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銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析報(bào)告模版
一、 整體基本情況(計(jì)劃財(cái)務(wù)部)
整體描述你行XX行XX年第X季度資產(chǎn)、負(fù)債、各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款、利潤的余額及其變化情況，簡(jiǎn)述本季度業(yè)務(wù)發(fā)展的主要狀況，經(jīng)營特點(diǎn)、存貸款整體變化趨勢(shì)和特點(diǎn)及其值得關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
�。ㄒ唬┙�(jīng)營發(fā)展特點(diǎn)(公司金融部)(個(gè)人金融部)
�。ǘ┨厣a(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新情況(公司金融部)(個(gè)人金融部)
�。ㄈC(jī)構(gòu)變動(dòng)情況及人事變動(dòng)情況
1、機(jī)構(gòu)變動(dòng)情況(辦公室)
2、人員變動(dòng)情況（詳細(xì)說明變動(dòng)前后人員的職位）(人力資源部)
（四）宏觀調(diào)控影響及經(jīng)營過程應(yīng)對(duì)策略(授信審批部) (公司金融部)(個(gè)人金融部)(風(fēng)險(xiǎn)管理部)
在國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，加速淘汰落后產(chǎn)能和嚴(yán)控高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張，將導(dǎo)致企業(yè)和行業(yè)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)更為劇烈的優(yōu)勝劣汰調(diào)整，該類貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)可能提前暴露；而目前戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展尚不成熟，也可能會(huì)帶來局部或個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。
**分行目前主要集中對(duì)再生資源、不銹鋼加工貿(mào)易、鋁制品、家電、陶瓷、家具這些**優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)進(jìn)行授信，對(duì)其規(guī)模及社會(huì)影響力都有嚴(yán)格的要求，因此在風(fēng)險(xiǎn)的防控與效益都有較有利的地方。但隨著全球經(jīng)濟(jì)的不景氣，一邊是歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)惡化、全球經(jīng)濟(jì)低迷導(dǎo)致的出口疲軟，另一邊是國家繼續(xù)調(diào)控房地產(chǎn)行業(yè)，進(jìn)一步擠壓對(duì)各種商品的需求，在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩的大背景下，未來幾年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)錯(cuò)綜復(fù)雜，企業(yè)面臨各種壓力，尤其是供需失衡加劇將是制約未來企業(yè)發(fā)展的主要因素�？偟恼f來，簡(jiǎn)單的貿(mào)易及加工行業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，企業(yè)需要做的是創(chuàng)新技術(shù)、革新工藝，以及謀求全行業(yè)的調(diào)整升級(jí)。
**分行的授信審批目前面臨著較嚴(yán)峻的壓力，一方面要上規(guī)模，求發(fā)展，令一方面要嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，因此**分行要從多方面來進(jìn)行考慮，通過產(chǎn)品方案的設(shè)計(jì)，企業(yè)經(jīng)營的狀況、企業(yè)實(shí)際控制人的實(shí)力背景，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后檢查，盡可能地全方位了解企業(yè)。在自身經(jīng)營管理水平的提高上又幫助客戶完成轉(zhuǎn)型，達(dá)到雙贏效果。
上半年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)依然復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)增長乏力，企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，金融需求萎縮，社會(huì)資金緊缺，金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行面臨較為困難的經(jīng)營環(huán)境。在這樣的形勢(shì)下，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)行年初工作會(huì)議精神，按照以存款增長為核心指標(biāo)，促發(fā)展、創(chuàng)效益，努力實(shí)現(xiàn)全面有效發(fā)展的工作要求，扎扎實(shí)實(shí)開展工作。
一是堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式。風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)發(fā)展是同一事物的兩個(gè)方面，把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)進(jìn)“經(jīng)營管理的籠子”里，主動(dòng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制模式，嚴(yán)防死守風(fēng)險(xiǎn)底線，是我分行今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要任務(wù)。分行成立初期，全員參與、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，積極探索風(fēng)險(xiǎn)控制模式的創(chuàng)新，擬通過對(duì)物流、資金流、信息的封閉管理方法，在能有效覆蓋原有風(fēng)險(xiǎn)的前提下，改變?cè)瓉淼膫鹘y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法；同時(shí)加強(qiáng)貸后管理，推出資金流管理辦法。
二、負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變動(dòng)分析(計(jì)劃財(cái)務(wù)部-數(shù)據(jù))（公司金融部-原因及十大客戶）
截止本季末，**分行負(fù)債總額28億元，比年初增加28億元，增長100%。**分行的負(fù)債規(guī)模增長主要來源于我行吸收存款規(guī)模的增長。本季末，各項(xiàng)存款余額12.8億元，比上季度增加5億元，增長64%；比年初增加12.8億元，增長100%。原因是什么？最大十家存款企業(yè)存款余額，占比 %。整體分析各項(xiàng)存款的結(jié)構(gòu)、資金來源的穩(wěn)定性、資金成本的變化、變動(dòng)趨勢(shì)和原因，說明主要指標(biāo)變動(dòng)情況，盡量總結(jié)出機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)及本年度存款業(yè)務(wù)開展存在困難、采取的應(yīng)對(duì)措施。
1、儲(chǔ)蓄存款(個(gè)人金融部)
儲(chǔ)蓄存款余額、環(huán)比及同比變動(dòng)、變動(dòng)原因。
2、企事業(yè)單位存款(公司金融部)
余額、環(huán)比及同比變動(dòng)、變動(dòng)原因、列明新增或減少金額較多的客戶。
3、保證金存款(公司金融部)
余額、占各項(xiàng)存款余額之比、環(huán)比及同比變動(dòng)、變動(dòng)原因及其協(xié)議利率情況。列舉前五大保證金存款明細(xì)所對(duì)應(yīng)的具體業(yè)務(wù)、金額、保證金額和發(fā)展情況。
4、定期、活期存款變化原因及存款穩(wěn)定性分析(計(jì)劃財(cái)務(wù)部)
5、同業(yè)存款變化情況(金融市場(chǎng)部)
余額、占各項(xiàng)存款余額之比、環(huán)比及同比變動(dòng)、變動(dòng)原因及其協(xié)議利率情況。列舉前五大同業(yè)存款對(duì)應(yīng)客戶名稱、金額及其協(xié)定利率。
三、信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況(風(fēng)險(xiǎn)管理部)
總結(jié)分析貸款業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)以及變動(dòng)情況，盡量總結(jié)出機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，增減的原因是什么？
貸款變動(dòng)情況(公司金融部)
1、短期貸款變動(dòng)情況，在各項(xiàng)貸款中占比情況，及其變動(dòng)原因
整體描述本季度短期貸款變化的特點(diǎn)。增減變化的原因是什么？本季度新增短期貸款 億元，投向情況、投向的思路。大額短期貸款增加或減少的主要單位及其金額。
2、中長期貸款變動(dòng)情況，在各項(xiàng)貸款中占比情況，及其變動(dòng)原因
同上。
3、票據(jù)融資變動(dòng)情況（與年初比較），及其變動(dòng)原因
整體描述本季度貼現(xiàn)變化的特點(diǎn)，增減變化原因是什么？本季度新增貼現(xiàn)貸款 億元，新增大額貼現(xiàn)主要單位包括哪些及其金額。
X季度你行全轄共辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 億元，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 億元，票據(jù)利差收入 萬元，票據(jù)收益率達(dá)到 %。
4、小微企業(yè)貸款變化情況（小微企業(yè)劃分按銀監(jiān)口徑）。
整體描述本季度小微企業(yè)貸款變化的特點(diǎn)，增減變化的原因是什么？本季度新增小微企業(yè)貸款 億元，投向情況、投向的思路。本季度大額小企業(yè)貸款增加或減少的主要單位及金額。本季度在小微企業(yè)貸款服務(wù)方面有哪些新舉措？
5、房地產(chǎn)貸款情況
整體描述本季度房地產(chǎn)貸款變化的特點(diǎn)。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款和按揭貸款的具體變化情況。變化的原因是什么？本季度新增房地產(chǎn)貸款 億元，投向情況、投向的思路。本季度大額房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加或減少的主要單位及金額。本季度房地產(chǎn)客戶資金緊張程度如何？房地產(chǎn)宏觀調(diào)控和價(jià)格變化對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響情況。
6、政府融資平臺(tái)貸款情況
政府融資平臺(tái)貸款后期整改處理情況、貸款回收情況、未回收貸款風(fēng)險(xiǎn)情況分析。
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