金融生態(tài)文獻論文

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金融生態(tài)文獻論文

　　金融生態(tài)文獻論文【1】

金融生態(tài)文獻論文

　　摘要：目前關(guān)于金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的論述較多，但有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念不清晰。

　　為此，本文首先對前沿學(xué)者有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念界進行梳理，使得這兩個容易混淆的概念更加清晰，然后從金融生態(tài)評價體系、金融生態(tài)評價方法、金融生態(tài)評價未來的改進方向等方面進行梳理，為未來研究者進行定性和定量分析提供研究參考，最后是分析國內(nèi)有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境研究的一些成功和不足之處，以供未來各級政府、金融企事業(yè)單位和科研院所進行金融生態(tài)研究提供參考。

　　關(guān)鍵詞：金融生態(tài);金融生態(tài)環(huán)境;評價體系

　　一、金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念

　　金融是經(jīng)濟的核心。

　　經(jīng)濟社會的發(fā)展有助于整個金融系統(tǒng)的快速、高效發(fā)展，高效運行的金融體系反過來又促進整個社會、經(jīng)濟的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　因此，在一個地區(qū)經(jīng)濟社會的發(fā)展中，要提升其競爭力，就得有一個運轉(zhuǎn)良好的金融系統(tǒng)，要有這個系統(tǒng)的良性循環(huán)，就必須重視金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

　　關(guān)于金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念，早在2001年白欽先就已提出，但是，直到2004年，周小川才首次把生態(tài)學(xué)引入金融學(xué)，并且系統(tǒng)而較為深入地分析了金融生態(tài)問題。

　　自此以后，有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的相關(guān)論述大量涌現(xiàn)。

　　(一)金融生態(tài)

　　金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境二者并不等價。

　　金融生態(tài)是一個開放、復(fù)雜的動態(tài)平衡系統(tǒng)，它不但包括金融生態(tài)環(huán)境，而且還包括金融生態(tài)主體和金融生態(tài)調(diào)節(jié)等。

　　徐諾金(2005)指出，金融生態(tài)是金融與其環(huán)境之間相互關(guān)系的總和，是各種金融組織與其生存環(huán)境之間及其內(nèi)部金融組織相互之間的長期相互作用過程中，形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征、執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

　　李揚等(2005)認為，金融體系的運行不但包括政治、經(jīng)濟、文化、法制等基本要素，還包括這些要素的自身構(gòu)成及其變化，以及這些變化對金融生態(tài)系統(tǒng)的影響，它是由這些要素以及要素變化所形成的一個動態(tài)平衡系統(tǒng)。

　　(二)金融生態(tài)環(huán)境

　　金融生態(tài)環(huán)境則主要從金融外部運行機制、金融基礎(chǔ)條件等方面來探討改善金融生態(tài)的相關(guān)運作機理。

　　白欽先(2001)最早闡述了金融生態(tài)環(huán)境，他認為金融資源的開發(fā)和利用是提高資源利用效率的重要組成部分，而其開發(fā)利用過程和效率狀態(tài)則構(gòu)成一國經(jīng)濟的金融生態(tài)環(huán)境。

　　同時，還闡述了維持保護和改善金融生態(tài)環(huán)境的作用，得出金融的可持續(xù)發(fā)展必須以金融生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)性為前提。

　　周小川(2004)認為金融生態(tài)指的主要不是金融機構(gòu)的內(nèi)部運作，而是金融運行的外部環(huán)境，即金融生態(tài)環(huán)境。

　　他認為金融生態(tài)就是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進展及銀企關(guān)系等環(huán)境以及這些環(huán)境的改善。

　　徐諾金(2005)認為，金融生態(tài)環(huán)境包括硬環(huán)境和軟環(huán)境，硬環(huán)境由政治、經(jīng)濟、法律等制度構(gòu)成，軟環(huán)境由社會習(xí)俗、文化傳統(tǒng)等構(gòu)成，無論是硬環(huán)境還是軟環(huán)境都對金融生態(tài)主體的行為及運行情況有重大影響。

　　二、影響金融生態(tài)的主要因素及評價體系

　　毫無疑問，不同金融發(fā)展水平的地區(qū)，其金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境不一樣，由此構(gòu)成的評價體系也各不相同，以下就影響金融生態(tài)的主要因素和評價體系方面的相關(guān)研究進行討論。

　　(一)影響因素

　　就金融生態(tài)的影響因素而論，金融生態(tài)環(huán)境觀的學(xué)者多從造成不同區(qū)域金融生態(tài)巨大差異的原因進行分析，從中尋找改善的關(guān)鍵要素。

　　如李揚、王國剛(2005)、徐小林(2005)、鐘敏(2005)、湖南大學(xué)金融管理研究中心(2009)等幾乎都從法制環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展水平、金融發(fā)展水平、金融機構(gòu)獨立性、信用體系和文化等幾個方面研究影響金融生態(tài)環(huán)境的因素，認為這些因素是造成區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境差異的主要原因。

　　中國人民銀行德陽中心支行(2008)認為金融生態(tài)環(huán)境的條件狀況、金融主體的形態(tài)狀況、金融生態(tài)關(guān)系的互動狀況等是影響各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的主要因素。

　　其中金融生態(tài)的條件狀況包括經(jīng)濟、法制與誠信環(huán)境，金融主體的形態(tài)狀況包括風(fēng)險、結(jié)構(gòu)與活力狀況，而金融生態(tài)關(guān)系的互動狀況則包括維護與協(xié)調(diào)狀況。

　　金融生態(tài)系統(tǒng)觀的研究者則側(cè)重于分析金融生態(tài)系統(tǒng)失衡的主要原因，主要是從金融生態(tài)系統(tǒng)主體、生態(tài)環(huán)境和生態(tài)調(diào)節(jié)等方面進行闡述。

　　其中，金融企業(yè)的產(chǎn)權(quán)治理是其分析的重點。

　　皮天雷(2006)認為，我國金融生態(tài)法制缺陷的深層次原因是沒有真正實現(xiàn)從“人治”、“權(quán)治”到“法治”的根本轉(zhuǎn)變，以及非正式約束與市場經(jīng)濟還存在諸多矛盾。

　　趙振宇(2009)認為，金融生態(tài)失衡的原因在于內(nèi)部環(huán)境失調(diào)和外部環(huán)境惡化，主要包括金融市場缺乏競爭、國家過度保護、地方政府干預(yù)、缺乏有效中介服務(wù)、金融企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明晰、金融體制落后、監(jiān)管不力、退出規(guī)制不完善和信用環(huán)境不良等。

　　郭佳(2009)從法律制度缺陷、信用法律環(huán)境和金融執(zhí)法環(huán)境等方面分析了金融生態(tài)系統(tǒng)存在的問題。

　　黃可權(quán)(2009)從委托代理交易成本、產(chǎn)權(quán)制度、制度變遷形式等方面進行了分析。

　　(二)評價體系

　　除了影響因素外，一些學(xué)者在對金融生態(tài)或金融生態(tài)環(huán)境的評價中構(gòu)建了相應(yīng)的一些指標體系，由于各自視角不同，指標體系的構(gòu)建也存在差異。

　　人民銀行南充中心支行(2007)在做金融生態(tài)環(huán)境分析時，其指標體系的構(gòu)建分為三個層次：一級指標包括經(jīng)濟運行、社會信用、交易保障和金融綜合指標等四個方面，每個一級指標包括若干個二級和三級指標，共計14個二級指標和40個三級指標。

　　其中經(jīng)濟運行包括經(jīng)濟規(guī)模和增長能力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與城市化水平、企業(yè)競爭力、居民生活和保障水平四個二級指標;社會信用指標包括企業(yè)信用、居民信用、政府信用和征信制度發(fā)展四個二級指標;交易保障指標包括法律環(huán)境、政府行為和中介服務(wù)三個二級指標;金融綜合指標包括金融業(yè)務(wù)發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融部門獨立性三個二級指標。

　　胡濱(2009)在做金融生態(tài)環(huán)境評價時，指標體系由政府對經(jīng)濟的主導(dǎo)、經(jīng)濟運行的質(zhì)量、地區(qū)金融發(fā)展和信用基礎(chǔ)以及基礎(chǔ)建設(shè)四個一級指標和20個二級指標構(gòu)成。

　�、傩枰貏e說明的是在指標體系構(gòu)建及將其運用范圍最廣的是中國社科院的李揚等(2005、2007、2009)所做的研究，他們對全國各省市和核心城市的金融生態(tài)環(huán)境評價中都構(gòu)建了相應(yīng)的指標體系。

　　另外，像人民銀行洛陽市中心支行(2006)、人民銀行西安分行(2009)、湖南大學(xué)金融管理研究中心(2009)等都對金融生態(tài)環(huán)境評價構(gòu)建了相應(yīng)的指標體系。

　　不過，這些指標體系的構(gòu)建主觀性比較大，各自之間共性較少，沒有形成一套系統(tǒng)的、科學(xué)的評價體系。

　　三、金融生態(tài)的評價方法

　　在構(gòu)建了指標體系之后，接下來是采取什么樣的方法客觀、科學(xué)地評價各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境差異問題，與評價指標體系一樣，不同的研究者在對地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境做評價時所采用的方法也各不相同。

　　即使是相同的研究者，他們在不同的時期，或者面對不同的評價主體時所采用的方法也不盡相同。

　　如中國社科院的李揚等(2005)在對各省市和核心城市的金融生態(tài)環(huán)境做評價時采用的是數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法，之后，他們進行了持續(xù)的跟蹤研究和指標修改并在2007年采用因子分析和層次分析相結(jié)合的方法對各省市的金融生態(tài)環(huán)境進行評價。

　　人民銀行南充中心支行(2007)、劉偉玲(2010)等在做金融生態(tài)環(huán)境評價時所采用的則是加權(quán)函數(shù)法。

　　胡濱(2009)采用多元統(tǒng)計因子分析法構(gòu)建了多因素綜合模型。

　　中國人民銀行武漢分行金融生態(tài)辦公室課題組(2010)在對湖北省的金融生態(tài)環(huán)境進行評估時所使用的則是因子分析和主成份分析法。

　　韓占兵(2011)則使用面板數(shù)據(jù)回歸的方式對河南省的18個省轄市的金融生態(tài)環(huán)境水平進行測評。

　　蔡則祥(2011)等在對長三角地區(qū)的金融生態(tài)系統(tǒng)運行環(huán)境績效評估時所使用的是DEA模型。

　　總之，不同的研究者在對金融生態(tài)環(huán)境評價時使用了不同的方法，這與研究者的喜好和所掌握的方法有關(guān)系。

　　同時，不同的研究方法對數(shù)據(jù)要求的差異，也是造成研究方法不同的主要原因。

　　然而，相同研究對象，相同的數(shù)據(jù)，如果使用不同的測評方法可能得出不同的結(jié)果，這是金融生態(tài)環(huán)境測評中遇到的難題。

　　四、金融生態(tài)的改進和優(yōu)化

　　由于金融生態(tài)不但包括金融生態(tài)環(huán)境，而且還包括金融生態(tài)主體和金融生態(tài)調(diào)節(jié)等，而金融生態(tài)環(huán)境則不但包括金融外部運行機制、金融基礎(chǔ)條件，還包括如何改善金融生態(tài)的相關(guān)運作機理。

　　因此，金融生態(tài)的改進和優(yōu)化也是研究的主要內(nèi)容之一。

　　周小川(2004)從五個方面提出金融生態(tài)的改進和優(yōu)化方向：其一是建立良好的法律和執(zhí)法體系，其二是加快企業(yè)客戶的市場化改革，其三是完善社會信用體系，其四是提高審計、會計、信息披露等標準，其五是提高律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評估機構(gòu)等中介機構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平。

　　徐諾金(2005)指出我國金融生態(tài)環(huán)境在法律上存在立法思想滯后、體系不完善、執(zhí)法效率低及司法不規(guī)范等問題。

　　李揚等(2005)分析了非均衡制度是如何加大地區(qū)間金融生態(tài)環(huán)境的差距。

　　他們認為，在統(tǒng)一的經(jīng)濟體內(nèi)，各個地區(qū)之間不應(yīng)當(dāng)存在明顯的金融生態(tài)環(huán)境差異，但我國各地區(qū)之間的金融生態(tài)環(huán)境卻存在著巨大的差異。

　　造成金融生態(tài)環(huán)境巨大差異的原因有很多方面，其中，非均衡制度加大了地區(qū)間金融生態(tài)環(huán)境差距。

　　同時李揚等還強調(diào)，無論造成各省市金融生態(tài)環(huán)境差異的原因有多復(fù)雜，但在這當(dāng)中，最為關(guān)鍵的因素是地方政府行為。

　　因此，他們建議改變地方政府行政手段干預(yù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的傾向，轉(zhuǎn)而以培育市場主體完善市場體系搞好經(jīng)濟調(diào)控為主。

　　侯連卿等(2005)認為，由于金融業(yè)是建立在信用基礎(chǔ)之上的特殊行業(yè)，因此，金融生態(tài)狀況的改善，首要的問題就是在全社會范圍內(nèi)建立并形成良好的誠信機制。

　　他們分析了信用缺失對金融生態(tài)的制約及缺失的原因，提出了重建社會信用，改進金融生態(tài)環(huán)境的措施。

　　與侯連卿的觀點類似，張紫平(2007)通過分析社會信用體系和金融生態(tài)環(huán)境二者之間的關(guān)系，研究了我國社會信用體系建設(shè)對金融生態(tài)環(huán)境的影響，并提出了相應(yīng)的政策建議。

　　李揚、王國剛、劉煜輝等(2008)分析了地方政府行為模式及其對地區(qū)金融生態(tài)的影響，認為中國的經(jīng)濟改革是一個從中央向地方分權(quán)的過程。

　　分權(quán)化改革曾經(jīng)極大地激發(fā)了地方政府的積極性和活力，但過于強調(diào)下級政府自主動員資源的能力，導(dǎo)致金融資源配置的行政化不斷加強，從而導(dǎo)致當(dāng)前的金融運行出現(xiàn)各類問題。

　　五、各省(部)市有關(guān)金融生態(tài)的研究

　　各省市有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的研究，主要從定性和定量兩個方面來進行闡述，其中定量的居多。

　　在定量研究中，一般是先構(gòu)建一定的指標體系，而后采用一定的評價方法對各地區(qū)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境進行評價，大部分使用的都是前面所述的方法。

　　在所有這些研究當(dāng)中，最為權(quán)威的當(dāng)屬社科院金融研究所所長李揚為組長的課題組的研究，他們歷經(jīng)四年，對金融生態(tài)環(huán)境作了三次評價：2005年，對全國291個地級以上城市的金融資產(chǎn)質(zhì)量進行評級，對50個大中城市的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進行排名并做出評價;2007年，進一步深化2005年的研究成果，將金融生態(tài)環(huán)境評價的地域范圍大幅擴展，包含了30個省份和90個核心城市;2008-2009年度進一步擴大，對我國30個省份和100個核心城市的金融生態(tài)環(huán)境以及338個地區(qū)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量等級進行了評估。

　　除此之外，部分省市、中國人民銀行部分省市的分行或中心支行、高校的課題組以及某些個人研究者都對地區(qū)生態(tài)環(huán)境評價進行了大量的實證研究。

　　人民銀行南充中心支行(2007)構(gòu)建了一套評價指標體系，不過遺憾的是沒有帶入數(shù)據(jù)進行實證;胡濱(2009)采用多元統(tǒng)計因子分析法對黑龍江省13個地市的金融生態(tài)環(huán)境都做出了評價;中國人民銀行武漢分行金融生態(tài)辦公室課題組(2010)運用主成份分析法對湖北省16個州市的金融生態(tài)環(huán)境進行了評價;劉偉玲(2010)對黑龍江的金融生態(tài)環(huán)境體系進行了分析。

　　段福印(2011)構(gòu)建了一套指標體系對北京、上海、深圳三地的金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境進行了對比分析，韓占兵(2011)通過構(gòu)建一定的指標和評價方法對河南省18個地級市的金融生態(tài)建設(shè)進行了評價;蔡則祥(2011)等利用包絡(luò)模型(DEA)對長三角地區(qū)的金融生態(tài)系統(tǒng)運行環(huán)境績效進行了評估。

　　注釋：

　�、� 這20個指標是政府經(jīng)濟實力、預(yù)算內(nèi)外財政收支、財政缺口、預(yù)算內(nèi)外財政收入比、國家機關(guān)工作人員比重、行政事業(yè)收入比重、政府消費比重;人均GDP、投資效率、居民收入增速比、城鄉(xiāng)收入比、非國有工業(yè)總產(chǎn)值比重、非國有固定資產(chǎn)投資非國有金融部門金融支持、私人部門獲得的金融支持、消費信貸;律師比重、注冊會計師比重、養(yǎng)老保險制度建立面、事業(yè)保險制度建立面。

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　　金融創(chuàng)生態(tài)環(huán)境建設(shè)文獻研究【2】

　　[摘要] 2004年中國人民銀行行長周小川提出了“金融生態(tài)環(huán)境”這個概念:要求整個金融發(fā)展在更高層次上追求生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量和經(jīng)濟性,也是實現(xiàn)內(nèi)生機制對外生機制的替代,最終形成良性的循環(huán)機制。

　　截止目前,已有大量的學(xué)者和金融實踐者開始對金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)進行深入的研究。

　　其中較多的是從理論角度說明金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)重要性,如何建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的文章。

　　基于此,本文嘗試對相關(guān)文獻進行梳理,理清研究思路,指出將來的研究方向。

　　一、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

　　1.國內(nèi)研究現(xiàn)狀

　　2004年12月7日,《金融時報》刊發(fā)了周小川行長在“經(jīng)濟學(xué)50人論壇”所作的《完善法律制度,改進金融生態(tài)》的報告,將生態(tài) 概念引申到金融領(lǐng)域.

　　(1)金融生態(tài)環(huán)境的概念及包含的內(nèi)容

　　“金融生態(tài)”是一個非常具有中國特色的概念,涉及到的問題也主要是中國特有的,所以主要是國內(nèi)文獻。

　　“金融生態(tài)環(huán)境”概念由“金融生態(tài)”概念衍生而來,因此,對“金融生態(tài)環(huán)境”的研究應(yīng)當(dāng)始于對“金融生態(tài)”的界定。

　　周小川(2004)將生態(tài)學(xué)概念系統(tǒng)引入到金融領(lǐng)域,并強調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法來考察金融發(fā)展問題,他分析了法律環(huán)境對金融生態(tài)的影響,并對金融生態(tài)進行了微觀經(jīng)濟和宏觀經(jīng)濟、分析,認為“金融生態(tài)”是指金融運行的外部環(huán)境,金融運行的一些基礎(chǔ)條件,法律制度環(huán)境是金融生態(tài)的主要構(gòu)成要素,其次還包括市場體系的完善程度,中介服務(wù)體系的完善程度,企業(yè)改革也是改善金融生態(tài)的重要方面.

　　李揚(2005)在《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》一書中把金融生態(tài)系統(tǒng)界說為由金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成,兩者之間彼此依存、相互影響、共同發(fā)展的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

　　張鵬、姜玉東(2005)把金融生態(tài)概括為在一定時間和空間范圍內(nèi),金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品要素之間及其與外部制度環(huán)境之間相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征,執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

　　韓平(2005)認為金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展各種因素的總和,它既包括與金融業(yè)發(fā)展相互影響的政治、經(jīng)濟、法律、信用環(huán)境等因素,又包括了金融體系內(nèi)部各要素。

　　理論界主要從金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)各要素相互關(guān)系等幾個不同的側(cè)重度對金融生態(tài)的定義進行闡述和分析。

　　雖然側(cè)重點有所不同,但可以看到,其核心都在于金融系統(tǒng)的生態(tài)化,即如何模仿自然態(tài)系統(tǒng)來構(gòu)造金融的生態(tài)系統(tǒng),以實現(xiàn)金融發(fā)展和環(huán)境的相容。

　　應(yīng)當(dāng)說,作為一個全新的概念,這些專家和學(xué)者對金融生態(tài)的診釋為人們客觀認識和深入研究金融生態(tài)奠定了一定的基礎(chǔ)。

　　(2)建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的意義和作用

　　金融生態(tài)環(huán)境這一概念一經(jīng)提出就得到中國金融領(lǐng)域的學(xué)者和實踐參與者的認同,并做出了一些關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的相關(guān)研究文章。

　　這些文章主要集中在對如何建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境,金融生態(tài)學(xué)與社會、經(jīng)濟、法律等因素的理論分析。

　　張楠(2006)提出金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展是相互促進、相互依賴的。

　　一方面,經(jīng)濟決定金融,區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)健康發(fā)展;另一方面,金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化,有利于增強對信貸資金的吸引力,形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”,推動經(jīng)濟加快發(fā)展。

　　楊子強(2005)提出金融生態(tài)環(huán)境對商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義,指出了我國商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的一些問題,并對商業(yè)銀行如何開展金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作提出了對策建議。

　　王承萍(2005)在《和諧金融生態(tài)體系的構(gòu)建及區(qū)域金融生態(tài)的改善》一文中提到,良好的金融生態(tài)展示了統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、良性互動的科學(xué)發(fā)展觀,不僅有助于社會經(jīng)濟資源的有效配置,推動金融發(fā)展,也有助于保障經(jīng)濟秩序、維護社會誠信、推動國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

　　(3)金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成及其評價體系

　　由于理論界對金融生態(tài)的研究還處于萌芽階段,因此,對金融生態(tài)環(huán)境進行分析還不成體系。

　　金融理論的指標體系也有學(xué)者進行了研究,但相對較少。

　　伍旭川(2005)提出金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量評價體系的基本架構(gòu)。

　　金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系主要由三類指標組成,即總量增長速度指標、平均增長速度指標和結(jié)構(gòu)相對指標,它們構(gòu)筑了金融生態(tài)指標體系的基本框架。

　　朱子云、朱益超(2006)具體提出了評價金融生態(tài)環(huán)境的指標體系,但其研究還是停留在指標體系的設(shè)定,而沒有實證的數(shù)據(jù)驗證其個指標的相關(guān)性,可靠性。

　　中國人民銀行洛陽支行提出了區(qū)域金融生態(tài)指標體系的建立框架,并提出從定性和定量的角度評價金融生態(tài)環(huán)境。

　　中國社會科學(xué)院金融研究所(2005)發(fā)布了《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》,該報告的分析框架采用了城市的經(jīng)濟基礎(chǔ)、企業(yè)誠信、金融發(fā)展、司法環(huán)境、政府誠信、金融部門獨立性、社會誠信文化、中介服務(wù)發(fā)展、社會保障共計九個方面構(gòu)成一個城市的金融生態(tài)環(huán)境。

　　(4)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的障礙和問題

　　國內(nèi)學(xué)者呂怡(2007)、李娜(2007)和宋維彥(2008)等對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中面臨的障礙和問題作了相關(guān)研究。

　　綜合上述學(xué)者的研究觀點,得出金融生態(tài)建設(shè)中存在的突出問題是:①金融知識宣傳教育不到位,社會公眾金融知識匱乏。

　�、诮鹑谏鷳B(tài)法律環(huán)境缺位。

　�、劢鹑谏鷳B(tài)信用環(huán)境欠佳。

　�、芙鹑跈C構(gòu)自我調(diào)節(jié)機制失衡。

　　⑤金融產(chǎn)權(quán)制度缺陷。

　�、迏^(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理,產(chǎn)品趨同化嚴重。

　　(5)如何建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境

　　王承萍(2005)在《和諧金融生態(tài)體系的構(gòu)建及區(qū)域金融生態(tài)的改善》一文中指出,要完善金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)該從以下方面著手:(1)以完善金融產(chǎn)權(quán)制度為中心,突出股東在金融生態(tài)體系中的核心地位和作用。

　　(2)以市場原則為基礎(chǔ),加快出臺有關(guān)金融機構(gòu)破產(chǎn)和存款保險制度的法律,盡快建立起以此為主要內(nèi)容的生態(tài)調(diào)節(jié)機制。

　　(3)以保護債權(quán)為中心,明確債權(quán)人的有關(guān)權(quán)利,為金融生態(tài)的平衡提供良好的社會信用環(huán)境和規(guī)范有序的社會信用秩序。

　　(4)以風(fēng)險控制為天職,以失職追究制度為重點,盡快制定和完善金融監(jiān)管的績效評估和考核機制,把監(jiān)管主體的職責(zé)真正引導(dǎo)到保護社會公眾利益的軌道上來。

　　高超(2007)運用因子分析法對黑龍江省金融生態(tài)環(huán)境進行了實證分析和評價。

　　通過對構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、制度環(huán)境等一系列因子進行了分析,指出金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中法制環(huán)境因子不到位和信用環(huán)境因子弱化的突出現(xiàn)象。

　　故在金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)中要重點建設(shè)政府引導(dǎo)的金融生態(tài)鏈,將法制和信用建設(shè)放在首位。

　　二、國外研究現(xiàn)狀

　　國外研究中,幾乎還沒有出現(xiàn)金融生態(tài)(Financial ecology)這個概念。

　　金融生態(tài)問題的提出,是由于中國各地區(qū)之間的差異而提出的,金融生態(tài)環(huán)境在經(jīng)濟發(fā)達和經(jīng)濟落后的地區(qū)大不一樣。

　　國外學(xué)者曾經(jīng)提出過把生態(tài)學(xué)的理論用來解釋經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展問題,如經(jīng)濟生態(tài)學(xué)。

　　20世紀20年代初,美國社會生態(tài)學(xué)家Mac Kenzie首次提出了經(jīng)濟生態(tài)學(xué)這個概念,并在生態(tài)學(xué)與經(jīng)濟學(xué)的結(jié)合方面作了初步探討和嘗試。

　　美國海洋生態(tài)學(xué)家Carson于1962年發(fā)表了名著《寂靜的春天》,真正把社會經(jīng)濟問題展開生態(tài)學(xué)研究。

　　20世紀70年代以來,隨著生態(tài)危機的加劇以及系統(tǒng)科學(xué)向生態(tài)學(xué)、經(jīng)濟學(xué)等領(lǐng)域的滲透,經(jīng)濟生態(tài)學(xué)應(yīng)運而生。

　　后期研究借鑒了一些關(guān)于法律及外部環(huán)境對金融系統(tǒng)影響的文獻,如Ross Levine(1998)提到法律環(huán)境對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生非常大的影響,同時產(chǎn)生的結(jié)果也對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響,并用數(shù)據(jù)實證了作為金融媒介的外生變量――法律和調(diào)整的外部環(huán)境,對經(jīng)濟發(fā)展的積極影響。

　　M.M.G.Faseh和R.C.N.Abma(2003)用至少25年的數(shù)據(jù)檢驗了東南亞國家的情況,說明了金融改革的政策因素對經(jīng)濟發(fā)展有促進影響。

　　Chandan Chakraborty,Glenville Rawlims(2004)提出金融資源的流動受到政策效應(yīng)的影響。

　　Allen, Franklin , QianJun and QianMeijun(2005)提出了在中國法律制度和金融系統(tǒng)不健全的情況下經(jīng)濟高速增長,分析了法律、金融、經(jīng)濟三者之間的關(guān)系。

　　三、評述

　　國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究豐富了我們對金融生態(tài)環(huán)境的認識,加深了我們對金融生態(tài)環(huán)境的概念及包含的內(nèi)容、建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的意義和作用、金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成及其評價體系、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的障礙和問題,以及如何建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的理解。

　　使得“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)”這一獨具中國特色的金融體系研究初見雛形。

　　但是,在上述研究中任然存在以下不足:第一,對金融生態(tài)環(huán)境評價體系的研究較少,已有研究中未能形成一個公認的評價體系。

　　第二,已有研究中注重宏觀層面的研究,較少考慮到區(qū)域差別,城鄉(xiāng)差別。

　　第三,已有文獻多以規(guī)范分析為主,實證分析較少,影響了論證的詳實性。

　　究其原因,一方面是因為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的相關(guān)研究在我國乃至世界都處在起步和探索階段,另一方面是因為融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,需要政府、企業(yè)、金融部門乃至全社會達成共識,共同努力,長期不懈地推進,因而研究也必須不斷進行,逐步形成完善的研究體系。

　　尤其是對于我國金融欠發(fā)達的西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū),研究并建立良好的金融生態(tài)環(huán)境,對促進西部大開發(fā)的進一步深入和社會主義新農(nóng)村建設(shè)以及創(chuàng)建和諧社會具有極強的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實意義。

　　這是我們需要進一步研究和努力的方向。

　　參考文獻:

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　　[2]李揚王國剛:中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價[M].北京:人民出版社,2005.17-25.

　　[3]張鵬姜玉東:我國金融生態(tài)體系的改進與優(yōu)化[M].財經(jīng)科學(xué),2005(04)

　　[4]蘇寧:“金融生態(tài)環(huán)境”的基本內(nèi)涵[J].金融信息參考,2005(10)

　　[5]韓平:改善金融生態(tài)環(huán)境是系統(tǒng)工程.金融時報[N].2005(05).24.

　　[6]李娜:完善中國金融生態(tài)環(huán)境研究[D]. 天津財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文,2007,17-20.

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