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信用卡還款日怎么算
信用卡都是有還款時(shí)間的,每個(gè)銀行信用卡的還款時(shí)間都不同。信用卡還款日怎么算?快來(lái)看看小編整理的信用卡還款技巧吧。
信用卡還款日是什么意思
信用卡到期還款日是指信用卡發(fā)卡銀行要求持卡人歸還應(yīng)付款項(xiàng)的最后日期。
也就是說(shuō)發(fā)卡銀行出了賬單之后,你應(yīng)該在到期還款日之前把你之前所消費(fèi)的費(fèi)用全部還清。
其實(shí)到期還款日就是免息還款期限的最后一天,在這之前還款都免息,超過(guò)最后還款日還款,就是逾期,逾期就要加收利息和滯納金了。
廣發(fā)銀行信用卡到期還款日為賬單日后的第20/26天。
舉例:賬單日每月10日,還款日每月30日
小明賬單日4月10日出賬單欠款1000元,最后還款日4月30日,也就是說(shuō),只要他在4月30日之前將1000元欠款存入信用卡賬戶(hù),就可以享受銀行提供的免息期。
信用卡免息還款期怎么計(jì)算?
辦卡之初,銀行多會(huì)宣傳本行信用卡最長(zhǎng)可以享受50或56天免息還款期,那這信用卡免息還款期是怎么計(jì)算的呢?
依照上述案例:
假設(shè)小發(fā)4月11日刷卡消費(fèi)1500元,那出賬日將在5月10日,而最后還款日則為5月30日,這50天,將是小明享受的最長(zhǎng)免息還款期。
簡(jiǎn)單說(shuō),從賬單日的次日刷卡消費(fèi),可以享受銀行承諾的最長(zhǎng)免息期。
哪些消費(fèi)不能享受信用卡免息還款期
首先,必須在銀行規(guī)定還款日前全額還清欠款的刷卡消費(fèi),可以享受免息期;其次,信用卡取現(xiàn)消費(fèi)是不能享受免息期的,而且從取現(xiàn)當(dāng)天就要收取取現(xiàn)金額的萬(wàn)分之五作為利息,每筆取現(xiàn)還要收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi);最后提示,如果在銀行規(guī)定的最后還款日連最低還款額都沒(méi)有還夠,除不能享受免息期外,個(gè)人征信還會(huì)產(chǎn)生逾期記錄。
信用卡還款日更改 第二個(gè)月才能生效
如果你有多張信用卡,那么一定曾為記不清每張卡的賬單日以及還款日而頭痛。
為此,市民王先生修改了賬單日,但他沒(méi)想到的是,信用卡賬單日的修改需要下月起才生效,結(jié)果導(dǎo)致了逾期還款。
小編提醒大家,多家銀行規(guī)定,一年內(nèi)可更改一次賬單日,建議持有多張信用卡的卡友們合理調(diào)配賬單日。
“我不是申請(qǐng)改了賬單日和還款日嗎?怎么會(huì)出現(xiàn)了逾期還款?”23日,市民王先生發(fā)現(xiàn)自己5月初申請(qǐng)的更改信用卡賬單日和還款日要求沒(méi)“生效”,王先生的賬單日為每月2日,還款日是每月22日。
6月份起,王先生工資發(fā)放時(shí)間從每月20日改為23日,為了還款便捷他就提出更改信用卡還款日申請(qǐng),把賬單日改為5日,還款日改為25日。
王先生說(shuō),他之前做過(guò)一些信用卡信息、功能的修改,都是當(dāng)月生效,以為修改賬單日和還款日也是如此,沒(méi)想到24日收到了催款通知,他才知道當(dāng)月修改下月才生效。
25日,記者從多家銀行信用卡中心了解到,修改賬單日和還款日一般從下月開(kāi)始。
一些持卡人不太了解,所以造成了類(lèi)似問(wèn)題出現(xiàn)。
假如當(dāng)月還款日為7日,更改為17日,原還款日為27日,當(dāng)月還款仍舊需要在27日前,否則就會(huì)成為逾期還款或欠款。
是不是可以更改賬單日就能隨便設(shè)置了?
賬單日修改不收費(fèi),但一年之內(nèi)只有一次機(jī)會(huì),并非不限次數(shù),部分銀行都規(guī)定一年一次。
不同銀行賬單日選擇上也并非由持卡人隨意設(shè)定,廣發(fā)銀行的賬單日一般默認(rèn)為持卡人生日當(dāng)天,有的銀行則根據(jù)開(kāi)戶(hù)日期自動(dòng)設(shè)定賬單日。
對(duì)于持有多張信用卡的市民來(lái)說(shuō),多個(gè)賬單日容易混淆在所難免。
銀行工作人員建議,如果市民經(jīng)濟(jì)壓力正常,可以將多張卡的賬單日設(shè)定為同一天或連續(xù)幾天,還款日也對(duì)應(yīng)一致。
信用卡還款方式
國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的信用卡還款方式主要有以下幾類(lèi)(按費(fèi)用高低):
行內(nèi)還款
該還款方式主要包括:發(fā)卡行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話(huà)銀行還款等方式。
還款后,信用卡額度即時(shí)恢復(fù),款項(xiàng)一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后,即可入賬。
手機(jī)還款
手機(jī)是一種移動(dòng)金融系統(tǒng)個(gè)人支付終端,既可以用來(lái)直接刷卡還款,也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。
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便利店
便利店還款,主要是通過(guò)安裝在便利店中的“拉卡拉”智能支付終端完成還款。
一般到賬時(shí)間需2~3個(gè)工作日,同時(shí)利用這種方式還款免收取手續(xù)費(fèi)。
網(wǎng)絡(luò)還款
國(guó)內(nèi)比較常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)還款方式有:百度錢(qián)包、銀聯(lián)在線(xiàn)、快錢(qián)、盛付通、支付寶、易付寶等。
選擇不同的平臺(tái)和銀行,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和款項(xiàng)具體到賬時(shí)間均有所不同。
跨行轉(zhuǎn)賬
跨行轉(zhuǎn)賬/匯款還款主要分為:同城跨行、異地跨行等兩種方式。
無(wú)論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款,匯出行將收取一定的費(fèi)用,同時(shí)款項(xiàng)在到賬的時(shí)間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。
柜面通
柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡,通過(guò)在銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面,進(jìn)行人民幣活期存取款交易。
拉卡拉
持卡人可通過(guò)便利店、銀行網(wǎng)點(diǎn)或者購(gòu)買(mǎi)"拉卡拉"設(shè)備終端,來(lái)完成信用卡還款、手機(jī)充值、網(wǎng)上賬單支付等業(yè)務(wù)。
信付通
“信付通”智能刷卡電話(huà)是中國(guó)銀聯(lián)自主研發(fā),通過(guò)銀行卡檢測(cè)中心認(rèn)證,并由中國(guó)銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。
還款通
利用“還款通”進(jìn)行還款,收費(fèi)一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)賬與異地跨行匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收齲
其它方式
除了這幾種還款方式外,發(fā)卡行為了便于持卡人還款,還開(kāi)通了各自特色的還款方式。
信用卡還款流程
發(fā)卡行還
1、登陸開(kāi)戶(hù)行ATM還款首頁(yè),點(diǎn)擊信用卡還款;
2、填寫(xiě)信用卡還款信息:按照提示,選擇信用卡發(fā)卡銀行、輸入信用卡號(hào)、持卡人姓名、每月還款日、還款金額及聯(lián)系方式并確認(rèn);
4、在轉(zhuǎn)出借記卡網(wǎng)上銀行完成付款:按照提示,使用他行借記卡通過(guò)網(wǎng)上銀行完成付款;
5、還款結(jié)束,交易查詢(xún)、打印憑條。
網(wǎng)絡(luò)還款
信用卡網(wǎng)上還款作為開(kāi)戶(hù)行信用卡還款的主要還款方式之一,網(wǎng)絡(luò)還款已經(jīng)成為廣大信用卡使用者的一種常用還款手段。
1、收款方戶(hù)名:填寫(xiě)信用卡持卡人姓名。
2、收款方開(kāi)戶(hù)行:填寫(xiě)“開(kāi)戶(hù)行信用卡中心”。
3、轉(zhuǎn)入收款方賬號(hào):填寫(xiě)16位信用卡卡號(hào)。
4、備注:填寫(xiě)“信用卡還款”。
5、取款密碼:填寫(xiě)一卡通取款密碼
6、確認(rèn)完畢后,系統(tǒng)將提示轉(zhuǎn)賬是否成功及轉(zhuǎn)賬的金額。
7、“付款計(jì)劃”功能還款接受幣種:人民幣
8、持卡人可使用“付款計(jì)劃”功能預(yù)先設(shè)定付款日期,網(wǎng)上銀行將根據(jù)持卡人的要求,一次性或每月定期從一卡通轉(zhuǎn)賬向持卡人的信用卡或者持卡人指定的他人的信用卡轉(zhuǎn)賬還款。
9、“信用卡繳款”功能還款接受幣種:美元、人民幣
10、如持卡人已開(kāi)通一卡通網(wǎng)上“個(gè)人銀行專(zhuān)業(yè)版”4。5或以上版本,并且辦理了一卡通與信用卡的自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),即可使用“信用卡繳款”功能從持卡人的一卡通賬戶(hù)向持卡人本人的信用卡轉(zhuǎn)賬還款。
11、個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版:
如持卡人已開(kāi)立開(kāi)戶(hù)行一卡通,并且辦理了一卡通與信用卡的“自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議”,可登錄招行網(wǎng)站使用個(gè)人網(wǎng)上銀行大眾版向持卡人的信用卡轉(zhuǎn)帳還款。
轉(zhuǎn)帳款項(xiàng)實(shí)時(shí)恢復(fù)持卡人的信用卡可用額度。
注意事項(xiàng)
新興的還款方式越來(lái)越多,但占據(jù)主流的,還是銀行提供的在線(xiàn)轉(zhuǎn)賬還款、第三方POS機(jī)的卡對(duì)卡還款,以及電話(huà)銀行還款等幾種媒介,如果有了固定的習(xí)慣還款模式和還款周期,每個(gè)月的信用卡還款會(huì)變成“舉手之勞”,絕不會(huì)占用你太多時(shí)間,更不用去銀行人擠人地排長(zhǎng)隊(duì)。
另外要提醒的是,選擇信用卡的時(shí)候,就應(yīng)該問(wèn)清楚這家銀行支持哪些還款方式,盡量辦理還款方式更加多樣化的信用卡,不要被“持卡購(gòu)物優(yōu)惠”等蠅頭小利迷惑,畢竟信用卡方便才是最重要。
逾期還款
信用卡逾期還款后果嚴(yán)重透支消費(fèi)應(yīng)適度。
雖然信用卡最大的特點(diǎn)就是有透支功能,但事實(shí)上構(gòu)成了客戶(hù)與銀行之間的借貸關(guān)系,到期不還款,不但可能會(huì)造成法律糾紛,還會(huì)承擔(dān)高額罰息,最重要的是會(huì)形成不良記錄,給今后的工作生活帶來(lái)不利影響。
信用卡誤區(qū):
1、異地刷卡不全是免費(fèi)。
不少銀行都發(fā)行了自己品牌的信用卡,并且提供了;異地外幣刷卡,本地人民幣還款;等多種異地、跨行的金融服務(wù)。然而,各家銀行對(duì)于所提供的這種服務(wù)制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同,因此,無(wú)論是信用卡還是普通卡,持卡人打算在外地或者出國(guó)使用之前,一定要弄清楚自己享受的銀行服務(wù)所需交納的手續(xù)費(fèi)。異地刷卡會(huì)給持卡人帶來(lái)一些額外的支出。
2、信用卡未必比現(xiàn)金更安全。
目前許多銀行發(fā)行的信用卡都不設(shè)密碼,而國(guó)內(nèi)又沒(méi)有專(zhuān)為可透支的信用卡建立起一套全國(guó)通用的信用聯(lián)網(wǎng)體系。因此,如果自己的信用卡落在了別有用心的人手中,就意味著會(huì)有比丟失儲(chǔ)蓄卡更大的經(jīng)濟(jì)損失。持卡人發(fā)現(xiàn)卡被盜,一定要及時(shí)進(jìn)行掛失。
3、交最低還款額不可免罰息。
根據(jù)信用卡的定義和最基本的功能,信用卡并非必須要在一定期限內(nèi)足額還款,而代價(jià)僅僅是支付相應(yīng)的利息,這就是信用卡的融資功能。目前,大部分銀行對(duì)于信用卡的最低還款額的比例設(shè)置為10%,也有個(gè)別銀行將這個(gè)比例設(shè)在5%。只要按期償還最低還款額,銀行則不認(rèn)為持卡逾期還。
但需要注意的是,在未全額還款的情況下,所有使用額度都要從使用日開(kāi)始計(jì)收利息。銀行每天萬(wàn)分之五的利息費(fèi)用可是毫不留情的。有不少經(jīng)濟(jì)來(lái)源基本是依靠父母的大學(xué)生還沒(méi)畢業(yè),就因?yàn)樾庞每ㄏM(fèi)無(wú)節(jié)制、攀比而深陷還款的泥潭。倘若持卡人在還款日的還款額為零或低于最低還款額,信用卡中心就要開(kāi)始向持卡人催收,連續(xù)三個(gè)月未能按時(shí)還款就可能在個(gè)人信用上留下不良記錄。
4、休眠卡;未必不收年費(fèi)。
因?yàn)榉N種原因,現(xiàn)在不少上班族動(dòng)輒有四五張信用卡甚至更多,但其中有不少卡是沒(méi)被激活的。他們往往想當(dāng)然地認(rèn)為,信用卡沒(méi)激活就應(yīng)該不用收年費(fèi)。但其實(shí),許多商業(yè)銀行對(duì)未激活或未使用的信用卡都要收年費(fèi),如果欠交年費(fèi),信息同樣會(huì)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。
倘若多年未交年費(fèi),已經(jīng)產(chǎn)生滯納金,則需要先將費(fèi)用補(bǔ)交齊,才可辦理注銷(xiāo)手續(xù)。為了避免不必要的麻煩,假如你不打算使用,最好將未激活或者未產(chǎn)生年費(fèi)的信用卡及時(shí)注銷(xiāo)。由于一些銀行在信用卡注銷(xiāo)時(shí)會(huì)收取一定費(fèi)用,因此,在辦理信用卡之前,要先看清楚銀行信用卡的各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),以免造成不必要的支出。
另外,申請(qǐng)信用卡注銷(xiāo)后,最好能復(fù)查一下,以免注銷(xiāo)申請(qǐng)未被成功受理而導(dǎo)致信用問(wèn)題。
5、無(wú)息分期并非無(wú)額外費(fèi)用。
不少信用卡都號(hào)稱(chēng)提供無(wú)息分期付款。單筆消費(fèi)最低可分作3期,最長(zhǎng)可達(dá)兩年(24期)來(lái)償還,但無(wú)息并不是免費(fèi)大餐,其背后都涉及手續(xù)費(fèi)。目前市場(chǎng)上對(duì)信用卡分期付款要求的手續(xù)費(fèi)率從05%/期到072%/期不等,這些手續(xù)費(fèi)實(shí)際上等同于利息。
6、為積分換禮而刷卡。
為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額,銀行在推銷(xiāo)信用卡時(shí),都打出了;積分兌換禮物;的口號(hào),于是不少持卡人刷卡消費(fèi)的目的就是為了兌換禮品。事實(shí)上,并不是所有持卡消費(fèi)都能有積分。例如,有的銀行信用卡中心就明確規(guī)定農(nóng)業(yè)服務(wù)、承包服務(wù)、房地產(chǎn)、裝修、裝潢、園藝、電器、供暖、清潔、批發(fā)類(lèi)等;汽車(chē)、卡車(chē)、摩托車(chē)、房車(chē)、雪車(chē)等各種機(jī)動(dòng)車(chē)以及航空器、農(nóng)具及其零配件的銷(xiāo)售、租賃與維修等;公共事業(yè)、政府服務(wù)、納稅、繳費(fèi)、慈善及社會(huì)公益等;醫(yī)療機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)、學(xué)校、兒童保育等;非現(xiàn)金金融產(chǎn)品及服務(wù)、直銷(xiāo)、保險(xiǎn)、證券、會(huì)計(jì)、審計(jì)等,刷卡產(chǎn)生的費(fèi)用不折算為積分。
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