供應鏈金融合同

時間：2022-10-09 03:09:07 金融合同我要投稿

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供應鏈金融合同

　　供應鏈金融合同范文怎么寫?寫供應鏈金融合同要注意什么?供應鏈金融是突破供應鏈資金緊張，優(yōu)化采購-銷售的簡單關聯(lián)關系，引入資金提供者，理順采購人與供方的價值關系，下面我們就來看看供應鏈金融合同范本吧!

供應鏈金融合同

　　供應鏈金融合同

　　合同編號：*********

　　甲方(出借人)：***，身份證號碼：******************乙方(借入人)：***，組織機構(gòu)代碼證：******************丙方(擔保人)：***特別提示：

　　甲、乙、丙三方請認真仔細閱讀本合同項下的全部條款。

　　甲、乙、丙三方一旦簽訂本合同，即視為三方已充分理解并完全同意本合同項下的所有條款及內(nèi)容。

　　甲、乙、丙三方通過廣東俊特團貸網(wǎng)絡信息服務股份有限公司(以下簡稱“團貸網(wǎng)”)的網(wǎng)站平臺(以下簡稱“團貸網(wǎng)平臺”)，在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上，達成如下借款合同，以茲共同遵守執(zhí)行。

　　一、借款條款

　　1、借款金額：乙方因資金周轉(zhuǎn)需要，現(xiàn)向甲方借款￥*************元(大寫人民幣：************)

　　2、借款期限：****天，自甲方出借之日起計算。

　　3、借款利息：在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，年利率為********%,乙方如果不按期歸還借款導致丙方代為償付應還借款本息或本金時，自丙方墊付之日起，乙方除向丙方支付上述標準的利息(年利率折算成天計算)外還應額外承擔墊付金額每日萬分之三的違約金。

　　4、還款方式：*************。

　　5、提前還款：本次借款期間，乙方有權提前一次性結(jié)清本次債務。

　　若乙方選擇等額本息的還款方式，利息應按照實際借款期間足月計算(即不足一個月的按一個月計算)。

　　若乙方選擇每月付息且到期本金的還款方式，在乙方提前結(jié)清本次借款時侯，應向甲方支付實際已產(chǎn)生的利息(即按照實際用款天數(shù)折比365個自然日計算)。

　　二、保證擔保

　　1、乙方應向丙方支付擔保費用并且向團貸網(wǎng)支付居間服務費用，在乙方足額支付上述費用后，丙方愿意按照本合同的約定為本合同項下的借款本金或本息(墊付標準依據(jù)甲方出借時其在團貸網(wǎng)平臺的會員等級制度為準)提供連帶保證責任。

　　2、乙方到期未及時歸還甲方借款之本息，丙方應及時承擔保證責任，墊付標準以甲方出借時其在團貸網(wǎng)平臺的會員等級制度執(zhí)行。

　　若甲方出借時為普通會員，則出現(xiàn)前述情況下丙方僅向甲方墊付借款本金;若甲方出借時為超級會員，出現(xiàn)上述情況下丙方全額墊付本息。

　　3、自丙方代乙方清償其逾期的借款本金或本息時，丙方有權向乙方追償已墊付的借款本息及墊付后產(chǎn)生的利息。

　　4、甲、乙、丙三方協(xié)商一致，可以變更合同。

　　如果甲乙雙方未經(jīng)丙方同意擅自變更合

　　同的，則變更合同對丙方不發(fā)生效力，自合同變更之日起，丙方不再承擔保證責任。

　　三、追索費用

　　如果乙方到期未歸還借款本金及利息從而引致甲方或者丙方向乙方追索的，則甲方或者丙方因行使追索權而產(chǎn)生的包括但不限于訴訟費、仲裁費、保全費、保全擔保費、律師費等在內(nèi)的一切費用和開支，一概均由乙方負責承擔。

　　四、違約責任

　　本合同簽定后，甲、乙、丙各方必須全面適當?shù)芈男斜竞贤椣赂髯缘牧x務及/或責任。

　　任何一方對本合同項下任一條款之違反，即被視為違約，違約方須對非違約方承擔相應之違約責任，賠償非違約方因違約而遭致的一切經(jīng)濟損失。

　　如果乙方違約，甲方或者丙方有權向有關個人征信系統(tǒng)予以披露，有權通過社會公告等形式追究其違約責任。

　　五、爭議解決方式

　　合同履行過程中如果發(fā)生爭議，協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方可提交清遠仲裁委在東莞仲裁，并按其當時有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。

　　仲裁裁決為終局裁決，對各方均有約束力。

　　六、生效及其他

　　本電子合同適用《中華人民共和國電子簽名法》的規(guī)定，本合同自甲、乙、丙三方以電子簽名或蓋章的形式確認后立即生效，對各方均產(chǎn)生約束力。

　　各方簽署：

　　甲方：***

　　乙方：***

　　丙方：***

　　協(xié)議簽訂地：*********

　　協(xié)議簽署日期：****年**月**日

　　擴展閱讀：

　　一、采購階段的供應鏈融資—預付賬款融資模式

　　在采購階段，采用基于預付賬款融資的供應鏈融資業(yè)務模式，以使“支付現(xiàn)金”的時點盡量向后延遲，從而減少現(xiàn)金流缺口;在日常運營階段，采用基于動產(chǎn)質(zhì)押的供應鏈融資業(yè)務模式，以彌補“支付現(xiàn)金”至“賣出存貨“期間的現(xiàn)金流缺口;在銷售階段，采用基于應收賬款融資的供應鏈融資業(yè)務模式，以彌補“賣出存貨”與“收到現(xiàn)金“期間的現(xiàn)金流缺口。

　　從產(chǎn)品分類而言，預付款融資可以理解為“未來存貨的融資”。

　　因為從風險控制的角度看，預付款融資的擔�；A是預付款項下客戶對供應商的提貨權，或提貨權實現(xiàn)后通過發(fā)貨、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)形成的在途存貨和庫存存貨。

　　提貨權融資的情況如擔保提貨(或保兌倉)，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預付款，上游收妥后即出具提貨單，客戶再將提貨單質(zhì)押給銀行。

　　之后客戶以分次向銀行打款方式分次提貨。

　　對一些銷售狀況非常好的企業(yè)，庫存物資往往很少，因此融資的主要需求產(chǎn)生于等待上游排產(chǎn)及貨物的在途周期。

　　這種情況下，如果買方承運，銀行一般會指定中立的物流公司控制物流環(huán)節(jié)，并形成在途庫存質(zhì)押;如果賣方承運，則仍是提貨權質(zhì)押。

　　貨物到達買方后，客戶可向銀行申請續(xù)做在庫的存貨融資。

　　這樣預付款融資成為存貨融資的“過橋”環(huán)節(jié)。

　　傳統(tǒng)流動資金貸款的貸款用途也可指定用于預付款，而且廣義上，預付款融資包括了銀行對客戶采購活動的信用支行，如信用證得開立。

　　但是在這兩種情況下，銀行一般會要求授信申請人提供不動產(chǎn)質(zhì)押或擔保以覆蓋敞口。

　　顯然這與供應鏈融資中的預付款融資的概念不同。

　　在供應鏈融資的預付款融資中，融資的擔保支持恰是融資項下的貿(mào)易取得，因此對客戶融資的資產(chǎn)支持要求被簡約到了最大限度。

　　處于供應鏈下游的中小企業(yè)從上游大企業(yè)處獲得的貨款付款期往往很短，有時還需要向上游企業(yè)預付賬款。

　　對于短期資金流轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)來說，可以運用預付賬款融資模式來對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得金融機構(gòu)短期的信貸支持。

　　預付賬款融資模式是在上游核心企業(yè)(銷貨方)承諾回購的前提下，中小企業(yè)(購貨方)以金融機構(gòu)指定倉庫的既定倉單向金融機構(gòu)申請押貸，并由金融機構(gòu)控制其提貨權為條件的融資業(yè)務。

　　其基本業(yè)務流程如下:

　　1、中小企業(yè)(下游企業(yè)、購貨方)和核心企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)簽訂購銷合同，并協(xié)商由中小企業(yè)申請貸款，專門用于支付購貨款項;

　　2、中小企業(yè)憑購銷合同向金融機構(gòu)申請倉單押貸，專門用于向核心企業(yè)支付該項交易的貨款;

　　3、金融機構(gòu)審查核心企業(yè)的資信狀況和回購能力，若審查通過，則與核心企業(yè)簽訂回購及質(zhì)量保證協(xié)議;

　　4、金融機構(gòu)與物流企業(yè)簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議;

　　5、核心企業(yè)(銷貨方)在收到金融機構(gòu)同意對中小企業(yè)(購貨方)融資的通知后，向金融機構(gòu)指定物流企業(yè)的倉庫發(fā)貨，并將取得的倉單交給金融機構(gòu);

　　6、金融機構(gòu)收到倉單后向核心企業(yè)撥付貨款;

　　7、中小企業(yè)繳存保證金，金融機構(gòu)釋放相應比例的貨物提貨權給中小企業(yè)，并告知物流企業(yè)可以釋放相應金額貨物給中小企業(yè);

　　8、中小企業(yè)獲得商品提貨權，去倉庫提取相應金額的貨物;不斷循壞，直至保證金賬戶余額等于匯票金額，中小企業(yè)將貨物提完為止。

　　與此項融資活動有關的回購協(xié)議、質(zhì)押合同相應注銷。

　　預付賬款融資模式實現(xiàn)了中小企業(yè)的杠桿采購和核心大企業(yè)的批量銷售。

　　中小企業(yè)通過預付賬款融資業(yè)務獲得的是分批支付貨款并分批提貨的權利，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應鏈節(jié)點上的中小企業(yè)提供了融資便利，有效緩解了解決了全額購貨帶來的短期資金壓力。

　　另外，對金融機構(gòu)來說，預付賬款融資模式以供應鏈上游核心大企業(yè)承諾回購為前提條件，由核心企業(yè)為中小企業(yè)融資承擔連帶擔保責任，并以金融機構(gòu)指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押，從而大大降低了金融機構(gòu)的信貸風險，同時也給金融機構(gòu)帶來了收益，實現(xiàn)了多贏的目的。

　　二、運營階段的供應鏈融資—動產(chǎn)質(zhì)押融資模式

　　動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務是銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放信貸款的業(yè)務。

　　由于原材料、產(chǎn)成品等動產(chǎn)的強流動性以及我國法律對抵質(zhì)押生效條件的規(guī)定，金融機構(gòu)在對動產(chǎn)的物流跟蹤、倉儲監(jiān)管、抵質(zhì)押手續(xù)辦理、價格監(jiān)控乃至變現(xiàn)清償?shù)确矫婷媾R著很大的挑戰(zhàn)，這給金融機構(gòu)貸款帶來巨大風險。

　　因此，動產(chǎn)一向不受金融機構(gòu)的青睞，即使中小企業(yè)有很多動產(chǎn)，也無法據(jù)此獲得貸款。

　　基于此，供應鏈融資模式設計了供應鏈下的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式。

　　供應鏈下的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式是指銀行等金融機構(gòu)接受動產(chǎn)作質(zhì)押，并借助核心企業(yè)的擔保和物流企業(yè)的監(jiān)管，向中小企業(yè)發(fā)放貸款的融資業(yè)務模式。

　　在這種融資模式下，金融機構(gòu)會與核心企業(yè)簽訂擔保合同或質(zhì)物回購協(xié)議，約定在中小企業(yè)違反約定時，由核心企業(yè)負責償還或回購質(zhì)押動產(chǎn)。

　　供應鏈核心企業(yè)往往規(guī)模較大，實力較強，所以能夠通過擔保、提供出質(zhì)物或者承諾回購等方式幫助融資企業(yè)解決融資擔保困難，從而保證其與融資企業(yè)良好的合作關系和穩(wěn)定的供貨來源或分銷渠道。

　　物流企業(yè)提供質(zhì)押物的保管、價值評估、去向監(jiān)督等服務，從而架設起銀企問資金融通的橋梁。

　　動產(chǎn)質(zhì)押融資模式實質(zhì)是將金融機構(gòu)不太愿意接受的動產(chǎn)(主要是原材料、產(chǎn)成品)轉(zhuǎn)變?yōu)槠錁芬饨邮艿膭赢a(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，并以此作為質(zhì)押擔保品或反擔保品進行信貸融資。

　　具體的運作模式如下:

　　1、中小企業(yè)向會融機構(gòu)申請動產(chǎn)押貸;

　　2、金融機構(gòu)委托物流企業(yè)對中小企業(yè)提供的動產(chǎn)進行價值評估:

　　3、物流企業(yè)進行價值評估，并向金融機構(gòu)出具評估證明;

　　4、動產(chǎn)狀況符合質(zhì)押條件的，金融機構(gòu)核定貸款額度，與中小企業(yè)簽訂動產(chǎn)質(zhì)押合同，與核心企業(yè)簽訂回購協(xié)議，并與物流企業(yè)簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議;

　　5、中小企業(yè)將動產(chǎn)移交物流企業(yè);

　　6、物流企業(yè)對中小企業(yè)移交的動產(chǎn)進行驗收，并通知金融機構(gòu)發(fā)放貸款;

　　7、金融機構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放貸款。

　　供應鏈下的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式是將物流服務、金融服務、倉儲服務三者予以集成的一種創(chuàng)新式綜合服務，它有效的將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理。

　　以達到拓展服務、優(yōu)化資源、提高經(jīng)營效率和提升供應鏈整體績效以及增加整個供應鏈競爭力為目的的綜合服務。

　　隨著市場競爭和客戶需求的發(fā)展，供應鏈下的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式也出現(xiàn)了發(fā)展和創(chuàng)新出了動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務，即核定庫存質(zhì)押業(yè)務，較之靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押(非定庫存質(zhì)押)最大的區(qū)別在于:

　　銀行在動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押中除了對借款企業(yè)的貨核定質(zhì)押率，并給與一定比例的授信金額以外，還會根據(jù)存貨的價值核定個最低價值控制線，當貨物價值在控制線之上時，借款企業(yè)可自行向第三方流企業(yè)提出提貨或者換貨的申請:

　　當貨物價值在控制線之下時，借款企業(yè)必向商業(yè)銀行提出申請，第三方物流企業(yè)根據(jù)銀行的指令進行提貨或換貨操作;

　　而靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務，借款企業(yè)不得隨意提取或更換其己質(zhì)押給商業(yè)銀行的貨物，除非補入保證金、歸還銀行授信或者增加其他擔保。

　　動產(chǎn)質(zhì)押也可以倉單質(zhì)押模式進行操作，倉單可以作為權利憑證進行質(zhì)押，倉單質(zhì)押的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權利憑證出質(zhì)給質(zhì)權人，質(zhì)押合同憑證交付之日起生效。

　　倉單一般是指倉庫業(yè)者接受顧客(貨主)的委托，將物受存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單。

　　倉單質(zhì)押一般可以分標準倉單質(zhì)押和非標準倉單質(zhì)押兩種模式:

　　1、標準倉單是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的，由期貨交易所指定交割倉庫完成入庫商品的驗收、確認合格后簽發(fā)給貨主并在期貨交易所注冊生效的提權憑證，標準倉單經(jīng)期貨交易所注冊后，可用于進行交割、交易、轉(zhuǎn)讓、抵、質(zhì)押和注銷等。

　　標準倉單質(zhì)押是指商業(yè)銀行以標準倉單為質(zhì)押物，給與符條件的借款人(出質(zhì)人)一定金額融資的授信業(yè)務。

　　2、非標準倉單是指由商業(yè)銀行評估認可的第三方物流企業(yè)出具的，以生產(chǎn)、物流領域有較強變現(xiàn)能力的通用產(chǎn)品為形式表現(xiàn)的權益憑證。

　　非標準單質(zhì)押是指商業(yè)銀行以非標準倉單位質(zhì)押物，給與符合條件的借款人(出質(zhì)人)定金額融資的授信業(yè)務。

　　從中國商業(yè)銀行與第三方物流企業(yè)合作物流金融的務領域出發(fā)，非標準倉單質(zhì)押業(yè)務更具有代表性。

　　三、銷售階段的供應鏈融資—應收賬款融資模式

　　應收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)為賣方提供融資的業(yè)務模式。

　　基于供應鏈的應收賬款融資，一般是為供應鏈上游的中小企業(yè)融資。

　　中小企業(yè)(上游債權企業(yè))、核心企業(yè)(下游債務企業(yè))和金融機構(gòu)都參與此融資過程，核心企業(yè)在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(yè)(中小企業(yè))出現(xiàn)問題，核心企業(yè)將承擔彌補金融機構(gòu)損失的責任;金融機構(gòu)在同意向融資企業(yè)提供貸款前，仍然要對企業(yè)進行風險評估，只是把關注重點放在下游企業(yè)的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上，而不僅僅是對中小企業(yè)的本身資信進行評估。

　　一般來說，傳統(tǒng)的銀行信貸更關注融資企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、全部資產(chǎn)負債情況和企業(yè)整體資信水平。

　　而應收賬款融資模式是以企業(yè)之間的貿(mào)易合同為基礎，依據(jù)的是融資企業(yè)產(chǎn)品在市場上的被接受程度和產(chǎn)品盈利情況。

　　此時銀行更多關注的是下游企業(yè)的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而并非只針對中小企業(yè)本身進行風險評估。

　　在該模式中，作為債務企業(yè)的核心大企業(yè)，由于具有較好的資信實力，并且與銀行之間存在長期穩(wěn)定的信貸關系，因而在為中小企業(yè)融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業(yè)無法償還貸款，也要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。

　　同時，在這種約束機制的作用下，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)為了樹立良好的信用形象，維系與大企業(yè)之間長期的貿(mào)易合作關系，就會選擇按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現(xiàn)象的發(fā)生。

　　基于供應鏈金融的應收賬款融資模式，幫助中小企業(yè)克服了其資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平難以達到銀行貸款標準、財務狀況和資信水平達不到銀行授信級別的弊端，利用核心大企業(yè)的資信實力幫助中小企業(yè)獲得了銀行融資，并在一定程度上降低了銀行的貸款風險。

　　具體的運作模式如下:

　　1、中小企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)與核心企業(yè)(下游企業(yè)、購貨方)進行貨物交易;

　　2、核心企業(yè)向中小企業(yè)發(fā)出應收賬款單據(jù)，成為貨物交易關系中的債務人;

　　3、中小企業(yè)用應收賬款單據(jù)向金融機構(gòu)申請押貸;

　　4、核心企業(yè)向金融機構(gòu)出具應收賬款單據(jù)證明，以及付款承諾書;

　　5、金融機構(gòu)貸款給中小企業(yè)，中小企業(yè)成為融資企業(yè);

　　6、中小企業(yè)融資后，用貸款購買原材料和其他生產(chǎn)要素，以繼續(xù)生產(chǎn);

　　7、核心企業(yè)銷售產(chǎn)品，收到貨款;

　　8、核心企業(yè)將預付賬款金額支付到融資企業(yè)在金融機構(gòu)指定的賬號:

　　9、應收賬款質(zhì)押合同注銷。

　　四、供應鏈金融融資模式的組合-“1+N”供應鏈融資范式

　　供應鏈金融是對一個產(chǎn)業(yè)供應鏈中上下游多個企業(yè)提供全面的金融服務，它改變了過去銀行對單一企業(yè)主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡把產(chǎn)品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終客戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業(yè)提供融資服務，通過相關企業(yè)的職能分工與合作，實現(xiàn)整個供應鏈的不斷增值。

　　因此，它被稱為“卜N”模式。

　　“1+N”供應鏈融資是自償性貿(mào)易融資和結(jié)構(gòu)性融資在融資模式與風險控制方面的深化。

　　這種融資既包括對供應鏈單個企業(yè)的融資，也包括該企業(yè)與上游賣家或下游買家的段落供應鏈的融資安排，更可覆蓋整個“供一產(chǎn)一銷”鏈條提供整體供應鏈貿(mào)易融資解決方案，針對企業(yè)生產(chǎn)和交易過程的特點與需求，預付款融資、存貨融資與應收款融資三種基礎的供應鏈融資模式可以組合為更復雜的整體解決方案。

　　以對單個企業(yè)的融資安排為例:

　　1、對核心企業(yè)的融資安排:核心企業(yè)自身具有較強的實力，對融資的規(guī)模、資金價格、服務效率都有較高要求。

　　這部分產(chǎn)品主要包括短期優(yōu)惠利率貸款、票據(jù)業(yè)務(開票、貼現(xiàn))、企業(yè)透支額度等產(chǎn)品。

　　2、對上游供應商的融資解決方案:上游供應商對核心企業(yè)大多采用賒銷方式，核心企業(yè)普遍對上游供應商采用長賬期采購方式。

　　因此上游企業(yè)融資以應收賬款融資為主，主要配備保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資等產(chǎn)品。

　　3、對下游經(jīng)銷商的融資解決方案:核心企業(yè)對下游分銷商的結(jié)算一般采用先款后貨，部分預付款或一定額度內(nèi)的賒銷。

　　經(jīng)銷商要擴大銷售，超出額度的采購部分也要采用現(xiàn)金(含票據(jù))付款。

　　對下游經(jīng)銷商融資方案主要以動產(chǎn)及貨權質(zhì)押授信中的預付款融資為主。

　　配備的產(chǎn)品主要包括短期流動資金貸款、票據(jù)的開票、保貼、國內(nèi)信用證、保函等等。

　　“1+N”供應鏈融資模式顯著地改善了貿(mào)易融資風險狀況。

　　與核心企業(yè)建立直接授信關系或緊密合作關系，有利于消除核心企業(yè)的信息不對稱造成的風險，達到業(yè)務操作過程中物流、資金流和信息流的高度統(tǒng)一，解決對配套中小企業(yè)融資授信中風險判斷和風險控制的難題。

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