國人金融理財

時間：2022-10-06 16:16:37 金融畢業(yè)論文我要投稿

相關(guān)推薦

國人金融理財

　　國人金融理財是小編為大家?guī)淼恼撐姆段�，歡迎閱讀。

　　摘要： “理財”一詞，最早見諸于20世紀90年代初期的報端。

　　隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

　　一般人談到理財，一般人想到的不是投資，就是賺錢。

　　實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。

　　關(guān)鍵詞：金融;理財

　　春節(jié)期間，孩子們或多或少會收到家長親戚給的壓歲錢，有的孩子自己會計劃著使用壓歲錢，有的孩子會把壓歲錢交給家長，有的孩子卻不知所措。

　　對于孩子們而言，壓歲錢是孩子們在步入社會之前并非靠勞動而所獲的財富。

　　孩子們?nèi)绾芜\用好壓歲錢，與家庭的理財觀和家長的態(tài)度有著密切的關(guān)系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的作用。

　　如何教育孩子們使用壓歲錢，是家長應(yīng)該面對的問題，這也是我們培養(yǎng)孩子金融理財，對其進行正確支配金錢教育的良好時機。

　　同時隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高水平的發(fā)展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關(guān)注。

　　現(xiàn)如今，大多數(shù)國人理財知識并不是很豐富，他們往往會認為購買股票、債券、基金等等便是理財，其實不然，這些只是表面而已，具體的實踐操作部分國人還存在著眾多疑惑。

　　不少人并沒有良好的理財觀念和知識，使得白白浪費了手中的資金。

　　因而，我們應(yīng)增強理財意識、多參加理財實踐，為自己合理有效的理財?shù)於▓詫嵉幕A(chǔ)。

　　國人理財包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面，所以既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。

　　首先，我先從個人理財開始談起。

　　所謂個人理財，是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

　　而現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。

　　財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不會受到嚴重的影響。

　　普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再或者就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高(起存5萬)。

　　買國債也是好辦法。

　　理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃與使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。

　　同時在理財之前，我們應(yīng)該先要做好以下的幾個方面：第一我們要學(xué)會節(jié)流，這也是我國五千年歷史長河留下亙古不變的優(yōu)良美德。

　　畢竟每個人的工資都是有限的，不必要花的錢就要節(jié)約，只要節(jié)約，還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　第二，做好開源。

　　李嘉誠曾經(jīng)說過：“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同。”這就是在告訴我們有了余錢，我們就要學(xué)會要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　第三，善于計劃。

　　理財?shù)哪康�，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好。

　　所以那些資金不充足，財產(chǎn)不殷實的人，實際上應(yīng)該比富人更需要投資理財，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　第四，合理安排資金結(jié)構(gòu)。

　　在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。

　　第五，根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率，高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。

　　適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

　　個人投資理財不僅可以提高生活品質(zhì)，還可以保障社會資金的流通，是實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。

　　當居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　因而，人既是消費者，又是投資者，從而使得社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，推動社會快速進步。

　　根據(jù)收集的資料，我認為國人投資理財有以下幾個特征：

　　第一，中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產(chǎn)份額增長。

　　同時，隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革，客觀上提高了個人收入水平的絕對額，個人支配的財產(chǎn)份額在 GDP 中的比重也相應(yīng)提高。

　　另一方面，由于國人節(jié)儉的美德，個人財富的存量不斷攀升。

　　第二，中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。

　　在過去的七八十年代，銀行長期包攬了全部的金融服務(wù)。

　　從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。

　　中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。

　　90 年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機構(gòu)，1995 年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的體制，這也從某種程度上規(guī)范了各類渠道的發(fā)展。

　　目前中國已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。

　　而各類理財?shù)墓ぞ咭苍诩ち业母偁幹胁粩嗤脐惓鲂�，擴展著個人投資理財?shù)目臻g。

　　第三，人們投資理財觀念趨于理性，投資與風(fēng)險意識日益增強。

　　個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，而理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內(nèi)因。

　　中國改革開放以來，人們的理財觀念發(fā)生了根本性的變化，許多人從只注重儲蓄，到投身于股市經(jīng)歷跌宕起伏，在投資理念方面日趨成熟。

　　風(fēng)險與收益相平衡的投資基本原則逐步體現(xiàn)在投資者的決策之中，這不僅有利于資本市場的規(guī)范發(fā)展，而且標志著個人投資理財日益成為社會經(jīng)濟進步的推動力。

　　第四，銀行存款利率逐年下調(diào)，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。

　　銀行的多次降息，使得我國已經(jīng)進入低利率時代。

　　在低利率時代中，儲蓄與其余種類投資的“比較利益”發(fā)生了重大變化，儲蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段，而股票、債券、基金、房地產(chǎn)、各類收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者，而且在客觀上分流了部分儲蓄存款，許多人憑著決策與機遇通過新興的投資渠道獲得了遠遠超過儲蓄利息的收益。

　　第五，中國加入 WTO，國際金融機構(gòu)的進入，使各種投資機會增多。

　　中國加入 WTO 后，國內(nèi)金融市場的交易規(guī)則、方式、工具等已逐漸與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務(wù)經(jīng)驗與風(fēng)險防范能力的國際金融機構(gòu)將大舉進入中國市場。

　　這些毫無疑問地將逐漸促使國內(nèi)投資者參與國際投資市場，并且有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機會不斷增多。

　　根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示及專家預(yù)測，未來10年中國宏觀經(jīng)濟仍將保持快速發(fā)展，經(jīng)濟年均增長速度將保持在7%-8%，到2020年GDP總量將達到140000億美元左右，人均GDP達到10000美元左右，按照世界銀行2000年的標準，中國將進入中上等收入國家的行列。

　　居民金融資產(chǎn)持續(xù)增長將為理財市場的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)，因此，雖然現(xiàn)階段我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展還不成熟，居民的理財知識和能力也還有待提高，我們?nèi)匀豢梢灶A(yù)測未來10年中國理財市場的發(fā)展將進入黃金時期。

　　這既為居民理財帶來了新的契機，也對居民理財提出了新的挑戰(zhàn)。

　　因此，投資者很有必要把握理財發(fā)展趨勢，早做準備，早定對策，使居民理財水平提高到一個全新的境界。

　　那我們應(yīng)如何規(guī)劃以及正確實施理財呢?

　　在規(guī)劃上，首先，統(tǒng)計自身資產(chǎn)狀況。

　　包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，清楚理財?shù)臄?shù)目，量力而行，這是最基本的前提。

　　其次，確定理財目標。

　　從各角度各方面來定性和定量地確定理財目標。

　　然后，清楚風(fēng)險偏好的類型。

　　應(yīng)該考慮任何情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)。

　　最后，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

　　理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。