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隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越重要，不僅活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、增加國(guó)家財(cái)政收入，還可解決我國(guó)的就業(yè)問(wèn)題，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展�？v觀(guān)世界各國(guó)，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中也都占據(jù)著重要地位。但是從目前的實(shí)際情況來(lái)看，中小企業(yè)在進(jìn)行融資過(guò)程中出現(xiàn)了供應(yīng)鏈松散、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全、供應(yīng)鏈金融管理制度不合理等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，不利于企業(yè)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)效益的提高。因此，需對(duì)中小企業(yè)融資視角下供應(yīng)鏈金融的建立與發(fā)展展開(kāi)具體的分析，研究出科學(xué)的解決對(duì)策。
第1篇：中小企業(yè)融資策略分析
摘要：我國(guó)中小企業(yè)迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為拉動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不可或缺的重要力量。
盡管?chē)?guó)家層面采取了一系列幫扶和鼓勵(lì)的政策和措施，但中小企業(yè)融資環(huán)境日漸惡化的趨勢(shì)仍然沒(méi)有得到根本性的解決，其中有企業(yè)自身發(fā)展的原因也有外部環(huán)境的原因。
本文結(jié)合當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及問(wèn)題，分析了問(wèn)題的癥結(jié)所在，并提出了對(duì)應(yīng)的策略。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資;策略
據(jù)資料統(tǒng)計(jì)顯示，中小企業(yè)創(chuàng)造了中國(guó)60%以上的GDP，貢獻(xiàn)了超過(guò)50%的稅收，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了50%以上的國(guó)有企業(yè)下崗人員。
中小企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著不可或缺的作用。
目前，我國(guó)中小法人企業(yè)數(shù)量超過(guò)1000萬(wàn)戶(hù)，占企業(yè)總數(shù)的99%。
中小企業(yè)已逐漸成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。
然而，融資難這一問(wèn)題長(zhǎng)期制約著中小企業(yè)的發(fā)展。
在中國(guó)，中小企業(yè)勢(shì)單力薄，很難得到銀行貸款的垂青，中小企業(yè)直接融資的比例僅占2%，絕大部分的銀行貸款都是通過(guò)間接融資的方式實(shí)現(xiàn)，這大大地增加了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。
1中小企業(yè)融資的困境
1.1中小企業(yè)直接融資困難重重
直接融資通常的方式是股權(quán)融資和債券融資。
國(guó)家對(duì)中小企業(yè)上市的門(mén)檻是很高的，根據(jù)我國(guó)《證券法》第五十條，要求股份有限公司的股本總額必須不少于人民幣3000萬(wàn)元才能申請(qǐng)上市，而證交所的要求就更高了，須不少于人民幣5000萬(wàn)元，這對(duì)我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)而言是望塵莫及的，雖然也有借“殼”上市的中小企業(yè)，但這也只是權(quán)宜之計(jì)。
另一個(gè)途徑就是債券融資，《證券法》第十六條規(guī)定公司公開(kāi)發(fā)行債券的條件是：股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于3000萬(wàn)元人民幣;有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于6000萬(wàn)元人民幣。
而我國(guó)中小企業(yè)的規(guī)模都不大，基本上都是私人個(gè)體等，很難滿(mǎn)足這樣的資金要求，這就導(dǎo)致中小企業(yè)很難直接融資。
1.2中小企業(yè)間接融資途徑受困
我國(guó)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理多半都有家族化的親系管理模式，企業(yè)管理層不是親人就是朋友，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理意識(shí)淡薄，結(jié)果是管理缺乏透明度，處理問(wèn)題時(shí)常不夠公允，帶有感情色彩。
此外，他們也大多沒(méi)有設(shè)立財(cái)務(wù)部門(mén)，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)人員，財(cái)務(wù)管理水平低，財(cái)務(wù)基層數(shù)據(jù)不完整，財(cái)務(wù)報(bào)表也不能真實(shí)反映企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，分析決策不到位，自有資金少，缺乏抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，信用等級(jí)較差，很難找到可靠的第三方擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)對(duì)他們的融資安全自然就缺乏信心，對(duì)他們的償還能力產(chǎn)生懷疑，必然會(huì)增加他們從銀行等金融機(jī)構(gòu)融資的困難。
1.3中小企業(yè)自身融資有限
我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的路徑主要有三種。
第一種是通過(guò)個(gè)人的資金積累發(fā)展壯大或由家庭成員合伙投資創(chuàng)辦;第二種是同事朋友合伙創(chuàng)辦;第三種是由國(guó)營(yíng)企業(yè)或者集體企業(yè)改制形成的。
它們的共同點(diǎn)是規(guī)模較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有限;所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)不能分離開(kāi)來(lái)，也就不能使其社會(huì)化和公開(kāi)化，勢(shì)必造成從金融機(jī)構(gòu)方面的融資難，這些企業(yè)轉(zhuǎn)而只能依靠自身的人脈關(guān)系來(lái)籌措資本，故而其能夠募集到的資金是非常有限的，會(huì)造成資金短缺，現(xiàn)金流斷流，進(jìn)而阻礙了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
2中小企業(yè)融資困境的原因分析
2.1內(nèi)部原因
2.1.1企業(yè)規(guī)模小，資信狀況不佳相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)之一就在于其經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)方式靈活，這些優(yōu)勢(shì)有利于中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中騰挪，但許多處于起步階段的中小企業(yè)由于發(fā)展歷史短、資產(chǎn)規(guī)模小、抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力差、盈利能力低下，這些元素很容易導(dǎo)致中小企業(yè)的倒閉，同時(shí)，其缺乏良好的歷史經(jīng)驗(yàn)業(yè)績(jī)以及被銀行認(rèn)可的擔(dān)保和抵押，僅靠租賃取得的廠(chǎng)房設(shè)備等無(wú)法滿(mǎn)足銀行關(guān)于貸款抵押物的要求，因此資信等級(jí)較差，金融機(jī)構(gòu)顯然不愿意將資金貸給他們。
2.1.2經(jīng)營(yíng)管理模式落后，財(cái)務(wù)制度不健全銀行是否發(fā)放貸款的前提是企業(yè)要能提供真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。
然而，當(dāng)前諸多中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式仍舊是傳統(tǒng)的家族化的親系管理模式，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展思維，缺乏自我防范和約束的機(jī)制，缺乏嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度。
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，決策分析不到位，內(nèi)部控制制度形同虛設(shè)，決策程序不科學(xué)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理常常是不得已而為之，企業(yè)壽命普遍較短。
金融機(jī)構(gòu)難以把握中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，往往只能拒絕對(duì)中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)。
2.1.3財(cái)務(wù)資金管理不到位，企業(yè)自身信用缺失目前，大多數(shù)中小企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善，資金管理缺乏統(tǒng)一的財(cái)務(wù)資金管理制度，財(cái)務(wù)決策具有很強(qiáng)的隨意性，有關(guān)財(cái)務(wù)方面的信息不暢，企業(yè)無(wú)法準(zhǔn)確把握全部資金信息，從而導(dǎo)致資金使用效率低下，財(cái)務(wù)管理成本上升，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大，嚴(yán)重制約著企業(yè)融資工作的順利進(jìn)行。
企業(yè)自身信用缺失明顯，偷稅、漏稅、制造假冒偽劣產(chǎn)品等現(xiàn)象泛濫，“不守信”已經(jīng)成為中小企業(yè)給大家的總體印象，導(dǎo)致銀行不愿意放貸。
2.2外部原因
(1)信貸渠道不暢通、手續(xù)繁鎖、成本偏高。
為了保護(hù)自身利益，銀行在向中小企業(yè)提供貸款時(shí)要求企業(yè)提供相應(yīng)的抵押和擔(dān)保，而且對(duì)于抵押品的要求比較高。
但是，中小企業(yè)都是處在發(fā)展的初級(jí)階段，可用于抵押擔(dān)保的固定資產(chǎn)為數(shù)不多，缺乏可持續(xù)發(fā)展能力，自然就失去了金融機(jī)構(gòu)融資的青睞。
另外，銀行信貸的程序繁鎖，而中小企業(yè)對(duì)資金的需求數(shù)量少，頻率高，這就增加了信貸的成本。
(2)針對(duì)中小企業(yè)的法律政策支持力度不夠。
我國(guó)現(xiàn)有的針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題的政策法規(guī)不夠規(guī)范、統(tǒng)一，國(guó)家雖已制定了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的有關(guān)規(guī)章制度，但與之相配套的法律法規(guī)尚不完善，缺乏規(guī)范性和統(tǒng)一性。
(3)社會(huì)信用制度不健全。
制約中小企業(yè)融資的另一原因就是信用問(wèn)題，主要是指企業(yè)信用的缺失和信用保障體系的缺乏。
針對(duì)中小企業(yè)抵押擔(dān)保難的問(wèn)題，各地先后成立了不同的貸款擔(dān)保公司，但是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)良莠不齊，仍然存在不少問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高、擔(dān)�；鹨�(guī)模小，這些都嚴(yán)重地阻礙了企業(yè)融資工作的發(fā)展。
3解決中小企業(yè)融資困難的對(duì)策
3.1加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，完善相關(guān)立法
政府要意識(shí)到中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性，必須加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，為中小企業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐，在政策上進(jìn)行有效的引導(dǎo)，發(fā)揮政府財(cái)政資金的杠桿作用，促進(jìn)中小企業(yè)良性發(fā)展。
可以針對(duì)中小企業(yè)出臺(tái)一系列的稅收優(yōu)惠政策或財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)減輕負(fù)擔(dān)，鼓勵(lì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)中小企業(yè)實(shí)施資金援助，來(lái)解決中小企業(yè)在初創(chuàng)、技改和出口方面的資金需求。
政府建立完善有關(guān)中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)。
《中小企業(yè)促進(jìn)法》以法律的形式為中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供有力的保障，但是，《中小企業(yè)促進(jìn)法》過(guò)于原則性，不便實(shí)施，應(yīng)制定具體的實(shí)施法規(guī)，如《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資法》、《中小金融機(jī)構(gòu)法》等，來(lái)規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資辦法和保障措施。
3.2提高中小企業(yè)竟?fàn)幜�，增�?qiáng)企業(yè)自身融資能力
隨著社會(huì)的發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
中小企業(yè)必須扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)的公司治理混亂、管理不科學(xué)、生產(chǎn)效率低下等局面。
中小企業(yè)要增強(qiáng)內(nèi)部融資能力，就必須明晰企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，應(yīng)加快自身的現(xiàn)代化制度改革，全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
要運(yùn)用科學(xué)、規(guī)范的手段來(lái)強(qiáng)化企業(yè)的內(nèi)部管理，尤其是財(cái)務(wù)管理制度，完善企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息制度，提高企業(yè)資金的利用效率。
要加快自身的技術(shù)創(chuàng)新，不斷提升產(chǎn)品的附加值，不斷提高企業(yè)發(fā)展的內(nèi)涵和企業(yè)信用度。
3.3推進(jìn)金融改革，拓寬中小企業(yè)融資途徑
大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，建立和完善中小金融機(jī)構(gòu)體系，為中小企業(yè)融資拓寬渠道，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
加大對(duì)中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，通過(guò)稅收優(yōu)惠降低企業(yè)的總體支出，利于中小企業(yè)資金的積累與成長(zhǎng)。
對(duì)于那些高新技術(shù)的中小企業(yè)，金融企業(yè)應(yīng)該實(shí)施優(yōu)惠的扶持政策，適當(dāng)?shù)亟档瓦@些企業(yè)的融資門(mén)檻，同時(shí)積極引導(dǎo)中小企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
此外，銀行應(yīng)不斷完善優(yōu)化自身的內(nèi)控機(jī)制，簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款的審批程序，可以開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)的貸款項(xiàng)目來(lái)滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求。
另外，金融機(jī)構(gòu)可以借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，不斷創(chuàng)新中小企業(yè)的融資方式，如：綜合授信、票據(jù)貼現(xiàn)融資、金融租賃、出口創(chuàng)匯貸款、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款和信用擔(dān)保貸款等。
3.4建立健全完善的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
中小企業(yè)的信用問(wèn)題一直是制約企業(yè)獲取資金的瓶頸。
建立健全完善的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，降低市場(chǎng)交易的成本和風(fēng)險(xiǎn)，提高市場(chǎng)交易的安全性是解決中小企業(yè)融資困難的根本途徑。
這需要政府牽頭，整合資源，建立全國(guó)性的中小企業(yè)征信系統(tǒng)體系。
由于中小企業(yè)與銀行之間的信息是不對(duì)稱(chēng)的，通過(guò)健全中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系，銀行就可以獲得申請(qǐng)貸款中小企業(yè)的真實(shí)信用狀況，也促使中小企業(yè)提高自身的信用水平，從而使中小企業(yè)獲取自身發(fā)展所需資金。
那些符合國(guó)家政策扶持、發(fā)展前景良好的中小企業(yè)都應(yīng)該歸屬于銀行擔(dān)保的范圍。
在這個(gè)過(guò)程中還需要有法律約束，對(duì)于不守信用的小企業(yè)給予相應(yīng)的懲罰。
除了健全擔(dān)保機(jī)制外，還應(yīng)該建立中小企業(yè)保證基金，分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)，提升其放貸意愿。
中小企業(yè)要努力提高自身素質(zhì)，要培養(yǎng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度的理念，按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求來(lái)運(yùn)作企業(yè)，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)制度，按時(shí)還貸，注重誠(chéng)信意識(shí)，獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同和信賴(lài)。
4結(jié)語(yǔ)
中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支柱，中小企業(yè)融資問(wèn)題關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展壯大。
中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決不僅需要企業(yè)加強(qiáng)自身管理，還需要政府和金融機(jī)構(gòu)的大力扶持，不斷完善中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系，唯此中小企業(yè)才能走上健康發(fā)展之路。
參考文獻(xiàn)
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第2篇：中小企業(yè)融資視角下的供應(yīng)鏈金融研究
摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)得到了進(jìn)一步發(fā)展。
但是由于中小企業(yè)自身存在的缺陷及金融危機(jī)的影響，中小企業(yè)在發(fā)展中一直被“融資難”“融資貴”所困擾，使得企業(yè)的資金供應(yīng)鏈出現(xiàn)斷裂的現(xiàn)象。
文章將對(duì)中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融問(wèn)題展開(kāi)分析，并提出一定的可行性建議。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資視角;供應(yīng)鏈金融;發(fā)展策略
隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越重要，不僅活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、增加國(guó)家財(cái)政收入，還可解決我國(guó)的就業(yè)問(wèn)題，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展。
縱觀(guān)世界各國(guó)，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中也都占據(jù)著重要地位。
但是從目前的實(shí)際情況來(lái)看，中小企業(yè)在進(jìn)行融資過(guò)程中出現(xiàn)了供應(yīng)鏈松散、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全、供應(yīng)鏈金融管理制度不合理等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，不利于企業(yè)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)效益的提高。
因此，需對(duì)中小企業(yè)融資視角下供應(yīng)鏈金融的建立與發(fā)展展開(kāi)具體的分析，研究出科學(xué)的解決對(duì)策。
一、進(jìn)行基于中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融研究的意義
進(jìn)行基于中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融的研究，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展以及企業(yè)供應(yīng)鏈金融體系的建立與完善有著重要意義。
首先，中小企業(yè)在進(jìn)行融資的過(guò)程中，遇到的問(wèn)題會(huì)限制中小企業(yè)的發(fā)展，而通過(guò)進(jìn)一步的研究可以更好地促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展;其次，隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，中小企業(yè)必須進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈體系，通過(guò)研究找出供應(yīng)鏈建立過(guò)程中存在的問(wèn)題，更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)的完善與發(fā)展;最后，中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、推動(dòng)自主創(chuàng)新和增加就業(yè)、解決民生問(wèn)題的重要根本。
因此解決了中小企業(yè)的融資困境，其他問(wèn)題也會(huì)迎刃而解，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
所以，進(jìn)行基于中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融研究，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
二、中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融建設(shè)中存在的問(wèn)題
(一)供應(yīng)鏈上企業(yè)之間關(guān)系松散，供應(yīng)鏈管理意識(shí)薄弱
在金融供應(yīng)鏈建立的過(guò)程中，信用是連接彼此重要的環(huán)節(jié)，但由于部分中小企業(yè)一味的追求利益最大化，缺乏誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，摒棄基本的道德底線(xiàn)，而且隨著收入的增加，物質(zhì)條件的改善，消費(fèi)者在選購(gòu)所需商品時(shí)，更看中的是商家所提供的售后服務(wù)，但是很多商品的售后卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上消費(fèi)者的需求。
正是這種信用意識(shí)的缺乏使得供應(yīng)鏈體系上的各個(gè)企業(yè)之間關(guān)系松散，不能承擔(dān)自身的基本責(zé)任，從而導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)斷鏈問(wèn)題。
此外，中小企業(yè)缺乏對(duì)供應(yīng)鏈的管理意識(shí)，也導(dǎo)致了中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融建設(shè)的重重困難。
因此為了更好地解決供應(yīng)鏈上企業(yè)之間關(guān)系松散，供應(yīng)鏈管理意識(shí)薄弱的問(wèn)題，就必須要進(jìn)一步提出切實(shí)可行的發(fā)展策略，促進(jìn)供應(yīng)鏈的建設(shè)與發(fā)展。
(二)商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系不完善
供應(yīng)鏈金融的建立離不開(kāi)商業(yè)銀行的支持，只有完善的銀行金融管理體系才可以更好地為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融的建設(shè)提供服務(wù)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
但從實(shí)際的調(diào)查來(lái)看，商業(yè)銀行并沒(méi)有建立起完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系，使得供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)面臨著巨大的融資風(fēng)險(xiǎn)，不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
由于供應(yīng)鏈金融體系是十分復(fù)雜的，商業(yè)銀行雖然出臺(tái)了一系列的信用評(píng)價(jià)體系，但卻不能從根本上控制融資風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融的漏洞仍然存在。
因此，商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系不完善的問(wèn)題必須要加以有效處理。
(三)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的電子化程度較低
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也要進(jìn)行深層次的改革，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的電子化。
但由于我國(guó)中小企業(yè)數(shù)目眾多、分布地域廣，對(duì)于有什么金融工具、具體又該怎么使用等問(wèn)題，很大一部分中小企業(yè)并不知道。
相對(duì)而言，經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)會(huì)比較了解，而處于偏遠(yuǎn)且經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)，融資工具依然還是比較落后的傳統(tǒng)的方法，這便導(dǎo)致了中小企業(yè)在地域上的發(fā)展差距擴(kuò)大。
這樣就使得供應(yīng)鏈金融電子化的速度放緩，不利于推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程。
(四)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的法律體系不健全
如今，我國(guó)很多與中小企業(yè)息息相關(guān)的法律法規(guī)，在內(nèi)容上有些重復(fù)和空白，現(xiàn)有的法律法規(guī)也不適用于中小企業(yè)的發(fā)展，這樣就限制了中小企業(yè)融資的供應(yīng)鏈金融的建設(shè)與發(fā)展，不利于推進(jìn)中小企業(yè)的融資渠道建設(shè)。
此外，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的法律體系不健全，也會(huì)使一些不法經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)有機(jī)可乘，出現(xiàn)嚴(yán)重的違紀(jì)現(xiàn)象。
由此可見(jiàn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的法律體系不健全的問(wèn)題，必須要采取合理的解決措施進(jìn)行解決，否則將會(huì)嚴(yán)重影響供應(yīng)鏈金融的合理建設(shè)與發(fā)展。
三、中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融建設(shè)的基本策略
(一)建立長(zhǎng)效供應(yīng)鏈協(xié)作機(jī)制，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力
為了更好地促進(jìn)中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融建設(shè)與完善，就必須要建立長(zhǎng)效供應(yīng)鏈協(xié)作機(jī)制，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。
首先，中小企業(yè)之間要建立起公平合理的協(xié)作機(jī)制，來(lái)進(jìn)行共同的發(fā)展約束，從而保證供應(yīng)鏈金融得到有效利用，促進(jìn)中小企業(yè)的科學(xué)發(fā)展。
此外，中小企業(yè)要不斷提高自身的金融能力，增加供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位，促進(jìn)中小企業(yè)的融資進(jìn)程。
(二)加強(qiáng)商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系建設(shè)
對(duì)于供應(yīng)鏈金融體系的建設(shè)來(lái)說(shuō)，除企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督和管理外，還需要金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈金融的建設(shè)與管理，這樣才可以更好地發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的作用，促進(jìn)中小企業(yè)的全面發(fā)展。
為了更好地促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)公供應(yīng)鏈金融體系的控制，需提高管理供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)中小企業(yè)的融資與發(fā)展，為中小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。
具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行需轉(zhuǎn)變相應(yīng)的融資戰(zhàn)略，建立專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)融資發(fā)展的金融服務(wù)體系。
從前期的咨詢(xún)到最后的貸款等所有環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行都必須提供相應(yīng)的金融服務(wù)。
而提供的金融服務(wù)中要包括專(zhuān)門(mén)針對(duì)小企業(yè)的客戶(hù)服務(wù)中心、中小企業(yè)信貸部等;商業(yè)銀行在貸款過(guò)程中，要適度放寬貸款條件，降低貸款門(mén)檻，簡(jiǎn)化貸款程序，不斷為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融的全面發(fā)展。
(三)積極開(kāi)展線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)
中小型企業(yè)要更好地適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的發(fā)展，需做到與時(shí)俱進(jìn)，積極的發(fā)展線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)金融的電子化、網(wǎng)絡(luò)化。
首先，中小企業(yè)之間必須要建立協(xié)調(diào)一致的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，使得彼此的電子化金融密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)金融供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)化連接，這樣可以減少金融供應(yīng)的基本成本，提高金融融資的基本效率，有效地促進(jìn)小型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
除此之外，中小企業(yè)還必須要提高企業(yè)內(nèi)部線(xiàn)上金融的基本設(shè)施建設(shè)，包括一些基本的電子設(shè)備以及一些專(zhuān)業(yè)化的員工，這樣才可以更好地與時(shí)代接軌，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的電子化進(jìn)程，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展與變革，使企業(yè)面臨更少的金融風(fēng)險(xiǎn)。
所以，積極開(kāi)展線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是中小型企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融體系建設(shè)，促進(jìn)中小企業(yè)融資的進(jìn)一步發(fā)展。
(四)完善相關(guān)法律法規(guī),強(qiáng)化金融監(jiān)管
必須建立健全相關(guān)的法律體系，制定專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融體系建設(shè)的完整的法律規(guī)定，填補(bǔ)內(nèi)容上的空白，并且刪除重復(fù)部分，不讓中小企業(yè)有投機(jī)取巧以及鉆法律漏洞的機(jī)會(huì)，追究和嚴(yán)懲中小企業(yè)逃避銀行貸款債務(wù)的行為，并且嚴(yán)懲相關(guān)部門(mén)的不作為行為。
除此之外，打造適合我國(guó)中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系，即政府等相關(guān)部門(mén)要充分發(fā)揮自身作用，監(jiān)督、指導(dǎo)建立“擔(dān)保機(jī)構(gòu)+中小企業(yè)+銀行等金融機(jī)構(gòu)”三位一體的信用擔(dān)保體系，完善相關(guān)信用法律。
通過(guò)相關(guān)法律體系的建立健全，促進(jìn)民間借貸、相關(guān)部門(mén)和中小企業(yè)的有機(jī)結(jié)合，從而進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，強(qiáng)化金融監(jiān)管。
四、結(jié)語(yǔ)
通過(guò)以上分析可以看出，要想徹底解決我國(guó)中小企業(yè)融資視角下供應(yīng)鏈金融建設(shè)的困境，必須從企業(yè)、相關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)等三方面出發(fā)。
中小企業(yè)要從自身出發(fā)，不斷改進(jìn)和完善自己，增強(qiáng)自身的融資能力以及金融管理能力，積極承擔(dān)責(zé)任;相關(guān)部門(mén)要完善相關(guān)政策，切實(shí)從中小企業(yè)的角度出發(fā)，為中小企業(yè)融資提供一個(gè)相對(duì)寬松、可持續(xù)的政策環(huán)境;金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略觀(guān)念，擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)范圍，打造適合中小企業(yè)融資的金融工具。
通過(guò)三方共同努力，在不久的將來(lái)，中小企業(yè)融資困境必然會(huì)沖破瓶頸，中小企業(yè)發(fā)展也將達(dá)到一個(gè)新的高度。
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