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銀行資金證明

時間:2022-10-05 17:51:55 證明范文 我要投稿
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銀行資金證明

  隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展,銀行資金證明需求越來越多,銀行資金證明怎么寫,以下的銀行資金證明范文,可以作為參考哦。

銀行資金證明

  銀行資金證明【1】

  ____年第___號

  銀行名稱:__________________________

  地址:__________________________

  (招標人):__________________________

  根據(jù)___________(申請人)的申請及編號為___的《出具銀行信貸證明協(xié)議書》,現(xiàn)出具最高限額為___________(幣種、大寫)萬元(小寫:__________________(含)的信貸證明、供_______________(申請人)在______________________________(投標項目)中標后,該項目施工需要時申請使用。

  本《銀行信貸證明書》的有效期為(大寫):________年_月_日至____年__月__日。

  我行以本《銀行信貸證明書》的形式承諾:在上述有效期內(nèi),我行將在不違背《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,《貨款通則》等有關法律、法規(guī)及我行相關信貸規(guī)章的前提下,對廣東奧其斯科技有限公司(申請人)在上述限額內(nèi)提出的信貸申請予以滿足,且保證:該銀行信貸未包括在我行對其現(xiàn)有信貸余額當中。

  本《銀行信貸證明書》在出現(xiàn)以下任一情況時自動失效:申請人未通過資格預審、未中標、《銀行信貸證明書》有效期屆滿或建設銀行義務履行完畢。

  本《銀行信貸證明書》由簽開行負責人或授權代理人簽發(fā)并加蓋簽開行公章后生效。

  簽開行:_________________________(公章)

  負責人:(簽字)

  (投權代理人)

  簽發(fā)日期:___年__月__日

  銀行資金證明【2】

  編號:________年________號

  簽發(fā)日期:________年________月________日

  __________________________________在我行(部)開立有結(jié)算帳戶________自________月我行(部)辦理的各項信貸業(yè)務無逾期(墊款)和欠息記錄,資金結(jié)算方面無不良記錄,執(zhí)行結(jié)算記錄良好。

  截止________日,存款余額為元,其中________款項資金

  證明人聲明:

  1、我行(部)只對本證明書所指明期間內(nèi),被證明人在我行(部)償還貸款及利息、資金結(jié)算和執(zhí)行結(jié)算紀律情況的真實性負責。

  我行(部)對本證明書所指明期間之前或之后上述情況發(fā)生的任何變化不承擔責任。

  2、本證明書只用于前款特定用

  銀行資金證明【3】

  ****年第***號

  銀行名稱:

  地址:

  (招標人):

  根據(jù)***********(申請人)的申請及編號為***的《出具銀行信貸證明協(xié)議書》,現(xiàn)出具最高限額為***********(幣種、大寫)萬元(小寫:******************(含)的信貸證明、供***************(申請人)在******************************(投標項目)中標后,該項目施工需要時申請使用。

  本《銀行信貸證明書》的有效期為(大寫):********年*月*日至****年**月**日。

  我行以本《銀行信貸證明書》的形式承諾:在上述有效期內(nèi),我行將在不違背《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,《貨款通則》等有關法律、法規(guī)及我行相關信貸規(guī)章的前提下,對廣東奧其斯科技有限公司(申請人)在上述限額內(nèi)提出的信貸申請予以滿足,且保證:該銀行信貸未包括在我行對其現(xiàn)有信貸余額當中。

  本《銀行信貸證明書》在出現(xiàn)以下任一情況時自動失效:申請人未通過資格預審、未中標、《銀行信貸證明書》有效期屆滿或建設銀行義務履行完畢。

  銀行資金證明3篇默認分類

  本《銀行信貸證明書》由簽開行負責人或授權代理人簽發(fā)并加蓋簽開行公章后生效。

  簽開行:*************************(公章)

  負責人:(簽字)

  (投權代理人)

  簽發(fā)日期:***年**月**日

  銀行的資金證明【4】

  隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展,銀行資金證明需求越來越多。

  銀行資金證明作為一種衍生業(yè)務對促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展起到了積極的推動作用。

  但是,隨著銀行資金證明的廣泛應用,利用銀行資金證明詐騙的案件越來越多,使有關各方蒙受了巨大的經(jīng)濟損失,影響了銀行資金證明的健康發(fā)展,成為商業(yè)銀行新的風險表現(xiàn)形式。

  特別是銀行出具虛假資金證明涉訴案件在各大商業(yè)銀行、特別是四大國有銀行中頻頻發(fā)生,銀行不斷作為被告或追加為共同被告被債權人起訴要求承擔責任,不僅涉訴案件越來越多,而且涉訴標的越來越大,銀行不得不面對日益嚴峻的“風險陷阱”考驗。

  這不僅造成國有資產(chǎn)的嚴重流失、加大了我國的金融風險,而且給社會帶來了一定的負面影響。

  因此,如何有效防范銀行資金證明風險,維護金融機構的正常經(jīng)濟秩序,已經(jīng)成為亟待解決的問題。

  一、銀行資金證明業(yè)務的風險形式

  1.銀行內(nèi)部風險

  銀行為資金證明需求者開出虛假資金證明,主要的特征:(1)完全沒有資金;(2)夸大資金余額。

  2. 銀行外部風險

  資金證明需求者利用銀行開出的真實資金證明偽造或變造。

  二、銀行資金證明業(yè)務存在的主要風險

  雖然各商業(yè)銀行都基本建立了銀行資金證明業(yè)務的內(nèi)部風險管理體系,完善了銀行資金證明授權管理制度,加強了對銀行資金證明業(yè)務的審查,但在實際操作中,仍存在許多風險和問題。

  1.企業(yè)在銀行資金證明業(yè)務中存在欺詐行為

  由于銀行資金證明業(yè)務的迅速發(fā)展,利用銀行資金證明詐騙資金是當前金融業(yè)務中的一個主要的風險源,詐騙手段越來越隱蔽,方法也越來越多,若銀行審查不嚴或操作不當,就會落入陷阱形成風險。

  一是偽造變造銀行資金證明,利用高科技手段徹底偽造或利用銀行資金證明具有期限長、金額大和銀行不回收等特點,先簽發(fā)真銀行資金證明,再根據(jù)真銀行資金證明偽造內(nèi)容完全相同的假銀行資金證明。

  二是打時間差,以“存款”的幌子,先將資金存入銀行,騙開資金證明后馬上把資金轉(zhuǎn)走。

  造成銀行帳面有業(yè)務發(fā)生額,實際余額不足,利用銀行信用實施詐騙。

  2.銀行資金證明操作風險越來越突出

  由于銀行間競爭日益激烈,各商業(yè)銀行為爭攬業(yè)務而滿足企業(yè)的其他需求,使某些不法企業(yè)產(chǎn)生轉(zhuǎn)移風險的動機。

  具體表現(xiàn)為:一是銀行在簽發(fā)銀行資金證明時放松了對申請人的資格審查,幾乎有求必應的出具銀行資金證明;二是銀行為了提高中間業(yè)務收入,放松了銀行資金證明的審查條件,疏于銀行資金證明資金流向監(jiān)控,為銀行資金遭受的風險和損失留下隱患。

  3.對銀行資金證明業(yè)務的管理存在薄弱環(huán)節(jié)

  銀行資金證明業(yè)務的具體流程應該如下:資金證明需求者提出申請、信貸部門資格審查、會計部門提供數(shù)據(jù)、有權部門審批。

  會計部門收費。

  但存在商業(yè)銀行受利益機制驅(qū)動,放松了內(nèi)控管理,淡化了風險意識,在內(nèi)部流程上不按流程操作或逆流程操作。

  特別是會計部門在整個流程中不能起到監(jiān)督作用,比如在收費環(huán)節(jié),如果信貸部門刻意放棄這一環(huán)節(jié),便極有可能造成既收不到手續(xù)費又出具虛假銀行資金證明的可能。

  這對銀行資金證明出具人員是一個道德考驗。

  也存在為企業(yè)滾動簽發(fā)銀行資金證明,為無資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明,為不足資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明,存在較大的風險;還存在由于銀行“三查制度”執(zhí)行不力,企業(yè)通過貸款方式,利用信貸資金開立銀行資金證明,將風險轉(zhuǎn)移到信貸風險上。

  三、銀行資金證明的風險防范措施

  (1)盡快補充修訂有關銀行資金證明規(guī)定,對惡意銀行資金證明的行為制訂具體制裁規(guī)定,同時制訂詳盡的有關銀行資金證明業(yè)務的操作規(guī)程,加強內(nèi)控制約。

  (2)做好宣傳培訓,提高經(jīng)辦人員的業(yè)務素質(zhì)。

  各金融機構要高度重視支付結(jié)算工作,通過多種方式,加強對經(jīng)辦人員的業(yè)務培訓,使之掌握《支付結(jié)算辦法》及有關業(yè)務知識,提高防詐意識,增強甄別能力。

  (3)要建立嚴密、科學、規(guī)范的會計內(nèi)部控制系統(tǒng)。

  銀行資金證明屬于重要文本,在整個銀行資金證明業(yè)務流程中,潛藏的內(nèi)部風險主要有:信貸審查、有權簽發(fā)、臨柜復審等環(huán)節(jié)。

  因此,銀行內(nèi)部控制管理就應當包括信貸內(nèi)部控制管理、會計內(nèi)部控制管理、有權簽發(fā)控制管理等各個環(huán)節(jié)。

  應加強會計部門獨立的防范風險、檢查監(jiān)督能力,而不僅僅起到銀行會計核算作用。

  同時,要加強會計檢查輔導工作,將銀行資金證明業(yè)務作為一項重點業(yè)務進行檢查,及時堵塞漏洞,防止經(jīng)濟案件的發(fā)生。

  (4)進一步加強業(yè)務合規(guī)性管理,加大宣傳和指導檢查力度,強化對不規(guī)范辦理業(yè)務的查處力度,對無法證實真實性的銀行資金證明業(yè)務加強現(xiàn)場檢查,建立對違規(guī)銀行資金證明業(yè)務行為定期通報及處罰制度,切實維護銀行資金證明業(yè)務的信譽,避免資金損失和法律糾紛,促進銀行資金證明業(yè)務的健康發(fā)展。

  (5)要嚴格按照存款人的資金余額出具,并且加上諸多限制性條件,主要有:本資金證明復印無效;本資金證明只證明截止年月日存款人帳戶資金情況,對此后的任何變化,本單位不承擔證明責任;本資金證明只用于什么用途,嚴禁挪作他用。

  本單位只證明存款人當前帳戶資金余額情況,而不對存款人的資金實力等提供擔保,也不對此承擔任何責任;客戶與存款人進行經(jīng)濟往來應自行嚴格審查其資信狀況,本單位對客戶在資金證明出具后未來進行經(jīng)濟活動造成的經(jīng)濟損失不承擔任何責任。

  綜上所述,銀行通過重點加強對信貸內(nèi)部控制管理、會計內(nèi)部控制管理、有權簽發(fā)控制管理過程的主要風險點的控制,將有效防范資金證明業(yè)務風險,在很大程度上避免資金證明業(yè)務糾紛和資金損失,保障和促進資金證明業(yè)務的長期發(fā)展。

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