網(wǎng)絡(luò)配圖

　　今年8月，徐玉玉等三名學(xué)生因受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙導(dǎo)致身亡的悲劇接連發(fā)生，這讓整個(gè)金融業(yè)也是提高了警惕。9月30日央行出臺(tái)新規(guī)，多維度保護(hù)個(gè)人金融安全，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的籌備，從12月1日開(kāi)始，多項(xiàng)新規(guī)將落實(shí)。

　　個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬

　　為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)(ATM，含其他具有存取款功能的自助設(shè)備)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一針對(duì)性措施也會(huì)對(duì)一些個(gè)人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，并在一定程度上可能加大銀行柜面工作量。對(duì)此，要求銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)進(jìn)一步研究提高自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬安全性的技術(shù)措施。

　　微信、支付寶等限制轉(zhuǎn)賬金額

　　與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對(duì)面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶的實(shí)際操作人是否是賬戶的持有人，所以央行采取了三項(xiàng)措施阻斷異常交易，自12月1日起執(zhí)行。

　　一是要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過(guò)限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶則不得辦理。二是強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

　　網(wǎng)絡(luò)配圖

　　取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免異地手續(xù)費(fèi)

　　為降低居民轉(zhuǎn)賬成本，9月30日央行261號(hào)文件規(guī)定，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。也就是說(shuō)，最遲到2017年1月1日左右，市民在同一銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬都將免費(fèi)。

　　半年無(wú)交易賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)

　　據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購(gòu)賬戶、假冒開(kāi)戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開(kāi)戶后一般會(huì)立即啟用，長(zhǎng)期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。在央行出臺(tái)的新規(guī)中，還規(guī)定對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。

　　同一手機(jī)號(hào)碼對(duì)應(yīng)同一身份證

　　目前，隨著手機(jī)短信驗(yàn)證碼、短信余額提醒和重要事項(xiàng)通知等功能的使用，手機(jī)已經(jīng)成為銀行和支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證個(gè)人身份和保護(hù)個(gè)人資金安全的重要手段。通常而言，一個(gè)手機(jī)號(hào)碼由一個(gè)人使用，應(yīng)當(dāng)對(duì)應(yīng)同一個(gè)人的賬戶。

　　銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于無(wú)法合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。