按揭貸款利率上浮

　　貸款利率解釋

　　貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。

　　以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國(guó)銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。

　　貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。

　　貸款利率是借款合同雙方當(dāng)事人計(jì)算借款利息的主要依據(jù)，貸款利率條款是借款合同的主要條款。

　　以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定，當(dāng)事人只能在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。

　　如果當(dāng)事人約定的貸款利率高于中國(guó)人民銀行規(guī)定利率的上限，則超出部分無(wú)效;如果當(dāng)事人約定的利率低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率下限，應(yīng)當(dāng)以中國(guó)人民銀行規(guī)定的最低利率為準(zhǔn)。

　　此外，如果貸款人違反了中國(guó)人民銀行規(guī)定，在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行進(jìn)行處罰。

　　貸款利率，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。

　　相關(guān)分類

　　按照貨幣資金借貸關(guān)系持續(xù)期間內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分，貸款利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。

　　浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。

　　借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時(shí)就規(guī)定利率可以隨物價(jià)或其他市場(chǎng)利率等因素進(jìn)行調(diào)整。

　　浮動(dòng)利率可避免固定利率的某些弊端，但計(jì)算依據(jù)多樣，手續(xù)繁雜。

　　中國(guó)曾一度實(shí)行過(guò)的對(duì)中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款實(shí)行保值貼補(bǔ)的辦法就是浮動(dòng)利率制的一種形式。

　　利率按市場(chǎng)利率的變動(dòng)可以隨時(shí)調(diào)整。

　　常常采用基本利率加成計(jì)算。

　　通常將市場(chǎng)上信譽(yù)最好企業(yè)的借款利率或商業(yè)票據(jù)利率定為基本利率，并在此基礎(chǔ)上加0.5至2個(gè)百分點(diǎn)作為浮動(dòng)利率。

　　到期按面值還本，平時(shí)按規(guī)定的付息期采用浮動(dòng)利率付息。

　　浮動(dòng)利率的特點(diǎn)：

　　1、利率的變動(dòng)可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況;

　　2、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小;

　　3、便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模;

　　4、有助于中央銀行及時(shí)了解貨幣政策的效果并做出相應(yīng)的政策調(diào)整。

　　固定利率與浮動(dòng)利率的優(yōu)缺點(diǎn)：

　　固定利率與浮動(dòng)利率各有其優(yōu)缺點(diǎn)。

　　固定利率便于借方計(jì)算成本，浮動(dòng)利率可以減少市場(chǎng)變化的風(fēng)險(xiǎn)，但不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)收益和成本。

　　根據(jù)貸款期限貸款利率可分為長(zhǎng)期貸款利率和短期貸款利率

　　長(zhǎng)期利率是短期利率的對(duì)稱。

　　是指融資期限在一年以上的各種金融資產(chǎn)的利率，如各種中長(zhǎng)期債券利率、

　　各種中長(zhǎng)期貸款利率等，是資本市場(chǎng)的利率。

　　管理政策

　　貸款利率政策是我國(guó)信貸政策的一個(gè)重要組成部分，利率是國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)重要杠桿。

　　(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種貸款利率。

　　法定貸款利率一經(jīng)確定，任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)變動(dòng)。

　　法定貸款利率的公布、實(shí)施均由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。

　　(2)浮動(dòng)利率 浮動(dòng)利率是指金融機(jī)構(gòu)在人民銀行總行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，以法定貸款利率為基礎(chǔ)自行確定的貸款利率。

　　它高于或低于法定貸款利率。

　　若高于法定貸款利率稱為利率上浮，低于法定貸款利率稱為利率下浮。

　　利率上浮和下浮的幅度和范圍由中國(guó)人民銀行總行規(guī)定。

　　(3)優(yōu)惠利率 優(yōu)惠利率，是指發(fā)放貸款時(shí)所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。

　　我國(guó)的優(yōu)惠利率主要適用于按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策需要特別扶持的貸款項(xiàng)目，以及對(duì)因客觀條件較差，急需發(fā)展而收益較低的一些企業(yè)所給予的低息優(yōu)惠照顧。

　　優(yōu)惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低于一到兩個(gè)百分點(diǎn)。

　　(4)罰息政策及其規(guī)定比例 中國(guó)人民銀行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實(shí)行罰息，即按罰息利率計(jì)收利息，計(jì)息幅度、范圍和條件，必須由中國(guó)人民銀行總行確定。

　　個(gè)人住房按揭貸款利率上浮10%

　　銀行貸款利率是根據(jù)信用情況、抵押物、國(guó)家政策等綜合評(píng)價(jià)來(lái)確定利率水平,首套房一般按基準(zhǔn)利率計(jì)算，4月6日調(diào)整后利率為五年期以上6.80%,由于信用的進(jìn)一步緊縮,銀行開(kāi)始對(duì)首套房貸利率上浮10%,即為6.80%*1.1=7.48%

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