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淺談物流金融風(fēng)險(xiǎn)分析
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摘要：隨著我國(guó)物流及供應(yīng)鏈的發(fā)展，物流與資金流逐漸形成合流趨勢(shì)。越來越多的物流企業(yè)開始從事物流金融業(yè)務(wù)。但隨著物流業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。本文應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)矩陣分析法分析物流金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)影響的程度。為從事物流金融業(yè)務(wù)的企業(yè)管理和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供參考。
關(guān)鍵詞：金融物流 風(fēng)險(xiǎn)分析 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)矩陣
一、物流金融概念及現(xiàn)狀
1.1金融物流概念
金融物流(Finance Logistics)是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過程，為應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品而發(fā)生的物流活動(dòng)，通常指質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。
1.2我國(guó)金融物流現(xiàn)狀
國(guó)內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展處于探索階段，但近年來發(fā)展速度很快。國(guó)內(nèi)大型物流倉儲(chǔ)企業(yè)因?yàn)榫哂刑鞎r(shí)、地利、人和的先決條件和較大規(guī)模、良好行業(yè)信譽(yù)和充足資本儲(chǔ)備，在物流金融業(yè)務(wù)拓展方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢(shì)。
二、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分析
2.1風(fēng)險(xiǎn)的概念
風(fēng)險(xiǎn)大致有兩種定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性;而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性。若風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)屬于此類。而風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險(xiǎn)中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般積極進(jìn)取的投資者偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤(rùn)，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。
2.2風(fēng)險(xiǎn)分析的概念
風(fēng)險(xiǎn)分析有狹義和廣義兩種，狹義的風(fēng)險(xiǎn)分析是指通過定量分析的方法給出完成任務(wù)所需的費(fèi)用、進(jìn)度、性能三個(gè)隨機(jī)變量的可實(shí)現(xiàn)值的概率分布。而廣義的風(fēng)險(xiǎn)分析則是一種識(shí)別和測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)、選擇和管理方案來解決這些風(fēng)險(xiǎn)的有組織的手段。它包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理三方面的內(nèi)容。本文中論及風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，都采用后一種定義。
三、物流金融風(fēng)險(xiǎn)
3.1環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
隨著我國(guó)新政策的不斷出臺(tái)，對(duì)物流金融會(huì)產(chǎn)生不同的影響。但是近些年來我國(guó)的總體政策比較穩(wěn)定，對(duì)于物流以及物流金融的政策更傾向于鼓勵(lì)與支持，所以國(guó)內(nèi)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不大。但是，國(guó)際環(huán)境如貿(mào)易、匯率等也會(huì)對(duì)我國(guó)物流金融產(chǎn)生影響。相對(duì)而言，國(guó)外環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大。
3.2法律風(fēng)險(xiǎn)
由于物流金融所涉及的主體很多，并且物權(quán)關(guān)系較為復(fù)雜，我國(guó)對(duì)于物流金融方面的法律規(guī)定還不甚完善。因此物流金融在操作過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。在發(fā)生糾紛時(shí)，解決糾紛所需的成本也較大。在拓展國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，不同的國(guó)家對(duì)金融業(yè)務(wù)又有不同的法律規(guī)定，所以面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。
3.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
物流金融的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源自于庫存質(zhì)押物的保值能力。隨著質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格的變化、市場(chǎng)匯率的變化、質(zhì)押物物理化學(xué)性質(zhì)的變化，物流金融也會(huì)面對(duì)很大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，物流金融業(yè)務(wù)無比要慎重選擇質(zhì)押物。
3.4內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)
內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)在大多數(shù)企業(yè)中普遍存在。組織機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合理、管理體制和監(jiān)督機(jī)制是否健全，工作人員素質(zhì)能否適應(yīng)物流金融業(yè)務(wù)的要求，管理層決策可能發(fā)生的錯(cuò)誤、偏差等都會(huì)給物流金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。
3.5運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
由于要深入客戶產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，從事物流金融業(yè)務(wù)的企業(yè)相對(duì)地?cái)U(kuò)大了運(yùn)營(yíng)范圍，也就增加了風(fēng)險(xiǎn)。
3.6技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
物流金融提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險(xiǎn)需要企業(yè)在運(yùn)行中及時(shí)發(fā)現(xiàn)、補(bǔ)充。
3.7安全風(fēng)險(xiǎn)
質(zhì)押物在庫期間發(fā)生火災(zāi)、地震、盜竊、超額損耗等造成的損失需要物流金融起也負(fù)責(zé)。
3.8信用風(fēng)險(xiǎn)
質(zhì)押物是否合法、手續(xù)是否齊全、合作方的誠信度都會(huì)對(duì)物流金融造成風(fēng)險(xiǎn)。
四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)矩陣分析方法簡(jiǎn)介
4.1方法描述
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)(Risk Assenssment Code：RAC)是定性風(fēng)險(xiǎn)估算常用的方法，它是將決定危險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)的兩種因素——危險(xiǎn)嚴(yán)重性(S)和危險(xiǎn)可能性(P)按其特點(diǎn)劃分為相對(duì)的等級(jí)，形成一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)矩陣，并賦以一定的加權(quán)值來定性的衡量風(fēng)險(xiǎn)大小。
4.2主要思想
通過定性分析和定量分析綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)影響和風(fēng)險(xiǎn)概率兩方面的因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目的影響進(jìn)行評(píng)估。
五、利用風(fēng)評(píng)價(jià)指標(biāo)指數(shù)矩陣對(duì)物流金融進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析
5.1嚴(yán)重度等級(jí)
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的損害程度，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的嚴(yán)重性定性地分為若干的等級(jí)。
5.2可能性等級(jí)
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻繁程度，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性定性地分為若干等級(jí)。
5.3危險(xiǎn)等級(jí)
采用RAC矩陣的方法來描述危險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)。在危險(xiǎn)矩陣中行的內(nèi)容表示為意外事件發(fā)生時(shí)所產(chǎn)生結(jié)果的嚴(yán)重程度(S);列的內(nèi)容表示意外事故發(fā)生的可能性，即意外事故發(fā)生頻率(P)。
5.4危險(xiǎn)矩陣評(píng)價(jià)方法等級(jí)劃分
表3矩陣中元素為加權(quán)指數(shù)，也稱為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)是結(jié)合危險(xiǎn)事件的可能性和嚴(yán)重性確定的，通常將最高風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)定為1，相對(duì)應(yīng)的危害性事件是頻繁發(fā)生的并有災(zāi)難性后果的事件;最低風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)定為4，對(duì)應(yīng)于危害性事件幾乎不可能發(fā)生并且后果輕微的事件�？紤]危害程度分別對(duì)安全、健康和環(huán)境的影響，矩陣中事故的危險(xiǎn)等級(jí)R其數(shù)值所對(duì)定的級(jí)別，
5.5方法應(yīng)用
下面對(duì)物流金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并用以上方法對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
六、結(jié)論
根據(jù)以上分析，在物流金融中法律風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)值為1，因此這兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的影響最大，在日常運(yùn)作中應(yīng)當(dāng)多注意防范這些方面的風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)值為2，也會(huì)對(duì)物流金融產(chǎn)生危害。但是由于發(fā)生的概率不大或產(chǎn)生的影響不大，所以帶來的危害也不是特別大。而運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)值分別為3和4，所以這兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流金融所產(chǎn)生的影響最小。
根據(jù)以上結(jié)論，從事物流金融的企業(yè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)防范法律風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。但由于本文所采用的是定性分析的方法，對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和可能發(fā)生的概率估算不準(zhǔn)確且具有主觀性，因此本文的結(jié)果還需要完善和調(diào)整。
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