綜合理財(cái)規(guī)劃建議書模板

　　篇一：家庭理財(cái)規(guī)劃建議書

　　家庭理財(cái)規(guī)劃建議書

　　班級名稱： 學(xué)生姓名： 學(xué) 號：

　　家庭理財(cái)規(guī)劃建議書 1

　　一、家庭狀況 1

　�。ㄒ唬┘彝コ蓡T基本情況 1 （二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表 1 （三）家庭收支現(xiàn)況 2 （四）家庭現(xiàn)持的理財(cái)目標(biāo) 3

　　二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議 4

　�。ㄒ唬┘彝ゾ硾r分析 4 （二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 4 （三）家庭財(cái)務(wù)比例分析 5 （四）家庭理財(cái)目標(biāo)建議 5

　　三、家庭理財(cái)規(guī)劃 6

　�。ㄒ唬┫嚓P(guān)假設(shè) 6 （二）現(xiàn)金規(guī)劃 7 （三）消費(fèi)規(guī)劃 7 （四）保險(xiǎn)規(guī)劃 8 （五）證券投資規(guī)劃 9

　　四、方案調(diào)整 9

　　五、附錄 10

　�。ㄒ唬﹤�(gè)人模擬投資記錄 10 （二）個(gè)人模擬投資總結(jié) 10

　　篇二：家庭理財(cái)規(guī)劃建議書

　　第一部分 ： 致王先生一家的信函

　　尊敬的王先生：

　　非常感謝您們對我們工作的支持和信任。

　　誠信、專業(yè)是我們工作的基石，客觀、公正是我們工作的一貫原則，勝任、勤奮是我們始終不懈的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格為客戶保密是我們團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)盡的職責(zé)。本理財(cái)規(guī)劃建議書將在盡量不影響您目前的生活方式和質(zhì)量

　　的前提下，幫助您積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)您們?nèi)松鷼v程的各項(xiàng)生活目標(biāo)和需求；達(dá)到財(cái)務(wù)自由，人生豁達(dá)。

　　本理財(cái)規(guī)劃建議書的所有論點(diǎn)和觀點(diǎn)均以您們?yōu)橹行�，以�?dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境及未來發(fā)展趨勢為基點(diǎn)，所有理財(cái)規(guī)劃顧問的客觀判斷不對您的行動構(gòu)成任何約束力和強(qiáng)制性，理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容將隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化定期和不定期進(jìn)行修改完善。

　　涉及您的所有相關(guān)資料我們將會妥善保管并隨時(shí)向您提供檢閱。 愿我們的合作愉快。 順祝

　　全家生活幸福，事業(yè)有成！

　　XX理財(cái)工作室

　　第二部分：客戶基本信息和基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　一：家庭基本信息：

　　二：目前家庭基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息和診斷：

　　1、 當(dāng)前家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　資產(chǎn)負(fù)債表

　　年薪等收入賦稅表

　　年收支儲蓄表

　　診斷 ：支出與收入的比例尚屬合理；年收入每年平均5%增長，年支出每年平均3%增長，年支出占年收入的比重不到25%，尚屬合理。不過以現(xiàn)在的收入與儲蓄來講，3年后很難達(dá)到購房目標(biāo)。

　　2、綜合家庭財(cái)務(wù)比率分析

　　單位:元

　　診斷：

　　儲蓄比例雖高，工資性收入高，年支出率比例較低；沒有負(fù)債；生息資產(chǎn)比例較高，繼續(xù)保持；提高流動資產(chǎn)來降低自用資產(chǎn)比例。

　　第三部分 理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)分析和假設(shè)條件

　　一． 家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)：

　　王曉明家庭理財(cái)目標(biāo)

　　篇三：綜合理財(cái)規(guī)劃建議書

　　前言

　　尊敬的唐先生：

　　我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。我們擁有國內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問團(tuán)隊(duì)。非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。 一、 本建議書的由來

　　本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。 本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。 二、 本建議書所使用的資料來源

　　本建議書的資料來源包括以下幾個(gè)方面：

　　您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。

　　三、 本公司的義務(wù)

　　根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：

　　1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。

　　2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。 3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。

　　4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì)；若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。

　　四、 客戶方面義務(wù)

　　1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。

　　2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。 五、 免責(zé)條款

　　1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通�？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對策而制定的。推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟�更好地量身定制個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

　　2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。 3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。

　　理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提

　　本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%

　　二、 活期儲蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率為3.60% 三、 貨幣市場基金年收益率為2.5%

　　一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析

　　（一） 資產(chǎn)負(fù)債表（見表1.1）

　　表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表

　�。ǘ�）現(xiàn)金流量表

　　客戶：唐先生與唐太太家庭 日期：2014年1月1日至2014年12月31日 單

　　我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。 （二）家庭開支分析

　　您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強(qiáng)。 （三）客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析（略）

　　總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。 （四）客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測

　　客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。同時(shí)現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會有所增加。

　�。ㄎ澹┛蛻糌�(cái)務(wù)狀況總體評價(jià)

　　總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

　　客戶理財(cái)目標(biāo)

　　根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1．現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?2．保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。 3．證券投資規(guī)劃。

　　4．消費(fèi)支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。（短期） 5．子女教育規(guī)劃：九年后孩子上大學(xué)，從考入大學(xué)到碩士研究生畢業(yè)綜合考慮

　　各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。（長期）

　　6．唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。（長期） 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 （一）現(xiàn)金規(guī)劃

　　您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。您目前每月生活費(fèi)大約為7980元，現(xiàn)金，活期存款額度偏高，對于唐先生唐太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持3個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動。本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取�？梢再徺I一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。 （二）消費(fèi)支出計(jì)劃

　　從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進(jìn)行處理，我們對您的購房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。 .購房規(guī)劃

　　購房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。

　　從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。 （三）證券投資規(guī)劃

　　鑒于本家庭已計(jì)劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。 （四）教育規(guī)劃

　　您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。

　　現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來支付。靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。 （五）風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

　　唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。唐先生本人除了公司為繳納的三險(xiǎn)一金未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)，您的太太馮瑤也未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)，您的兒子購買了學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會造成家庭過重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：

　　1. 首先我們對唐先生您個(gè)人的保險(xiǎn)規(guī)劃提出如下建議： （1） 人壽保險(xiǎn)建議—針對您的生命風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的規(guī)劃 （2） 健康保險(xiǎn)建議—針對您的身體健康進(jìn)行的規(guī)劃 2. 我們對唐太太的保險(xiǎn)規(guī)劃提出以下建議

　　(1)健康保險(xiǎn)建議—針對您的身體健康進(jìn)行的規(guī)劃 3. 我們對唐韜的保險(xiǎn)規(guī)劃建議

　�。�1）人壽保險(xiǎn)建議—針對您的生命風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的規(guī)劃 4. 我們對您的不動產(chǎn)的保險(xiǎn)規(guī)劃建議

　�。�六）投資計(jì)劃 基金投資分析

　　因?yàn)榛�金投資取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。

　�。ㄆ撸┩诵蒺B(yǎng)老計(jì)劃

　　您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。九年后除去教育基金35萬元，保守估計(jì)9年后會有135萬。20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬元資產(chǎn)。 （八）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。 二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 2015年現(xiàn)金流量表

　　客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年

　　篇四：理財(cái)規(guī)劃建議書-案例

　　理財(cái)規(guī)劃建議書

　　請就案例結(jié)構(gòu)、表達(dá)、綜合分析、方案選擇給出評論

　　中國理財(cái)服務(wù)顧問公司

　　理財(cái)規(guī)劃建議書

　　案例1

　　客戶：黃大戶 理財(cái)規(guī)劃師：周 時(shí)間：2009-9-8

　　尊敬的黃先生： 您好。

　　首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。

　　我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。

　　本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。

　　本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。

　　您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。

　　您的理財(cái)規(guī)劃師：周 2009-9-8

　　一、客戶基本信息

　　姓名 出生日期 年齡

　　本人 黃先生 69 年 04 月 28 日 40 配偶 黃太太 69 年 09 月 06 日 40 兒子 黃崎 95 年 05 月 16 日 14 父親 黃父 41 年 11 月 30 日 69 母親 黃母 43 年 03 月 22 日 67

　　地址 市濱海路臨�；▓@68號

　　電話 83176588 本人 公司 職稱

　　地址 市福新村

　　電話 配偶 公司 職稱

　　地址

　　電話 財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問 公司 中國理財(cái)服務(wù)顧問公司 姓名

　　地址

　　電話 123456789

　　律師： 公司 市義誠律師事務(wù)所 姓名 丁

　　地址

　　電話 61532148

　　會計(jì)師： 公司 市和訊飛會計(jì)師事務(wù)所 姓名 張

　　地址

　　電話 83618844

　　二、客戶基本情況分析和建議 一、客戶財(cái)務(wù)狀況

　　家庭資產(chǎn)與負(fù)債表 2009.8.30

　　支出現(xiàn)狀

　　篇五：理財(cái)規(guī)劃建議書模板

　　尊敬的沈先生：

　　您好！

　　首先非常感謝您到本理財(cái)室進(jìn)行咨詢并尋求理財(cái)規(guī)劃建議。這份理財(cái)規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財(cái)務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實(shí)現(xiàn)您的家庭理財(cái)目標(biāo)。

　　您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個(gè)階段的家庭有很多理財(cái)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財(cái)富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟�的家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。

　　在此需要特別提醒您的是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險(xiǎn)，包括流動性風(fēng)險(xiǎn)、市場和利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等，因此，本理財(cái)規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。

　　同時(shí)，本理財(cái)室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。 請您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時(shí)通知理財(cái)師，以便對理財(cái)方案作出及時(shí)的調(diào)整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。

　　您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時(shí)致電本理財(cái)室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財(cái)規(guī)劃建議。

　　理財(cái)師

　　年 月

【綜合理財(cái)規(guī)劃建議書】相關(guān)文章：

家庭綜合理財(cái)規(guī)劃建議書范文03-10

理財(cái)規(guī)劃建議書范文01-31

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書12-11

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告11-28

教育理財(cái)規(guī)劃方案06-20

（精華）教育理財(cái)規(guī)劃方案08-18

理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)心得01-02

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告[集合2篇]08-18

規(guī)劃建議書02-14