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銀行結(jié)算規(guī)定
銀行帳戶管理基本規(guī)定
凡在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立人民幣存款帳戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)存款人)以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)，必須遵守帳戶管理辦法的規(guī)定。
外匯存款帳戶的開(kāi)立、使用和管理，按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管理規(guī)定執(zhí)行。
存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。
存款人在銀行開(kāi)立基本存款帳戶，實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開(kāi)戶許可證制度。
銀行對(duì)存款人開(kāi)立或撤銷(xiāo)帳戶，必須向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。
存款人不得違反規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款帳戶。
存款人不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立一般存款帳戶。
存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租和轉(zhuǎn)讓帳戶。
開(kāi)戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開(kāi)立、撤銷(xiāo)的帳戶進(jìn)行審查，正確辦理開(kāi)戶和銷(xiāo)戶，建立、 健全開(kāi)銷(xiāo)戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對(duì)帳。
開(kāi)戶銀行對(duì)基本存款帳戶的撤銷(xiāo)，一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶、專(zhuān)用存款帳戶的開(kāi)立或撤銷(xiāo)，應(yīng)于開(kāi)立或撤銷(xiāo)之日起7日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。
基本存款帳戶的開(kāi)立
下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶：
一、企業(yè)法人;
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位;
三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門(mén);
四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位;
五、縣級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警單位;
六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu);
七、社會(huì)團(tuán)體;
八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;
九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu);
十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。
存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本;
二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文;
三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶證明;
四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶的證明;
五、駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;
七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。
存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，上述規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶許可證開(kāi)立帳戶。
符合第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶。
存款人不得因開(kāi)戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開(kāi)戶許可證。
結(jié)算須知
單位在結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。
銀行辦理結(jié)算，給單位或個(gè)人的收、付款通知和匯兌回單，應(yīng)加蓋該銀行的轉(zhuǎn)訖章;銀行給單位或個(gè)人的托收承付。委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，應(yīng)加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章。
結(jié)算憑證上的記載事項(xiàng)，必須符合本辦法的規(guī)定。結(jié)算憑證上可以記載本辦法規(guī)定以外的其他記載事項(xiàng)，除國(guó)家和中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外，該記載事項(xiàng)不具有支付結(jié)算的效力。
按照本辦法的規(guī)定必須在結(jié)算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號(hào)的，賬號(hào)與戶名必須一致。
銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次日寄發(fā);收到的結(jié)算憑證，必須及時(shí)將款項(xiàng)支付給結(jié)算憑證上記載的收款人。
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