關于理財方案匯編十篇
為了保障事情或工作順利、圓滿進行，常常需要提前進行細致的方案準備工作，方案是闡明具體行動的時間，地點，目的，預期效果，預算及方法等的企劃案。方案應該怎么制定呢？以下是小編精心整理的理財方案10篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財方案 篇1
●設計說明
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上�？磥�，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。
●活動目標
1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。
●重點難點
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
●活動準備
1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
●活動設計
教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學生都說買零食。個別學生說買學習用品。)
你關心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學生說沒有。)
你留意過父母親的工作嗎?(很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：
你有自己的'零用錢嗎?
有(50位
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里?
買零食
你留意過爸媽的工作嗎?
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎?
大部分的學生都說沒有。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。
活動一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1.小品表演：
教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然后老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2.教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學生各抒己見，談談自己的想法。
3.教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢?
活動二：
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
2.網(wǎng)上購物，生活體驗
(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
(2)教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
(3)學生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦?
如看到一本盼望 以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
3.制定“星期零用錢消費表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表
周期收入支出(用途)節(jié)余
(2)教師示范填寫。
(3)學生嘗試填一填。
結(jié)束：
教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔;(3)多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
●擴展活動
1.課后，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。
2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。
●活動結(jié)果反饋
1.學生初步學會了一些理財?shù)姆椒�，對于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家.
附調(diào)查表：
你有自己的零用錢嗎?
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
你把零用錢主要用在哪里?
你留意過爸媽的工作嗎?
你知道父母親的收入有多少嗎?
理財方案 篇2
理財已經(jīng)成為人們越來越常聊的話題，隨著經(jīng)濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。
1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險
告知大家，不管是誰都無法預料未來發(fā)生的事情，因此建議各位在理財?shù)臅r候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點選擇例如醫(yī)療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的`保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。
2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品
網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡旐椖棵總�都有專業(yè)第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。
3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應對未來可能發(fā)生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據(jù)理財計劃合理的規(guī)劃備用金。
4、用20萬理財資金的30%(6萬)買較高收益理財產(chǎn)品
現(xiàn)在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時候也要仔細認清風險，盡量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品。
理財方案 篇3
活動主題：黃金投資的優(yōu)勢
活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢，調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性，展現(xiàn)我公司強大的技術實力，為今后的營銷打下堅實的基礎。同時，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間：20xx年10月日
活動地點：萬利財富廣場20層
參加人員：公司員工、意向客戶
預計到場人數(shù)：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放
合作商家：SPA會所、誠誠酒城
活動總協(xié)調(diào)：王慶賓
前期準備
一、 禮品
1、金恒豐DIY紅包：內(nèi)含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）
2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個）
3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）
二、活動設施準備及各細節(jié)負責人
1、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等） 負責人：
2、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接并儲備二次營銷使用）負責人：
3、音響設備，金恒豐宣傳片的播放 負責人：
4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內(nèi)，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負責人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負責人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料） 安放及講解負責人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機號碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：
9、 為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：
10、禮品以及紀念品看管 負責人：
11、在樓下引領客戶上電梯負責人：
12、20層電梯口引領客戶進入會議室負責人：
三、會場布置
A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道
B、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用
2、寫字樓入口（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導式內(nèi)容）
3、會議室內(nèi)內(nèi)（X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）
4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
活動流程：
1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性。
2、當客戶抵達20層，先引領客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進場，宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附：主持詞
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！
�。◤埫髦v話）
主持人進場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環(huán)節(jié)，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢？！關于這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！
（抽獎環(huán)節(jié)進行時）
非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值XXX元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運，真是羨慕嫉妒恨�。〔贿^，沒關系，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗。有請??
（王慶斌講話）
感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的.朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經(jīng)紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團隊。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關心或關注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發(fā)現(xiàn)，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠都不會知道你能賣什么！在復雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。
理財方案 篇4
本周工作安排：
�。�、繼續(xù)對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。
�。�、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學校的安排組織召開全體家長會。
【設計原因】
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。
【活動目標】
�。蓖ㄟ^活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
�。沧寣W生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
３通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
４通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。
【重點難點】
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
【活動準備】
1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
【活動設計】
教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）
你關心過父母親的收入嗎（大多數(shù)的學生說沒有。）
你留意過父母親的工作嗎（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里
買零食
你留意過爸媽的工作嗎
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學生都說沒有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。
活動一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
�。毙∑繁硌荩�
教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
�。步處熞龑W生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。
�。辰處熆偨Y(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的`壞習慣。那么，我們該怎么辦呢
活動二：
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
網(wǎng)上購物，生活體驗
（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
�。�2）教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
�。�3）學生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦
如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
制定“星期零用錢消費表”
�。�1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表 周 期
收 入
支出（用途）
節(jié) 余
�。�2） 教師示范填寫。
�。�3）學生嘗試填一填。
結(jié)束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：
�。�2）亂用零花錢，增加父母的負擔；
（3）多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
【擴展活動】
�。闭n后，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進行反饋、交流。
�。病敖裉煳耶敿摇被顒�，可以先讓學生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。
【活動結(jié)果反饋】
1.學生初步學會了一些理財?shù)姆椒�，對于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。
附調(diào)查表： 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪里
你留意過爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
理財方案 篇5
【退休老人理財案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領到退休金，因此，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。
近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機進行理財咨詢。
【退休老人財務分析】
在與盛先生進行交流后，理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理，并對此分別做出了分析：
盛先生的家庭財務狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；
房產(chǎn)一套，自居，市價約350萬元；
中檔車一輛，約30萬元；
無負債。
無負債，家庭經(jīng)濟壓力��；
可用資金較多，適合進行投資活動收支情況
每月收入：夫婦退休金收入約8000元
每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元
每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結(jié)余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社�？蛇m當增加些商業(yè)保險投入
【退休老人理財方案】
根據(jù)上述的財務分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現(xiàn)理財目標：
1、進行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學習和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的.可用資金較為充足，風險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風險結(jié)合的組合投資方式進行投資獲益，從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
2、適當增加商業(yè)保險投入
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎，而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說，購買適當?shù)纳虡I(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風險。因此，理財師建議，盛先生可在社�；A上，適當增加商業(yè)保險投入。
3、堅持定期定額儲蓄
由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應急資金進行儲備。
對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養(yǎng)老準備的關鍵。
理財方案 篇6
居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現(xiàn)值10萬，出租租金600元/月�，F(xiàn)住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。
現(xiàn)有如下計劃：
�。�1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）；
�。�2）以妻月收入維持日常開支；
�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；
�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；
�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元，現(xiàn)準備不增加股票投資，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè)；
�。�6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得；
（7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？
分析
從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟基礎處于相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養(yǎng)老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產(chǎn)品。
建議
五口之家的消費和后續(xù)資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現(xiàn)有資源。
具體建議為：
1、謹慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)�，F(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的`行業(yè)目標和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。
2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結(jié)保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。
3、盡量實現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學時間的推移，真正的高投入時期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟上既可承受又可節(jié)省利息支出。
理財方案 篇7
5% 的資金投入余額寶+信用卡
這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶，使用起來非常方便。
而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到余額寶就是最好的選擇。
5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn)，也相當于是白用30天，賺了一個月的利息。
推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。
25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財
25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中，是因為現(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益。
但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。
另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高
30%的房地產(chǎn)Retis基金
REITs是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。
房地產(chǎn)和股票一樣，市場非常大，價格長期內(nèi)會上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個周期，發(fā)展了幾百年，越來越成熟，越來越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關性不高，是非常好的`資產(chǎn)配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的。
目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過往業(yè)績看，鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯，未來美國作為全球經(jīng)濟復蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全。
20%p2p
P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由于P2P沒有監(jiān)管，整個P2P行業(yè)魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。
目前可投資的P2P主要分為兩檔
第一檔是大集團的P2P
這類平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平臺從風險上說接近目前信托的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經(jīng)不高。
第二檔是上市公司的P2P平臺
這類平臺主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規(guī)范。這類平臺一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。
20%基金定投
基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。
嘉實增長從20xx年到20xx年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。
為何大多數(shù)人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣�；鹪綕q越買，結(jié)果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計96%的散戶買基金是虧錢的。
怎么破?波段定投可破!
股市有個最確定的規(guī)律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：
就中國A股市場波動區(qū)間大約是8-20倍，記住這個數(shù)值，大約對應大盤20xx點到50000點。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個規(guī)律執(zhí)行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。
這里要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。
當然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：
1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰(zhàn)。
2，如果大牛市剛完，市場還處于一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。
這里要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩(wěn)定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。
總結(jié)上面科學的投資配置，綜合見下表：
給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續(xù)，市場機會等因素，最終的得到的結(jié)果。
將有限的資金配置到五種相關性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那么對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。
按我們這個科學的投資配置，收益率大概會穩(wěn)定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會翻一倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就會翻4倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?
用題主的情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。
題主目前有資產(chǎn)7萬，則30年后的投資收入是1008562.69，
第二年每月結(jié)余20xx，一年結(jié)余24000元，則29年后投資收入316370.46
第三年工資增長8%，每月多存160，一年結(jié)余25920，28年后投資收入312607.59
以此遞推，30年后總資產(chǎn)達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，復利增長就如滾雪球，越往后滾越可怕。
復利比原子彈還可怕，這并不是吹的。
當然上面的計算其實很理想化，但數(shù)字又的的確確是真實的。
理想化是因為：
第一投資堅持30年，很難，先不說別的，堅持5年健身，大多數(shù)人都堅持不下來。
第二大多數(shù)人都想著快速賺錢，想收益高點再高點，結(jié)果大多數(shù)人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。
第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。
如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。
大多數(shù)人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。
而堅持投資更大的意義，是實現(xiàn)財務自由
靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩(wěn)，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現(xiàn)財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。
人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。
理財方案 篇8
首先要對個人財務狀況進行分析
做這個目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：
下面解釋一下各個名詞的意思：
1、流動性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負債：一年內(nèi)可以償還的債務，比如信用卡。
5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。
其次是要確定個人理財目標
個人理財目標就是在一段時間內(nèi)，給自己定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類。
個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
個人理財目標制定注意點：
1、從自身出發(fā)：社會地位、經(jīng)濟狀況、家庭、子女、經(jīng)濟狀況
2、符合人生各個階段的要求
3、長、中、短期相結(jié)合
個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財目標。
最后確定理財方式:
目前的'主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
理財方案 篇9
理財目標
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財？
家庭理財?shù)囊?guī)劃方案：
一、應急資金的配置建議
應急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。
二、家庭保險規(guī)劃
雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。
三、存款理財計劃
扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。
由于夫妻均為醫(yī)生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品。
①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時之需。
�、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。
③剩余的27.6萬元流動資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產(chǎn)收益。
四、100萬元教育資金的`配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩(wěn)健的定投組合。
按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現(xiàn)10年后預留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。
理財方案 篇10
1 貨幣兌換類似于定投基金
換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續(xù)關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數(shù)不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現(xiàn)在留學很劃算。
2 確保簽證存款應在一年前啟動
留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規(guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過于急躁。
3 留學決定倉促申請留學貸款過關
如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來說，留學貸款的`額度不能超過學校的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。
4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費。
5 預設境外賬戶解決國外取現(xiàn)
留學生們還可以在境內(nèi)預先開設一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。
這項業(yè)務主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機構(gòu)合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機構(gòu)遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預先開設在境外銀行的賬戶。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙
中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務的取款點，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點取款。
7 留學保險為留學多做一份保障
另外，辦理相關金融服務后，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當?shù)乇ｋU的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險。所以家長及留學生在辦理手續(xù)前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。
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