理財方案集合十篇
為了確保我們的努力取得實效，就常常需要事先準備方案，方案的內(nèi)容和形式都要圍繞著主題來展開，最終達到預期的效果和意義。那么我們該怎么去寫方案呢？下面是小編為大家收集的理財方案10篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財方案 篇1
月收入3000元如何理財？首先根據(jù)日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產(chǎn)品。
投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)�。通常而言，投資理財總是有一定風險的，適合您的投資理財才是最好的.。
建議還是應該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。
月收入3000元投資理財要考慮的問題：
1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時兼顧短期及長期目標。
2、自測風險承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余2000元，一年2萬4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元
3、 一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了，就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。
理財方案 篇2
理財寄語
凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。 隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的。
目錄
一．基本情況
二．目前財務狀況
三．理財目標
四．理財規(guī)劃
五．理財觀念
六．理財規(guī)劃結(jié)論
一．基本情況
現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
二．目前財務狀況
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三．理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四．理財規(guī)劃 1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆 小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
3. 會計知識對于個人理財肯定是有幫助的
學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的方法之一
其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的`支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。 如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿?/p>
的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>
4．善于精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。
5. 適當進行勤工助學
在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋�重要組成部分。
6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流。
理財方案 篇3
首先感謝您到招商銀行財富管理中心進行咨詢并進行理財規(guī)劃。 理財規(guī)劃是招商銀行財富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務。本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通�？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽�人理財計劃，提供更好的個人理財服務。如因您隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔任何責任。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。
所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、創(chuàng)建企業(yè)等等。 對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的.理財建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。 我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高
質(zhì)量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時向您的客戶經(jīng)理或者招商銀行財富管理中心咨詢。
招商銀行股份有限公司
一、方案摘要
(一)
張紅女士基本資料
張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子張紅，30歲，醫(yī)生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購買的自有住房一套，約價值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產(chǎn)進行了簡單分配，但投資區(qū)品種僅限于定期存款，并且保險品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風險。
(二) 預期目標
在對張女士家的基本情況進行了解，并綜合了張紅女士及朱先生
的個人意見之后，我們提出了這個理財方案，主要對您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風險保障等五個方面進行了規(guī)劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養(yǎng)老提供保障，取得更好的生活保障，穩(wěn)定無憂。
(三)
理財建議
1. 合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益； 2. 為即將出生的孩子的成長和教育預備準備金； 3. 規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障；
張女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴格按照我們?yōu)槟贫ǖ倪@個理財計劃執(zhí)行的話，相信能夠達到您預期的理財目標。 (四)
理財原則：
確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現(xiàn)20年內(nèi)家庭財富的穩(wěn)定增值，為退休后的生活準備充足的養(yǎng)老、醫(yī)護基金。
二、當前財務狀況
資產(chǎn)負債表
現(xiàn)金流量表
注：由于案例中未提供定期存款存款時間，所以存款收益在此暫時忽略不計。
（一）財務比率分析
結(jié)余比率：結(jié)余/收入=24000/102000=0.23
理財方案 篇4
劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內(nèi)購買第二輛車，五年內(nèi)購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
■專家分析：
理財是一個幫助人們實現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現(xiàn)終身的財務自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續(xù)2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結(jié)構比較合理，但保險資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫(yī)療、養(yǎng)老保險只能滿足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元，其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬，家居及實物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中，現(xiàn)金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結(jié)構來看，現(xiàn)金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
（一）增加購買保險
針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾�。�，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的.理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。
（二）合理分配現(xiàn)金盈余
劉先生夫婦每年都會產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現(xiàn)不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯的債券型基金有長盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結(jié)構進行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
（三）兩年實現(xiàn)購車計劃
兩年內(nèi)，可以變現(xiàn)定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。
（四） 購買別墅仍要貸款
五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米，共400平方米，則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
理財方案 篇5
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的.回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個人通過網(wǎng)絡平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資。
在這個全民理財?shù)纳鐣校瑢W會理財是非常重要的。
理財方案 篇6
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據(jù)介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的`生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
具體要做好以下幾方面：
1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康�，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡�?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
理財方案 篇7
如今隨著社會發(fā)展，人們投資理財?shù)挠^念增強，大家都想了解投資理財?shù)幕局R。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實了解了里面的知識，就相對來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?
1.什么是理財?
所謂理財就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。
2.什么是股票?股票有何特點?
股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。
3.什么是債券?
債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。
4.什么是封閉式基金?
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。
5.什么是式基金?
式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位的總數(shù)是不固定的.，可視投資者的需求追加發(fā)行。
6.什么是投資組合理論?
從了解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績。
7.真正的投資是什么?
真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。
8.什么是大額儲蓄存款?
大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
9.什么是國債?
國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務憑證。
10.債券有哪些特點?
安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強
11.什么是金融債券?
金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。
12.什么是企券?
企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權債務關系。
13.個人或家庭投資目標有哪些?
不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補當前生活開支。
14.如何確定合適的投資期限?
投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。
理財方案 篇8
目的：為更好的做好高端會員的'維護工作，提升顧客的滿意度和忠誠度，同時提升宣傳，推出作為XXX城引領時尚的理念，引導會員、客戶的時尚理財意識，特策劃本次活動方案。
主題：“理財、投資XXX城讓您的生活更加豐富多彩!”
時間：20xx年5月27日(周日)上午9：00
地點：交通銀行9樓會議室
邀請對象：高端會員、客戶130名
高端會員：50名，賣場專柜提供專柜A級老顧客、客戶(非會員)30名，商務酒店：30名，公司內(nèi)咳嗽保20名(自行報名)。
合作單位：交通銀行
理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明
竇明明經(jīng)理
西南政法大學經(jīng)濟學、法學雙學士;澳大利亞國立大學商務碩士。出國前工作于深圳證券公司，06年回國后加入華夏基金，任山東省區(qū)域主管。20xx年度在山東省濟南、煙臺、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座共計三十余場，參加人次逾七千人，獲得業(yè)內(nèi)好評。
活動內(nèi)容：
1、理財知識內(nèi)容：
A、基金投資策略;
B、定期定額投資;
C、季度投資策略分析;
D、股指期貨專題;
E、新基金VS老基金;
2、活動準備工作進程：
A、6月23日重點客戶部與交通銀行進行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;
B、6月25日下午5點前，賣場專柜提供專柜A級老顧客、客戶(非會員)30名(廣場：10名，步行街10名，超市5名，家電城5名)，確定一定參加，報至營銷中心重點客戶部;
C、可現(xiàn)場報名，在廣場會員服務中心、XXX城會員服務中心均可報名參加，會員服務中心做好會員報名工作，內(nèi)部報名，報至營銷中心。
D、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，X展架放置完畢;
E、5月26日下午，現(xiàn)場準備工作全部準備完畢。
理財方案 篇9
制定個人理財規(guī)劃方案，投資者一定要清楚一點，制定理財規(guī)劃方案，要根據(jù)不同時期制定不同的理財目標，同時細化當前的投資理財目標。
第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。
風險承受力低的，可以考慮低風險的`債券型基金或貨幣�；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
當期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應晚年所需。
個人理財規(guī)劃方案設計步驟有哪些?投資理財規(guī)劃方案的制定，在一定程度上能為我們進行投資理財?shù)囊?guī)避，提升投資理財成功率的同時，也能讓我們對我們的人生有更好的計劃，提升我們的生活品質(zhì)。
理財方案 篇10
通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”。活動形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。
3.突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。
、宣傳組織
召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的意識、
勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
創(chuàng)造財富
這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。
1．學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。
2．學做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。
3．進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富。
另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。
、購物預算
錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在
刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的.經(jīng)濟觀念。“預算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。
3、進行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。
4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。
消費體驗
這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學知識、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)，學生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，
可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數(shù)，避免上當受騙。
４、遵循社會經(jīng)濟規(guī)律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂�；顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗心得，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。
、評比展示
在消費體驗結(jié)束后，中隊設立“紅領巾消費協(xié)會”，負責評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。
２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎。
隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學。
2、慰問敬老院的老人。
3、寄給希望小學的伙伴。
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