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信誠人壽建議書制作
下面是YJBYS小編為您精心整理的信誠人壽建議書，希望大家喜歡。
信誠人壽建議書系統(tǒng)【1】
經(jīng)過一年多的建設(shè)和試運(yùn)行之后，今年6月信誠人壽新版建議書系統(tǒng)全面推廣使用，標(biāo)志著信誠銷售展業(yè)支持工具電子化進(jìn)程邁出重要一步。
目前該系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，近三個(gè)月以來，每月建議書生成件數(shù)以平均6%的速度遞增，至8月達(dá)到了14.3萬件。
隨著系統(tǒng)的不斷完善更新，系統(tǒng)的使用率將被不斷提高。
該系統(tǒng)具備了一系列的先進(jìn)特點(diǎn)：支持網(wǎng)絡(luò)版和單機(jī)版兩種應(yīng)用模式，銷售人員和內(nèi)勤員工等用戶可以按實(shí)際使用環(huán)境，選擇不同的應(yīng)用模式;實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)客戶管理：銷售人員可借用該系統(tǒng)對(duì)其準(zhǔn)客戶進(jìn)行維護(hù)管理;提供豐富的財(cái)務(wù)分析及建議書功能：提供以準(zhǔn)客戶為基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)分析、建議書制作等一系列操作，支持多渠道險(xiǎn)種條款、費(fèi)率、地區(qū)差異化投保規(guī)則等產(chǎn)品信息查詢。
系統(tǒng)可按銷售人員所屬渠道、機(jī)構(gòu)，對(duì)其制作的建議書進(jìn)行有關(guān)的規(guī)則校驗(yàn)，以便銷售人員能及時(shí)進(jìn)行建議書的調(diào)整;自動(dòng)更新單機(jī)版：當(dāng)用戶在聯(lián)網(wǎng)的狀態(tài)下使用單機(jī)版系統(tǒng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)更新至最新版本，整個(gè)過程不需要用戶進(jìn)行干預(yù)，系統(tǒng)更新及新產(chǎn)品部署更及時(shí);加強(qiáng)了系統(tǒng)安全性：系統(tǒng)及用戶的使用權(quán)需要定期授予，用戶只需聯(lián)網(wǎng)登錄系統(tǒng)即可完成授權(quán)。
此外，在IT的未來三年規(guī)劃中，繼新版建議書系統(tǒng)推出后，電子投保將作為銷售展業(yè)支持電子化建設(shè)的第二個(gè)重要階段，日前，電子投保的可行性分析工作已經(jīng)在今年8月初完成，計(jì)劃明年立項(xiàng)啟動(dòng)。
未來實(shí)現(xiàn)電子投保后，將極大地加快保單銷售的過程：客戶同意購買保單后，可在電腦上直接填寫投保資料，然后通過系統(tǒng)立即運(yùn)行投保規(guī)則和核保規(guī)則，銷售人員和客戶馬上就能了解投保和核保情況，第二天通過轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，第三天完成出單。
如果配合POS機(jī)現(xiàn)場收費(fèi)及電子保單，最快可在十多分鐘內(nèi)就完成出單。
電子投保既提高時(shí)效又節(jié)省公司成本、甚至能提高出單率，對(duì)于客戶、銷售人員和保險(xiǎn)公司達(dá)到三贏目標(biāo)。
新版建議書系統(tǒng)的上線為實(shí)現(xiàn)電子投保奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，推進(jìn)了公司電子商務(wù)進(jìn)程。
保險(xiǎn)學(xué)-案例分析題【2】
案例：合同成立
【 案情】19xx年11月，陳某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保平安壽險(xiǎn)5萬元，附加意外傷害險(xiǎn)5萬元。
業(yè)務(wù)員王某于12月7日接受陳某的申請(qǐng)，同時(shí)收取了陳某的保險(xiǎn)費(fèi)1680元。
12月17日，保險(xiǎn)公司在陳某體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)其正患急性肝炎，故未簽保單，通知陳某一個(gè)月以后復(fù)檢。
12月30日，陳某出車禍身故。
受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠金10萬元。
保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同尚未成立為由予以拒絕。
受益人將保險(xiǎn)公司告上法庭。
【爭議焦點(diǎn)】保險(xiǎn)合同是否已成立?保險(xiǎn)公司何時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?
【 事實(shí)與理由】
受益人認(rèn)為，保險(xiǎn)合同應(yīng)是投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)為成立條件，該保險(xiǎn)公司已收取投保人陳某的保費(fèi)，本保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)公司認(rèn)為，保險(xiǎn)合同有效成立的要件是雙方意思表示一致，應(yīng)以簽訂保險(xiǎn)單作為合同成立的先決條件。
保險(xiǎn)公司因陳某患有肝炎，通知其一個(gè)月后復(fù)檢，可見保險(xiǎn)公司對(duì)本申請(qǐng)尚未同意承保。
對(duì)于合同生效前發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。
【法院判決】
一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在12月17發(fā)現(xiàn)陳某患肝炎要其復(fù)檢，但并沒有將保險(xiǎn)費(fèi)退回投保人。
根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，投保人在保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或暫保單前交付保險(xiǎn)費(fèi)，而發(fā)生應(yīng)予以賠償或給付的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。
本案中，保險(xiǎn)人既已收取保險(xiǎn)費(fèi)，后又未通知陳某拒絕承保并退回保險(xiǎn)費(fèi)，陳某因車禍死亡，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)公司不服一審判決，向上級(jí)法院上訴。
二審法院經(jīng)審理認(rèn)為，為保護(hù)投保人利益，保險(xiǎn)法規(guī)定投保人在保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或暫保單前交付保險(xiǎn)費(fèi)，而發(fā)生應(yīng)予以賠償或給付的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但必須以保險(xiǎn)雙方意思表示一致為前提。
此案中，保險(xiǎn)公司通知陳某身體復(fù)檢，是尚未同意承保的意思表示，雙方意思表示尚未一致，保險(xiǎn)合同尚未生效，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
【訴訟結(jié)果】此案經(jīng)三審，維持二審判決，判定保險(xiǎn)公司勝訴。
保險(xiǎn)代理人的責(zé)任
案例：代理人失職 保險(xiǎn)人該不該賠
某人壽保險(xiǎn)公司營銷員向某找李先生推銷保險(xiǎn)。
李先生經(jīng)斟酌后，決定為其母親投保一份祥和定期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額8萬元，保險(xiǎn)期限5年。
向某把被保險(xiǎn)人的姓名、身份證號(hào)、地址等欄目填好后，李先生便在投保人與被保險(xiǎn)人處簽了字。
向
某向其詢問了李先生母親的身體狀況，李先生說：“她曾經(jīng)得過肺結(jié)核，前幾年已經(jīng)治好。
”幾天后，保險(xiǎn)公司對(duì)該單予以承保，并簽發(fā)了保險(xiǎn)單。
約一年后，李先生母親病逝，李先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)公司在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人生前患有慢性阻塞性肺病和陳舊性肺結(jié)核，而投保單上既未告知，又未經(jīng)被保險(xiǎn)人本人簽字，便認(rèn)為保險(xiǎn)合同無效，因此拒絕賠付。
李先生于是訴諸法院。
【爭論焦點(diǎn) 】
一)是投保人是否履行了如實(shí)告知義務(wù)?
我國《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，投保人在重大事項(xiàng)上未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
告知的方法并無特別的限制，書面的或口頭的、明示的或默示的均可
本案中，李先生已履行必要的告知義務(wù)。
二)是代簽名的效力
《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。
本案中，代簽名行為是在業(yè)務(wù)員面前發(fā)生的事情，可業(yè)務(wù)員卻疏于提醒，也未向委托人(保險(xiǎn)公司)做如實(shí)陳述。
依代理人的明知為保險(xiǎn)人的明知原則，保險(xiǎn)人在知悉被保險(xiǎn)人未簽字的情況下，接受投保人的要約出具保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同即告成立。
保險(xiǎn)公司收取投保人保險(xiǎn)費(fèi)，默示保險(xiǎn)公司已認(rèn)可合同的效力。
【訴訟結(jié)果】最后法院判決保險(xiǎn)公司賠付8萬元保險(xiǎn)金。
業(yè)務(wù)員未如實(shí)告知代簽保單是否有效?
【案情】2000年10月，某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員來到王某家中推銷公司的人壽保險(xiǎn)。
經(jīng)業(yè)務(wù)員介紹，王某與丈夫商量，決定為丈夫投保，當(dāng)場簽訂了“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”投保單，保額20萬元。
由于簽字時(shí)丈夫急于外出，遂由王某代替，在投保書上簽了丈夫的名字并交納了6000元保險(xiǎn)費(fèi)，業(yè)務(wù)員出具了公司的人身險(xiǎn)保費(fèi)暫收收據(jù)。
2001年2月，王某的丈夫在外出途中遇到車禍，經(jīng)搶救無效死亡。
王某辦完丈夫的后事，向保險(xiǎn)公司提出索賠
【分析】
? 保險(xiǎn)公司審核了王某的投保手續(xù)后認(rèn)為，保險(xiǎn)法第五十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，否則合同無效。
”王某為丈夫投保的投資連結(jié)保險(xiǎn)，是以死亡為給付保險(xiǎn)金條
件的險(xiǎn)種，投保單上沒有丈夫本人的簽名，且王某也沒有拿出被保險(xiǎn)人的書面認(rèn)可意見，王某代簽投保單的行為無效，保險(xiǎn)公司可以按規(guī)定退還保費(fèi)但不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
? 經(jīng)過幾次協(xié)商之后，王某與保險(xiǎn)公司未能達(dá)成一致，于是王某將保險(xiǎn)公司告上了法庭。
? 法院經(jīng)過審理認(rèn)為，保險(xiǎn)單屬于格式合同，投保單是其組成部分。
合同法規(guī)定格式合同的制訂方在訂立合同時(shí)，應(yīng)按照誠信原則就條款向?qū)Ψ铰男斜匾恼f明義務(wù)。
? 本案中，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員在動(dòng)員王某投保時(shí)沒有向王某說明正確的投保手續(xù)以及違反這一手續(xù)會(huì)導(dǎo)致的后果，對(duì)王某代簽投保單的行為也沒有加以制止，并于事后將王某代簽的投保單加蓋體檢章上交公司，保險(xiǎn)公司經(jīng)審核后同意存檔，這一系列行為都說明保險(xiǎn)公司默認(rèn)了王某代簽投保單的行為，對(duì)于合同形式上的瑕疵應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。
法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定賠償王某18萬元。
? 本案中，王某代丈夫投保的行為滿足了法律的實(shí)質(zhì)要件，沒有滿足形式要件，存在形式上的瑕疵。
但通過觀察王某的投保過程，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，王某的過失是由于保險(xiǎn)公司沒有履行必要的說明義務(wù)造成的。
保險(xiǎn)利益問題
【案情】 高女士抱養(yǎng)一名約九個(gè)月大的女嬰，未辦理合法的收養(yǎng)手續(xù)，為女嬰上了戶口。
高女士在保險(xiǎn)公司為其收養(yǎng)的女嬰投保了少兒平安險(xiǎn)，含意外死亡保額5份共10萬元，受益人均為高女士本人。
投保兩個(gè)月后，高女士向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱，被保險(xiǎn)人三天前不幸溺水身亡，同時(shí)提交死亡證書和戶口注銷證明，申請(qǐng)賠付意外身故保險(xiǎn)金10萬元。
【保險(xiǎn)公司的理賠調(diào)查】高女士一年前與丈夫離婚，有一親生兒子判給丈夫。
領(lǐng)養(yǎng)女嬰時(shí)未辦理合法收養(yǎng)手續(xù)。
女嬰溺水死亡，司法部門未立案偵查，無法確定本案是否系投保人的故意行為。
【理賠結(jié)論】高女士由于未對(duì)抱養(yǎng)的女嬰辦理合法收養(yǎng)手續(xù)，對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益。
保險(xiǎn)公司據(jù)此向受益人高女士發(fā)出拒付通知。
案例分析：夫妻意外死亡 保險(xiǎn)金應(yīng)該給誰
【案情】 2002年2月，王某向某保險(xiǎn)公司投保了10萬元養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加意外傷害保險(xiǎn)，指定受益人為其妻子張某。
同年5月1日，夫妻二人不幸煤氣中毒身亡。
5月3日，王某的父母向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并以被保險(xiǎn)人王某法定繼承人身份申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。
兩天后，張某的父母也以受益人法定繼承人身份申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。
由于爭執(zhí)不下，兩親家訴諸法院。
? 【法院經(jīng)審理】認(rèn)為受益權(quán)是一項(xiàng)期待權(quán)，只有發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故時(shí)才轉(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)權(quán)。
本案中被保險(xiǎn)人王某與受益人張某同時(shí)死亡，他們之間不發(fā)生相互繼承的關(guān)系。
故判決10萬元保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人王某的遺產(chǎn)，由其父母繼承。
本案在審理過程中出現(xiàn)了兩種不同意見。
�、僖环N意見認(rèn)為，該保險(xiǎn)金的給付應(yīng)當(dāng)參照繼承法的有關(guān)規(guī)定來解決。
1985年最高人民法院制訂的《中華人民共和國繼承法》第二條規(guī)定：“相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡，如不能確定死亡先后時(shí)間的，推定沒有繼承人的先死亡。
死亡人各自都有繼承人的，如幾個(gè)死亡人輩份不同，推定長輩先死亡;幾個(gè)死亡人輩份相同，推定同時(shí)死亡，彼此不發(fā)生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。
”本案可以推定夫妻二人同時(shí)死亡，由他們的繼承人各自領(lǐng)取一半保險(xiǎn)金。
②第二種意見認(rèn)為，該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為被保險(xiǎn)人王某的遺產(chǎn)，支付給其法定繼承人。
受益人的受益權(quán)源于被保險(xiǎn)人或投保人的指定，因此不能以繼承人和被繼承人之間的關(guān)系衡量受益人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。
如果受益人與被保險(xiǎn)人在同一事故中死亡，保險(xiǎn)金成為受益人的遺產(chǎn)，由受益人的法定繼承人繼承。
這種結(jié)果，使得保險(xiǎn)金可能由與被保險(xiǎn)人關(guān)系非常疏遠(yuǎn)甚至沒有什么利益關(guān)系的人所得，違背了投保人為自己的利益或者為被保險(xiǎn)人的利益投保的初衷。
我國有關(guān)繼承法的司法解釋中共同死亡的繼承原則，是基于繼承人與被繼承人之間存在的法定權(quán)利義務(wù)關(guān)系規(guī)定的，并不能適用于被保險(xiǎn)人和受益人。
美國19xx年制訂的共同死亡法案。
該法案規(guī)定： 人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人在同一事故中死亡，無法證明死亡的先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人繼承。
該規(guī)定體現(xiàn)了投保人為自己的利益或者被保險(xiǎn)人的利益訂立保險(xiǎn)合同的精神。
因此，本案按照第二種意見處理更符合保險(xiǎn)的精神。
案例：頭天投保翌日身亡 保險(xiǎn)公司面臨三百萬元理賠糾紛事件
【案情】2001年10月5日，投保人謝先生在聽取信誠人壽代理人黃女士的介紹，與黃女士共同簽署了《人壽(投資連接)保險(xiǎn)投保書》，投保“投資連接保險(xiǎn)”(保金100萬元)， “附加長期意外傷害保險(xiǎn)”(保金200萬元)。
10月6日，信誠人壽向謝提交了蓋有公司總經(jīng)理印章的《信誠運(yùn)籌建議書》;同日，謝根據(jù)信誠的要求及該建議書的內(nèi)容，繳納了首期保費(fèi)11944元。
10月17日，根據(jù)信誠人壽的要求和安排，謝完成并通過了體檢。
然而，在尚未開出保單的情況下，10月18日，謝意外身亡。
2001年11月8日，謝的母親(受益人)向保險(xiǎn)代理人黃女士告知保險(xiǎn)事故并提出索賠申請(qǐng)。
【理賠糾紛】
2002年1月14日，信誠人壽及相關(guān)再保險(xiǎn)公司經(jīng)過充分調(diào)查后，在理賠答復(fù)中稱，根據(jù)主合同第二十二條的規(guī)定，“投保人在本公司簽發(fā)保單前先繳付相當(dāng)于第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且投保人及被保險(xiǎn)人已簽署投保書，履行如實(shí)告之義務(wù)并符合本公司承保要求時(shí)，若發(fā)生被保險(xiǎn)人因意外傷害事故而發(fā)生保險(xiǎn)事故，本公司將負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任”，同意向受益人賠付主合同保險(xiǎn)金100萬元。
但依據(jù)“附加長期意外傷害保險(xiǎn)”附加合同中，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間為“投保人繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司同意承保后開始”的規(guī)定，認(rèn)為事故發(fā)生時(shí)，信誠人壽尚未同意承保(未開出保單)，故拒絕賠付附加合同“附加長期意外傷害保險(xiǎn)”保金200萬元。
處理不滿的受益人在多次磋商未果后，于2002年7月4日訴至法院，請(qǐng)求判決信誠人壽支付“信誠附加長期意外傷害保險(xiǎn)”保金200萬元，以及延遲理賠上述金額所致的利息。
【爭論的焦點(diǎn)】原、被告雙方的爭論可歸結(jié)為一點(diǎn)，即投保人與信誠的保險(xiǎn)合同(包括主險(xiǎn)合同和附加長期意外傷害保險(xiǎn)合同)關(guān)系是否已經(jīng)確立。
? 原告律師認(rèn)為：已簽書面文件和已經(jīng)進(jìn)行的繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)、收取保險(xiǎn)費(fèi)等客觀行為，表明雙方就保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容已達(dá)成合意，合同關(guān)系已經(jīng)確立。
《保險(xiǎn)法》第十二條表明，保險(xiǎn)合同是非要式合同，在保單簽發(fā)前就已成立，出具保單是義務(wù)而非保險(xiǎn)合同成立的必備條件。
? 信誠人壽管理總監(jiān)進(jìn)行了辯駁：
主合同和附加合同承保范圍不同，相應(yīng)地所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任也不同。
主合同條款中同意承擔(dān)責(zé)任的規(guī)定，僅僅是“信誠在國內(nèi)第一次援引國際慣例，對(duì)保險(xiǎn)合同關(guān)系尚未成立(未出具保單)下的特殊情形作出了理賠嘗試”，因此雖然作出了對(duì)主合同100萬保金的賠付，但并未確認(rèn)投保人與公司的保險(xiǎn)合同關(guān)系。
信誠附加長期意外傷害保險(xiǎn)條款表述為“本公司對(duì)附加合同應(yīng)負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任，自投保人繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司同意承保后開始，本公司應(yīng)簽發(fā)保險(xiǎn)單作為承保的憑證。
本附加合同自保險(xiǎn)單生效日的二十四時(shí)起產(chǎn)生效力??”，認(rèn)為不賠付附加險(xiǎn)200萬保金，是嚴(yán)格按照條款的規(guī)定來操作的。
案例分析：被保險(xiǎn)人故意致殘 保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任
【案情】20xx年12月25日，高某以妻子林某為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保了1萬元終身保險(xiǎn)及附加1萬元意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，繳納保險(xiǎn)費(fèi)1295元。
根據(jù)免責(zé)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意自傷、自殘而支出的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付責(zé)任。
20xx年10月26日，高某報(bào)案稱，被保險(xiǎn)人林某在家中搞衛(wèi)生擦玻璃，不慎從5樓陽臺(tái)摔下，造成重傷。
并以被保險(xiǎn)人委托人的身份，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用14181元。
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