關(guān)于理財(cái)方案七篇

　　為了確保我們的努力取得實(shí)效，就不得不需要事先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密，并有很強(qiáng)可操作性的計(jì)劃。那要怎么制定科學(xué)的方案呢？以下是小編精心整理的理財(cái)方案7篇，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

理財(cái)方案 篇1

　　理財(cái)已經(jīng)成為人們?cè)絹?lái)越常聊的話題，隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來(lái)做理財(cái)投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財(cái)。

　　1、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——10%(2萬(wàn))投保險(xiǎn)

　　告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預(yù)料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險(xiǎn)行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)，盡量選擇對(duì)自己有切身利益的`保險(xiǎn)，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

　　2、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品

　　網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品有不錯(cuò)的保障，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)項(xiàng)目每個(gè)都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，而且每個(gè)月都會(huì)兌付利息，網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)收益有較高期望但是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的理財(cái)人士的較好的選擇。

　　3、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì)減少自己的收益，對(duì)自己財(cái)富的增值和保值具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此更加凸顯理財(cái)計(jì)劃的重要性，要根據(jù)理財(cái)計(jì)劃合理的規(guī)劃備用金。

　　4、用20萬(wàn)理財(cái)資金的30%(6萬(wàn))買較高收益理財(cái)產(chǎn)品

　　現(xiàn)在市面上比較高收益理財(cái)產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而且這些理財(cái)產(chǎn)品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，切不可人云亦云，因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財(cái)小編建議投資者在選擇高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財(cái)產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

理財(cái)方案 篇2

　　一、家庭很富裕

　　李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開(kāi)了一家公司，每月可分紅3、4萬(wàn)元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬(wàn)元；他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。

　　夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬(wàn)元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬(wàn)元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準(zhǔn)備自住。

　　購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬(wàn)元借給親戚買房，估計(jì)一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購(gòu)買兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準(zhǔn)備用于將來(lái)養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒(méi)有住房公積金。李女士購(gòu)有平安康泰大病險(xiǎn)5萬(wàn)元，年繳保費(fèi)2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險(xiǎn)各1萬(wàn)元；先生購(gòu)有中國(guó)人壽的康恒險(xiǎn)10份，年繳保費(fèi)3400元，意外險(xiǎn)30萬(wàn)元；另給婆婆購(gòu)了大病險(xiǎn)8萬(wàn)元，年繳保費(fèi)4520元。

　　家庭年日常生活支出大概在6萬(wàn)元，資助父母1萬(wàn)元，其他1萬(wàn)元，合計(jì)8萬(wàn)元。

　　現(xiàn)在，兩口子想理財(cái)，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬(wàn)元如何才能收益最大化？?jī)赡旰笃诜拷桓�，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來(lái)出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險(xiǎn)是否需要增加，大病險(xiǎn)只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險(xiǎn)如何買？其他方面是否需要調(diào)整？

　　二、余款很多

　　李女士與他人合伙開(kāi)的公司每月有3、4萬(wàn)元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬(wàn)元左右的收入，加上其先生10萬(wàn)元的固定年收入，整個(gè)家庭的年收入在40萬(wàn)元上下，屬于中高收入階層。

　　相對(duì)于如此高的年收入來(lái)講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬(wàn)元左右，顯得游刃有余。

　　除去日常生活及其他支出8萬(wàn)元、各種保險(xiǎn)支出1.03萬(wàn)元左右，以及每年投資于開(kāi)放式基金的3.6萬(wàn)元，每年還可結(jié)余約24.9萬(wàn)元。

　　因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

　　三、增加投資

　　買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開(kāi)放式基金，資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)，收益率也較穩(wěn)定。

　　從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯(cuò)，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開(kāi)放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)健）平均年收益率在7％和4.5％。可以說(shuō)，夫婦倆不但具有極強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，還獨(dú)具投資眼力，長(zhǎng)期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。

　　同時(shí)，因貨幣基金持有50萬(wàn)元之多，每年尚有24.9萬(wàn)元的`結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險(xiǎn)尚未見(jiàn)放大�？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

　　提前還款購(gòu)買信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過(guò)渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開(kāi)支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)后的緊急備用金。

　　出租小套房小套房出租是上選。一般來(lái)說(shuō)，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當(dāng)然，如果提前全額還款，就省卻了這個(gè)麻煩，可自由處置。

　　新房子的裝修費(fèi)用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來(lái)估計(jì)（不包含家具、家電等的費(fèi)用）。

　　四、部分險(xiǎn)種需加強(qiáng)

　　從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬(wàn)元，支出約8萬(wàn)元，其中，保險(xiǎn)理財(cái)支出10300元。另外，購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開(kāi)放式基金�？梢�(jiàn)，李女士頗具理財(cái)投資意識(shí)，各項(xiàng)資產(chǎn)搭配比較合理。

　　隨著收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度，尤其是健康險(xiǎn)所覆蓋的大病種類，應(yīng)當(dāng)增加。另外，寶寶的教育基金和健康險(xiǎn)也應(yīng)成為家中理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。

　　先生可追加10萬(wàn)元的常青樹(shù)組合保險(xiǎn)（25種大病險(xiǎn)）附加10萬(wàn)元意外險(xiǎn)（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬(wàn)元無(wú)憂果（28種大�。└郊�30萬(wàn)元意外險(xiǎn)（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬(wàn)元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險(xiǎn)保險(xiǎn)）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財(cái)務(wù)正處于穩(wěn)健增長(zhǎng)期，這份家庭綜合保障計(jì)劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險(xiǎn)。另外，在享受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)（分紅）的同時(shí)，還可獲得患病后享受豁免保費(fèi)的權(quán)利。

理財(cái)方案 篇3

　　為更好地培養(yǎng)隊(duì)員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導(dǎo)隊(duì)員通過(guò)自己的辛勤勞動(dòng)所得購(gòu)買隊(duì)章、隊(duì)報(bào)或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊(duì)員從中學(xué)會(huì)節(jié)約、學(xué)會(huì)付出、學(xué)會(huì)服務(wù)、學(xué)會(huì)感恩。特制定本活動(dòng)方案。

　　一：活動(dòng)時(shí)間：

　　20xx年10月起長(zhǎng)期堅(jiān)持開(kāi)展下去

　　二、活動(dòng)啟動(dòng)

　　1、廣泛宣傳、發(fā)出號(hào)召：各學(xué)校大隊(duì)部可利用國(guó)旗下講話時(shí)間或廣播站時(shí)間向全體隊(duì)員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊(duì)部提出的倡議書(shū)，號(hào)召隊(duì)員們不向家長(zhǎng)要一分錢，用自己的雙手創(chuàng)造財(cái)富，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司，用自己的辛勤勞動(dòng)所得購(gòu)買《爭(zhēng)章手冊(cè)》，隊(duì)章、隊(duì)報(bào)等，并把多余的錢攢起來(lái)，作為紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。

　　2、成立大隊(duì)變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金會(huì)：各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站，各中隊(duì)成立廢品收集站，在隊(duì)員中公開(kāi)招聘站長(zhǎng)及其他工作人員，請(qǐng)中隊(duì)輔導(dǎo)員參與帳目的管理和監(jiān)督，隊(duì)員們把用自己辛勤汗水賺來(lái)的錢存起來(lái)，適時(shí)為班級(jí)購(gòu)買隊(duì)章、隊(duì)報(bào)，同時(shí)多余的錢存入大隊(duì)部的紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金中，用來(lái)幫助需要幫助的小伙伴。

　　三、活動(dòng)建議：

　　各中隊(duì)積極開(kāi)展“雛鷹回收行動(dòng)”，動(dòng)員身邊的每個(gè)人節(jié)約每一張紙，把舊報(bào)刊雜志收集起來(lái)，或者將喝過(guò)的可樂(lè)瓶、飲料瓶等物品收集起來(lái)，統(tǒng)一回收、變賣。

　　每個(gè)班級(jí)里設(shè)一個(gè)回收箱（最好由學(xué)校統(tǒng)一規(guī)格、統(tǒng)一制作、統(tǒng)一指定擺放位置），并由專門同學(xué)管理回收箱，回收箱滿后再指定時(shí)間將物品送往大隊(duì)部變廢為寶中轉(zhuǎn)站，由大隊(duì)中轉(zhuǎn)站管理并計(jì)好回收物數(shù)量，大隊(duì)中轉(zhuǎn)站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊(duì)帳。各中隊(duì)回收款將用于學(xué)校表彰及中隊(duì)表彰

　　大隊(duì)中轉(zhuǎn)站每周五12：00——13：00接收各中隊(duì)回收物。

　　崗位設(shè)置：

　　大隊(duì)部：站長(zhǎng)一名（負(fù)責(zé)記賬）清點(diǎn)員2名（協(xié)助站長(zhǎng)完成工作）

　　各中隊(duì)：站長(zhǎng)一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名

　　四、激勵(lì)辦法：

　　1、學(xué)校定期公布各中隊(duì)帳目并進(jìn)行評(píng)比，將積極表彰在本次活動(dòng)中表現(xiàn)突出的中隊(duì)及個(gè)人，并通過(guò)學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳。

　　2、向表現(xiàn)突出的'隊(duì)員頒發(fā)節(jié)約章、愛(ài)心章等特色章目。

　　五、活動(dòng)要求：

　　1、希望各校認(rèn)真落實(shí)通知要求，結(jié)合學(xué)校實(shí)際部署實(shí)施，做好宣傳、教育工作，廣泛動(dòng)員、深入開(kāi)展，確�；顒�(dòng)順利有序的進(jìn)行。

　　2、進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)員活動(dòng)期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育；培養(yǎng)隊(duì)員之間互幫互助、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神，讓文明、節(jié)約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個(gè)角落，吹進(jìn)隊(duì)員的心中。

　　xx中心校

　　20xx年9月25日

理財(cái)方案 篇4

　　是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購(gòu)。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過(guò)一次約定，就能讓錢長(zhǎng)期自動(dòng)地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對(duì)某只基金投資1萬(wàn)元，按照定期定額計(jì)劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效，為投資人積累了資金;長(zhǎng)期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的份額則較多。這樣一來(lái)，“上漲買少、下跌買多”，長(zhǎng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的'基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬(wàn)多元。

　　5萬(wàn)元理財(cái)方法：儲(chǔ)蓄

　　長(zhǎng)期以來(lái)，儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng)，儲(chǔ)蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬(wàn)元，可開(kāi)設(shè)1至3年期的'1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬(wàn)元，再開(kāi)設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。

　　5萬(wàn)元理財(cái)方法：萬(wàn)能險(xiǎn)

　　其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬(wàn)能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的.超過(guò)5年期存款利率。很多人認(rèn)為，萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的，其實(shí)不然。萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式，年輕人可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;

　　5萬(wàn)元理財(cái)方法：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品

　　目前的.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。

　　5元元理財(cái)方法：國(guó)債

　　購(gòu)買憑證式國(guó)債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國(guó)國(guó)債分為憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債。其中，憑證式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債不能上市流通，沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國(guó)債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國(guó)債，可隨時(shí)買賣，收益相對(duì)較高，但保本功能隨之下。

　　通過(guò)上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過(guò)要提醒大家的是，如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的'話，一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財(cái)，了解它的風(fēng)險(xiǎn)，找出適合自己的投資方式。

理財(cái)方案 篇5

　　5% 的資金投入余額寶+信用卡

　　這5%的資金主要當(dāng)作零錢來(lái)用，應(yīng)付平時(shí)的生活開(kāi)銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便。

　　而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國(guó)債利率高，所以零錢沒(méi)必要再存銀行或者買國(guó)債，放到余額寶就是最好的選擇。

　　5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn)，也相當(dāng)于是白用30天，賺了一個(gè)月的利息。

　　推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請(qǐng)難度不大，本身的額度足，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

　　25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

　　25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中，是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去，搞出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會(huì)補(bǔ)貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益。

　　但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財(cái)寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財(cái)，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性價(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性價(jià)比較高，背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái)，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼)，還是不錯(cuò)的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期，還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。

　　另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%，微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高

　　30%的房地產(chǎn)Retis基金

　　REITs是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。

　　房地產(chǎn)和股票一樣，市場(chǎng)非常大，價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào)，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟，長(zhǎng)期來(lái)看，REITs有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。

　　分析一下近3年的收益比較，按照計(jì)算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的。

　　目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu)，這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jī)看，鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò)，未來(lái)美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó)，房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全。

　　20%p2p

　　P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于P2P沒(méi)有監(jiān)管，整個(gè)P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜。不過(guò)P2P的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，在過(guò)去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。

　　目前可投資的P2P主要分為兩檔

　　第一檔是大集團(tuán)的P2P

　　這類平臺(tái)主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子，宜人貸是中國(guó)第一家上市的P2P，惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子。這類P2P平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說(shuō)接近目前信托的水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性價(jià)比已經(jīng)不高。

　　第二檔是上市公司的P2P平臺(tái)

　　這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái)、惠投無(wú)憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表，所以這些P2P平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間，投資性價(jià)比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo)，收益可達(dá)到12%，風(fēng)險(xiǎn)也比較可控。

　　20%基金定投

　　基金長(zhǎng)期來(lái)看，收益很高，達(dá)到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大，導(dǎo)致操作起來(lái)比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

　　嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年末，年化回報(bào)率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。

　　為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣�；�金越漲越買，結(jié)果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當(dāng)買的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的。

　　怎么破?波段定投可破!

　　股市有個(gè)最確定的規(guī)律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動(dòng)，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：

　　就中國(guó)A股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍，記住這個(gè)數(shù)值，大約對(duì)應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。

　　當(dāng)股市PE跌到11倍，可加大投資量。

　　當(dāng)股市PE漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

　　當(dāng)股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉(cāng)。

　　基金定投，要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應(yīng)該問(wèn)題不大。

　　這里要提醒大家，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。

　　當(dāng)然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：

　　1，股市PE到達(dá)20倍，或者盈利已到30%，堅(jiān)決止盈，切勿戀戰(zhàn)。

　　2，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn)，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。

　　這里要吐槽的一點(diǎn)是，一些所謂的專家，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢，還告訴別人定投會(huì)賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。

　　目前定投推薦“馬云爸爸”的`螞蟻聚寶，安全、穩(wěn)定、費(fèi)率低，最主要直接可以從支付寶購(gòu)買。

　　總結(jié)上面科學(xué)的投資配置，綜合見(jiàn)下表：

　　給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險(xiǎn)，收益，可持續(xù)，市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素，最終的得到的結(jié)果。

　　將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺(tái)。即便是我們倒霉，碰到了股災(zāi)，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對(duì)整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的。

　　按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置，收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就會(huì)翻4倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅(jiān)持30年，會(huì)獲得多少回報(bào)呢?

　　用題主的情況舉個(gè)例子，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長(zhǎng)8%。

　　題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn)，則30年后的投資收入是1008562.69，

　　第二年每月結(jié)余20xx，一年結(jié)余24000元，則29年后投資收入316370.46

　　第三年工資增長(zhǎng)8%，每月多存160，一年結(jié)余25920，28年后投資收入312607.59

　　以此遞推，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn)，遠(yuǎn)超過(guò)你的工資，復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球，越往后滾越可怕。

　　復(fù)利比原子彈還可怕，這并不是吹的。

　　當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化，但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的。

　　理想化是因?yàn)椋?/p>

　　第一投資堅(jiān)持30年，很難，先不說(shuō)別的，堅(jiān)持5年健身，大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來(lái)。

　　第二大多數(shù)人都想著快速賺錢，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

　　第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資，有一定能力應(yīng)對(duì)變化。

　　如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì)比860萬(wàn)高。

　　大多數(shù)人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

　　而堅(jiān)持投資更大的意義，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

　　靠錢賺錢，才能永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久，你的投資能力就會(huì)越強(qiáng)，收益就會(huì)越高越穩(wěn)，錢也會(huì)越來(lái)越多，雪球越滾越大，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。

　　人的一生要做的事有很多，但重要的沒(méi)幾件，投資理財(cái)便是其中的一件。

理財(cái)方案 篇6

　　方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國(guó)企，月收入3000元。有商品房一套，月供2000元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò)，目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi)，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計(jì)劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

　　特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)，并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

　　基礎(chǔ)約定

　　根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測(cè)未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%，教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%，中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元／月計(jì)算�？蛻粝Ｍ�55歲退休，退休后生活25年。

　　客戶現(xiàn)狀分析

　　客戶的資產(chǎn)負(fù)債

　　金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元，主要是儲(chǔ)蓄存款

　　固定資產(chǎn)：房

　　房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右

　　客戶的收支

　　年收入：7.2萬(wàn)元

　　基本日常支出：2萬(wàn)元

　　還貸支出：2.4萬(wàn)元

　　教育支出：0.6萬(wàn)元

　　年盈余：2.2萬(wàn)元

　　基本分析

　　當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財(cái)富的能力還可以。

　　客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

　　投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說(shuō)明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財(cái)富自由度。

　　客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。

　　客戶理財(cái)目標(biāo)

　　子女教育 保證孩子完成良好的教育

　　退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

　　提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

　　目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

　　客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下：

　　◆近3年內(nèi)，提前還貸

　　◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

　　◆15年后，客戶退休

　　目標(biāo)量化和必要分析

　　子女教育

　　對(duì)于中學(xué)教育，按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬(wàn)元，每年需要1.5萬(wàn)元。

　　根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬(wàn)元左右，每年都需要1.8萬(wàn)元左右，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段，共需教育費(fèi)用11.8萬(wàn)元左右。

　　退休養(yǎng)老

　　退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

　　根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬(wàn)元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。

　　退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計(jì)算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的.確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.

　　提前還貸目標(biāo)

　　月繳費(fèi)2000元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

　　投資分析

　　當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

　　方案投資建議與實(shí)施備注

　　當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒(méi)有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債，但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

　　理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來(lái)的預(yù)算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo)，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況，合理安排，具體如下：

　　●重新考慮8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄

　　●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

　　●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬(wàn)元

　　●15年后退休，開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金

　　北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

理財(cái)方案 篇7

　　作為一所小型的二級(jí)幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心，以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)，以開(kāi)源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。

　　一、我園的現(xiàn)狀分析

　　我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類幼兒園，在人才競(jìng)爭(zhēng)上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級(jí)一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(zhǎng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。

　　在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長(zhǎng)掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長(zhǎng)也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。

　　二、我園“理財(cái)方案”的原則

　　（一）以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心

　　一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)就只會(huì)追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見(jiàn)可以體現(xiàn)在很多方面，比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩?/p>

　　幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對(duì)于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì)在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái)，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺(tái)，園長(zhǎng)之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。

　　在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的.東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見(jiàn)的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。

　　（二）以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)

　　“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對(duì)來(lái)自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。

　�。ㄈ�）以開(kāi)源節(jié)流為原則

　　從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開(kāi)源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了。“開(kāi)源節(jié)流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。

　　對(duì)于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節(jié)流，何樂(lè)而不為呢？（不過(guò)在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。

　　當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無(wú)線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開(kāi)源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì)，費(fèi)事費(fèi)力不說(shuō)，還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議，真正做到了“開(kāi)源節(jié)流”。

　　（四）以各司其職為制度

　　雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無(wú)法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長(zhǎng)考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長(zhǎng)之手。

　　理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次，每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長(zhǎng)機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。

　　隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jī)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上，我們還會(huì)繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。

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