老費(fèi)用
教育經(jīng)費(fèi)
40萬(wàn)元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬(wàn)元
完成住房貸款、買一輛20萬(wàn)元左右的車
理財(cái)建議
請(qǐng)教理財(cái)專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過(guò)渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開(kāi)支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險(xiǎn)保障。
投資 把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸 銀行的`基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險(xiǎn) 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險(xiǎn)，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中要注意保險(xiǎn)額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財(cái)方案 篇3
案例介紹：
80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營(yíng)公司，收入不錯(cuò)，并且丈夫是上海本地人，社會(huì)福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買一輛15萬(wàn)左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬(wàn)左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
理財(cái)目標(biāo)：
吳小姐希望能通過(guò)合理理財(cái)，為買房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
專家理財(cái)方案
上海學(xué)區(qū)房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算，200平方米至少要500萬(wàn)元，按二套房50%的首付比率來(lái)看，至少需250萬(wàn)的首付。除此以外，需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬(wàn)元左右。簡(jiǎn)易裝修一下新房至少35萬(wàn)元，所以，購(gòu)買新房至少需要一次性支出300萬(wàn)元。該資金來(lái)源主要靠售出240萬(wàn)元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬(wàn)元。這之后仍需添68萬(wàn)元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動(dòng)用全部60萬(wàn)定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬(wàn)元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對(duì)于吳小姐這樣的處于起步成長(zhǎng)階段的家庭來(lái)說(shuō)，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會(huì)增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會(huì)惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性變差。其實(shí)，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來(lái)也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來(lái)為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的培育經(jīng)費(fèi)，建議夫婦倆延遲購(gòu)房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬(wàn)元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)充到4萬(wàn)元。
其次，一般而言，成長(zhǎng)期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高，對(duì)于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的.金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)，主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場(chǎng)大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對(duì)債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期整理過(guò)后股市長(zhǎng)期向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長(zhǎng)性的股票型基金，作為中長(zhǎng)期投資。
此外，對(duì)于80后的投資者來(lái)說(shuō)良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢財(cái)富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的安全以及復(fù)利效果、長(zhǎng)期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來(lái)計(jì)算，三年半該家庭便可購(gòu)買15萬(wàn)元的家用轎車。
家庭理財(cái)方案 篇4
1、定時(shí)積極的存款
怎樣開(kāi)源節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊�。增加收入�?lái)源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計(jì)劃儲(chǔ)蓄的錢拿出來(lái)，存到銀行中，千萬(wàn)不要把要花的一部分錢也儲(chǔ)存起來(lái)，那么剩下的也就沒(méi)有什么錢了，就談不上儲(chǔ)蓄了。只要堅(jiān)持下去，這種習(xí)慣會(huì)讓你收益終身。
2、在生活中要學(xué)會(huì)記賬
做好開(kāi)支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過(guò)對(duì)家庭的支出進(jìn)行簡(jiǎn)單的記賬和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費(fèi)是必要的，哪些消費(fèi)是沒(méi)有必要的，對(duì)下個(gè)月的支出做出一個(gè)計(jì)劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。
3、壓縮人情消費(fèi)的開(kāi)支
在當(dāng)今的社會(huì)中，人情消費(fèi)越來(lái)越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個(gè)度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時(shí)還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
4、計(jì)劃采購(gòu)
在每個(gè)月底，都要對(duì)自己下個(gè)月要采購(gòu)的東西做一次認(rèn)真的清點(diǎn)，如：購(gòu)買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場(chǎng)去了解行情，等要采購(gòu)的時(shí)候，就可以到自己計(jì)劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
5、養(yǎng)成勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣
在生活中，有很多開(kāi)支是不必要的，雖然數(shù)額看起來(lái)不大，但是時(shí)間長(zhǎng)了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會(huì)減少日常開(kāi)支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開(kāi)支。
6、延緩損耗性開(kāi)支
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護(hù)理，不僅能延長(zhǎng)使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無(wú)形中減少了以舊換新的消費(fèi)，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對(duì)電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
7、學(xué)會(huì)一些小型維修技術(shù)
對(duì)機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識(shí)，盡量要懂得一些，同時(shí)要配備一些簡(jiǎn)單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的.一個(gè)好習(xí)慣時(shí)，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動(dòng)手修理，為家里省一些維修的費(fèi)用的同時(shí)還能增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)。
7、可以通過(guò)做兼職來(lái)增加收入
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開(kāi)支，同時(shí)還要想辦法增加自己的收入，可以通過(guò)做兼職增加自己的收入，雖然有時(shí)兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
8、善買保險(xiǎn)
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無(wú)疑是雪上加霜，這會(huì)讓低收入的家庭背負(fù)債臺(tái)高筑的可能，因此要學(xué)會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)降低家庭風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)為主要的，用意外保險(xiǎn)來(lái)輔助。在社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭中，購(gòu)買重大疾病健康保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐是比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃。由于低收入的家庭的大部分費(fèi)用都用在了孩子的教育和日常生活中的開(kāi)支，所以買保險(xiǎn)的費(fèi)用低于家庭收入的10%最佳。
9、謹(jǐn)慎投資
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財(cái)方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報(bào)率，要了解投資方式的運(yùn)作，還有可能會(huì)給你帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的，在投資的時(shí)候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對(duì)投資的知識(shí)的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)目前的形勢(shì)，股票和期貨市場(chǎng)的行情都不是很好，而且風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以如果想要投資，可以投資國(guó)債，貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來(lái)相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財(cái)方案都是根據(jù)每個(gè)家庭情況而制定的，所以不能用一個(gè)統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會(huì)巧動(dòng)心思，開(kāi)源節(jié)流，一樣可以有自己的財(cái)富。
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