互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式探討論文

　　摘要：進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)發(fā)生了翻天覆地的變化，經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，社會(huì)不斷進(jìn)步。現(xiàn)階段，我國(guó)小微企業(yè)的數(shù)量逐漸增加，小微企業(yè)是影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。我國(guó)的小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在著融資困難的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有效的緩解了這一問(wèn)題。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式為研究對(duì)象，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的具體創(chuàng)新策略。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式

　　隨著時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和應(yīng)用極大的推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)小微企業(yè)的數(shù)量逐漸增加，小微企業(yè)的發(fā)展影響著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如何促進(jìn)小微企業(yè)的良好發(fā)展十分值得研究的問(wèn)題�，F(xiàn)階段，我國(guó)小微企業(yè)存在融資困難的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有效的緩解了這一問(wèn)題。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式為研究對(duì)象，首先介紹了目前國(guó)內(nèi)外對(duì)該問(wèn)題的研究成果，接下來(lái)分析了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)意義，最后探討了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的具體創(chuàng)新策略。

　　一、國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究

　　如何解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題，從而更好的促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展是人們十分關(guān)注的問(wèn)題�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為人們提供了一個(gè)非常好的解決上述問(wèn)題的辦法，國(guó)內(nèi)外的許多學(xué)者都就互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式問(wèn)題展開(kāi)了相關(guān)研究，綜合分析現(xiàn)有的研究成果，筆者將其分成了兩大類(lèi)：

　　（一）關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融提供融資的相關(guān)研究

　　上個(gè)世紀(jì)九十年代，學(xué)者M(jìn)erton和Bodie開(kāi)展了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展空間的研究；2013年，我國(guó)學(xué)者和毅對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展前景進(jìn)行了分析，他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和應(yīng)用為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運(yùn)行模式帶來(lái)了巨大的影響，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要不斷的進(jìn)行創(chuàng)新和改革。

　�。ǘ�）關(guān)于小微企業(yè)融資難的相關(guān)研究

　　二十世紀(jì)九十年代，學(xué)者Udell和Berger通過(guò)分析小微企業(yè)的運(yùn)行情況，指出了小微企業(yè)在發(fā)展中存在的問(wèn)題，尤其是融資困難的問(wèn)題；21世紀(jì)初，我國(guó)學(xué)者林毅夫、孫希芳通過(guò)一系列的研究指出了小微企業(yè)融資困難的主要原因。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)意義

　　（一）融資模式創(chuàng)新是國(guó)家戰(zhàn)略需求與政策扶持的雙重推動(dòng)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為我國(guó)小微企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大的機(jī)遇，探討互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新策略是國(guó)家戰(zhàn)略需求與政策扶持雙重推動(dòng)的結(jié)果。具體來(lái)講包括兩方面的內(nèi)容：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效的緩解我國(guó)小微企業(yè)融資困難的窘狀，從而使得我國(guó)的小微企業(yè)獲得持續(xù)的發(fā)展；第二，小微企業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)對(duì)象，有效的促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的模式創(chuàng)新，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融日趨完善和成熟。在新的時(shí)代背景下，我國(guó)十分重視小微企業(yè)的發(fā)展，我國(guó)政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資模式的關(guān)注度逐漸增加。我國(guó)頒布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，這充分體現(xiàn)了我國(guó)政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資模式的政策支持。

　�。ǘ�）互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的協(xié)同合作優(yōu)勢(shì)

　　小微企業(yè)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，在小微企業(yè)的發(fā)展中，融資困難問(wèn)題是限制其發(fā)展的關(guān)鍵因素�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是一種新的融資方式，和傳統(tǒng)的融資方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有的優(yōu)勢(shì)是：普惠性、便捷性以及針對(duì)性，這有效的緩解了小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題，充分顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的協(xié)同合作優(yōu)勢(shì)。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新

　　現(xiàn)階段，筆者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新主要有四種，分別是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式、基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式、大眾籌資融資模式以及電子金融機(jī)構(gòu)－門(mén)戶(hù)融資模式。

　　（一）點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式

　　所謂點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式指的就是小微企業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)為媒介尋求可以提供融資機(jī)會(huì)貸款方。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式的優(yōu)勢(shì)是：第一，有效的減少了融資時(shí)的成本投入，緩解了小微企業(yè)的資金壓力；第二，融資行為的風(fēng)險(xiǎn)較��；以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介可以接觸到多個(gè)貸款方，從而使得小微企業(yè)更加容易獲得融資機(jī)會(huì)。

　�。ǘ�）基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式

　　所謂基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式指的就是利用小額貸款公司滿(mǎn)足小微企業(yè)的融資需求�；�于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式的典型代表就是阿里巴巴集團(tuán)，阿里巴巴為小微企業(yè)提供了小額貸款公司服務(wù)。基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式具有下述優(yōu)勢(shì)：第一，對(duì)小微企業(yè)的要求相對(duì)較少；第二，小微企業(yè)可以快速獲取資金；第三，小微企業(yè)可以自主的選擇融資方式。

　�。ㄈ�）大眾籌資融資模式

　　所謂大眾籌資融資模式指的就是小微企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)公眾尋求融資機(jī)會(huì)。現(xiàn)階段，常見(jiàn)的大眾籌資融資模式主要有兩種形式，第一種是股權(quán)眾籌模式，第二種是創(chuàng)新項(xiàng)目眾籌模式。

　�。ㄋ模╇娮咏鹑跈C(jī)構(gòu)－門(mén)戶(hù)融資模式

　　所謂電子金融機(jī)構(gòu)—門(mén)戶(hù)融資模式指的就是小微企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行比較，然后通過(guò)電子金融機(jī)構(gòu)來(lái)獲取融資資金。電子金融機(jī)構(gòu)—門(mén)戶(hù)融資模式的最大優(yōu)勢(shì)就是將小微企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)和電子金融機(jī)構(gòu)緊密的聯(lián)系起來(lái)，形成了一種一體化的融資服務(wù)。

　　四、結(jié)束語(yǔ)

　　現(xiàn)階段，我國(guó)小微企業(yè)的數(shù)量逐漸增加，小微企業(yè)是影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。我國(guó)的小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在著融資困難的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為小微企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇。

　　參考文獻(xiàn):

　　[1]徐潔,隗斌賢,揭筱紋.互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理,2014

　　[2]徐細(xì)雄,林丁健.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].經(jīng)濟(jì)體制改革,2014

　　[3]余薇,秦英.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式研究[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì),2014

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