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對金融部門支持民營企業(yè)發(fā)展的思考論文
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營企業(yè)在我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)中所占的比例也越來越大。黨的十六大明確指出：必須毫不動搖地鼓勵支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。個體、私營等各種形式的非公有制經(jīng)濟(jì)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對充分調(diào)動社會各方面的積極性、加快生產(chǎn)力發(fā)展具有重要的作用。這是在十五大提出“公有制實現(xiàn)形式多樣化”的基礎(chǔ)上對非公有制經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步肯定，也是金融部門支持民營企業(yè)的理論依據(jù)。
近年來，由于民營企業(yè)發(fā)展速度大大高于國民經(jīng)濟(jì)增長平均水平，其廣闊的發(fā)展前景和巨大的發(fā)展?jié)摿榻鹑诓块T的業(yè)務(wù)拓展提供了同樣巨大和廣闊的空間。改革開放以來，民營經(jīng)濟(jì)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率不斷上升，特別是在擴(kuò)大農(nóng)村和城市人口就業(yè)、滿足人們多樣化需求、實現(xiàn)社會專業(yè)化協(xié)作、培育企業(yè)家、進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮出日益重要的優(yōu)勢和作用。據(jù)統(tǒng)計，全國工商注冊登記的城鄉(xiāng)中小企業(yè)已超過1000萬家，占全部注冊總數(shù)的90％，中小企業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅占全國的60％和40％左右，在縣級以下經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)所占比重更高，已成為縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力和重要支柱；流通領(lǐng)域里中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點的90％以上。近幾年，在每年1500億美元左右的出口總額中，中小企業(yè)占到60％，目前全國工業(yè)部門就業(yè)人數(shù)為1.5億左右，其中在小型企業(yè)就業(yè)的有1.1億，占73％，改革開放以來，從農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)移出來的2億多勞動力絕大多數(shù)在小型企業(yè)就業(yè)。但是近年來，隨著改革的不斷深入，民營經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中也暴露出了不少問題和困難，最突出的表現(xiàn)在融資困難，阻礙了民營經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，如何扶持和促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使之成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱和中堅力量，是一個當(dāng)前亟待研究和解決的課題。
一、民營企業(yè)發(fā)展中存在的主要矛盾
由于經(jīng)濟(jì)體制的一些問題，民間對民營企業(yè)投資的活力以及民間投資主體的投資能力都不強(qiáng)，從而引起投資傳導(dǎo)機(jī)制梗阻，政府投資乘數(shù)效應(yīng)下降，最終形成民營企業(yè)投資需求不足的局面。從金融角度分析，在投資方面形成諸多矛盾的成因有以下幾個方面：
（一）民間投資領(lǐng)域限制太多。我國《私營企業(yè)暫行條例》和國家工商局規(guī)定13個行業(yè)（如金融、電信、航空、卷煙等）、36種國家計劃商品的批發(fā)業(yè)務(wù)和41種重要工業(yè)品生產(chǎn)資料的零售業(yè)務(wù)等均不允許民營企業(yè)經(jīng)營。投資渠道的狹窄在很大程度上削弱了企業(yè)的獲利能力，抑制了民間對民營企業(yè)投資需求的增長。
�。ǘ┵Y本市場難以進(jìn)入。民營企業(yè)股票上市和發(fā)行債券方面約束較多。一方面是“成分論”問題。民營的法律地位亟待加強(qiáng)，盡管當(dāng)前有很大改善，但正所謂處于“瓶頸”階段，故而需要實質(zhì)性的突破；另一方面是：“入市門檻”問題。“二板市場”之后，這一問題將有很大改觀，但如何拓展民間投資的金融衍生品種，是融合民間投資與資本市場的關(guān)鍵。
�。ㄈ┥鐣顿Y需求與民間投資供給的錯位。當(dāng)前大規(guī)模進(jìn)行的工業(yè)技術(shù)改建、城市化進(jìn)程及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等資本密集型項目正趨向飽和，從而形成了“錯位”。再加上政府在部分競爭領(lǐng)域及行業(yè)的壟斷，進(jìn)一步擠壓了民間投資的發(fā)展空間。
（四）信息傳導(dǎo)的扭曲和失真。全面、精確、快捷的信息是民間投資成敗的重要因素。當(dāng)前各方面信息服務(wù)正日益完善，但信息的暢通渠道和信息的法律效應(yīng)仍需加強(qiáng)。一方面是政府機(jī)構(gòu)的法律指導(dǎo)問題。政府公開政策信息、技術(shù)信息、市場信息還未形成一種良好的機(jī)制。另一方面是民營自身信息問題。非規(guī)范和非正當(dāng)行為還很多，財務(wù)報表贏利真實性仍面臨考驗，信用觀念需要嚴(yán)格加強(qiáng)，銀企信息不對稱問題明顯。
二、促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展要抓好六個環(huán)節(jié)
第一個環(huán)節(jié)：拓寬融資渠道。第一，創(chuàng)建民間金融，豐富融資層次。建立政府出資的扶持民營企業(yè)的政策銀行、或由社會出資的地方性民營企業(yè)內(nèi)部銀行，以“自家人”的角度為民營企業(yè)提供“貼身”金融支持；試辦民營投資資金互助會，將民間借貸法制化，滿足民營企業(yè)小額流動性資金需求：發(fā)展民營實物融資租賃機(jī)構(gòu)。解決民營企業(yè)相關(guān)設(shè)備更新問題；此外，國有商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，建立信貸激勵機(jī)制。各金融機(jī)構(gòu)，特別是中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對民營企業(yè)的貸款份額，并提供多種形式的配套金融咨詢與服務(wù)。第二，完善民營企業(yè)信用擔(dān)保體系。一是制定法律，規(guī)范整個信用擔(dān)保流程，深化擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司、擔(dān)保監(jiān)管會、銀行、政府部門等相關(guān)機(jī)構(gòu)的改革，將其形成一個科學(xué)的體系，提高擔(dān)保融資效率。二是政府優(yōu)惠扶持。一種途徑是貸款擔(dān)保，即政府設(shè)立專門的貸款擔(dān)�；�，為民營企業(yè)從商業(yè)銀行貸款提供擔(dān)保，提高其獲貸機(jī)會；另一種途徑就是貸款貼息，即政府對民營企業(yè)貸款提供利息補(bǔ)貼，從而以較少的財政資金帶動較大量的商業(yè)投資投向民營企業(yè)。第三，優(yōu)化直接融資條件，融入資本市場。一是發(fā)展民間創(chuàng)業(yè)投資基金，發(fā)行直接面向民營企業(yè)的風(fēng)險投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級。二是打破所有制界限，允許、鼓勵并創(chuàng)造條件為民間投資在資本市場進(jìn)行股權(quán)融資。對有一定規(guī)定、有技術(shù)、有盈利前景的民營企業(yè)，特別是高新技術(shù)企業(yè)降低入市門檻，進(jìn)入現(xiàn)有股票市場或即將建立的“二板市場”，還可以發(fā)行公司債券。加速建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度和公司治理結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
第二個環(huán)節(jié)：拓展投資方式與領(lǐng)域。第一，運(yùn)用信貸杠桿，積極促進(jìn)推行新型投資方式。調(diào)整財政支出結(jié)構(gòu)和政策投資方向，間接調(diào)節(jié)社會資金參與基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)，可以聯(lián)合參股的形式由政府及民間資本共同投資，也可以采取“特許權(quán)經(jīng)營”�？芍饕詢煞N方式來運(yùn)行，一是對新建項目采用BOT（建設(shè)——經(jīng)營——轉(zhuǎn)讓）方式；二是對建成項目采用TOT（轉(zhuǎn)讓——經(jīng)營——轉(zhuǎn)讓）方式。即將建成項目的經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓給民營企業(yè)經(jīng)營，在規(guī)定的經(jīng)營期滿后再轉(zhuǎn)讓給政府。這種方式很適合應(yīng)用在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域中的一些基礎(chǔ)項目，如地鐵、供水等，從而也有利于將社會的投資行為引導(dǎo)至政府的目標(biāo)上來。第二，推進(jìn)“新農(nóng)村運(yùn)動”，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施民營投資�！笆晃逵媱澖ㄗh”將農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程提到了極其重要的高度，以加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為絕佳切入點，擴(kuò)大民營投資，更有利于改善城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)。投資農(nóng)村道路電網(wǎng)電信自來水建設(shè)在我國當(dāng)前形式下是最能產(chǎn)生“四兩撥千斤”的經(jīng)濟(jì)效果的。這些建設(shè)除了能把農(nóng)村地區(qū)蓄勢待發(fā)的巨大需求潛力釋放出來，而且還因其項目不是太大，使用的物質(zhì)投入一般以國內(nèi)生產(chǎn)為主，對國內(nèi)需求的刺激作用不是太大，使用的物質(zhì)投入一般以國內(nèi)生產(chǎn)為主，對國內(nèi)需求的刺激作用也就比較大。同時，這類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)勞動高度密集，以使用廉價的農(nóng)村勞動力為主，正好符合民營企業(yè)投資，能夠創(chuàng)造許多就業(yè)機(jī)會，更有利于提高農(nóng)村地區(qū)的生活質(zhì)量，縮小城鄉(xiāng)差距，減輕城市壓力，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。第三，大力發(fā)展民辦教育。目前中國勞動力受過大專以上教育的比例不到5％，隨著我國加入WTO后新形勢的發(fā)展，這樣的總體勞動力素質(zhì)顯然不適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求。加速推進(jìn)教育產(chǎn)業(yè)化，特別是發(fā)展民辦教育產(chǎn)業(yè)，對改善人力資源素質(zhì)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)、提高經(jīng)濟(jì)整體競爭力具有戰(zhàn)略意義。盡管當(dāng)前對物質(zhì)產(chǎn)品的有效需求表現(xiàn)為不足，但中國居民最舍得投資消費(fèi)的領(lǐng)域便是教育，尤其是高等教育。換句話說，如果說當(dāng)前在很多領(lǐng)域的供求關(guān)系都是供大于求的話，只有中高等教育是供不應(yīng)求的，成千上萬人希望繳納學(xué)費(fèi)來購買接受教育的機(jī)會，這種需求是巨大的，而且處于長期的供不應(yīng)求狀態(tài)。近年來，較大幅度地擴(kuò)大高等院校的招生人數(shù)，令這一局面有所改觀，民辦教育的發(fā)展也正逞蓬勃之勢，但無論是教育資本結(jié)構(gòu)，還是教育體系本身結(jié)構(gòu)，都需要民營企業(yè)加入進(jìn)來極大地進(jìn)行完善與優(yōu)化。各種職業(yè)學(xué)校，技術(shù)培訓(xùn)學(xué)校、進(jìn)修學(xué)校、甚至高等院校，都可以放寬限制，允許并鼓勵民營企業(yè)投資的介入。民營企業(yè)可以以獨資的形式，也可與政府投資聯(lián)合控股，在制定完善相關(guān)法律的前提下，力求將民辦教育正規(guī)化，學(xué)歷、學(xué)位均受法律保障。特別可以嘗試并大力培育民辦教育創(chuàng)業(yè)基金，重點發(fā)展與高新技術(shù)，“小、精、尖”產(chǎn)品等初、中級技術(shù)人才需要的配套教育，比如專門性技術(shù)中等學(xué)校；也可與現(xiàn)行高等院校共同著力投資發(fā)展某一特殊專業(yè)，提高教育發(fā)展基金，為產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級提供人才基礎(chǔ)保障。金融部門應(yīng)抓住這一機(jī)遇，把信貸服務(wù)的觸角延伸至聯(lián)合投資、新興產(chǎn)業(yè)和民辦教育等新的領(lǐng)域，獲得共同發(fā)展。
第三個環(huán)節(jié)：促進(jìn)完善民營投資信息服務(wù)體系。第一，完善管理與服務(wù)機(jī)構(gòu)。發(fā)揮信貸智能，促進(jìn)建設(shè)具有較強(qiáng)針對性、專業(yè)性的技術(shù)咨詢和推廣機(jī)構(gòu)、中小金融機(jī)構(gòu)等，重點培育多種形式的企業(yè)孵化器和高科技工業(yè)園等，致力于為民營等中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)服務(wù)，促進(jìn)高科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。第二，促進(jìn)社會中介機(jī)構(gòu)強(qiáng)化服務(wù)民營企業(yè)意識。特別是培育一些重點面向民營企業(yè)的會計、審計、法律事務(wù)所，以及資信評估機(jī)構(gòu)等，強(qiáng)化其橋梁作用，行使相關(guān)監(jiān)督職能。逐步協(xié)助提高民營企業(yè)自身財務(wù)報表規(guī)范程度、企業(yè)信用觀念、管理水平即企業(yè)競爭力。第三，建立民營投資服務(wù)網(wǎng)站。金融部門應(yīng)發(fā)揮主觀能動性，促使政府、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)等部門與銀行信息進(jìn)行集中，形成一個公開、公平、交互式的信息交流平臺。政府部門在經(jīng)過多方綜合分析后，制定動態(tài)式的《民營投資產(chǎn)業(yè)投資目錄》，引導(dǎo)民營企業(yè)改進(jìn)組織機(jī)構(gòu)，提高資本運(yùn)營效率；銀行部門獲取企業(yè)經(jīng)營信息，參考中介機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的相關(guān)評估，確認(rèn)企業(yè)信用等級，并推介金融服務(wù)產(chǎn)品；民營企業(yè)更要“敞開胸懷”，將自身信息公之于眾，接受社會監(jiān)督，努力提高經(jīng)營管理水平，致力經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
第四個環(huán)節(jié)：政府應(yīng)加強(qiáng)對民營企業(yè)的政策扶持。一是制定民營企業(yè)中長期發(fā)展戰(zhàn)略，出臺民營企業(yè)信貸、稅收、財政等優(yōu)惠政策，積極培育各種生產(chǎn)要素市場，為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境；二是建立不分行業(yè)、不分所有制的民營企業(yè)管理機(jī)構(gòu)，對民營企業(yè)發(fā)展進(jìn)行宏觀指導(dǎo)；三是建立民營企業(yè)政策法規(guī)體系，明確民營企業(yè)權(quán)利義務(wù)，實現(xiàn)民營企業(yè)依法健康發(fā)展。
第五個環(huán)節(jié)：金融部門要加大對民營企業(yè)的扶持力度，提高服務(wù)水平。要進(jìn)一步提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，深入企業(yè)，認(rèn)真聽取企業(yè)的反映和要求，了解和掌握民營企業(yè)需求的金融服務(wù)；要突出信貸支持重點，按照國家產(chǎn)業(yè)政策要求，加強(qiáng)對適應(yīng)民營企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持力度，不斷增強(qiáng)民營企業(yè)的競爭力度和發(fā)展?jié)摿�；積極參與民營企業(yè)的改組改制工作，力爭通過企業(yè)改制和資產(chǎn)重組達(dá)到既可以活化銀行貸款，又可以促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的雙重目的；要在結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬既財務(wù)管理、咨詢評估、清產(chǎn)核資等方面為民營企業(yè)提供市場信息，幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營中的問題；要積極參與民營企業(yè)貸款擔(dān)�；鸬慕ㄔO(shè)，切實解決民營企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問題。要突出支持重點，尊重經(jīng)濟(jì)規(guī)律，堅持支持民營企業(yè)的“四個結(jié)合”：一是與企業(yè)的改制、改組結(jié)合；二是與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)合；三是與優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)結(jié)合；四是與小城鎮(zhèn)和市場開發(fā)結(jié)合，做到支持一批，成功一批。
第六個環(huán)節(jié)：要形成支持民營企業(yè)的“聯(lián)合艦隊”，切實加大資金投入。第一，各金融單位應(yīng)堅持按效益原則配置支持民營企業(yè)資金，提高信貸投向比重，并由政府部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)。建立“支持民營企業(yè)辦公室”，集中一定資金投向大中型民營骨干企業(yè)和發(fā)展前景好的民營企業(yè)，對各銀行、信用社支持民營企業(yè)發(fā)展的先進(jìn)典型要及時總結(jié)推廣，并以政府名義進(jìn)行表彰。第二，建議政府部門認(rèn)真協(xié)調(diào)各部門，從資金技術(shù)等方面向民營企業(yè)傾斜，合力予以支持。如南陽市政府在1998年下發(fā)的頒發(fā)9號文件《關(guān)于大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)的意見》中即規(guī)定：“建立非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展基金。資金來源：實現(xiàn)兩級財政每年從個體工商戶、私營企業(yè)上繳的稅金中提取10％，從個體工商管理費(fèi)中提取5％。該項基金由非公有制經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室掌握；有償使用，滾動發(fā)展，財政負(fù)責(zé)監(jiān)督”。這些規(guī)定都體現(xiàn)了政府的意圖，應(yīng)逐項落實。同時，目前應(yīng)將提取基金的范圍擴(kuò)大到電力、電信、城管、交通等從民營企業(yè)獲利且經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)的部門，形成聯(lián)手支持民營企業(yè)的新局面。
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