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保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃書模板
日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，很快就要開展新的工作了，來為今后的學(xué)習(xí)制定一份計(jì)劃。那么計(jì)劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面是小編精心整理的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃書模板，希望能夠幫助到大家。
保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃書 篇1
案例：
張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬左右，現(xiàn)家中流動(dòng)資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右。
因?yàn)橄聧彆r(shí)間早，且原先單位并沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療，并無其他商業(yè)保險(xiǎn)。
因?yàn)樯獾年P(guān)系，張先生經(jīng)常需要跟車進(jìn)貨，每年會(huì)購買一份保費(fèi)220元左右的意外險(xiǎn)。
張?zhí)?5歲，10年前購買過一份重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出2500元左右。
夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。
兒子已經(jīng)工作，張先生希望給兒子準(zhǔn)備30萬房貸首付，希望得到一些保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕ㄗh。
理財(cái)目標(biāo)
1、養(yǎng)老生活無憂，希望能度過一個(gè)舒適的晚年。
2、規(guī)避意外與醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，希望理財(cái)師給些保險(xiǎn)規(guī)劃方面的建議。
3、出于對(duì)孩子的關(guān)愛，希望能為兒子支付30萬元房款首付。
家庭財(cái)務(wù)分析
張先生夫婦均已年過半百，目前臨近退休，家庭收入尚穩(wěn)定，長(zhǎng)年節(jié)儉的習(xí)慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節(jié)余下來。
投資理財(cái)方式比較簡(jiǎn)單，家庭資產(chǎn)中大部分現(xiàn)金為流動(dòng)資金。
張先生從事的工作有一定的意外風(fēng)險(xiǎn)，原有的保障金額較少，需要適當(dāng)增加。
目前夫婦倆人身體健康，可以適當(dāng)延長(zhǎng)工作年限，張先生計(jì)劃從65歲開始享受退休生活，安度晚年。
理財(cái)建議
1、保留一定的活期存款，留作家庭備用金，按照張先生夫婦的家庭消費(fèi)情況，每月存款額5000元左右比較合適。
2、流動(dòng)資金的空閑期，可以考慮購買銀行的一些風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性較好的理財(cái)產(chǎn)品。
出于資金流動(dòng)性的考慮，在購買時(shí)應(yīng)該選擇能夠以日結(jié)算利息，領(lǐng)取靈活且無手續(xù)費(fèi)用的產(chǎn)品。
3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮(zhèn)合作醫(yī)療和非常少的商業(yè)保險(xiǎn)，家庭的主要收入來源于張先生，他承擔(dān)著主要的家庭責(zé)任，因此張先生的保障額度應(yīng)該最高。
建議增加意外險(xiǎn)的保額，并加保重大疾病險(xiǎn)。
張?zhí)蛇m當(dāng)增加意外傷害與住院醫(yī)療保障。
4、張先生目前雖然收入穩(wěn)定身體健康，但是不可能一直工作下去，應(yīng)該提前考慮退休生活問題。
由于目前所有的養(yǎng)老金替代率非常低，無法滿足將來的退休生活。
建議購買商業(yè)保險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)用于建立養(yǎng)老金專用賬戶。
5、未來的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
對(duì)于張先生夫婦來說，不太建議直接投資股票。
這需要一定的專業(yè)知識(shí)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獲取資本市場(chǎng)高速增長(zhǎng)的收益，例如保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)險(xiǎn)。
6、張先生是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，存在著一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)我國(guó)目前的法律規(guī)定，如果法院判定個(gè)體經(jīng)營(yíng)者有債務(wù)需要償還時(shí)，可以將家庭的所有財(cái)產(chǎn)用于抵債。
其中包括存款、基金、股票和房產(chǎn)等。
而唯獨(dú)人壽保險(xiǎn)是例外。
也就是說人壽保險(xiǎn)受法律的保護(hù)，可以不用抵債。
保險(xiǎn)規(guī)劃方案：
張先生繳費(fèi)期限設(shè)定為10年，保障時(shí)間從現(xiàn)在開始至65歲退休。
根據(jù)張先生的保障需求，本規(guī)劃的.重點(diǎn)在于張先生的意外傷害保障、養(yǎng)老與重大疾病保障保障。
妻子因?yàn)橐延兄卮蠹膊”Ｕ希砸馔鈧εc住院醫(yī)療保障為主。
張先生首年保費(fèi)合計(jì)36813元，繳費(fèi)10年。
在保障期限內(nèi)享有至少15萬元的人壽保障、30萬元的意外傷害保障與10萬元的重大疾病保障。
張先生66歲至80歲領(lǐng)取保險(xiǎn)金用于補(bǔ)充養(yǎng)老，共15年，考慮到通貨膨脹的因素，保險(xiǎn)金每年遞增3%。
如果張先生經(jīng)營(yíng)狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結(jié)險(xiǎn)保費(fèi)15000元，按中等紅利及投資回報(bào)水平測(cè)算，整個(gè)保障計(jì)劃中張先生共可領(lǐng)取約100萬元，作為夫婦二人安享晚年生活的堅(jiān)實(shí)保障。
理財(cái)點(diǎn)評(píng)：
對(duì)于年近半百的張先生夫婦而言，理財(cái)計(jì)劃的首要重點(diǎn)，確實(shí)應(yīng)該落在養(yǎng)老問題上。
該份計(jì)劃書利用商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充張先生夫婦養(yǎng)老資金的不足，值得推薦。
不過，從具體的計(jì)劃我們可以發(fā)現(xiàn)，這份計(jì)劃書中也存在有待改進(jìn)的地方。
一般來說，一個(gè)家庭的保險(xiǎn)支出費(fèi)用，不宜超過家庭總收入的10%。
對(duì)于張先生夫婦而言，他們年收入為10萬元左右，兩人的年齡又偏大，如果按照該計(jì)劃書的規(guī)劃，每年保費(fèi)支出為至少37545元，明顯偏高。
而補(bǔ)充兩人的養(yǎng)老金，其實(shí)也還有其他方式可以嘗試：比如嘗試做基金定投和購買其他的理財(cái)產(chǎn)品。
而且一旦支付的保費(fèi)比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子提供的30萬買房貸款首付，就可能需要從45萬元的流動(dòng)資金里劃轉(zhuǎn)，這樣也可能影響他們的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
建議理財(cái)師是否可以適當(dāng)降低投保費(fèi)用，而增加其他類別的投資以達(dá)到同樣的效果。
因此，中老年人的理財(cái)規(guī)劃中雖然要著重關(guān)注養(yǎng)老問題，但是理財(cái)規(guī)劃中各類投資的比例配置，卻值得好好推敲。
保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃書 篇2
一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。
承保是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報(bào)審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。
2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承�；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。
4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。好文章盡在公文易
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺(tái)。
隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)企業(yè)都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過XX年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會(huì)，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。
4、在XX年6月之前完成XX營(yíng)銷服務(wù)部、YY營(yíng)銷服務(wù)部?jī)蓚�(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)品牌。
根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的'占比為：機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)85%，非車險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)75%，非車險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。
1、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。
2、認(rèn)真做好非車險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開發(fā)工作，在XX年里努力使非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，XX年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。
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