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貸后管理工作計劃
時間真是轉瞬即逝，迎接我們的將是新的生活，新的挑戰(zhàn)，我們要好好計劃今后的工作方法。那么我們該怎么去寫工作計劃呢？下面是小編幫大家整理的貸后管理工作計劃，僅供參考，歡迎大家閱讀。
貸后管理工作計劃 篇1
一、借款人管理
(一)客戶基本信息：借款人管理的重點內容包括：經(jīng)營風險、管理狀況、財務狀況、行業(yè)風險和銀行往來。
公司業(yè)務人員應重點關注借款人名稱、機構代碼、稅務代碼、注冊金額、注冊地址、經(jīng)營范圍、法定代表人、財務報表等信息的變化。
借款人提供的財務報表應包含資產(chǎn)負責表、損益表和現(xiàn)金流量表，報表如為復印件則需加蓋公章，并且至少包括借款人的半年報表和年度報表，原則上，應要求借款人提供經(jīng)我行認可的會計師事務所審計的完整審計報告。
特殊情況下不能提供外部審計報告的，借款人應提供書面情況說明。
(二)貸后管理信息主要包括貸款發(fā)放信息、貸后檢查信息、財務信息和行業(yè)信息等。
公司業(yè)務人員應及時在貸款臺帳、工作日志、資金流向監(jiān)控表中進行記錄、更新和分析。
1、貸款臺帳：在貸款發(fā)放當日，貸后管理人員應在貸款臺帳中記錄貸款發(fā)放的完整信息，還貸、展期或利率調整、擔保變更、貸款結清等情況也應在當日更新，在一個會計年度結束后20個工作日內對貸款臺帳中貸款余額予以逐筆結轉，并且將上一個會計年度的貸款臺帳打印簽字后交公司部主管簽字，并保存電子文擋備查。
可用手冊上的貸款臺帳，也可用省行發(fā)的貸款、承兌、貼現(xiàn)電子臺帳。
2、工作日志記錄：工作日志記錄是公司業(yè)務人員日常行為的記載，公司業(yè)務人員須在貸后管理中落實授信批復條件以及完成現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析或資料收集工作后，應及時記錄有價值的信息包括：人事變動、經(jīng)營策略、管理及市場變化等，并在完成一次現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析或資料收集后的2個工作日內應將取得的貸款相關信息在工作日志中記錄，及時反映獲取的各種信息并提交本級公司業(yè)務部主管審閱，公司業(yè)務部主管應在接到工作日志的2個工作日內簽署意見，退還公司業(yè)務人員備查。
每個借款人每月至少完成工作日志1-2篇。
(常規(guī)1篇、重點2篇)
3、資金流向監(jiān)控記錄：公司業(yè)務人員要監(jiān)控借款人資金的使用，防止貸款資金挪用。
各行應建立用款審核制度。
原則上，可由公司業(yè)務人員負責審核簽字，而對高風險的借款人資金使用可實施分級審核。
各行公司部可根據(jù)貸后管理的需要和不同的借款人確定相應審核金額，設置用款審核簽字權限，實施分級管理。
對低風險和信用較好的借款人，可設置主管以下的審核權限;對高風險和信用欠佳的借款人，需設置三級審核權限。
資金流向監(jiān)控表，詳細記載用款審核信息。
在同意借款人用款后，公司業(yè)務人員要及時記錄借款人資金使用情況;同時可留存借款人用款時提供的用款計劃、用款合同等憑據(jù)，作為資金流向監(jiān)控表的附件留存?zhèn)洳椤?/p>
不能提供憑據(jù)的由公司業(yè)務人員書面說明情況。
資金流向監(jiān)控表分為事前監(jiān)控和事后監(jiān)控，我行本部
所有借款人都選擇事前監(jiān)控。
針對事前監(jiān)控，各行從06年4月1日開始，公司業(yè)務人員要及時記錄借款人資金使用情況，06年1-3月至少要補齊借款人的銀行對帳單。
在一個會計年度結束后的2個月內，公司業(yè)務人員應打印資金流向監(jiān)控表簽字后交公司部主管確認，并保存電子文檔備查。
(三)系統(tǒng)信息傳遞
對于新一代信貸系統(tǒng)和人行信貸登記咨詢系統(tǒng)中需由授信執(zhí)行部門錄入和維護的部分，公司業(yè)務人員應將獲取的客戶基本信息和貸后管理信息按檔案管理的要求及時歸檔，以配合風險部門信息錄入和維護。
(四)集團客戶信息維護
集團客戶參與行的公司業(yè)務人員在貸后管理期間應定期將相關的經(jīng)營管理、市場變化、政策調整、項目運作等信息向牽頭行的公司業(yè)務人員提供，向牽頭行直接提供貸后管理信息資料的同時抄送本行風險管理部門。
各行提供的信息資料主要包括：
1、集團客戶所在行的聯(lián)系人名單
2、重大突發(fā)事件報告
3、貸后檢查報告
4、年度財務報告
5、風險提示
牽頭行和參與行每半年進行一次日常信息的相互反饋，重大
突發(fā)事件或出現(xiàn)預警信號時，參與行應在形成報告2個工作日內與牽頭行實現(xiàn)信息共享，可用NOTES或傳真形式反饋信息。
(五)信用評級更新與調整
在貸款發(fā)放后，公司業(yè)務人員應在新的會計年度按照風險管理要求及時完成借款人和保證人信用評級的更新。
同時，還應負責借款人和保證人信用評級的動態(tài)調整，當企業(yè)經(jīng)營、市場、信譽發(fā)生重大變化時，應在獲取信息的15個工作日內，按照《中國銀行國內客戶信用評級辦法》的要求完成信用評級的動態(tài)調整上報工作。
二、貸款管理
(一)公司業(yè)務人員應做好貸款風險分類的初分和分類調整工作，如發(fā)現(xiàn)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、內部管理、市場供求、貸款項目進展與變化對分類結果造成影響時，按實時清分原則，及時完成風險分類動態(tài)調整工作。
(二)還本付息：公司業(yè)務人員在貸款到期日前1個月向借款人發(fā)送貸款到期通知書，督促借款人籌集資金按時還款，在此期間，應加強對借款人帳戶變動情況監(jiān)控，關注借款人經(jīng)營性流動資金回籠情況，并在貸款到期當日主動核查借款人是否按時償還貸款本息，如借款人未能按時償還應立即催收，并在到期日后10個工作日內向欠款的借款人及保證人發(fā)送貸款催收通知書和履行擔保責任通知書。
公司業(yè)務人員在貸款付息日前10個工作日以電話、書面、
現(xiàn)場提示等方式督促借款人按時償還利息，并關注借款人賬戶變動情況。
公司業(yè)務人員在收息當日應主動核查借款人是否按時償還利息，如借款人未能按時付息應立即催收，并在收息日后5個工作日內向借款人發(fā)送貸款催收通知書。
借款人須在催收通知書上簽字并加蓋公章。
為準確了解借款人還本、付息、付費的情況，各級分行應建立本息違約報告制度。
指派貸后管理專崗監(jiān)控本級借款人還本、付息、付費情況，一旦出現(xiàn)違約，立即報告公司業(yè)務部主任。
(三)移交前的不良貸款管理：不良貸款貸后管理方式主要包括催收、債務重組、催收頻度不低于每月一次，并做好債權和擔保的'確認工作。
(四)抵(質)押管理：公司業(yè)務人員采用現(xiàn)場檢查方式對抵(質)押物進行定期、不定期檢查，每年至少不低于1次，對借款人借款合同項下全部抵(質)押物的所有權屬、保險有效性和品質狀態(tài)等要素進行定期現(xiàn)場檢查。
貸款期限在1年內的正常情況下無需對抵(質)押物實施現(xiàn)場檢查。
(五)貸后管理策略：貸后管理策略調整頻度分為定期和不定期兩種。
1、定期調整：公司業(yè)務人員在例行貸后檢查時，發(fā)現(xiàn)借款人、貸款、擔保情況發(fā)生變化，需做貸后管理策略調整，通過貸后檢查報告填寫調整意見，即以貸后檢查報告為載體向有關部門報備或報批。
2、不定期調整：當借款人、貸款、擔保情況突然惡化，公司業(yè)務人員對出現(xiàn)的風險預警信號認真分析后，認為可能影響貸款安全，有必要對貸后管理策略進行由松到緊調整，通過重大突發(fā)事件報告填寫調整意見，即以重大突發(fā)事件報告為載體向有關部門報備(詳見手冊P42)。
(六)重大突發(fā)事件報告
重大突發(fā)事件報告內容可見手冊P50，公司業(yè)務人員在確知貸款重大突發(fā)事件的1個工作日內，提交重大突發(fā)事件報告，經(jīng)三級簽署意見后，報備本級風險管理部門和上級行公司業(yè)務部門。
(七)貸后檢查報告：
1、常規(guī)方式管理的正常類貸款檢查及報告頻率不低于每半年1次，關注類貸款檢查及報告頻率不低于每季1次。
原則上貸款發(fā)放后的1個月內，公司業(yè)務人員應完成一次貸后檢查工作，特別關注貸款投向和借款人經(jīng)營等內容，并將有關信息在工作日志中記載。
在每季或每半年后的15個工作日內完成季度或半年度貸后檢查報告，一個會計年度結束后的20個工作日內完成年度貸后檢查報告。
貸后檢查報告中須使用最新的財務數(shù)據(jù)。
貸款期限在6個月以內(含6個月)的新發(fā)放正常類貸款，可不形成貸后檢查報告。
當貸款發(fā)放日離檢查時點不滿2個月(含2個月)時，當期可不形成貸后檢查報告。
2、重點方式管理的正常類貸款檢查及報告頻率不低于每季1次，關注類和不良類貸款檢查及報告頻率不低于每月1次。
原則上貸款發(fā)放后的1個月內，公司業(yè)務人員應完成一次貸后檢查工作，月度貸后檢查報告應在每月后10個工作日內完成;季度貸后檢查報告應在每季后的15個工作日內完成。
貸款期限在3個月以內(含3個月)的新發(fā)放正常類貸款，可不形成貸后檢查報告。
貸款發(fā)放日離檢查時點不滿2個月(含2個月)時，當期可不形成貸后檢查報告。
三、貸后管理方式
按照貸款風險和貸款余額的大小分為常規(guī)和重點兩種，兩種貸后管理方式的貸款檢查頻度、管理重點以及貸后檢查報告要求的報告時間和報送路線各不相同，對納入重點方式管理的貸款，各級公司業(yè)務部門應建立重點項目貸后管理監(jiān)控檔案進行實時監(jiān)控管理，并應填制重點項目貸后管理監(jiān)控匯總表，實行專人專卷保管，及時更新。
四、貸后檔案移交(詳見手冊P56)
五、貸后組織督導
各級公司業(yè)務部門應及時匯總掌握本級和轄內行貸后管理工作的整體情況，特別關注并分析資產(chǎn)質量變動、重點監(jiān)控項目
變動等情況，從而有效指導全轄貸后管理工作。
應及時掌握的貸后管理整體情況包括：
1、轄內行貸款資產(chǎn)質量及變動情況;
2、關注類貸款遷移趨勢;
3、大額貸款整體情況;
4、信用評級為C、D類客戶貸款總體情況分析;
5、轄內資產(chǎn)質量分類波動較大機構情況;
6、重點項目貸后管理監(jiān)控匯總情況;
7、不良貸款總體情況分析;
8、要求掌握的其他貸后管理情況;
各級公司業(yè)務部門應定期(按季)向上級分行公司業(yè)務部門貸后管理團隊或專崗上報本級和轄內行貸后管理整體情況。
督導檢查分現(xiàn)場與非現(xiàn)場方式、現(xiàn)場督導檢查要求：
1、現(xiàn)場抽查的總戶數(shù)不低于10戶，每戶不低于1-2筆貸款;
2、根據(jù)貸款風險分類確定抽查戶數(shù)，原則上正常類貸款、關注類貸款、次級及以下類貸款戶分別不低于3戶、4戶、3戶;如次級及以下類貸款戶不足3戶，不足部分按比例分攤到正常類、關注類貸款戶;
3、根據(jù)貸款金額確定抽查戶數(shù)，原則上被查行貸款排名較前的借款人不低于3戶。
4、根據(jù)貸款擔保方式確定抽查戶數(shù)，原則上保證、抵(質)押類貸款戶為不低于5戶。
5、兩年內對所有轄內行至少完成一次現(xiàn)場檢查，其中每年現(xiàn)場檢查覆蓋率不低于40%。
非現(xiàn)場督導檢查指各級分行定期以書面形式上報貸后管理自查、整改和對轄內行現(xiàn)場督導檢查的情況，上級分行對上報情況進行分析、判斷、查找貸后管理工作存在的問題，及時提出督導建議。
貸后管理工作計劃 篇2
為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉變，夯實了信貸管理基礎。我們的主要做法是：
1.以目標管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎工作常抓不懈。
一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理，落實管戶責任。在經(jīng)營責任認定的基礎上，行長與所有客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理責任人逐人簽訂《羅山農行管戶目標責任書》，明確管戶職責，明示失職追究;二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農行經(jīng)營目標責任書》，作為業(yè)績考核的基本目標計劃;三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風險分類，風險預警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進行業(yè)績考核。按目標責任書所列內容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，“兩部”根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結果。
2.以經(jīng)營責任認定為重點，實行分層次管理。
一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經(jīng)營責任認定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質量，存在的風險和問題逐戶進行了界定;二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負責管理。并結合“三大區(qū)間”管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施;對法人客戶全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。
3.以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監(jiān)測。
在風險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認真分析，及時進行風險分類。在風險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款;對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期;對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施;二是加強風險經(jīng)理的風險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務分析，進行非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進行一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調查落實;并定期對全行的信貸資產(chǎn)質量進行監(jiān)分析;三是理順風險預警工作流程,加大風險預警的`工作力度。發(fā)現(xiàn)預警信號,及時填制《風險預警信號處理表》,并報送至主管行長、行長,研究制定風險化解措施。
4、以完善“四項機制”為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。
一是建立量化機制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內容制定了具體的檢查量化考核標準，考核結果更能準確地反映出被考核者的工作業(yè)績。二是建立責任機制，層層落實目標任務。嚴格按照“一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進一步明確管戶主責任人和風險監(jiān)管責任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責任書》，并以責任書對所界定的職責對管戶主責任人定期進行業(yè)績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結合上級行貸后管理的有關規(guī)定，印發(fā)了《羅山農行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關部門的職責，分層次、分類別確定評分標準，并實行“量化考核、綜合評價”的方法，定期對全轄營業(yè)機構的貸后管理工作進行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機制，嚴格實施責任追究。對信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實不到位的單位，嚴格按照辦法中處罰標準進行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發(fā)展費用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對相關責任人進行處罰，同時下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標的全面落實。
5.以建立信貸檔案庫為契機，努力加強信貸基礎工作。
一是檔案資料管理遵循按戶建檔，統(tǒng)一管理的原則，按單位、按貸款和客戶類別進行分區(qū)管理;二是堅持以戶為單位收集、整理、管理客戶檔案。每個客戶檔案要實行專人、集中管理，不得將一個客戶的檔案分散由不同的客戶經(jīng)理管理。三是要求各單位在檔案移交前必須完善手續(xù)，無法補充完善的，要說明原因，并作為問題記入移交清冊備查;四是規(guī)范完善檔案管理制度。建立了規(guī)范的信貸檔案庫，制定了《羅山農行信貸檔案管理實施細則》，對檔案的收集、整理、保管、調閱等都作了明確規(guī)定，使信貸檔案管理逐步走上程序化、制度化、規(guī)范化軌道。
6.在全省農行率先推行正常貸款集中管理。
為實現(xiàn)存量貸款集約化經(jīng)營，逐步形成精細化的貸后管理格局，我行根據(jù)上級行有關規(guī)定，結合本行實際，研究制定了《中國農業(yè)銀行羅山縣支行運行正常貸款集中管理實施辦法》，對正常貸款實行了統(tǒng)一領導、集中管理、專項考核，進一步提升了正常貸款層次，提高了資產(chǎn)運營質量和經(jīng)營效益。
貸后管理工作計劃 篇3
�。ㄒ唬┮约訌妼W習制度辦法為基礎，加強客戶經(jīng)理自身素質，創(chuàng)造貸后管理良好的前提條件。
總行今年整合出臺了新的貸款制度和辦法，基層行應以此為契機，狠抓信貸管理自身建設，進一步夯實信貸基礎，提高管理水平。一是加強對客戶經(jīng)理的教育，增強責任感。按照信貸基礎管理基本規(guī)范要求，組織信貸人員認真學習各項規(guī)章制度，深入理解，全面掌握，把學習和落實制度作為合規(guī)經(jīng)營的重要保證，嚴格執(zhí)行各項制度規(guī)定和操作規(guī)程，強化制度治行。通過周例會、業(yè)務集中學習，分析典型案例，以案例教學，進一步強化了客戶經(jīng)理的責任意識。二是落實責任人制度，實行一對一的服務與監(jiān)管。每個企業(yè)明確一名客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理為第一責任人，要求客戶經(jīng)理恪盡職守，多到企業(yè)檢查，隨時撐握企業(yè)經(jīng)營動態(tài)，控制好第一還款來源。要求客戶經(jīng)理到企業(yè)檢查時多觀察、勤思考，發(fā)現(xiàn)問題現(xiàn)場解決，重大事項專項報告。行長、分管行長加強督辦，對客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)和報告的問題及時進行研究解決，企業(yè)經(jīng)營重大事項或發(fā)現(xiàn)貸款風險點時組織專項檢查。三是強化精細化管理，推行逐戶按月監(jiān)控督查制度�？蛻艚�(jīng)理每月進行一次貸款序時檢查，檢查企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營的全過程，從原材料購進到銷售，資金使用到貨款回籠各環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，監(jiān)督企業(yè)是否按貸款合同的規(guī)定使用貸款，有無擠占挪用，監(jiān)測企業(yè)銷售貨款是否及時歸行等，發(fā)現(xiàn)問題及時預警提示，并提出合理化建議。四是堅持實行不定期地交叉檢查和集中檢查制度。要求每季至少組織一次交叉檢查，今年以來已進行了2次由客戶部門主管和分管行長帶隊的信貸檢查，新分管行長到位后，又對所有企業(yè)進行了一次調研性檢查，通過提高檢查頻率，掌握企業(yè)法人代表的思想變化和經(jīng)營狀況，查找信貸風險點，既有效防范信貸管理內控風險，又可促使信貸人員相互間查漏補缺。五是加強信貸人員廉潔從業(yè)教育。隨著我行商業(yè)性信貸支農領域不斷拓展，信貸管理部門的同志在廉政建設方面絲毫不能有所松懈，我行要求信貸管理人員做到“四個嚴禁”，即接受企業(yè)的禮金禮品，嚴禁參與企業(yè)經(jīng)營，嚴禁接受企業(yè)的高檔消費活動，嚴禁到企業(yè)檢查時和企業(yè)人員一起打牌。
�。ǘ┮浴犊蛻艚�(jīng)理履責盡職手冊》為標準，夯實信貸管理基礎，促進貸后管理的精細化。
一是立足履責盡職手冊，落實最基本的信貸管理程序要求和操作規(guī)范，進一步夯實信貸管理基礎。通過使用盡職手冊的貸前調查、貸中審查和貸后檢查盡職記錄，從貸款的發(fā)放到貸款收回實施全程跟蹤監(jiān)測，從而可以彰顯“盡職免責、失職追究”的責任明晰，同時也可以檢查和檢驗信貸管理的效果并為考核提供依據(jù)。二是結合客戶經(jīng)理履責盡職手冊，切實加強庫存管理�？蛻艚�(jīng)理按照盡職手冊要求到客戶企業(yè)進行現(xiàn)場查庫，真真正正地關注企業(yè)的現(xiàn)金流向，掌握企業(yè)的經(jīng)營真實情況，了解企業(yè)的重大經(jīng)營活動
及資金動向，堅持做到每企必到，經(jīng)常查，全面查，交叉查，不留死角，不放過風險點，每個管戶信貸員做到查庫有記錄、記錄必真實、情況必報告。三是通過重視履責盡職手冊的應用，墊高信貸管理基礎本臺。客戶部主管和分管行長、行長定期檢查客戶經(jīng)理的盡職履責情況，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改，把苗頭和隱患消滅在萌芽狀態(tài)，通過信貸分析例會，點評客戶經(jīng)理的盡職履責情況，督促其數(shù)據(jù)填列質量的提高，真正起到管控信貸資產(chǎn)安全的作用。
�。ㄈ┳ズ谩拔鍌�結合”，穩(wěn)步推進精細化管理，促進貸后管理程序化、制度化。
一是風險排查與日常監(jiān)管服務相結合�；鶎有卸ㄆ谔崾镜狡谫J款，隨時監(jiān)測預警信息。每月固定時間下發(fā)本月貸款到期提示表，及時進行到期貸款的催收，并做好到期貸款的資金籌集、歸還和后續(xù)貸款的準備工作。同時以CM2006信貸管理系統(tǒng)、信貸風險預警系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)和銀監(jiān)會派出機構客戶風險監(jiān)測預警系統(tǒng)等為信息監(jiān)測平臺，對本行及時提示系統(tǒng)的預警信息。二是風險排查與專項排查相結合。每月對客戶進行一次風險排查，并將風險排查情況納入每月工作分析例會的主要內容，深入分析風險因素及其形成原因，采取相應的處理措施，并形成專題風險排查報告，內容包括風險排查開展情況、發(fā)現(xiàn)的風險因素及發(fā)生的原因、已采取和擬采取的措施、對相關人員的責任認定等。內勤人員進行綜合分析，匯總貸款風險排查報告內容，發(fā)送各行長、部室主任，同時反饋包支行的相關部室。與主管部門、上級行專項檢查相結合。三是風險排查與工作分析例會相結合。根據(jù)各客戶經(jīng)理風險排查、工作分析例會和部室主任深化管理、調查研究活動中了解的風險狀況，確定風險排查重點內容，每月召開由分管行長、客戶部主管、客戶經(jīng)理參加的支行風險排查分析例會，按計劃有步驟對重點、關注行業(yè)、關注客戶進行重點詳細透徹分析，逐企業(yè)詳細排查。分析各種因素的變化對農發(fā)行貸款安全的影響，并針對影響和風險程度研究制定擬采取的應對措施，制定個性化管理方案，有效化解信貸風險。四是風險排查與檢查督導相結合，強化信貸內部基礎管理工作，嚴格執(zhí)行上級行信貸管理制度，明確職責，落實責任，規(guī)范操作。對各信貸人員在貸款發(fā)放、貸款使用、貸后管理等環(huán)節(jié)中的'風險排查與對信貸工作的督導檢查相結合，重點督導檢查包括調查環(huán)節(jié)調查人員是否存在調查不實或不準確、貸款行是否落實貸款審批意見、客戶經(jīng)理是否完整準確的填制合同、客戶經(jīng)理和客戶部門負責人是否按要求嚴格貸后管理、行長是否承擔營運與管理主責任人職責等等。支行每季度對上述內容的排查情況進行抽查，并納入信貸管理質量考核內容進行通報。五是風險排查與風險處置、責任追究相結合。信貸風險排查工作以有效防控化解信貸風險為目的，針對風險排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，認真分析原因，總結經(jīng)驗教訓，預先制定出完備的應對處置方案，增強風險處置的應急應變能力。一旦出現(xiàn)風險，迅速反應，果斷處置，決不消極懈怠，貽誤解決問題的時機。對責任心不強、基礎管理不到位、基本制度不落實而出現(xiàn)問題的，嚴肅追究責任。
（四）以“在線式”監(jiān)測為手段，強化信貸風險防控，確保貸后管理的效果。
一是加強CM2006系統(tǒng)的應用，加強風險預警信息管理。CM2006系統(tǒng)二期項目上線后，軟件對企業(yè)貸款風險的監(jiān)測得到較大加強，在保證企業(yè)各項財務基礎數(shù)據(jù)錄入真實性的前提下，應用好CM2006系統(tǒng)軟件信貸風險分析的成果，對基層支行尤為必要。在要求信貸人員及時準確錄入企業(yè)財務數(shù)據(jù)的同時，明確專人負責，實時關注CM2006反饋的風險預警信息，及時向管戶信貸員通報，及時處理，屬于企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題或重大事項，及時向領導報告，組織力量督促企業(yè)整改，防止企業(yè)貸款風險等級進一步提高。二是庫存檢查和風險監(jiān)測分析相結合，推行企業(yè)貸款風險定期監(jiān)測制度。定期召開專題會議，集中審議客戶經(jīng)理提交的《貸款風險監(jiān)測分析表》，從貸款企業(yè)重大決策、企業(yè)關鍵財務指標的重大變化、企業(yè)的第一還款來源和第二還款來源變動、企業(yè)有效資產(chǎn)等方面監(jiān)測綜合分析企業(yè)對應的每筆貸款風險程度，對有關異常情況或風險信號作進一步地深入調查核實，根據(jù)調查核實結果，區(qū)分不同情況，制定相應的風險防范措施。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，及時組織人員，深入現(xiàn)場進行延伸檢查，調查了解企業(yè)真實經(jīng)營狀況。三是對貸款風險程度高的企業(yè)實行重點監(jiān)測。針對企業(yè)一些經(jīng)營狀況指標連續(xù)三個月不理想的或企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)異動的，將貸款企業(yè)列入重點監(jiān)測企業(yè)名單進行跟蹤監(jiān)測，派出客戶經(jīng)理與企業(yè)管理人員進行懇談，提出改進生產(chǎn)經(jīng)營管理意見和建議；針對企業(yè)不按我行管理要求歸行的，約請企業(yè)人員談話，限期將回籠資金歸行；針對企業(yè)抵押物價值發(fā)生重大變化或貸款擔保人擔保能力發(fā)生變化，要求增加抵押物或追加保證擔保人；針對企業(yè)貸款物資保證率下降，認真分析原因，追蹤資金去向，及時收回不合理占用貸款；針對企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生重大惡化，又不積極配合我行采取有效措施改善經(jīng)營管理的，采取逐步信貸退出、提前收回貸款等相應措施，及時防范和化解信貸風險。四是加大對有信用敞口的貸款和油脂企業(yè)貸款加大檢查和風險監(jiān)測力度，提高檢查頻率，緊緊盯住庫存變化和資金流向，及時督促企業(yè)貨款回籠資金歸行。
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