個人理財計劃書

時間：2023-02-20 16:42:58 計劃書我要投稿

個人理財計劃書通用

　　人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，相信大家對即將到來的工作生活滿心期待吧！一起對今后的學習做個計劃吧。計劃到底怎么擬定才合適呢？下面是小編幫大家整理的個人理財計劃書通用，歡迎大家分享。

個人理財計劃書通用

個人理財計劃書通用1

　　張先生今年26歲，某會計師事務所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。

　　第一部分客戶當前狀況和財務目標

　　(一) 基本情況

　　張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

　　張先生現(xiàn)正值風華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

　　(二) 客戶當前財務狀況

　　1、資產(chǎn)負債狀況

　　目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

　　2、收支情況

　　張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

　　在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ�，工作有很好的前景，因此收入應會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。

　　在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應好好規(guī)劃下。 3、其他

　　張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

　　(三) 客戶財務目標

　　張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

　　除此之外，張先生還希望結婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。

　　第二部分財務策劃假設

　　(一)基本假設

　　為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

　　1、通貨膨脹

　　隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

　　2、房價變動

　　由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

　　3、收入增長

　　根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的.年均增長率為8%。 4、投資回報率

　　金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

　　(二)客戶風險承受能力

　　基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

　　張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。

　　第三部分理財策劃方案

　　(一)購房計劃

　　張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。

　　(二)購車計劃

　　張先生希望結婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

　　由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。

　　(三)保障計劃

　　擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

　　(四)投資規(guī)劃

　　若想在不影響日常生活質量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產(chǎn)品。

　　1、銀行理財

　　銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。

　　目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

　　(2)人民幣結構性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質上來說沒有多少差異，風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

　　2、股票

　　金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。

　　根據(jù)張先生目前的財務狀況看，應該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一

　　這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。

　　張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

　　在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力，

　　選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。

　　第四部分總結

　　經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向實現(xiàn)的道路。

　　(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃，達到結婚目標;

　　(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃，達到購車目標;

　　(3) 建議投了保險，有了生活的保障;

　　(4) 購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;

　　(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

　　例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。

　　我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎�；诶碡�?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財?shù)穆�，讓我們的財富得到更好的利用�?/p>

個人理財計劃書通用2

　　一、淺談

　　就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

　　我們現(xiàn)在處于一個"青黃交接"的時期，一方面父母會定期給自己一些"收入"，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?

　　是開口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?

　　很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!

　　所以我說：對于我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

　　二、現(xiàn)狀分析

　　看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?

　　調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是"金領"的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

　　那么他們的錢又花到什么地方去了那?

　　城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

　　除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

　　中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。

　　在"你的理財風格屬于哪種類型"測試中，"穩(wěn)健型"投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇"激進型"投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風險的投資方式。

　　當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

　　相信自己，拒信他人

　　被問及"是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)"時，大多數(shù)人選擇了"用不著"這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

　　三、個人規(guī)劃

　　1. 學生時期

　　就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。

　　我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

　　大二下

　　收入：

　　1020xx年春節(jié)，應該可以有600元的"壓歲錢"。

　　09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。

　　開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

　　其他收入，300元。

　　總：3860元

　　支出：

　　生活資料：300元

　　衣服：500元

　　水果、零食：400元

　　聚餐、耍：400元

　　車費：160元

　　其他：200元

　　總：1750元

　　總剩余：1860元

　　備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

　　以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

　　后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!

　　2. 初期工作時期

　　學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

　　工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

　　工作初期當然要"開源節(jié)流"了!

　　盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

　　3.不到40歲

　　我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

　　你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說，客戶應該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

　　說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。

　　此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

　　麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

　　4.40-55歲

　　一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。在這個時期，你應該盡可能多地投資相關退休計劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

　　克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的'情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會。

　　為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

　　麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。

　　5.55歲以上

　　隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

　　路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的情況。

　　最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關注的是退休安全。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

　　這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。

　　考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。

　　伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。

　　四、總結

　　本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。

　　最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!

個人理財計劃書通用3

　　一、淺談

　　就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

　　我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?

　　是開口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?

　　很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!

　　所以我說：對于我們學生而言，理財是迫不及待的問題。

　　二、現(xiàn)狀分析

　　調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

　　那么他們的錢又花到什么地方去了那?

　　中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。

　　在“你的理財風格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風險的投資方式。

　　當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的.機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

　　相信自己，拒信他人

　　被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

　　三、個人規(guī)劃

　　1. 學生時期

　　就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。

　　我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

　　收入：

　　1010年春節(jié)，應該可以有600元的“壓歲錢”。

　　09-10學年第二學期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。

　　開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

　　其他收入，300元。

　　總：3860元

　　支出：

　　生活資料：300元

　　衣服：500元

　　水果、零食：400元

　　聚餐、耍：400元

　　車費：160元

　　其他：200元

　　總：1750元

　　總剩余：1860元

　　備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

　　以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

　　后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯!

　　2. 初期工作時期

　　學生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。

　　工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

　　工作初期當然要“開源節(jié)流”了!

　　盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

　　3.不到40歲

　　4.40-55歲

　　克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會。

　　麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。

　　5.55歲以上

　　隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

　　路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的情況。

　　伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務狀況良好、信用評級可的公司購買年金。

　　四、總結

　　最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!

個人理財計劃書通用4

　　一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾

　　二.活動背景：在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大�，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。

　　三.活動目的：

　　1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。

　　2. 加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。

　　四.活動時間：待定

　　五.活動地點：待定

　　六.活動對象：全校學生

　　七.活動主辦方: xx社團

　　八.參賽資格：

　　在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)

　　九.活動安排：

　　(一)活動前期：

　　1.海報宣傳：

　　做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

　　2.網(wǎng)絡宣傳：

　　及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。

　　3.傳單宣傳：

　　到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內(nèi)容寫在黑板上。

　　4.活動報名：

　　1. 報名時間及地點：xxxxxx

　　2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx

　　3. 賽前講座：

　　x月xx日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。

　　(二)活動中期：

　　比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%，決賽分數(shù)占比賽成績40%.

　　初賽階段：

　　一. 初賽題目：

　　每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞�，我們很多人所�?jīng)歷的時間點是大致相同的.，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　2、消費規(guī)劃

　　3、信貸規(guī)劃

　　4、保險規(guī)劃

　　5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

　　6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)

　　要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品)。

　　7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　8、財產(chǎn)的分配與傳承

　　在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。

　　要求：

　　1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。

　　2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

　　(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)

　　(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產(chǎn)負債、收入支出等)

　　(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

　　a、客戶的財務狀況總體評價;

　　b、財務狀況與投資目標的匹配度。

　　3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準。

　　4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

　　5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。

　　6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。

　　7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。

　　8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。

　　二.初賽評選：

　　由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

　　決賽階段：

　　決賽將和頒獎晚會一起進行。

　　要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關于理財規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

　　之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。

　　(三)活動后期：

　　活動結束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

　　十.比賽階段工作人員及工作安排：

　　1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

　　2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。

　　3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。

　　4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。

　　5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

　　6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

　　7.網(wǎng)絡信息部：負責網(wǎng)絡上有關的比賽事項更新。

　　8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。

　　十一.資金來源：

　　由xxx提供。

　　十二.活動預算。

個人理財計劃書通用5

　　理財是理性與感性的結合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

　　一、基本情況

　　進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。

　　二、目前財務狀況

　　我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。

　　三、理財目標

　　我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的`理財經(jīng)費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。

　　四、理財規(guī)劃

　　1.總體規(guī)劃

　　月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具體規(guī)劃

　　(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用ExCEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。

　　(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據(jù)ExCEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。

　　(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。

　　(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。

　　(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

　　五、理財規(guī)劃結論

　　大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!

個人理財計劃書通用6

　　我叫xxx，于200X年畢業(yè)于X大學專業(yè)，曾經(jīng)在證券任理財經(jīng)理一職。X年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實�，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好"，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務

　　我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務，使一些潛在的`客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

　　單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。

個人理財計劃書通用7

　　迎來xx喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

　　銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務收入和經(jīng)營目標為20xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

　　20xx年學習業(yè)務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學習不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點和支行做出理財師應有的貢獻。

　　20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業(yè)務知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領導配合默契，按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。

　　個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務的`銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃�，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

　　20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4xx張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。

　　20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

　　通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到4xx多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質提高勤奮工作。

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