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票據池業(yè)務的調研報告
篇一：票據池業(yè)務調研工作報告
截止到3月20日， xx市分行票據中心共受理貼現金額12.80億元，累計票據貼現客戶95家，主要分布在化工、制造、裝飾、貿易、造紙、紡織、鋼鐵、物流行業(yè)。xx銀行信用好、速度快、門檻低的票據貼現服務理念在xx市區(qū)內形成了一定品牌效應。
票據池業(yè)務是總行在貼現和承兌業(yè)務基礎上，推出的又一項為票據貼現客戶提供全方位服務的產品。銀行依據客戶的要求，為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、票據賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業(yè)務的一攬子票據綜合服務。
xx市分行票據中心根據省分行的要求，對xx當地同業(yè)票據業(yè)務開展情況以及對我行目前辦理貼現業(yè)務中積累的客戶，進行了電話聯系和重點拜訪。想將市場調查情況匯報如下：
一、 當地客戶對票據池業(yè)務的需求情況及該業(yè)務的市場發(fā)展空間；
根據市場調查顯示，目前在我行辦理貼現的客戶中，對于根據服務需求比較單一，較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現和承兌兩方面的業(yè)務服務為主，中小企業(yè)基本只有貼現和委托收款需求。
二、 票據池產品在當地同業(yè)機構的業(yè)務模式及開展情況； 通過與同業(yè)的電話聯系和相互交流學習，目前xx當地開辦
票據池業(yè)務的銀行主要是工行，業(yè)務開展的范圍主要包括對一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌、真?zhèn)尾樵�、貼現、保管以及貼現后資金的管理等。
三、開展票據池業(yè)務需要做的工作和存在的問題等。
所需要做的工作主要包括：
1、對行業(yè)中的大客戶進行全方位營銷，讓客戶對我行提供的綜合服務方案了解、放心、滿意。
2、精細化我行票據業(yè)務操作流程，目前我行票據業(yè)務服務僅有貼現和試點委托收款，而開辦票據池業(yè)務之后，我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開始到委托收款結束這一整個票據期間的所有服務，這就給我們提出了要精細化業(yè)務操作流程，把控好整體風險的.要求。因此，在目前貼現的基礎上，票據從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據業(yè)務操作流程，并在此基礎上充分了解票據法律法規(guī)的相關規(guī)定，做到風險防控和業(yè)務發(fā)展并行。
存在的問題主要包括：
1、與貼現客戶的合作還僅僅停留在貼現層面，難以建立起有效持久的合作，隨著貼現利率的趨勢變動，貼現客戶可能會隨市就行，選擇不同的銀行來滿足資金需求。
2、人員配備不足。目前我行票據從業(yè)人員配備還嚴重
不足，日常票據轉貼現業(yè)務，需要雙人出差的情況就給票據中心的正常運作造成了一定的影響，而開辦票據池
業(yè)務之后，不僅現有的人員素質跟不上業(yè)務需求，而且大大增加的業(yè)務量對新增人員提高專業(yè)素質的要求也十分迫切。
篇二：企業(yè)“票據池”模式研究
【摘 要】 商業(yè)匯票的廣泛流通，為企業(yè)支付結算和融資提供了便利、豐富了途徑，但也帶來了在管理成本、使用效率及風險控制等方面的諸多問題。文章以開灤集團為研究對象，結合開灤集團設立財務公司的實際情況，提出了開灤集團建立新型“票據池”管理模式，為實施資金集中管理的大型企業(yè)集團提供參考。
【關鍵詞】 票據池； 企業(yè)集團； 集中管理
近幾年，隨著開灤集團業(yè)務和規(guī)模的拓展，銷售收入規(guī)模大幅增長，資金結算量不斷增加，而煤炭貨款回收中商業(yè)匯票（以下簡稱票據）比例提高、額度增大。企業(yè)持有的票據具有僅次于貨幣資金的流動性，但也存在著變現能力弱、支付靈活性差、資金占用成本高、財務風險較大等缺點，尤其在當前趨緊的貨幣政策形勢下，出現銀行貸款難、票據貼現變現能力差的問題，企業(yè)資金鏈出現緊繃跡象。為此，以開灤集團成立財務公司為契機，研究進一步加強票據的集中管理，提高資金使用效率，防范資金管理風險，在票據管理中實現集團整體利益最大化。
一、開灤集團票據管理現狀
開灤集團對票據的管理分為兩個方面：一是資金結算中心開戶單位收到的票據，采取集中管理的方式，各開戶單位將收到的票據送交資金結算中心統(tǒng)一管理；二是非結算中心開戶單位收取的票據，采取分散管理的方式，由各單位自行管理。在此，簡要說明結算中心對票據的集中管理模式。
在集中管理模式下，集團內的票據由結算中心統(tǒng)一驗票、收票、保管，通過票據管理系統(tǒng)統(tǒng)一登記管理。當結算中心開戶單位收到票據時，通過票據系統(tǒng)進行提交，并把票據背書轉讓給結算中心，結算中心業(yè)務人員按規(guī)定驗票和登記入庫、統(tǒng)一保管；資金結算中心將收到票據視同貨幣資金，直接核增交票單位在結算中心的內部單位存款；當付票單位對外支付票據時，到結算中心領取票據，結算中心登記出庫，并把票據背書給付票單位；票據需要貼現的，經集團公司審批后，由結算中心辦理出庫，交集團財務人員統(tǒng)一辦理貼現，由資金結算中心承擔貼現費用。
二、當前票據管理模式分析
�。ㄒ唬﹥�(yōu)點分析
1.有利于整個集團內資源的優(yōu)化配置。將分散在各單位的.票據進行集中管理，降低了票據管理成本，掌握銷售單位的回款、回現情況，量入為出地將票據合理分配給供應單位進行出票，充分發(fā)揮了集團總部的“宏觀”調控功能。
2.有利于提高票據的流轉效率。采取統(tǒng)一的票據傳遞，統(tǒng)一進行票據的托收、貼現、質押等，從時間、種類、方式上與賬務系統(tǒng)內的資金流動配套得十分緊密。
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