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銀行四不當(dāng)自查報(bào)告
導(dǎo)語：從“三套利”到“四不當(dāng)”，銀監(jiān)會(huì)正在全面加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的專項(xiàng)整治。下面是小編為您收集整理的銀行四不當(dāng)自查報(bào)告，希望對(duì)您有所幫助。
【篇一：銀行四不當(dāng)自查報(bào)告】
為進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，規(guī)范經(jīng)營行為，有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，根據(jù)監(jiān)管部門和上級(jí)行文件精神，郵儲(chǔ)銀行新干縣支行于近日開展了“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”(“四不當(dāng)”)專項(xiàng)治理工作。
為推動(dòng)“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作有效開展，本次專項(xiàng)治理工作由郵銀共同組織，成立專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組并在接到通知的第一時(shí)間召開專題工作布置會(huì)，扎實(shí)落實(shí)好各條線的工作責(zé)任和內(nèi)容，確�；顒�(dòng)有序開展、落實(shí)到位。本次專項(xiàng)活動(dòng)主要包括四大方面，其中不當(dāng)創(chuàng)新方面涵蓋了治理機(jī)制、管理制度與流程;不當(dāng)交易方面涵蓋了銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù);不當(dāng)激勵(lì)方面涵蓋了考評(píng)指標(biāo)設(shè)置、考評(píng)機(jī)制管理、薪酬支付管理;不當(dāng)收費(fèi)方面涵蓋了收費(fèi)行為規(guī)范、價(jià)格信息披露、內(nèi)部管理程序等。
本次專項(xiàng)治理目標(biāo)是推動(dòng)銀行回歸本源、專注主業(yè)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護(hù)良好金融秩序，按照“有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的'效率、有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益”原則開展金融創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，確保金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，有效管控新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線�；顒�(dòng)要求銀企之間、上下級(jí)之間、部門之間既要按照分工各司其職、各盡其責(zé)，又要加強(qiáng)相互協(xié)作、密切配合、形成合力，保證“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作順利推進(jìn)。
【篇二：銀行四不當(dāng)自查報(bào)告】
為落實(shí)“三套利”、“四不當(dāng)”等專項(xiàng)治理工作的檢查要點(diǎn)，各地銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作已漸次鋪開。銀行各類“脫實(shí)向虛”的資金空轉(zhuǎn)行為、各種規(guī)避監(jiān)管的套利行為和違規(guī)關(guān)聯(lián)交易成為檢查重點(diǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的題中之義。
監(jiān)管檢查有序進(jìn)場(chǎng)
目前，一些銀行已有銀監(jiān)局進(jìn)場(chǎng)，另一些銀行在等待監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查。一位銀行人士告訴記者：“銀監(jiān)局已經(jīng)進(jìn)場(chǎng)。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查首當(dāng)其沖。”
某城商行資管部王總對(duì)記者表示，全行正等待著銀監(jiān)局進(jìn)場(chǎng)檢查。銀監(jiān)局已經(jīng)召開多次會(huì)議，針對(duì)一些銀行存在的`風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行提示。“監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)注意同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)，關(guān)注點(diǎn)在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問題。”
據(jù)悉，針對(duì)銀行的細(xì)化問題，地方銀監(jiān)局會(huì)提出針對(duì)性的監(jiān)管意見，一行一策。此外，各地銀監(jiān)局在檢查過程中會(huì)收集二至三個(gè)典型案例，對(duì)分支機(jī)構(gòu)因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，將會(huì)進(jìn)行檢查報(bào)告。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，將及時(shí)專題報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
同時(shí)，專項(xiàng)治理的時(shí)間表也已明確。各銀監(jiān)局將于6月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書，并于7月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送最終處理處罰結(jié)果。
重點(diǎn)在于化解金融風(fēng)險(xiǎn)
綜合銀行和監(jiān)管部門人士的體會(huì)來看，這次檢查針對(duì)性強(qiáng)，監(jiān)管部門把解決“脫實(shí)向虛”的問題、化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在了重要位置。
首當(dāng)其沖的是，造成“脫實(shí)向虛”的同業(yè)空轉(zhuǎn)、理財(cái)空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象要切實(shí)整改。例如，銀行是否有大量運(yùn)用同業(yè)資金來對(duì)接投資理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃等，放大杠桿、賺取利差的現(xiàn)象;是否有通過同業(yè)繞道，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、少計(jì)資本、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等現(xiàn)象，是否有理財(cái)資金為各類監(jiān)管套利提供支持的情況。
另一個(gè)重拳則打向監(jiān)管套利。這包括規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的套利，如通過各類資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo);如規(guī)避自營貸款盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，通過非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)同業(yè)投資業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資提供授信融資。
“資產(chǎn)出表、非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)在銀行業(yè)較為普遍。中小銀行受制于資本壓力及信貸額度，往往會(huì)通過各類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，檢查關(guān)鍵就在于穿透看風(fēng)險(xiǎn)管理和底層資產(chǎn)，是否有規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的不合規(guī)之舉。這并非對(duì)資產(chǎn)出表或非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)一網(wǎng)打盡，而是針對(duì)業(yè)務(wù)操作重申合規(guī)和安全性。”業(yè)內(nèi)人士指出。
值得注意的是，一些銀行業(yè)務(wù)的模糊地帶也被納入監(jiān)管視野。“在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)某些銀行存在利用私募ABS實(shí)現(xiàn)資本套利。”業(yè)內(nèi)知情人士告訴記者，發(fā)行和投資私募ABS這一行為并不違規(guī)，但可能存在混淆概念而進(jìn)行監(jiān)管套利。目前一些銀行通過私募ABS實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重及資本計(jì)提并不規(guī)范。
據(jù)接近監(jiān)管部門的人士指出，監(jiān)管部門擬對(duì)銀行發(fā)起和投資私募ABS的規(guī)模和情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。這一資產(chǎn)出表通道或?qū)⑹站o。
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