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個(gè)人家庭理財(cái)計(jì)劃書
理財(cái)是一種本領(lǐng)也是一項(xiàng)技巧，會(huì)理財(cái)?shù)娜四軐⒆约旱呢?cái)務(wù)用到刀刃上，讓錢生錢！以下是小編分享的：個(gè)人家庭理財(cái)計(jì)劃書，歡迎大家閱讀！
個(gè)人家庭理財(cái)計(jì)劃書 篇1
一、了解個(gè)人和家庭的收支情況，清點(diǎn)資產(chǎn)債務(wù)
要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。
很多人會(huì)感覺制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
二、尋找合適的投資理財(cái)方式
制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了，可以退而求其次，選擇P2P網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。
三、定期總結(jié)反思已有的'個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃
一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來，并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。
另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
個(gè)人家庭理財(cái)計(jì)劃書 篇2
考慮一 現(xiàn)在就開始投資理財(cái)
“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，通向財(cái)務(wù)自由的第一步，就是立即將收入中的10%~25%強(qiáng)迫用于投資理財(cái)。
要拿錢去投資，當(dāng)然須先消除后顧之憂，所以要把意外、疾病等可能發(fā)生的費(fèi)用準(zhǔn)備好，而保險(xiǎn)卻可以做到當(dāng)這些風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，給予即時(shí)的補(bǔ)償，以減少甚至避免家庭理財(cái)計(jì)劃的中斷。
考慮二 制定目標(biāo)
不論是子女的教育費(fèi)用、買房或退休養(yǎng)老金，都必須要訂個(gè)目標(biāo)，全力去達(dá)成。
要達(dá)成這些目標(biāo)，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險(xiǎn)，子女教育金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)都可以在一定程度上幫你達(dá)成這些目標(biāo)。
考慮三 先保值再增值
最安全且可行的就是銀行和保險(xiǎn)了，銀行保的是本，而保險(xiǎn)保的是值，還可能增值呢。
考慮四 量體裁衣
不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇適合自己的.投資理財(cái)工具，這其中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法就是保險(xiǎn)了，保險(xiǎn)的目的就是，保戶可借著投保將某些特定的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生約定的意外事故而遭受損失時(shí)，可從保險(xiǎn)公司那里獲得補(bǔ)償。
考慮五 養(yǎng)成定期投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣
投資必須養(yǎng)成習(xí)慣，成為你每個(gè)月的功課，無論投資金額多少。
每月繳納保費(fèi)也可以強(qiáng)迫你養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。
考慮六 長(zhǎng)線是金
調(diào)查顯示，3/4的千萬富翁在做至少5年的長(zhǎng)期投資。
趁著年輕買保險(xiǎn)，繳費(fèi)便宜且輕松，可以減輕不少壓力，而且也是不錯(cuò)的長(zhǎng)線投資哦。
考慮七 把稅務(wù)局當(dāng)作投資理財(cái)伙伴
注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財(cái)工具，使稅務(wù)成為致富的助手。
記住，保險(xiǎn)受益人所得全部免稅。
考慮八 適當(dāng)分散投資風(fēng)險(xiǎn)
很多投資人都知道“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”來分散投資風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)就是你一定要放的一個(gè)籃子。
要知道保險(xiǎn)就是急用時(shí)的現(xiàn)金，準(zhǔn)備好了急用錢，再去投資就后顧無憂了。
個(gè)人家庭理財(cái)計(jì)劃書 篇3
總的來說，一項(xiàng)合理有效的個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該包括四個(gè)方面，分別是財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。
財(cái)富積累 有財(cái)可理
只有有財(cái)可理，個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃才有其實(shí)際作用，連可理的財(cái)都沒有，還有什么可規(guī)劃的呢？積累財(cái)富的過程，說起來是很簡(jiǎn)單的，那就是“開源節(jié)流”。
男人是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢都大手大腳，且不愛記賬，針對(duì)這種情況，“爸爸們”一方面要在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)��；另一方面“爸爸們”要采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長(zhǎng)。
財(cái)富保障 保障財(cái)富源泉
每個(gè)家庭都有一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的'源泉，也就是家里經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。
他們對(duì)家庭財(cái)富的積累起著決定性的作用，頂梁柱出現(xiàn)問題會(huì)對(duì)家庭財(cái)富的積累帶來很大的負(fù)面影響，不僅僅是因?yàn)闆]有了財(cái)富源泉，還因?yàn)檫@可能帶來不小的財(cái)富支出。
所以，在個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中要對(duì)這樣的人實(shí)施重點(diǎn)保護(hù)，保護(hù)好了他們，就等于財(cái)富有了保障。
這可以通過購買保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)保障財(cái)富，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基本的作用就是當(dāng)意外、災(zāi)害發(fā)生時(shí)，可以為被保險(xiǎn)人提供財(cái)務(wù)補(bǔ)償。
財(cái)富增值 著眼未來
每一份個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費(fèi)用，比如自己退休后的養(yǎng)老費(fèi)用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費(fèi)用等，這么多的費(fèi)用，只靠工資來源的財(cái)富積累是無法供給的，這就要求個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中必須要有財(cái)富增值的部分。
針對(duì)這種情況，我們可以選擇股票、基金、實(shí)業(yè)投資等風(fēng)險(xiǎn)高收益高的投資品種來幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
財(cái)富分配 避免糾紛
財(cái)富分配最直接的形式就是財(cái)產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃是非常必要的。
根據(jù)法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產(chǎn)繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產(chǎn)計(jì)劃引起的。
所以，財(cái)富分配在個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃也占有很重要的位置。
雖然這種財(cái)富分配聽上去不太吉利，但是為了避免類似的紛爭(zhēng)，個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃財(cái)富分配必不可少。
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