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方案

理財方案

時間:2024-10-31 16:13:39 方案 我要投稿

理財方案錦集十篇

  為了確保事情或工作有效開展,常常需要提前進(jìn)行細(xì)致的方案準(zhǔn)備工作,方案可以對一個行動明確一個大概的方向。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢?下面是小編整理的理財方案10篇,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案錦集十篇

理財方案 篇1

  如何讓“老有所養(yǎng),小有所依”?章先生婚后有房無貸,存款略有富余,對于馬上想生個寶寶的他來說,如何為寶寶存一筆育兒基金,如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金,都考驗著80后章先生的“財商”。

  新婚燕爾,章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活,夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。

  “我們倆都30多了,真是時不待我呀。婚前就和太太商量過,婚后我們打算馬上生一個寶寶,兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

  盡管生活過得有滋有味,但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責(zé)任。“婚前,我只要照顧好自己的父母,婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里,我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負(fù)的責(zé)任,必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備!闭孪壬皇滞兄X袋,略帶沉思狀。

  育兒計劃早做準(zhǔn)備

  “20多歲的時候貪玩,覺得單身很自在。一晃到了30多歲,突然覺得兩個人才是生活,有個寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個家庭的責(zé)任,就需要寬厚的臂膀!闭孪壬缡钦f。

  既然有明確的育兒打算,章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始,大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn),賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生,從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的'基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水,各種課外學(xué)習(xí)班、補習(xí)班的學(xué)費都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出,章先生每月都有固定存一筆育兒基金,以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。

  所有做父母的心情都是一樣的,章先生也是如此,他想給寶寶創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境。

  贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸

  章先生不僅責(zé)任感很強,對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用,婚后依然如此,補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來,等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

  對于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷,按照章先生的計劃,分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老,而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房?墒歉改刚遄靡环笥X得貸款買房兒子壓力過大,因此,父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房,自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。

  父母為了兒子的無私付出,章先生都銘記于心。作為兒子,他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們,更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。

  家庭存款略有富余

  章先生目前每月稅后收入1.5萬元,太太每月稅后收入1.2萬元,沒有任何家庭負(fù)債,兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆,在計劃養(yǎng)寶寶后更是有意識地控制支出。

  家庭責(zé)任感極強的章先生表示,希望能有一套適宜的財富規(guī)劃方案,幫助他實現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。

理財方案 篇2

  理財目標(biāo)

  1、一雙兒女的100萬元教育金。

  2、50萬元存款如何理財?

  家庭理財?shù)囊?guī)劃方案:

  一、應(yīng)急資金的配置建議

  應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話,不能抵御通貨膨脹,意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話,沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多,家庭收入穩(wěn)定,一家六口的開銷,包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,2萬元可投資于貨幣基金。

  二、家庭保險規(guī)劃

  雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保,但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入,建議先大人后小孩,為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%,約19200元左右。

  三、存款理財計劃

  扣除2.5萬元的應(yīng)急資金,該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的'利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃,完全可以考慮多樣化理財。

  由于夫妻均為醫(yī)生,平時都比較忙,沒有時間投資股票,可以考慮其他理財產(chǎn)品。

 、倭鲃淤Y產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,采用活期存款形式,以備家庭不時之需。

  ②流動資產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶,各自投入10萬元,進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備,預(yù)計年收益率5%。

 、凼S嗟27.6萬元流動資產(chǎn),建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資,各三分之一,一方面分散風(fēng)險,另一方面提高資產(chǎn)收益。

  四、100萬元教育資金的配置

  該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后,該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金,屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況,我們建議做一個基金定投,攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出,建議做一個穩(wěn)健的定投組合。

  按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計算得出月定投5800元,可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。

  按照以上投資規(guī)劃,50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高,其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。

理財方案 篇3

  個案資料

  我姓唐,35歲,在一家私企工作,稅后月工資14000元,有五險一金,每年14個月工資。先生37歲,教師,月薪5000元,每月房補900元,有五險一金。

  目前有住房一套,兩居室,市值大概380萬,汽車一輛,市值20萬左右。房、車均無貸款。

  每月基金定投1500元,現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元,年收益率6%;活期存款65萬元。

  家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

  財務(wù)狀況分析

  唐女士家庭是一個中年的兩口之家,夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元,家庭年支出6萬元,自住房產(chǎn)市值380萬元,家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元,其中活期65萬元,定投累計的基金市值8萬元,銀行理財25萬元。目前無負(fù)債。

  夫妻二人均有五險一金,商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,暫不做安排。

  理財目標(biāo):打算今年要一個寶寶,需要準(zhǔn)備多少錢?

  將定投增加到3000元迎接寶寶

  寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂,同時也會增加家庭支出。一般情況,家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支,但隨著孩子長大,教育費用部分會逐年增加,假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué),大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話,按照現(xiàn)在平均的物價水平,唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

  根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的'。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年, 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%,經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

  需要注意的是,在股市低迷的時候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機贖回,通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

  理財目標(biāo):想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元),以便有了孩子可以住得寬敞一些。

  賣掉兩居貸款100萬換三居

  目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,想要換一套480萬元的三居室,考慮到家庭經(jīng)濟情況,只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買,按照市值,資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

  由于這部分資金需要一次性支付,所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金,可以申請公積金貸款共100萬,分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%,經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn)),利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

  理財目標(biāo):錢大部分都存在銀行活期,覺得沒風(fēng)險,除了基金和理財產(chǎn)品,不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

  100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

  目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,銀行理財25萬元,基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識,但是活期存款占比較大,影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險,保障明顯不足。

  根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則,要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分,首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元,可以投資在貨幣基金上,目前收益率在4%左右。

  第一部分核心資產(chǎn)50萬元,可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品,這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險,終身壽險既提供保險保障,又包含儲蓄成分適合長期配置,兩個人每年交5000元,交20年,各自的保額大約在20萬左右,用來增加家庭保障。

  第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,投資在債券型基金上,根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置,達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

  第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者QDII基金,享受A股上漲與美國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來的收益。

  這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上,在風(fēng)險可控的情況下,提高資產(chǎn)總體收益率,用來改善家庭生活質(zhì)量。

  以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案,總的理財原則是,在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標(biāo)。所需要注意的是,隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化,資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,這樣才能有效地降低風(fēng)險,達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

理財方案 篇4

  家庭情況

  胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

  胡先生目前每月的工資收入有3萬元,太太每月工資1萬元,家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面,現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,基金約市值有100萬元,在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。

  理財目標(biāo)分析

  胡先生家庭目前年度總收入68萬元,每月支出2.5萬元,加上年末旅游等消費10萬元,年度總支出約40萬元,家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,房產(chǎn)300萬元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時間積累更多財富,實現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財目標(biāo)。

  近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時間,據(jù)胡先生了解,如果沒有獎學(xué)金,每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬多美元,4年總計12萬美元,按照目前匯率6.362計算,折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一,胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付,因此20萬元的流動資金,再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,完全可以支付兒子的留學(xué)費用。

  胡先生另一個理財目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個觀點,認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,讓他很不踏實。其實,所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,在此基礎(chǔ)上,每年可結(jié)余28萬元追加投資,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時,可擁有500多萬元金融資產(chǎn),加上社保支付的養(yǎng)老金,應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。

  理財規(guī)劃及建議

  家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款

  胡先生家庭收入頗豐,凈資產(chǎn)儲備較高,經(jīng)濟基礎(chǔ)良好,但從另一方面來看,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下:

  以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費,也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動性強、申購贖回?zé)o費用,贖回通常是T+1天到賬,是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,要遠(yuǎn)高于活期存款利息。

  長期定投:債基收益更穩(wěn)定

  每年的結(jié)余資金可參與基金定投,但需定期對投資對象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,考慮長期利得。

  目前胡先生的基金的'配置不是最合理,股票型、混合型基金與股市高度相關(guān),對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,如投資債券或債券型基金,也可在低位時購買黃金,用于養(yǎng)老。

  債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大,尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),降息通道仍將持續(xù),債券基金投資進(jìn)入一個黃金時期。

  另外,在追求穩(wěn)定收益的同時,也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,黃金投資時,也需要注意風(fēng)險,切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

  各國本科留學(xué)費用知多少?

  近年來,在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進(jìn)入20xx年以來,盡管各國留學(xué)費用漲聲一片,但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費用作下介紹。

  美國:四年本科留學(xué)費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面,以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,一般生活費和其他雜費在6000-15000美元之間。

  英國:三年本科留學(xué)費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間,名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。

  加拿大:四年本科留學(xué)費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬-14萬元人民幣,生活費約為7萬元人民幣。

  澳大利亞:四年本科留學(xué)費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費較高,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,所以部分學(xué)生通過打工可以貼補生活。

  日本:讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等,因此,第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬-7萬元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

  出國留學(xué)是家庭的一個重大投資,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。

理財方案 篇5

  月光族每個月的工資都用于購物消費,銀行存款所剩無己,必要時還需要父母的贊助,理財自然無從談起。針對月光族的特點,理財專家建議,月光族理財應(yīng)從規(guī)劃自己開始。

  22歲的馮小姐是公司職員,月收入在2000元左右。由于家境較好,在她身上總能看到最新的時尚元素。當(dāng)然,她也是“月光族”的一員,月底薪水花光,她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經(jīng),她對此感到一片茫然,優(yōu)越的家庭條件,致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念,最新的投資理財工具,更是一概不知。

  像馮小姐一樣,在許多月光族看來,現(xiàn)在的薪水都不夠用,理財要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕,得大病的機率很低。這么早買保險,太浪費了。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說,事實上,月光族在理財方面的觀念較為滯后,而且對家人的依賴感很強,這與其優(yōu)越的家庭條件不無關(guān)系,使其從小沒有養(yǎng)成一個良好的理財習(xí)慣。

  隨著年齡的增長,月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費習(xí)慣,就會逐步感受到來自經(jīng)濟方面的壓力。到那時再來理財,已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務(wù)處方:作為一個年輕人,應(yīng)該對自己未來的.職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個很好的規(guī)劃,這樣更有利于未來的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費欲望,通過記賬的方式記錄日常開銷,并對每月的購物、交友、美容、健身等項目規(guī)定額度,避免超支;每月從工資收入中抽出一部分存入銀行,通過強制儲蓄的方式來養(yǎng)成存錢的習(xí)慣;適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險性投資,不斷積累投資經(jīng)驗;此外,還應(yīng)注意加強自身的保障,考慮到目前收入水平較低,可為自己購買意外傷害保險。

理財方案 篇6

  【退休老人理財案例】

  盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。

  近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財機進(jìn)行理財咨詢。

  【退休老人財務(wù)分析】

  在與盛先生進(jìn)行交流后,理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理,并對此分別做出了分析:

  盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。

  現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;

  房產(chǎn)一套,自居,市價約350萬元;

  中檔車一輛,約30萬元;

  無負(fù)債。

  無負(fù)債,家庭經(jīng)濟壓力;

  可用資金較多,適合進(jìn)行投資活動收支情況

  每月收入:夫婦退休金收入約8000元

  每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元

  每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入

  【退休老人理財方案】

  根據(jù)上述的財務(wù)分析,理財師為盛先生提出了如下理財建議,希望能幫助他實現(xiàn)理財目標(biāo):

  1、進(jìn)行組合投資獲益

  盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。

  2、適當(dāng)增加商業(yè)保險投入

  社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的`基礎(chǔ),而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此,理財師建議,盛先生可在社保基礎(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。

  3、堅持定期定額儲蓄

  由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金,理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。

  對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。

理財方案 篇7

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供2000元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績不錯,目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費,方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險,沒有購買商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問,并負(fù)責(zé)個人理財軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟狀況,本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費用增長為4%,中學(xué)階段費用按照當(dāng)前500元/月計算?蛻粝M55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬元

  基本日常支出:2萬元

  還貸支出:2.4萬元

  教育支出:0.6萬元

  年盈余:2.2萬元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險,對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財務(wù)分析

  客戶的主要財務(wù)事件時間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費用入學(xué)一次性費用2萬元,每年需要1.5萬元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費用合計9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費用11.8萬元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計算,根據(jù)最新的`養(yǎng)老保險制度規(guī)定,與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當(dāng)時職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費2000元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時也降低了客戶的家庭風(fēng)險。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場并不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品,或者銀行理財產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時當(dāng)前的股票市場不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場,具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準(zhǔn)備。

  理財方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析,只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬元的儲蓄

  ●第二年在合適機會下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費用和第一年的費用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

  ●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報·張培娟

理財方案 篇8

  客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬,理財產(chǎn)品20萬元,家庭年收入40萬元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級,計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財方案?

  可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃:

  1、子女教育規(guī)劃:

  客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。

  2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃:

  客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費支出10萬,假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,15年后,客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

  3、投資規(guī)劃:

  客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財,貨幣市場資金,低風(fēng)險信托等),20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,陽光私募基金,保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的'養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

  4、對客戶家庭的其他建議:

  建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場,在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

理財方案 篇9

  活動主題:黃金投資的優(yōu)勢

  活動目的:本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢,調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性,展現(xiàn)我公司強大的技術(shù)實力,為今后的營銷打下堅實的基礎(chǔ)。同時,樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間:20xx年10月日

  活動地點:萬利財富廣場20層

  參加人員:公司員工、意向客戶

  預(yù)計到場人數(shù):

  活動要素:珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

  合作商家:SPA會所、誠誠酒城

  活動總協(xié)調(diào):王慶賓

  前期準(zhǔn)備

  一、 禮品

  1、金恒豐DIY紅包:內(nèi)含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。(每個信封做好編號,方便抽獎,成本約2元/個)

  2、金恒豐DIY茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主題語,旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。(成本約18元/個)

  3、金恒豐DIY筆記本:印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)

  二、活動設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

  1、現(xiàn)場簽單所需硬件(攝像機,照相機,掃描儀等) 負(fù)責(zé)人:

  2、會議記錄所需硬件(攝像機,照相機,收集會場記錄,剪接并儲備二次營銷使用)負(fù)責(zé)人:

  3、音響設(shè)備,金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人:

  4、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內(nèi),其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人:

  5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負(fù)責(zé)人:

  6、奢華展臺,珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人:

  7、會場所需資料(公司介紹,投資資料展示,產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人:

  8、記錄紙,筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,客戶到來之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括:客戶的信息記錄,手機號碼,QQ,電子郵箱,投資理念,曾做過的投資項目等資料。)會場入口登記負(fù)責(zé)人:

  9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人:

  10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人:

  11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人:

  12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會議室負(fù)責(zé)人:

  三、會場布置

  A、桌椅擺放,中間以及兩邊留著過道

  B、場內(nèi)條幅:“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

  2、寫字樓入口(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)

  3、會議室內(nèi)內(nèi)(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹,投資產(chǎn)品對比圖,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品優(yōu)勢介紹)

  4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

  活動流程:

  1、客戶到達(dá)萬利財富廣場樓下時,由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,在等電梯的過程中,簡單為客戶介紹理財會的情況,調(diào)動客戶積極性。

  2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層,先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

  3、由我公司員工安排客戶登記入場,并及時倒水,送宣傳頁。。

  4、在客戶入場等待活動開始的過程中,播放金恒豐的宣傳廣告片。

  5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

  6、嘉賓差不多到齊之后,主持人進(jìn)場,宣布理財會開始。

  7、會議由丁磊主持,張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

  附:主持詞

  主持人臺詞:女士們,先生們,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,要來聊錢啦,跟往常一樣討論發(fā)財之道,在座的不是白坐的,坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位,也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機!

  (張明講話)

  主持人進(jìn)場:感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路!我們平時多理財,“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇,還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比,看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒?下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字,會不會是您今天的幸運數(shù)字呢?!關(guān)于這個抽獎人,我們該選誰呢?!我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙,有自告奮勇的嗎???好!有請這位女士!

 。ǔ楠劖h(huán)節(jié)進(jìn)行時)

  非常感謝這位女士的幫助,也祝賀XX號嘉賓,幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值XXX元的法國紅酒一瓶,恭喜!請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運,真是羨慕嫉妒恨啊!不過,沒關(guān)系,我們今天也非常幸運的請來黃金理財師:王先生來和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗。有請??

  (王慶斌講話)

  感謝專家團(tuán)隊給我們帶來的理財經(jīng)驗!希望今天的相聚是有收獲的,您不僅認(rèn)識了這么多的朋友,還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機,可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問,請繼續(xù)請教我們的專家團(tuán)隊。

  8、最后環(huán)節(jié)為自由提問,每位金恒豐員工在過道中巡回,積極為客戶答疑。 附:金恒豐員工講解過程中的一些建議:

  核心理財會思想之一、營銷不是賣,而是和客戶一起買!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品,并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候,你會發(fā)現(xiàn),客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。

  核心理財會思想之二:沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,只有找不到需求差異的'銷售。再往深里說,其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異,而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候,才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品,而是在說需求。

  核心理財會思想之三:在你不知道客戶想買什么之前,你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中,沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的,所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰,就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。

  核心理財會思想之四:客戶重視自己說的話,和自己所得出的結(jié)論,而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi),所以top sales要學(xué)會把自己想說的話,讓客戶說出來,并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

理財方案 篇10

  為更好地培養(yǎng)隊員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質(zhì),引導(dǎo)隊員通過自己的辛勤勞動所得購買隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手,讓隊員從中學(xué)會節(jié)約、學(xué)會付出、學(xué)會服務(wù)、學(xué)會感恩。特制定本活動方案。

  一:活動時間:

  20xx年10月起長期堅持開展下去

  二、活動啟動

  1、廣泛宣傳、發(fā)出號召:各學(xué)校大隊部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊員發(fā)出倡議:宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書,號召隊員們不向家長要一分錢,用自己的雙手創(chuàng)造財富,變廢為寶,組建紅領(lǐng)巾回收公司,用自己的辛勤勞動所得購買《爭章手冊》,隊章、隊報等,并把多余的錢攢起來,作為紅領(lǐng)巾愛心基金,去幫助需要幫助的.小伙伴。

  2、成立大隊變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛心基金會:各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站,各中隊成立廢品收集站,在隊員中公開招聘站長及其他工作人員,請中隊輔導(dǎo)員參與帳目的管理和監(jiān)督,隊員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來,適時為班級購買隊章、隊報,同時多余的錢存入大隊部的紅領(lǐng)巾愛心基金中,用來幫助需要幫助的小伙伴。

  三、活動建議:

  各中隊積極開展“雛鷹回收行動”,動員身邊的每個人節(jié)約每一張紙,把舊報刊雜志收集起來,或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來,統(tǒng)一回收、變賣。

  每個班級里設(shè)一個回收箱(最好由學(xué)校統(tǒng)一規(guī)格、統(tǒng)一制作、統(tǒng)一指定擺放位置),并由專門同學(xué)管理回收箱,回收箱滿后再指定時間將物品送往大隊部變廢為寶中轉(zhuǎn)站,由大隊中轉(zhuǎn)站管理并計好回收物數(shù)量,大隊中轉(zhuǎn)站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用于學(xué)校表彰及中隊表彰

  大隊中轉(zhuǎn)站每周五12:00——13:00接收各中隊回收物。

  崗位設(shè)置:

  大隊部:站長一名(負(fù)責(zé)記賬)清點員2名(協(xié)助站長完成工作)

  各中隊:站長一名(記好本班賬目)管理監(jiān)督員2名

  四、激勵辦法:

  1、學(xué)校定期公布各中隊帳目并進(jìn)行評比,將積極表彰在本次活動中表現(xiàn)突出的中隊及個人,并通過學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳。

  2、向表現(xiàn)突出的隊員頒發(fā)節(jié)約章、愛心章等特色章目。

  五、活動要求:

  1、希望各校認(rèn)真落實通知要求,結(jié)合學(xué)校實際部署實施,做好宣傳、教育工作,廣泛動員、深入開展,確保活動順利有序的進(jìn)行。

  2、進(jìn)一步加強隊員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育;培養(yǎng)隊員之間互幫互助、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神,讓文明、節(jié)約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個角落,吹進(jìn)隊員的心中。

  xx中心校

  20xx年9月25日

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