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我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務拓展及對策
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摘要：國際保理業(yè)務在我國商業(yè)銀行業(yè)務中尚屬新興的金融服務品種，提供貿(mào)易融資、賬務管理、壞帳擔保等多項服務，有效地配合了賒銷等商業(yè)信用方式，改善交易條件，為進出口商帶來諸多便利，受到廣泛歡迎。在我國，商業(yè)銀行國際保理業(yè)務還沒有得到推廣，其發(fā)展存在很多制約因素，我國商業(yè)銀行應采取多種對策進一步拓展國際保理業(yè)務的發(fā)展空間，使之能夠更有效地服務于我國對外貿(mào)易。
關鍵詞：商業(yè)銀行;國際保理業(yè)務;應用;對策。
隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國際保理業(yè)務作為一項既能保證出口商安全收匯，又能為進口商提供買方信貸的新型金融服務手段，已被越來越多的商家所接受，由于其順應了貿(mào)易全球化的潮流，近年來成為最重要的金融創(chuàng)新產(chǎn)品被我國商業(yè)銀行引入。在我國商業(yè)銀行與外資銀行的激烈竟爭中，國際保理業(yè)務是決定競爭勝負的關鍵環(huán)節(jié)，它對于豐富商業(yè)銀行中間業(yè)務品種所發(fā)揮的功能，已在國際結(jié)算與融資領域中日益顯現(xiàn)。
一、我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務概述。
(一)商業(yè)銀行國際保理業(yè)務概述。
國際保理(International Factoring)，是指出口商以賒銷、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商買進出口商的應收賬款，并向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、賬款催收等一系列服務的綜合性金融服務方式。商業(yè)銀行國際保理業(yè)務是指商業(yè)銀行為使用賒銷或承兌交單的出口商提供應收賬款資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、賬款催收、信用風險擔保等兩種組合或全部的服務，并收取相關費用的一種金融服務手段。商業(yè)銀行國際保理業(yè)務屬于銀行短期貿(mào)易融資方式中的一種，融資期限一般在一年以內(nèi)。
根據(jù)業(yè)務涉及保理商的情況，商業(yè)銀行國際保理業(yè)務通常分為雙保理模式和單保理模式，其中雙保理模式是當前國際上最為流行的模式，我國商業(yè)銀行在參與國際保理的實務中，也主要采取雙保理模式。
(二)我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務發(fā)展狀況。
國際保理業(yè)務在我國起步較晚，1988年中國銀行在我國率先推出國際保理業(yè)務，并于1993年成為中國首家國際保理商聯(lián)合會會員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實業(yè)銀行、中國工商銀行等也紛紛開展國際保理業(yè)務，并先后成為FCI會員。國際保理業(yè)務作為一項重要的金融創(chuàng)新產(chǎn)品被各家商業(yè)銀行引入，在經(jīng)歷二十多年的市場培育，逐漸進入快速發(fā)展時期，我國加入國際保理商聯(lián)合會(Factors Chain Interna-tional，以下簡稱 FCI)的成員從 2000 年前的 2 家猛增至 2010年的 22 家，其中業(yè)務量較大的主要是中國銀行和交通銀行。
商業(yè)銀行國際保理業(yè)務在我國有著廣闊的發(fā)展前景。
從 FCI 公布數(shù)據(jù)來看，我國保理業(yè)務每年都以倍增方式發(fā)展。1999—2004 年，我國大陸保理業(yè)務由最初 3 100 萬歐元的市場規(guī)模，發(fā)展到40 億歐元，增長了 12倍;2004—2008 年，我國大陸保理業(yè)規(guī)模由 40 億歐元增長到 550 億歐元，增長了近 10 倍。據(jù) FCI 2010 年度統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2010 年度我國保理業(yè)務額為 1 545.5 億歐元，相比 2009 年度的 637 億歐元，增加了 142.6%。其中，國內(nèi)保理總金額為 1 199.6 億歐元，國際保理總金額為 345.9 億歐元，全球保理總額為 16482.29 億歐元，我國保理業(yè)務量已占全球的 9.38%。2010 年6 月，國際保理商聯(lián)合會(FCI)第 42 屆年會在維也納隆重舉行，中國民生銀行從眾多會員中脫穎而出，榮獲全球“最佳出口保理商服務質(zhì)量進步獎”第二名。這既對民生銀行以“新起點新模式新保理”為口號全面樹立保理專業(yè)品牌形象的充分肯定，更是對我國本土打造一流的貿(mào)易融資銀行的充分肯定。保理業(yè)務，尤其是我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務保持快速增長勢頭，其發(fā)展?jié)摿σ训玫接辛ψC明。
二、我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務拓展制約因素分析。
在我國，商業(yè)銀行國際保理業(yè)務發(fā)展已形成一定規(guī)模，但由于銀行內(nèi)部因素和外部環(huán)境的制約，商業(yè)銀行在開展國際保理業(yè)務時，仍存在諸多制約因素。
(一)外部環(huán)境。
1.缺乏開展國際保理業(yè)務的相關法律法規(guī)。
我國沒有專門針對國際保理的立法，法律法規(guī)建設滯后已經(jīng)成為商業(yè)銀行國際保理業(yè)務在我國發(fā)展的障礙。
雖然我國已接受了國際保理商聯(lián)合會的《國際保理慣例規(guī)則》以及《國際保理服務公約》
等國際統(tǒng)一規(guī)則，但這些規(guī)則還不太適合直接用于指導、監(jiān)督我國國際保理業(yè)務的具體實施。
雖然我國《新合同法》對國際保理業(yè)務的規(guī)定較以前《民法通則》
有明顯進步，但我國國際保理業(yè)務還沒有形成類似信用證結(jié)算方式的完整法律體系，極大地阻礙了商業(yè)銀行國際保理業(yè)務的發(fā)展。
2.進出口企業(yè)的因素。
我國進出口企業(yè)以中小企業(yè)為主，他們對建立在商業(yè)信用基礎上的國際保理業(yè)務非常陌生，缺乏相關知識，因而在國際貿(mào)易中，他們更傾向于使用信用證等傳統(tǒng)方式進行結(jié)算，從觀念上阻礙了我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務的發(fā)展。
(二)商業(yè)銀行自身的因素。
1.沒有專門從事國際保理業(yè)務的機構(gòu)。
我國具備 FCI 會員資格并對外辦理國際保理業(yè)務的機構(gòu)主體是商業(yè)銀行，其融資規(guī)定參照信貸管理辦法執(zhí)行，使企業(yè)受制于傳統(tǒng)的銀行授信額度，完全忽視國際保理業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的區(qū)別，從根本上就制約了商業(yè)銀行國際保理業(yè)務的開展。再加上保理業(yè)務只是銀行中間業(yè)務的一部分，商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務積極性不足。
2.商業(yè)銀行國際保理業(yè)務所能提供的服務有限。
目前，我國商業(yè)銀行提供的國際保理業(yè)務比較單一，服務項目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面，大部分只提供出口保理，不承擔境外風險，包括銷售賬務管理、壞賬擔保等服務較少提供，就融資功能方面，也以提供有追索的融資為主，我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務與典型的現(xiàn)代保理業(yè)務仍存在一定差距。
3.缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍。
國際保理業(yè)務要求從業(yè)人員具備保理業(yè)務專業(yè)知識，熟練的英語應用能力、豐富的國際金融知識以及法律知識，熟悉相關國際慣例、國際貿(mào)易交易規(guī)則和習慣等。我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務缺乏高水平專業(yè)人才，保理業(yè)務工作人員少部分進行過專業(yè)國際保理業(yè)務培訓，取得專業(yè)資格的人員非常有限。在實踐中，從業(yè)人員也缺乏實務方面鍛煉，從而影響我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務的拓展。
三、我國商業(yè)銀行加快拓展國際保理業(yè)務的對策。
(一)完善外部環(huán)境。
1.加快保理業(yè)務規(guī)范化法制化。
建設我國應參照國際現(xiàn)有的保理業(yè)務慣例和公約，結(jié)合自身實際，制定出一部既符合現(xiàn)代國際保理業(yè)務的特征，又能夠滿足我國現(xiàn)階段保理業(yè)務發(fā)展需要的保理法律規(guī)定及實施細則，并與國際立法規(guī)定接軌。中國人民銀行或銀監(jiān)會應加強對保理機構(gòu)的監(jiān)管，保障商業(yè)銀行在保理慣例、公約及國家法規(guī)框架內(nèi)開展國際保理業(yè)務，以確保其合理有序發(fā)展。
2.政府應出臺國際保理方面扶持政策。
政府應積極引導商業(yè)銀行及非金融機構(gòu)大力開展國際保理業(yè)務，必須出臺相應扶持政策，使出口商和保理商都能在開展國際保理業(yè)務中有利可圖，從而變被動發(fā)展為主動引導示范。政府應激勵出口企業(yè)應用國際保理業(yè)務以擴大對外貿(mào)易，鼓勵商業(yè)銀行拓展經(jīng)營范圍，大膽開展國際保理業(yè)務。
在國外金融機構(gòu)尚未大量進入中國國際保理市場競爭之機，加快發(fā)展國際保理業(yè)務，搶占先機。
3.電子信息技術(shù)是商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務的基礎。
電子信息技術(shù)對于國際保理業(yè)務信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。對于貿(mào)易伙伴國所在地法律、法規(guī)和經(jīng)濟政策等方面分析必須通過完善高效的電子化信息傳輸系統(tǒng)才能得以實現(xiàn)。因此，我國商業(yè)銀行應盡快與 FCI 其他成員國和各大銀行以及各種咨詢機構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡，國際保理活動中的所有文件都力求標準化，通過衛(wèi)星或其他計算機信息網(wǎng)絡傳輸，以便進行廣泛的交流和正常協(xié)作。
(二)改善商業(yè)銀行自身素質(zhì)。
1.建立專門的國際保理公司。
我國商業(yè)銀行應該將國際保理業(yè)務從銀行業(yè)務中獨立出來，發(fā)展專業(yè)保理商，并給予不同的政策待遇。中國人民銀行或銀監(jiān)會作為監(jiān)管機構(gòu)，應鼓勵有能力的商業(yè)銀行開辦國際保理業(yè)務;允許設立專門的保理機構(gòu)，并給予不同的政策待遇。借鑒國外的先進經(jīng)驗，引進國際知名保理公司，以獨資或合資公司形式進入我國的國際保理市場，加速我國國際保理機構(gòu)的建設。
2.加大對國際保理業(yè)務的宣傳力度。
為擴大對外貿(mào)易，抓住歷史機遇，我國商業(yè)銀行應加強國際保理業(yè)務宣傳，使企業(yè)更多地了解國際保理業(yè)務及各種金融避險工具，引導出口企業(yè)尤其是中小企業(yè)，使用國際保理業(yè)務結(jié)算。商業(yè)銀行應認識到發(fā)展中小企業(yè)金融服務的巨大盈利空間，抓住數(shù)量眾多、資質(zhì)優(yōu)良中小企業(yè)推動國際保理業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。
3.積極開發(fā)國際保理業(yè)務新品種。
錯綜復雜的市場環(huán)境使我國商業(yè)銀行面臨著與外資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的壓力。我國商業(yè)銀行若想把國際保理業(yè)務做強做大，應在結(jié)合我國實際的基礎上，分析客戶需求多樣性，不斷拓展國際保理業(yè)務范圍，重視創(chuàng)新求異，探索國際保理與信用保險結(jié)合的新思路，開發(fā)新的國際保理業(yè)務種類，增強自身競爭力。
4.盡快培養(yǎng)一支高素質(zhì)的國際保理從業(yè)人員隊伍。
我國商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的條件，加強對國際保理業(yè)務從業(yè)人員專業(yè)培訓，提高綜合素質(zhì);加強與世界知名保理商的交流與合作，學習和借鑒其先進管理經(jīng)驗。選派人員到國外學習，盡快提高業(yè)務經(jīng)營水平;邀請國外大保理公司業(yè)務人員或?qū)＜襾斫涣�，舉辦培訓，利用國外成熟的管理模式培養(yǎng)專業(yè)化的人才;加強商業(yè)銀行從業(yè)人員間交流，培養(yǎng)一支高素質(zhì)國際保理專業(yè)隊伍，提高我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務整體水平。
參考文獻：
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