P2P行業(yè)銀行存管知識大全

　　P2P銀行存管是由銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的分離，使得平臺無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用。下面是小編收集整理的P2P行業(yè)銀行存管知識大全，希望對大家有幫助！

　　P2P行業(yè)銀行存管知識1

　　一、為啥要銀行資金存管?

　　兩個政策說明一切

　　去年8月四部委聯(lián)合發(fā)布的

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

　　今年2月銀監(jiān)會發(fā)布的

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》

　　簡單就是一句話：

　　響應(yīng)國家政策，保障會員利益

　　二、啥叫銀行資金存管?

　　銀行資金存管業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行作為存管人，接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定及合同約定。

　　履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責的業(yè)務(wù)。

　　投資人與借款方進行融資活動形成的專項借貸資金及相關(guān)資金。

　　通過銀行存管、劃付、核算和監(jiān)督，確保各項資金分賬管理及流轉(zhuǎn)安全。

　　三、實現(xiàn)銀行資金存管難嗎?

　　一個字：難!

　　銀行資金存管準入門檻較高

　　各大銀行機構(gòu)對接入的網(wǎng)貸平臺

　　進行非常嚴格的篩選

　　截止2017年5月3日

　　全國宣布完成銀行資金存管協(xié)議簽署的.網(wǎng)貸平臺共有354家

　　約占正常運營平臺總數(shù)量的20%左右

　　四、銀行資金存管的優(yōu)勢?

　　總結(jié)來說有4大優(yōu)勢

　　1、對會員身份及交易授權(quán)進行認證，防止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺碰觸會員資金，確保資金安全。

　　2、存管銀行完整記錄網(wǎng)貸平臺交易信息，并向借款方和投資人提供信息查詢功能，賬戶更清晰透明。

　　3、為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺會員、融資方設(shè)立單獨的資金賬戶，實現(xiàn)各賬戶之間的完全隔離。

　　4、會員根據(jù)存管銀行的資金流水劃撥記錄，可證明與借款方之間的真實債權(quán)關(guān)系。

　　5、銀行資金存管模式?

　　關(guān)于哪一種存管模式才合規(guī)，P2P行業(yè)從來沒有停止過爭議。

　　正式出臺的《網(wǎng)貸借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》中明確規(guī)定：“存管人應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責任，不應(yīng)外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作”。

　　該指引的出臺直接規(guī)避了銀行與第三方支付聯(lián)合存管的可行性。

　　銀行直接存管模式完全符合和響應(yīng)國家監(jiān)管要求，而雍和金融采用的就是銀行直接存管模式。

　　為盡快完成對接上線，雍和金融相關(guān)部門正積極推進雍和存管。

　　同時，我們將不定期在微信公眾號內(nèi)公布存管系統(tǒng)對接進度。

　　P2P互聯(lián)網(wǎng)金融銀行存管監(jiān)管歷程：

　　2015年7月28日，人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

　　指出“網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管”、“從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理”。

　　2017年2月23日，銀監(jiān)會公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，指出“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在滿足以下條件后，作為存管人，可以開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)”等要求網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管模式需為銀行直連模式。

　　P2P行業(yè)銀行存管知識2

　　P2P銀行存管是從證券的資金存管延伸而來，簡單而言，就是通過銀行管理投資者的資金，平臺來管理交易，做到資金和交易分開，讓P2P平臺不能直接接觸到資金，就可以避免資金被挪用的風險。

　　后來，監(jiān)管層要求客戶資金必須統(tǒng)一由商業(yè)銀行存管。在這種存管模式下，證券公司只負責客戶證券交易的'管理，資金結(jié)算與管理由銀行負責。

　　需要重點注意的是，為防范券商虛構(gòu)交易，挪用客戶資金，銀行能夠同時根據(jù)證券登記公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)和券商的證券交易、股份管理數(shù)據(jù)進行核對，避免用戶資金被挪用的可能性。

　　該制度有效地在證券公司與客戶資金間建立了隔離。也就是說，每一筆資金的流動，是有真實的證券交易背景的，并有數(shù)據(jù)紀錄，銀行可以核對數(shù)據(jù)。

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