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養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)模板
養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)模板一
客戶資料：李小姐，28歲，IT精英，月均收入3000元
年繳保費(fèi)：7469元
客戶需求：李小姐無(wú)社保，考慮以后養(yǎng)老問(wèn)題，不希望給自己孩子施加太大養(yǎng)老壓力，覺(jué)得應(yīng)該給自己做一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) : 平安鑫祥兩全保險(xiǎn)：基本保額 10萬(wàn)
平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)(C 2012)
李小姐擁有的養(yǎng)老保障利益如下：
1、人身保障：
60歲之前身故，賠付三倍保額30萬(wàn)元。
2、免交保費(fèi)條款：
當(dāng)事人在繳費(fèi)期內(nèi)初次發(fā)生30種特定重大疾病，可以免交保費(fèi)。
養(yǎng)老金收益不變。
3、一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金：
在您60歲時(shí)，可以一次性把雙倍保額跟分紅領(lǐng)取出來(lái)，20萬(wàn)元+187554元=387554元(中高檔分紅)。
4、按月領(lǐng)取養(yǎng)老金：
在您60歲時(shí)，也可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
保證領(lǐng)取20年，計(jì)算方法如下(以中高檔分紅為例)，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金為：51.16X38.7554=1982元。
20年保證領(lǐng)取總數(shù)：1982元X12月X20年=475680元。
5、資金流動(dòng)性：
如需應(yīng)急現(xiàn)金，可以保單現(xiàn)金價(jià)值的80%向公司貸款，方便資金周轉(zhuǎn)。
6、繳費(fèi)：
每月繳費(fèi)622元，20年累計(jì)繳費(fèi)149181元。
繳費(fèi)額度可跟自己需要調(diào)整。
養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)模板二
投保人:先生 職業(yè)經(jīng)理人: 電話:13867656041 華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司 華泰人壽股份有限公司概況 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司是國(guó)內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司，總部位于北京。
作為《財(cái)富》世界500強(qiáng)和世界品牌500強(qiáng)企業(yè)——中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司的核心成員，公司以悠久的歷史、雄厚的實(shí)力、專業(yè)領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及世界知名的品牌贏得了社會(huì)最廣泛客戶的信賴，始終占據(jù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者的地位，被譽(yù)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的“中流砥柱”。
中國(guó)人壽與中華人民共和國(guó)同齡，是國(guó)內(nèi)最早經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，“中國(guó)人壽”品牌的價(jià)值由2007年的人民幣588.67億元上升至2008年的人民幣668.72億元。
截至2008年，中國(guó)人壽已連續(xù)六年入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)，排名從2003年的290位上升至2008年的159位，在35家入選的中國(guó)企業(yè)中排名第7位，在46家入選的保險(xiǎn)企業(yè)中排名第15位。
截至2007年底，公司總資產(chǎn)規(guī)模為8946.04億元人民幣，公司凈資產(chǎn)規(guī)模為1711億元人民幣，在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)中占據(jù)半壁江山。
公司的償付能力額度為法定最低償付能力額度的5.25倍。
公司2007年全年的投資收益高達(dá)845.8億元人民幣。
截至2007年底，公司的總市值穩(wěn)定在1萬(wàn)多億元人民幣，并一度突破2萬(wàn)億元人民幣。
在2008年福布斯全球2000大上市公司排名中，公司總市值在全球保險(xiǎn)上市公司中排名第一。
公司H股成為國(guó)內(nèi)第一支進(jìn)入香港恒生指數(shù)成份股的藍(lán)籌股，公司A股也是滬深300等指數(shù)成份股。
公司擁有國(guó)內(nèi)龐大的分銷渠道。
4800多家分支機(jī)構(gòu)、15000多個(gè)營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)、9萬(wàn)多家銀行和郵政儲(chǔ)蓄代理網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成了覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)的分銷網(wǎng)絡(luò)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū) 被保險(xiǎn)人情況簡(jiǎn)述： 柳先生：36周歲，柳太太：32周歲 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，收入相對(duì)穩(wěn)定，夫妻倆都有農(nóng)醫(yī)保，缺少養(yǎng)老險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)等，保險(xiǎn)觀念和理財(cái)意示非常強(qiáng)。
保險(xiǎn)需求： 現(xiàn)代人普遍面臨的問(wèn)題是：“靠誰(shuí)養(yǎng)老?” 答案似乎是唯一的，自己養(yǎng)自己。
因?yàn)?ldquo;養(yǎng)兒防老”已經(jīng)不合時(shí)宜了，我們不能指望我們的孩子將來(lái)贍養(yǎng)四個(gè)老人。
在所有先進(jìn)發(fā)達(dá)的國(guó)家，養(yǎng)老計(jì)劃是所有富人最關(guān)心的理財(cái)目標(biāo)。
我們今天努力工作，生活豐富多彩，輕松享受時(shí)尚自由的高品質(zhì)生活。
退休之后如果要保持生活品質(zhì)不下降，要能夠有尊嚴(yán)地活著，要在有閑的時(shí)候還要有足夠的錢，使自己能精彩、舒適、穩(wěn)定、坦然地生活，就需要及早規(guī)劃，為養(yǎng)老做好計(jì)劃。
雖然對(duì)于您來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老還是比較遙遠(yuǎn)的話題，但如果趁著年輕交費(fèi)低早做打算，可以讓晚年生活錦上添花。
理財(cái)有各種方法，人壽保險(xiǎn)是其中一種重要方式。
根據(jù)您的實(shí)際情況，我為您設(shè)計(jì)了一套方案，由養(yǎng)老、醫(yī)療、意外各個(gè)方面保障組成：您和您的太太都有農(nóng)醫(yī)保，但農(nóng)醫(yī)保的可報(bào)比例相對(duì)較低，為了能增加醫(yī)療報(bào)銷保障，特為您附加了<住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)(B款)>;
同時(shí)，為了減輕您和您的太太老年時(shí)看大病的費(fèi)用，特為您設(shè)計(jì)了一款具有養(yǎng)老，又有重大疾病保障功能的萬(wàn)能保險(xiǎn)<瑞鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)>。
保險(xiǎn)計(jì)劃一：
(以下繳費(fèi)金額只做參考，可上下調(diào)整) 被保險(xiǎn)人 險(xiǎn)種名稱 基礎(chǔ)保額 保障期限 繳費(fèi)方式 年交保費(fèi) 柳先生，36歲 瑞鑫兩全保險(xiǎn) 40000元 80歲 10年 10676元 鴻褔相伴保險(xiǎn) 47136元 70歲 1年 3200元 附加住院醫(yī)療 5000元 1年 1年 195元 合 計(jì) 14071元 瑞鑫兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)： 1、健康儲(chǔ)備，安然無(wú)憂 年輕時(shí)，我們擁有朝陽(yáng)之志，一份堅(jiān)實(shí)的保障，可以讓我們拋開(kāi)后顧之憂;
早一天關(guān)注自己的健康，瑞鑫帶給您一生忠誠(chéng)無(wú)憂的健康保障。
2、養(yǎng)老保障，美滿幸福 健康長(zhǎng)壽八十，我們共享金陽(yáng)之暉時(shí)，有一份穩(wěn)健的收入，可以讓您閑暇的日子仍舊多姿多彩，瑞鑫帶給您輕松自在的生活樂(lè)趣! 3、抵制通脹，資產(chǎn)保全 穩(wěn)中求勝是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵，高額的現(xiàn)價(jià)達(dá)到有效保全和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的目的，建立事業(yè)的后備基金。
4、生存給付，終身受益 在八十歲喪失勞動(dòng)能力，完全依賴過(guò)往積累時(shí)，三倍高額返還可以使晚年生活雪中送炭，幸福人生錦上添花。
5、累計(jì)紅利，額外收益 領(lǐng)取養(yǎng)老金前，被保險(xiǎn)人可獲得公司每年派發(fā)的紅利。
可每年領(lǐng)取，也可以放在公司進(jìn)行累計(jì)生息。
瑞鑫兩全保險(xiǎn)保障利益：
1、關(guān)愛(ài)年金： 每三年領(lǐng)取 3200元，共14次，總計(jì)領(lǐng)取44800元;
2、健康保障金：保單生效一年后可享受120000元大病保障金;
給付后合同終止;
3、高額祝壽金：平平安安至80周歲，中國(guó)人壽將奉送120000元滿期金恭賀高壽;
4、穩(wěn)健分紅金：每年分紅，按07年紅利累計(jì)生息至80歲，紅利約400000元;
5、身價(jià)保障金： 長(zhǎng)期的生命保障，最高保障金為120000元;
6、保單借款：合同滿兩年且交足兩年保險(xiǎn)費(fèi)，可申請(qǐng)借款，可讓資金二次運(yùn)作;
7、附加價(jià)值：避稅，保障資產(chǎn)，轉(zhuǎn)移財(cái)富;
(二)、鴻褔相伴保險(xiǎn)特點(diǎn)：
1、保險(xiǎn)金額高，收費(fèi)低，保障全面;
2、瑞鑫配套險(xiǎn)種，保費(fèi)三年一繳，增加保障，不增添支出;
3、用三年一次的生存金，換每年一次的投資分紅;
4、滿期高額給付，養(yǎng)老無(wú)憂;
鴻褔相伴保險(xiǎn)保障利益： 穩(wěn)健分紅：按照07年的分紅累計(jì)生息至70歲，紅利約66700元;
身價(jià)保障金：70歲前的生命保障，最高保障金為47136元;
70歲滿期金：平平安安生存至70歲，給付47136元;
(三)、瑞鑫兩全+鴻褔相伴搭配方式： 將瑞鑫險(xiǎn)種三年一返還的錢做成鴻褔相伴，這樣即提高了自身保障，又有可觀的分紅金可以領(lǐng)取。
瑞鑫兩全+鴻褔相伴保障利益：(此領(lǐng)取方法多樣，只做參考) 60歲時(shí)：一次領(lǐng)取養(yǎng)老分紅金約181500元;
60歲至70歲：平均每年可以領(lǐng)取分紅金約10600元;
70歲時(shí)：領(lǐng)取滿期金47136元;
70歲至80歲：平均每年可以領(lǐng)取分紅金約8800元;
80歲時(shí)：領(lǐng)取120000元祝壽金，保障80歲后的老年生活;
身價(jià)保障金：70歲前最高保障金為167136元;
健康保障金：保單生效一年后可享受120000元大病保障金;
給付后合同終止;
8、保單借款：合同滿兩年且交足兩年保險(xiǎn)費(fèi)，可申請(qǐng)借款，可讓資金二次運(yùn)作;
(四)附加住院醫(yī)療(A)：
由于柳先生有農(nóng)醫(yī)保，但農(nóng)醫(yī)保報(bào)銷比例非常的低，所以，為彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的不足，特為您設(shè)計(jì)了這款補(bǔ)償性的醫(yī)療險(xiǎn)種： 被保險(xiǎn)人因意外傷害或本合同生效九十日后因疾病，在二級(jí)以上(含二級(jí))醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院診療，自住院之日起九十日內(nèi)發(fā)生的，對(duì)符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按以下比例給付： 藥品費(fèi)：按75%給付，報(bào)銷總額不超保額的45%;
住院費(fèi)：按85%給付，報(bào)銷總額不超保額的6%;
治療費(fèi)：按80%給付，報(bào)銷總額不超保額的30%;
檢查費(fèi)：按75%給付，報(bào)銷總額不超保額的14%;
材料費(fèi)：按75%給付，報(bào)銷總額不超保額的5%;
以上設(shè)計(jì)方式保證了您老年的生活品質(zhì)，解決了老年時(shí)生大病的費(fèi)用，減輕了子女的負(fù)擔(dān)，讓您的老年生活無(wú)憂。
四、保險(xiǎn)計(jì)劃二：
(以下繳費(fèi)金額只做參考，可上下調(diào)整) 被保險(xiǎn)人 險(xiǎn)種名稱 基礎(chǔ)保額 保障期限 繳費(fèi)方式 年交保費(fèi) 柳太太，32歲 瑞鑫兩全保險(xiǎn) 40000元 80歲 10年 9128元 鴻褔相伴保險(xiǎn) 55040元 70歲 1年 3200元 附加住院醫(yī)療 5000元 1年 1年 195元 合 計(jì) 12523元 (一)瑞鑫兩全保險(xiǎn)條款： 保險(xiǎn)利益： 1、關(guān)愛(ài)年金： 每三年領(lǐng)取 3200元，共15次，總計(jì)領(lǐng)取48000元;
2、健康保障金：保單生效一年后可享受120000元大病保障金;
給付后合同終止;
3、高額祝壽金：平平安安至80周歲，中國(guó)人壽將奉送120000元滿期金恭賀高壽;
4、穩(wěn)健分紅金：每年分紅，按07年紅利累計(jì)生息至80歲，紅利約465000元;
5、身價(jià)保障金： 長(zhǎng)期的生命保障，最高保障金為120000元;
6、保單借款：合同滿兩年且交足兩年保險(xiǎn)費(fèi)，可申請(qǐng)借款，可讓資金二次運(yùn)作;
7、附加價(jià)值：避稅，保障資產(chǎn)，轉(zhuǎn)移財(cái)富;
(二)鴻褔相伴保險(xiǎn)保障利益：
1、穩(wěn)健分紅：按照07年的分紅累計(jì)生息至70歲，紅利約：90000元;
2、身價(jià)保障金：70歲前的生命保障，最高保障金為55040元;
3、70歲滿期金：平平安安生存至70歲，給付高額滿期金55040元;
(三)瑞鑫兩全+鴻褔相伴保障利益：(此領(lǐng)取方法多樣，只做參考) 1、60歲時(shí)：一次領(lǐng)取養(yǎng)老分紅金約229000元;
2、60歲至70歲之前：平均每年可以領(lǐng)取分紅金約11100元;
3、70歲時(shí)：領(lǐng)取滿期金55040元;
4、70歲至80歲之前：平均每年可以領(lǐng)取分紅金約9080元;
5、80歲時(shí)：領(lǐng)取120000元祝壽金，保障80歲后的老年生活;
6、身價(jià)保障金：70歲前保障金最高為175040元;
7、健康保障金：保單生效一年后可享受120000元大病保障金;
給付后合同終止;
8、保單借款：合同滿兩年且交足兩年保險(xiǎn)費(fèi)，可申請(qǐng)借款，可讓資金二次運(yùn)作;
五、瑞鑫保險(xiǎn)重疾及身故保險(xiǎn)責(zé)任：
1、身故險(xiǎn)金—保單生效一年內(nèi)因疾病身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)(不計(jì)利息)給付身故保險(xiǎn)金，合同終止;
2、被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或于本合同生效之日起一年后因疾病身故，給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。
身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×300% 3、保單生效一年后,被保險(xiǎn)人初次發(fā)生并經(jīng)�？漆t(yī)生確診患本合同所指的十二大重大疾病(無(wú)論一種或多種)，本公司按基本保險(xiǎn)金額的3倍提前給付重大疾病保險(xiǎn)金,本合同終止;
六、瑞鑫重疾保障十二大重疾名稱：
1、惡性腫瘤
2、急性心肌梗塞
3、腦中風(fēng)后遺癥
4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)
5、癱瘓
6、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))
7、終末期賢病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)
8、急性或亞急性重疾肝炎
9、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷
10、主動(dòng)脈手術(shù)
11、帕金森氏癥
12、慢性肝功能衰竭
致 謝 函
尊敬的柳先生:
首先對(duì)您有這樣良好的保險(xiǎn)意識(shí)表示深深的敬意，同時(shí)，感謝您對(duì)我公司及我本人的高度信任與認(rèn)可，并且為能有這樣的機(jī)會(huì)為您提供專業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)，深感榮幸。
真誠(chéng)、熱情和專業(yè)是我恪守的行為規(guī)范，根據(jù)您與我交流的資料及您目前的實(shí)際情況，我專門為您設(shè)計(jì)了本保險(xiǎn)計(jì)劃，希望本計(jì)劃能幫您充分表達(dá)對(duì)家人及自身的關(guān)愛(ài)之心，更希望通過(guò)我專業(yè)的服務(wù)能為您提供全面的保障。
如您對(duì)此計(jì)劃感到有不完善或不合心意的地方，敬請(qǐng)?jiān)诒居?jì)劃最后一頁(yè)留下您的意見(jiàn)、建議和要求。
我必將盡心修改，完善，直至您滿意。
再次感謝您對(duì)我工作的支持，感謝您對(duì)本保險(xiǎn)計(jì)劃的用心研讀。
恭祝：
心想事成、萬(wàn)事順意!
中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司
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