理財方案

時間：2024-10-10 16:23:45 方案我要投稿

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理財方案錦集五篇

　　為了確保工作或事情順利進行，常常需要預先準備方案，方案的內(nèi)容和形式都要圍繞著主題來展開，最終達到預期的效果和意義。寫方案需要注意哪些格式呢？以下是小編收集整理的理財方案5篇，歡迎閱讀與收藏。

理財方案錦集五篇

理財方案篇1

　　雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強烈，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財業(yè)務仍停留在‘重產(chǎn)品，輕服務’的初級階段，造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配。

　　據(jù)介紹，招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費行為特點時發(fā)現(xiàn)，企業(yè)客戶在對公理財?shù)耐顿Y經(jīng)驗上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布，即經(jīng)驗豐富者與經(jīng)驗匱乏者均在兩成左右，而超過六成的目標客戶均自認為“有一定的投資經(jīng)驗，但需要客戶經(jīng)理的進一步指導”，因此，該行在面對企業(yè)客戶進行對公理財營銷的時候，特別注重緊緊抓住目標客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業(yè)”狀態(tài)，不斷突出對公理財產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。

　　此外，招商銀行在進行公司理財產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目標客戶在做公司理財產(chǎn)品的'購買決策時，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分，最高優(yōu)先值為5分，下同），然后才是穩(wěn)定的投資回報（4.08分）、快捷的流動性（3.32分）及貼身的咨詢服務（2.84分）。

　　“考慮到公司客戶需求的多樣化，招商銀行將公司理財業(yè)務從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度，從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā)，力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線�！闭猩蹄y行人士表示。

　　據(jù)介紹，在定價原則上，招商銀行公司理財業(yè)務緊盯投資市場收益率，通過強大的投資專家團隊及其團隊運作，力爭為客戶設計帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品。同時，該行還實行差異化定價策略，根據(jù)客戶的風險承受能力差異化地設計產(chǎn)品并報價，理財收益率隨著客戶所承擔風險的不同而變化。

　　“價格在公司理財市場至關重要，為了爭奪客戶，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤，最后只能是‘賠本賺吆喝’�！睋�(jù)招商銀行人士介紹，招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務，才是企業(yè)長遠制勝的關鍵所在。因此，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質的服務——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系，并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行，讓企業(yè)客戶“想買就買”。

理財方案篇2

　　閱讀下列綜合理財規(guī)劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應如何改正。

　　張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險。

　　張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。

　　張先生家庭財務支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學前教育費用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃解決以下問題：

　　1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應如何進行規(guī)劃。

　　2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

　　3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學，屆時至少需要100萬元。假設投資回報率為8%。

　　4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養(yǎng)老費用400萬元。

　　5、能夠對現(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。提示，信息收集時間為20xx年12月31日。不考慮存款利息收入。

　　不考慮房租需繳納的個人所得稅。

　　月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。

　　計算過程保留兩位小數(shù)，計算寄過保留到整數(shù)位。

　　客戶財務狀況分析

　　表1 資產(chǎn)負債表單位：元

　　表2 收入支出表單位：元

　　表-3客戶財務比率表

　　客戶財務比率分析

　�。�1）結余比率=年結余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強。

　　（2）負債比率=負債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標，負債比率越低，財務越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產(chǎn)狀況很安全。

　�。�3）財務負擔比率=年負債/稅后收入，財務負擔比率不僅可以反映客戶支出能力的強弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務，參考值為40%。張先生家庭的財務負擔比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強。

　�。�4）流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出，反映的是客戶支出能力的強弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動性比率為22，高于參考值。也就是說在不動其他資產(chǎn)時，張先生家庭的流動資產(chǎn)可以支付家庭近22個月的開支，對于張先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個比率很高，在做理財規(guī)劃時，可以對這部分資產(chǎn)進行調(diào)整。客戶財務狀況預測

　　從張先生家庭成員目前的'工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結構與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。

　　客戶財務狀況總體評價

　　張先生家庭的財務狀況安全性較高，債務負擔合理，流動性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家

　　庭在財務狀況及風險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實現(xiàn)張先生的理財規(guī)劃目標，

　　還需要仔細規(guī)劃。此外，在以后的規(guī)劃中應優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)的綜合收益率，通過增加金融投資類資產(chǎn)來提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益。理財規(guī)劃目標

　　（1）張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃

　�。�2）張先生家庭成員的保險保障計劃

　�。�3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準備

　�。�4）張先生夫婦計劃60歲退休，屆時能有400萬元的退休養(yǎng)老資金（5）保證家庭資產(chǎn)的適度流動性分項理財規(guī)劃方案

　　1、購房置業(yè)規(guī)劃

　　按照張先生提出的購房日標，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務杠桿通過貸款來實現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負擔3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。

　　2、張先生女兒的教育規(guī)劃

　　張

　　先生的女兒今年5歲，距離上大學還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學的時點即可滿足100萬的教育金需求。

　　3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　張先生計劃60歲退休，退休時點共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調(diào)整投資結構，構建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設25年每年10%的投資報酬率，再利用年結余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。

　　經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產(chǎn)與每年結余都還有剩余，可以進一步進行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。

　　（一）綜合評價

　　該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標，達到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準確，規(guī)劃流程基本符合標準。缺點在于某些細節(jié)方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。

　　（二）指導意見

　　1.兩張財務報表不符合標準格式。

　　資產(chǎn)負債表的時間應改為：20xx年12月31日；

　　收入支出表的時間應改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；

　　資產(chǎn)負債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”中的項目，應在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。

　　2、財務比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應加入。

　　投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進一步優(yōu)化投資結構，提高資金利用率，建一張先生在充分權衡風險與利益的關系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。

　　3、理財規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應加入。

　　根據(jù)科學的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進行配置。

　　4、理財規(guī)劃方案中缺乏保險規(guī)劃，應加入。

　　由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻比重進行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。

理財方案篇3

　　基本原則之一：收益風險相匹配

　　投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設定想應的收益目標。

　　基本原則之二：量入為出，量力而行

　　理財規(guī)劃要綜合考慮你的'短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規(guī)劃。

　　基本原則之三：做足功課，不盲目投資

　　投資理財是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

　　基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

　　任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

理財方案篇4

　　現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。

　　張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學習正確的理財觀念，培養(yǎng)出健康的理財習慣。

　　從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經(jīng)認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的.，克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務壓力依舊很大。

　　炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀TD開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具針對張先生目前的結余水平，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。

　　一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。

　　身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習慣來改善，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習慣很重要。要培養(yǎng)健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來說，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險，一定程度上又可以強制自己執(zhí)行投資計劃。

　　其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財實現(xiàn)良性循環(huán)。

理財方案篇5

　　首先感謝您到招商銀行財富管理中心進行咨詢并進行理財規(guī)劃。理財規(guī)劃是招商銀行財富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務。本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通�？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務。如因您隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔任何責任。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

　　所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設、中華人民共和國目前生效的.法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、創(chuàng)建企業(yè)等等。對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高

　　質量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時向您的客戶經(jīng)理或者招商銀行財富管理中心咨詢。

　　招商銀行股份有限公司

　　一、方案摘要

　　(一)

　　張紅女士基本資料

　　張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子張紅，30歲，醫(yī)生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購買的自有住房一套，約價值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產(chǎn)進行了簡單分配，但投資區(qū)品種僅限于定期存款，并且保險品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風險。

　　(二) 預期目標

　　在對張女士家的基本情況進行了解，并綜合了張紅女士及朱先生

　　的個人意見之后，我們提出了這個理財方案，主要對您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風險保障等五個方面進行了規(guī)劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養(yǎng)老提供保障，取得更好的生活保障，穩(wěn)定無憂。

　　(三)

　　理財建議

　　1. 合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益； 2. 為即將出生的孩子的成長和教育預備準備金； 3. 規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障；

　　張女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴格按照我們?yōu)槟贫ǖ倪@個理財計劃執(zhí)行的話，相信能夠達到您預期的理財目標。 (四)

　　理財原則：

　　確保家庭生活質量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現(xiàn)20年內(nèi)家庭財富的穩(wěn)定增值，為退休后的生活準備充足的養(yǎng)老、醫(yī)護基金。

　　二、當前財務狀況

　　資產(chǎn)負債表

　　現(xiàn)金流量表