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按揭貸款利率上浮
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滬穗多家銀行首套房房貸利率上浮，要求審批利率不低于基準(zhǔn)1.1倍【1】
銀行看人“下菜”：同意利率上浮可優(yōu)先放款
銀行房貸額度緊張，有銀行開始看人“下菜”。
“利率高低確實(shí)對放款速度會有影響，按揭額度作為稀缺資源，會優(yōu)先考慮高利率的客戶，價高者得”，某國有行廣東某基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人昨天告訴記者，對于急盼放款的客戶會建議其做基準(zhǔn)上浮。
繼五大行聯(lián)手上調(diào)首套房房貸利率至基準(zhǔn)后，部分銀行近日又在基準(zhǔn)之上進(jìn)行上浮。
據(jù)記者了解，上周日晚間有銀行下發(fā)文件，要求從6月5日首套住宅按揭貸款的審批利率不得低于基準(zhǔn)1.1倍。
事實(shí)上，據(jù)記者了解，目前廣州地區(qū)已經(jīng)有三家銀行較基準(zhǔn)上浮了首套房的貸款利率。
調(diào)查：滬穗兩地部分銀行房貸利率上浮
有銀行在前晚對首套房的房貸利率進(jìn)行上浮，要求廣州地區(qū)首套房房貸審批利率最低上浮10%.并要求，之前已收單并錄入個貸系統(tǒng)的按分行前期通知執(zhí)行，原則上貸款利率不低于基準(zhǔn)。
對此，民生銀行(600016)廣州某支行的房貸客戶經(jīng)理昨天向記者表示，周日晚間接到通知，要求對首套房的房貸利率上浮，現(xiàn)在該行的房貸利率是基準(zhǔn)的1.1倍，也就是5.39%.
事實(shí)上，民生銀行早在5月底就悄然上浮了首套房的房貸利率。
該行廣州另一家支行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理向記者表示，5月前兩周他們還是按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，5月底準(zhǔn)備上浮10%，正式執(zhí)行上浮10%是從6月份開始。
除民生銀行外，包括中信銀行(601998)、浦發(fā)銀行(600000)在內(nèi)的多家銀行早已上浮首套房的房貸利率。
某股份制銀行廣州個貸部負(fù)責(zé)人昨天告訴記者，他們上個月就已上浮10%，而且沒有額度，“我們現(xiàn)在都不敢接單了，怕放不出款”。
除了首套房上浮10%，該負(fù)責(zé)人還表示，目前二套房上浮20%，其他個人貸款包括消費(fèi)貸和個人經(jīng)營貸等都上浮50%，而此前這類型的貸款普遍是上浮30%-40%.
不僅廣州，上海也有銀行對首套房利率上浮。
據(jù)記者了解，某上市股份制銀行上海地區(qū)早在5月初即開始執(zhí)行首套房1.1倍利率，該行個貸部客戶經(jīng)理表示，“首套、二套都是1.1倍，我們只是在上海區(qū)域內(nèi)進(jìn)行了調(diào)整”。
銀行：優(yōu)先考慮高利率客戶，價高者得
但是，作為房貸市場“主力軍”的五大行，近期房貸政策比較穩(wěn)定，在廣州地區(qū)仍維持5月初調(diào)整后的首套房基準(zhǔn)利率。
在上海，除了工商銀行(601398)將房貸利率在6月初從9折上調(diào)到9.5折外，其他幾家大行仍維持最低9折的優(yōu)惠利率。
不過，額度緊張、客戶排隊(duì)等放款已成常態(tài)。
某國有行廣東某基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人向記者表示，由于按揭貸款規(guī)模不足，審批受理速度明顯減慢，不僅如此，目前積件較多，按照當(dāng)前的消化能力，客戶平均排隊(duì)放款至少要兩個月左右。
客戶都在排隊(duì)，銀行給誰先放款便成問題，記者注意到，部分銀行使用這招：“利率高
則優(yōu)先處理“。
廣州市民劉先生就向記者爆料，稱3月初在白云區(qū)買了一套二手學(xué)區(qū)房，當(dāng)時已和賣方簽好合同交了首付，也在房管局進(jìn)行了備案。
但最近劉先生從貸款的銀行得知，因額度緊張，現(xiàn)在必須排隊(duì)等放款。
不過，該行的客戶經(jīng)理建議，如果劉先生接受按揭貸款利率較基準(zhǔn)上浮20%，就可提前放款，否則就得排隊(duì)。
對此，涉事銀行回應(yīng)記者，稱由于監(jiān)管部門要求控制房貸的增速和規(guī)模，銀行內(nèi)部也對房貸政策作出了一些調(diào)整，如果對放款時間有要求的，可建議客戶接受利率上浮20%的條件，這樣能提前放款，但并非強(qiáng)制要求。
預(yù)期：下半年房貸業(yè)務(wù)規(guī)模或萎縮九成
樓市冷暖，影響著銀行對按揭業(yè)務(wù)的未來預(yù)期。
天風(fēng)證券研究所研報顯示，2016年年初至2017年3月末，廣州是一線城市中唯一沒有出現(xiàn)交易量負(fù)增長的城市，不過，2017年1-3月交易量出現(xiàn)明顯萎縮。
隨著交易量收縮，銀行對按揭業(yè)務(wù)的預(yù)期也出現(xiàn)一定調(diào)整。
前述某國有行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示，按揭需求量下降的可能性較大，進(jìn)入下半年，業(yè)務(wù)規(guī)模可能萎縮九成。
“因此，我們在業(yè)務(wù)策略上也有所調(diào)整，接下來個貸業(yè)務(wù)會發(fā)力消費(fèi)信貸以及做按揭客戶的綜合性貸款，比如家裝貸，挖掘客戶潛力”，該負(fù)責(zé)人表示。
也有銀行開始在非按揭貸款上發(fā)力。
民生銀行前晚發(fā)的通知就提到，“按揭額度現(xiàn)在是寶貴資源，望各位一手抓按揭客戶綜合開發(fā)，一手抓家庭綜消和消費(fèi)微貸等非按揭業(yè)務(wù)發(fā)展”。
“下半年銀行的房貸額度會更緊張，房貸利率估計還會進(jìn)一步上調(diào)”，上述股份行個貸部負(fù)責(zé)人表示，一方面是樓市調(diào)控政策并未放松，總行對房貸額度的控制嚴(yán)格;另一方面是銀行資金緊縮，理財產(chǎn)品的收益已達(dá)5%，存款利率也開始上浮。
北京部分首套房按揭利率上浮10% 房價降溫將持續(xù)【2】
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京6月5日訊(記者 李方) 在北京5月份首套房信貸折扣上升到基準(zhǔn)后，市場再次出現(xiàn)信貸上升。
據(jù)媒體報道，自6月5日起，北京部分銀行開始執(zhí)行首套房信貸基準(zhǔn)利率的1.1倍，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，二套住房按揭貸款最低為基準(zhǔn)利率的1.2倍。
對于市場來說，購房貸款的成本繼續(xù)上升。
據(jù)中原地產(chǎn)研究中心數(shù)據(jù)，本次調(diào)整后，首套房購房者每貸款100萬相比2016年市場寬松月供增加1202.7元，相比本次政策之前的基準(zhǔn)新增加287.6元。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認(rèn)為，資金成本繼續(xù)上升，包括余額寶等固定理財收益年化資金成本已經(jīng)接近4.1，在這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準(zhǔn)利率4.9%，對于大部分銀行來說，已經(jīng)屬于低利潤產(chǎn)品。
所以預(yù)計后續(xù)銀行將逐漸從目前的基準(zhǔn)為主流提高到基準(zhǔn)上浮。
北京作為全國調(diào)控最嚴(yán)格的城市，信貸收緊的趨勢也最早最明顯。
其次，房價逐漸出現(xiàn)調(diào)整，銀行風(fēng)險增加，銀行對抵押品的風(fēng)險意識將提高，各家銀行預(yù)計后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價格。
過去2年，大部分銀行吸收了過多的房地產(chǎn)抵押物，這種情況下，后續(xù)在調(diào)控周期內(nèi)房貸出現(xiàn)收緊現(xiàn)象，貸款折扣減少，放款時間明顯延長，這些都疊加房地產(chǎn)調(diào)控政策發(fā)揮調(diào)控效果。
第三，購房者的資金成本持續(xù)上升，已經(jīng)逐漸完成了從量變到質(zhì)變的過程，貸款的壓力越來越大。
目前市場成交已經(jīng)全面降溫，降價開始出現(xiàn)。
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)了解，歷史上，北京信貸最嚴(yán)格的時候是在2011年及2014年部分時間點(diǎn)，首套房恢復(fù)基準(zhǔn)，對購房者的心理影響非常大。
張大偉表示，最近出現(xiàn)的基準(zhǔn)上浮，將是北京按揭貸款歷史最嚴(yán)格的政策。
從調(diào)控的趨勢看，預(yù)計信貸的收緊趨勢延續(xù)周期內(nèi)，房地產(chǎn)降溫也將持續(xù)。
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