銀行資金證明文件

　　銀行的資金證明隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,銀行資金證明需求越來(lái)越多。

　　銀行資金證明作為一種衍生業(yè)務(wù)對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用，銀行資金證明文件就是為大家提供的關(guān)于銀行資金證明怎么開(kāi)及其范本：

　　《銀行資金證明》證明書(shū)

　　銀行資金證明、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　開(kāi)具方法:申請(qǐng)人應(yīng)攜帶本人有效身份證明、存單、存折、銀行卡、國(guó)債憑證，到任何一家農(nóng)行辦理該業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，填寫(xiě)"中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行存款證明申請(qǐng)書(shū)"。

　　如本人因故無(wú)法前來(lái)，也可授權(quán)他人代為辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　代理人除攜帶以上規(guī)定的文件外，還應(yīng)持授權(quán)人的授權(quán)書(shū)和代理人本人的有效身份證明。

　　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):申請(qǐng)人在同一儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、不同幣種的若干帳戶(hù)存款可根據(jù)要求出具相應(yīng)份數(shù)的存款證明書(shū)，每份存款證明書(shū)收取手續(xù)費(fèi)人民幣20元。

　　有效期限:銀行開(kāi)具存款證明書(shū)的日期為客戶(hù)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的日期，申請(qǐng)開(kāi)立存款證明書(shū)所涉及的存款的止付截止日期由申請(qǐng)人決定，并由申請(qǐng)人在申請(qǐng)書(shū)上注明，如填寫(xiě)的日期為當(dāng)日，則截止日為開(kāi)證當(dāng)日。

　　存款種類(lèi):用于辦理存款證明書(shū)業(yè)務(wù)的存單為客戶(hù)本人在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分行各網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)的本、外幣定、活期存單、存折，各類(lèi)銀行卡內(nèi)的存款(金穗國(guó)際借記卡除外)，憑證式國(guó)債均可以辦理存款證明。

　　其他說(shuō)明:客戶(hù)在存款證明書(shū)止付期未到前要提取存款，必須先將存款證明書(shū)所有正本交回銀行，辦理撤消存款證明書(shū)手續(xù)。

　　中國(guó)建設(shè)銀行

　　開(kāi)具方法:申請(qǐng)人要求出具個(gè)人存款證明只能在原開(kāi)戶(hù)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查申請(qǐng)人有效身份證明原件及其在建設(shè)銀行的儲(chǔ)蓄存款憑證(包括存單、折、卡)原件等有關(guān)資料。

　　個(gè)人存款證明可由申請(qǐng)人以外的其他人(以下稱(chēng)代理人)代為辦理和領(lǐng)齲代理人代為辦理個(gè)人存款證明或領(lǐng)取存款證明書(shū)時(shí)，須出具申請(qǐng)人及代理人的有效身份證件原件。

　　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):建設(shè)銀行對(duì)外出具存款證明書(shū)，不論金額大小，每筆業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)人民幣20元整，在手續(xù)費(fèi)科目核算。

　　1、當(dāng)您申請(qǐng)的“個(gè)人存款證明書(shū)”的存款金額在人民幣10萬(wàn)元以下(或外幣折合10萬(wàn)元以下人民幣)時(shí)，只要您交20元人民幣，在沒(méi)有特殊情況下，當(dāng)天即可拿到“中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款證明書(shū)”。

　　2、當(dāng)您申請(qǐng)的“個(gè)人存款證明書(shū)”的存款金額在人民幣10萬(wàn)元以上(或外幣折合10萬(wàn)元人民幣以上)時(shí)，只要您交20元人民幣，在沒(méi)有特殊情況下，在我行的兩個(gè)工作日后，即可持“個(gè)人存款證明申請(qǐng)書(shū)”第二聯(lián)到該儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)勸中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款證明書(shū)”。

　　有效期限:在存款證明證明的存款起止日期內(nèi)，與存款證明相對(duì)應(yīng)的定期存款不得提前支取(您在存款證明證明的存款起止日期內(nèi)退回存款證明原件除外)。

　　存款種類(lèi):建行可辦理個(gè)人存款證明的儲(chǔ)蓄存款憑證必須是符合法律規(guī)定的建設(shè)銀行本外幣儲(chǔ)蓄存單、存折及儲(chǔ)蓄卡。

　　個(gè)人存款證明分為個(gè)人時(shí)點(diǎn)存款證明和個(gè)人時(shí)段存款證明：

　　- 個(gè)人時(shí)點(diǎn)存款證明是指證明存款人某一時(shí)點(diǎn)在建行存款情況的書(shū)面文件，辦理個(gè)人時(shí)點(diǎn)存款證明的您須在建行存有活期存款或定期存款。

　　- 個(gè)人時(shí)段存款證明是指證明存款人某一時(shí)段在建行存款情況的書(shū)面文件。

　　辦理個(gè)人時(shí)段存款證明的您須在建行存有定期存款(如系活期存款則須轉(zhuǎn)為定期存款)。

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，銀行資金證明需求越來(lái)越多。

　　銀行資金證明作為一種衍生業(yè)務(wù)對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。

　　但是，隨著銀行資金證明的廣泛應(yīng)用，利用銀行資金證明詐騙的案件越來(lái)越多，使有關(guān)各方蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，影響了銀行資金證明的健康發(fā)展，成為商業(yè)銀行新的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。

　　特別是銀行出具虛假資金證明涉訴案件在各大商業(yè)銀行、特別是四大國(guó)有銀行中頻頻發(fā)生，銀行不斷作為被告或追加為共同被告被債權(quán)人起訴要求承擔(dān)責(zé)任，不僅涉訴案件越來(lái)越多，而且涉訴標(biāo)的越來(lái)越大，銀行不得不面對(duì)日益嚴(yán)峻的“風(fēng)險(xiǎn)陷阱”考驗(yàn)。

　　這不僅造成國(guó)有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失、加大了我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且給社會(huì)帶來(lái)了一定的負(fù)面影響。

　　因此，如何有效防范銀行資金證明風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)濟(jì)秩序，已經(jīng)成為亟待解決的問(wèn)題。

　　一、銀行資金證明業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式

　　1.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

　　銀行為資金證明需求者開(kāi)出虛假資金證明，主要的特征：(1)完全沒(méi)有資金;(2)夸大資金余額。

　　2. 銀行外部風(fēng)險(xiǎn)

　　資金證明需求者利用銀行開(kāi)出的真實(shí)資金證明偽造或變?cè)臁?/p>

　　二、銀行資金證明業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　雖然各商業(yè)銀行都基本建立了銀行資金證明業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善了銀行資金證明授權(quán)管理制度，加強(qiáng)了對(duì)銀行資金證明業(yè)務(wù)的審查，但在實(shí)際操作中，仍存在許多風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。

　　1.企業(yè)在銀行資金證明業(yè)務(wù)中存在欺詐行為

　　由于銀行資金證明業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，利用銀行資金證明詐騙資金是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)中的一個(gè)主要的風(fēng)險(xiǎn)源，詐騙手段越來(lái)越隱蔽，方法也越來(lái)越多，若銀行審查不嚴(yán)或操作不當(dāng)，就會(huì)落入陷阱形成風(fēng)險(xiǎn)。

　　一是偽造變?cè)煦y行資金證明，利用高科技手段徹底偽造或利用銀行資金證明具有期限長(zhǎng)、金額大和銀行不回收等特點(diǎn)，先簽發(fā)真銀行資金證明，再根據(jù)真銀行資金證明偽造內(nèi)容完全相同的假銀行資金證明。

　　二是打時(shí)間差，以“存款”的幌子，先將資金存入銀行，騙開(kāi)資金證明后馬上把資金轉(zhuǎn)走。

　　造成銀行帳面有業(yè)務(wù)發(fā)生額，實(shí)際余額不足，利用銀行信用實(shí)施詐騙。

　　2.銀行資金證明操作風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越突出

　　由于銀行間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)而滿(mǎn)足企業(yè)的其他需求，使某些不法企業(yè)產(chǎn)生轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)。

　　具體表現(xiàn)為：一是銀行在簽發(fā)銀行資金證明時(shí)放松了對(duì)申請(qǐng)人的資格審查，幾乎有求必應(yīng)的出具銀行資金證明;二是銀行為了提高中間業(yè)務(wù)收入，放松了銀行資金證明的審查條件，疏于銀行資金證明資金流向監(jiān)控，為銀行資金遭受的風(fēng)險(xiǎn)和損失留下隱患。

　　3.對(duì)銀行資金證明業(yè)務(wù)的管理存在薄弱環(huán)節(jié)

　　銀行資金證明業(yè)務(wù)的具體流程應(yīng)該如下：資金證明需求者提出申請(qǐng)、信貸部門(mén)資格審查、會(huì)計(jì)部門(mén)提供數(shù)據(jù)、有權(quán)部門(mén)審批。

　　會(huì)計(jì)部門(mén)收費(fèi)。

　　但存在商業(yè)銀行受利益機(jī)制驅(qū)動(dòng)，放松了內(nèi)控管理，淡化了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在內(nèi)部流程上不按流程操作或逆流程操作。

　　特別是會(huì)計(jì)部門(mén)在整個(gè)流程中不能起到監(jiān)督作用，比如在收費(fèi)環(huán)節(jié)，如果信貸部門(mén)刻意放棄這一環(huán)節(jié)，便極有可能造成既收不到手續(xù)費(fèi)又出具虛假銀行資金證明的可能。

　　這對(duì)銀行資金證明出具人員是一個(gè)道德考驗(yàn)。

　　也存在為企業(yè)滾動(dòng)簽發(fā)銀行資金證明，為無(wú)資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，為不足資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，存在較大的風(fēng)險(xiǎn);還存在由于銀行“三查制度”執(zhí)行不力，企業(yè)通過(guò)貸款方式，利用信貸資金開(kāi)立銀行資金證明，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到信貸風(fēng)險(xiǎn)上。

　　三、銀行資金證明的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

　　(1)盡快補(bǔ)充修訂有關(guān)銀行資金證明規(guī)定，對(duì)惡意銀行資金證明的行為制訂具體制裁規(guī)定，同時(shí)制訂詳盡的有關(guān)銀行資金證明業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)控制約。

　　(2)做好宣傳培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

　　各金融機(jī)構(gòu)要高度重視支付結(jié)算工作，通過(guò)多種方式，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使之掌握《支付結(jié)算辦法》及有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高防詐意識(shí)，增強(qiáng)甄別能力。

　　(3)要建立嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范的會(huì)計(jì)內(nèi)部控制系統(tǒng)。

　　銀行資金證明屬于重要文本，在整個(gè)銀行資金證明業(yè)務(wù)流程中，潛藏的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有：信貸審查、有權(quán)簽發(fā)、臨柜復(fù)審等環(huán)節(jié)。

　　因此，銀行內(nèi)部控制管理就應(yīng)當(dāng)包括信貸內(nèi)部控制管理、會(huì)計(jì)內(nèi)部控制管理、有權(quán)簽發(fā)控制管理等各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　應(yīng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)部門(mén)獨(dú)立的防范風(fēng)險(xiǎn)、檢查監(jiān)督能力，而不僅僅起到銀行會(huì)計(jì)核算作用。

　　同時(shí)，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，將銀行資金證明業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)堵塞漏洞，防止經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。

　　(4)進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，加大宣傳和指導(dǎo)檢查力度，強(qiáng)化對(duì)不規(guī)范辦理業(yè)務(wù)的查處力度，對(duì)無(wú)法證實(shí)真實(shí)性的銀行資金證明業(yè)務(wù)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，建立對(duì)違規(guī)銀行資金證明業(yè)務(wù)行為定期通報(bào)及處罰制度，切實(shí)維護(hù)銀行資金證明業(yè)務(wù)的信譽(yù)，避免資金損失和法律糾紛，促進(jìn)銀行資金證明業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　(5)要嚴(yán)格按照存款人的資金余額出具，并且加上諸多限制性條件，主要有：本資金證明復(fù)印無(wú)效;本資金證明只證明截止年月日存款人帳戶(hù)資金情況，對(duì)此后的任何變化，本單位不承擔(dān)證明責(zé)任;本資金證明只用于什么用途，嚴(yán)禁挪作他用;本單位只證明存款人當(dāng)前帳戶(hù)資金余額情況，而不對(duì)存款人的資金實(shí)力等提供擔(dān)保，也不對(duì)此承擔(dān)任何責(zé)任;客戶(hù)與存款人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來(lái)應(yīng)自行嚴(yán)格審查其資信狀況，本單位對(duì)客戶(hù)在資金證明出具后未來(lái)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成的經(jīng)濟(jì)損失不承擔(dān)任何責(zé)任。

　　綜上所述，銀行通過(guò)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)信貸內(nèi)部控制管理、會(huì)計(jì)內(nèi)部控制管理、有權(quán)簽發(fā)控制管理過(guò)程的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，將有效防范資金證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在很大程度上避免資金證明業(yè)務(wù)糾紛和資金損失，保障和促進(jìn)資金證明業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展。

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