風險合規(guī)心得體會
當我們經(jīng)過反思,對生活有了新的看法時,可以記錄在心得體會中,通過寫心得體會,可以幫助我們總結積累經(jīng)驗。一起來學習心得體會是如何寫的吧,下面是小編整理的風險合規(guī)心得體會,僅供參考,希望能夠幫助到大家。
風險合規(guī)心得體會1
防范風險時刻不松懈 風險防范是銀行每時每刻都存在的話題,每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生,同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中
防范風險時刻不松懈
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題,每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生,同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有:
1)柜員疏忽大意,處理業(yè)務操作不當,造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因,特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易,一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額,日期,姓名,賬號,西聯(lián)匯款收匯人姓名,身份證號碼,出生年月和有效期等極易錄入錯誤,而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,如能及時發(fā)現(xiàn)還好,待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果,這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善,喪失記賬依據(jù),存在風險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,不跳票,保證憑證上的要素齊全,沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務,而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,辦理業(yè)務過程中打印的`錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,應該使用碎紙機作廢,不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風險防范意識不強,代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果,我們要做好對客戶的解釋工作,或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防范意識,規(guī)范日常業(yè)務操作,提高自身的業(yè)務技能水平,形成自我復核的良好習慣。
風險合規(guī)心得體會2
5月24日,市行組織中層干部學習了省聯(lián)社李亞華理事長在紅安學習班上所作的“守規(guī)矩、防風險、建設合規(guī)銀行”黨課報告,讓我耳目一新,受益匪淺。李理事長用通俗易懂的文字、古今中外的案例以及自我解剖的勇氣,對全省農(nóng)商行當前工作中存在的問題及以后工作的思路指明了方向,極大地鼓舞了全省農(nóng)商行廣大員工的'斗志。
一、統(tǒng)一思想是做好工作的保障
李亞華理事長的報告從五個方面,對全省農(nóng)商行人闡明了統(tǒng)一思想的重要意義:全面落實中央維護國家金融安全精神的需要;全面落實省委、省政府抓好金融安全工作的需要;全面落實中央和省委關于加強國有企業(yè)黨的建設工作要求的需要;全面落實監(jiān)管措施的需要;全面落實省聯(lián)社黨委工作部署的需要。
二、遵守規(guī)矩是做好工作的基礎
古人云:沒有規(guī)矩,不成方圓。守規(guī)矩是全省農(nóng)商行員工最基本的要求,更是金融從業(yè)人員必須遵守的底線,特別是黨員干部絕不能凌駕于規(guī)矩之上。具體要遵守以下規(guī)矩:
一是要遵守政治規(guī)矩,即與黨中央保持高度一致。對不遵守政治規(guī)矩的,輕則斷送政治前途,重則斷送身家性命。
二是要遵守組織規(guī)矩,即個人不得對抗組織。對不守組織規(guī)矩、自我膨脹、蔑視組織的,必然受到組織處理。諸如戴季英、衡陽市破壞選舉案等。
三是要遵守工作規(guī)矩,即以制度為準繩。每個領導干部一定要敬畏制度,敬畏規(guī)矩,不得任性。
四是要遵守廉潔規(guī)矩,即不得以權謀私。古人云:無欲則剛。一旦私欲膨脹,將會害人害已。同時告誡每一位農(nóng)商行員工,千萬莫伸手,伸手必被捉。
五是要遵守道德規(guī)矩,即要有自我約束力。一旦突破道德底線,就會毫無廉恥,就會瘋狂。諸如《人民名義》中的公安廳廳長祁同偉、省委副書記高育良等。
三、防范風險是做好工作的前提
李理事長從當前全省農(nóng)商的各項業(yè)務發(fā)展逐一闡述,指出防范風險是全省農(nóng)商行面臨的重要任務,主要從七個方面進行了闡述:
一是要防范信用風險;
二是要防范市場風險;
三是要防范操作風險;
四是要防范流動性風險;
五是要防范案件風險;
六是要防范股東風險;
七是要防范聲譽風險。
四、合規(guī)建設是做好工作的必然
合規(guī)建設即是要營造人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)、處處合規(guī)。只有全行上下人人從我做起,從工作中的細節(jié)做起,我們的事業(yè)才會蒸蒸日上,穩(wěn)健有序發(fā)展。同時對合規(guī)建設提出了具體的要求:
一是抓好風險管理;
二是抓好制度建設;
三是抓好操作指引建設;
四是抓好合規(guī)文化建設;
五是抓好大額貸款風險評估和不良資產(chǎn)處置機制;
六是抓好制度進系統(tǒng);
七是合規(guī)銀行試點;
八是抓好合規(guī)教育建設;
九是抓好專項檢查治理;
十是抓好宣傳造勢;
十一是抓好考核獎懲。
五、人事管理是做好工作的關鍵
萬事由人做,萬事人優(yōu)先。只有用好人、管好人,一切工作才有可能,否則也是紙上談兵。對如何用好人、管好人主要從四個方面進行了規(guī)劃:
一是優(yōu)化員工招錄機制;
二是建立上派下掛機制;
三是建立干部智慧考評機制;四是完善退崗管理機制。
六、如何做一個對黨忠誠的人
對黨忠誠具體到每個人時,我們應該怎么做,李理事長給出了具體的答案,那就是:
一是要帶頭;
二是要講政治、講大局、講原則、講團結、講務實、講擔當、講紀律、講規(guī)矩。
七、當前意識形態(tài)工作應做什么
一是加強理論武裝;
二是嚴格工作責任制;
三是加強主流思想引導;
四是排查意識形態(tài)風險點;
五是把思想問題和實際問題結合起來;
六是強化工作考核問責。
風險合規(guī)心得體會3
合規(guī),對于業(yè)務操作崗位的我,尤為重要。在我行舉行的《守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行大討論》專題中,個個鮮明的案例回放,不僅使我們了解合規(guī)的重要性,更應在腦中懸掛警鐘,時刻敲響,規(guī)范自己的行為。
以下是我對合規(guī)教育活動的幾點體會:
一、心正,行正。由于銀行業(yè)的特殊性,直接與金錢打交道,因此首先須保持一顆正直的心,不妄生邪念。在職業(yè)上,講求道與德。俗語說:一失足成千古恨。如果不慎走錯路,就會迷失了方向,何談職業(yè)理想,何談社會貢獻,只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。
二、對人,對已,對工作,有責任心。作為臨柜人員,每天上班,不論自己心情狀態(tài)如何,都要首先告誡自己,認真投入工作當中,按照規(guī)程辦好每一筆業(yè)務,并認真做好六個方面的工作:第一,要求自己在辦理業(yè)務時一定要認真,細心,做到一次過,盡量避免重復審查憑證;第二,統(tǒng)籌合理的安排自己的時間,不做無用功以便提高工作效率;第三,對于特殊的業(yè)務一定要在辦理時格外小心審核,合規(guī)操作;第四,在辦理業(yè)務時同事間要相互提醒,發(fā)現(xiàn)有任何不合規(guī)的問題時,一定要及時指出;第五,每日現(xiàn)金、重空一定要認真清點;第六,登記簿絕不流于形勢,一定要做到帳實相符。 現(xiàn)在,正值中行it藍圖上線的特殊時期,正值我高新區(qū)支行升為管轄行的轉(zhuǎn)型時期,合規(guī)操作,對中行的發(fā)展有著至關重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責過程中自己該做什么、不該做什么,自覺規(guī)范、約束自身的行為。這不僅是對客戶負責,對單位負責,最終是對自己負責。
三、加強業(yè)務學習,提升合規(guī)意識。合規(guī)操作,必先熟知銀行的各項規(guī)章制度及實際工作中的各項規(guī)范。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的`清醒認識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,話說“車行千里始有道”,因此,作為一線員工,不僅要提升自己的業(yè)務能力,同時也要學習如何規(guī)范操作,各項制度不能放松。可能有人會說“有些制度不過形式罷了”。其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是經(jīng)歷了許許多多續(xù)血的教訓總結出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才能更好地保護自已、單位和廣大客戶的利益。
合規(guī),對于銀行來說,是一個永恒的話題。同時合規(guī)文化的建設也需要全體員工“從我做起”。
風險合規(guī)心得體會4
在實際工作中,人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要,即態(tài)度好就等于服務好,其實不然,服務有其更深刻的內(nèi)涵,并且與嚴格執(zhí)行規(guī)章制度之間有著密不可分的聯(lián)系。
孟子曰:不以規(guī)矩,不成方圓。淮南子有訓:矩不正,不可為方;規(guī)不正,不可為圓,合規(guī)管理是金融業(yè)的生命保障線,對作為上百年歷史的銀行業(yè)來說,客戶是其發(fā)展的天然基石,質(zhì)量是其分展的永恒主題,形象是其發(fā)展的亮麗衣裳,而制度是其發(fā)展的根本保障。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術,如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認同。合規(guī)風險也與銀行的其他風險一道,納入銀行的全風險管理框架之中。如何真正體現(xiàn)商業(yè)銀行應有的誠信與正直的`價值觀念,如何大力倡導建立銀行自身的合規(guī)文化,都已成為各家商業(yè)銀行探究的主題。
近年來,我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策,以把握、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點,不斷加強合規(guī)建設和風險管理,通過學習教育使我們深刻認識到:只有把風險扼殺在搖籃中,才能最大程度地維護我行利益,最終使每一位員工受益,因為稠州行的發(fā)展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。
合規(guī)是我行內(nèi)部的一項核心風險管理活動,合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構成要素。"合規(guī)"包含著兩個層次的涵義:一是有一個"合格"的"規(guī)";二是大家都去"符合"這個"合格的規(guī)".在我行的內(nèi)部控制檢查中,曾發(fā)現(xiàn)了不少問題,例如授權流于形式,疏于審核相關信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規(guī)范;對賬管理不夠到位等等,從中揭示出我們?nèi)粘9ぷ髦械挠姓虏谎,制度?zhí)行不嚴的現(xiàn)象,這些檢查都給我們敲響了警鐘,合規(guī)就像一個警示牌,時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。風險防范有時就在一念之間,有責任心的人就能把風險拒之千里,沒有責任心的人是害已又害人,我們不能憑感情辦事,違規(guī)操作,最終自食其果。
當然,制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾,客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約,作為員工的我們要把握,規(guī)范操作,控制風險,絕對不能以習慣代替制度,以人情代替紀律,以信任代替管理,不搞違規(guī)操作,堅持以誠相待,以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。
恪守誠信,合規(guī)為本,讓我們嚴守行規(guī),從我做起,從現(xiàn)在做起。我們沒有豪言壯語,只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡,只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象,只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中,充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力,用我們優(yōu)質(zhì)的服務做出更好的成績。
風險合規(guī)心得體會5
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學習總動員會。通過我們深入學習,把理論具體化,根據(jù)實際建章立制,以規(guī)章制度管理人,以規(guī)章制度約束人,以規(guī)章制度培養(yǎng)人,以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習慣。從“嚴”開始,抓實抓細,增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經(jīng)過學習,因此,我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識。
有這樣一則笑話:一個人和他的女朋友逛街,看到紅燈便闖了過去。女朋友說,你連紅燈都敢闖,什么違法的事不敢做,就跟他分手了。他又結識了一個女友,逛街時,看見了紅燈,便老老實實地等,女友不高興了,說你連紅燈都不敢闖,還能干什么事?
這雖是一則笑話,卻道出了一個事實,就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實上,在我們的身邊,規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾,大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現(xiàn)象,有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知,個人意志高于社會規(guī)則,個體行為凌駕于制度約束之上,這是一件非?膳碌氖虑。
沒有規(guī)矩,不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會運行、企業(yè)發(fā)展的基石,是社會有序運轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設想一下,如果法律富有彈性,形同虛設,社會必定混亂無序;如果規(guī)則可以靈活掌握,隨意調(diào)整,人人不擇手段,以實現(xiàn)一已私欲為目的,企業(yè)又會變成什么樣子?
遠的不說,從近年來,郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件,在社會上造成不良的影響,銀行管理遭到質(zhì)疑,員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單,“十案十違章”,有章不循,違章操作是發(fā)生案件的'最主要原因。
以案為鑒,以過為鏡,防微杜漸。勿以善小而不為,勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績,信貸業(yè)務發(fā)展的同時,提高現(xiàn)代經(jīng)營理念,深入推進違規(guī)積分,切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念,提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應該意識到,規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖,卻恰恰是個人想取得成功,企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。
誠然,我們誰也不希望,一場運動式的教育活動之后,違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生,卻只能在事后感慨萬千。因此,凡事堅持以人為本,建立起防范“人”險的長效機制,最為一名信貸員,我應該從自身做起,從小事做起,從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務做起,從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員,關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為:一樹立合規(guī)辦事意識,堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習,摒棄片面強調(diào)業(yè)務發(fā)展,忽視風險管理;片面重視市場開拓,忽視規(guī)章制度建設的陳腐觀念,從管理的結構和細節(jié)中加強風險管理和防控。二樹立責任意識,信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任,認真執(zhí)行各項規(guī)章制度,處理業(yè)務要認真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務操作,將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務始終,杜絕風險控制“盲區(qū)”,有效防范操作風險。 三樹立監(jiān)督意識,員工相互之間不能盲目信任,領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上,我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識,養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。四樹立保密意識,信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作,更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為:一要加強違規(guī)監(jiān)管力度,工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務的,不論是否造成經(jīng)濟損失,都要依據(jù)有關規(guī)定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設,在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難,創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中,提高守法意識,從業(yè)務風險點和薄弱環(huán)節(jié)入手,加強規(guī)范化建設,對于業(yè)務操作違規(guī)的行為警鐘長鳴,從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。 心得二:風險合規(guī)學習心得體會 “零違規(guī),防差錯,從我做起”這項活動開展已有兩個月了,在這段時間里,我行的每位員工,都在以自己的行動來參與這次活動。通過活動給我最深刻的體會就是:細心防差錯,粗心鑄大過。
銀行工作是風險性很高的一項工作,如果不按規(guī)章制度辦事,當風險發(fā)生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中,一定要按照相關規(guī)章制度去辦。以往總是認為,這樣也是小事那樣也沒有多大的事,很多的制度都沒有切實落實到實處,比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱;偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等,這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,防范意識也得到了明顯的提高。我想,在我們前臺辦理業(yè)務,只要按制度辦事了,就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時,一定要認真審核客戶的有效證件的真實性,不要用復印件替客戶開戶和掛失,這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生;大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易;自己保管的各種印章也要妥善保管好,不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務過程中始終認真仔細,堅持按制度辦事,就不會有風險的存在,相反如果我們粗心大意,不遵章守紀,隨時都有可能鑄成大過。 同時,我們還需要積極學習,不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進取的想法,要讓自己更上一個臺階,獲得更大的發(fā)展。學習的積累相當?shù)闹匾,加強學習,及時掌握新的知識,掌握熟練的技能,才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學習能提高思想素質(zhì),只有從思想上提高了,才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足于理論方面,與同事之間的相互學習、相互交流經(jīng)驗也很重要。 總之,“零差錯,零違規(guī)”是一項長期而又艱巨的任務,我們一定會做到始終堅持,并且堅信“習慣成自然”的道理。相信自己,一定成功。
風險合規(guī)心得體會6
今年以來,在縣委、縣政府的堅強領導下,加快實施金融動能轉(zhuǎn)換,全力以赴推進重點風險企業(yè)處置化解和區(qū)域不良壓降,推動經(jīng)濟金融融合發(fā)展。
一、工作開展情況
。ㄒ唬┮婪ㄌ幹弥攸c風險企業(yè)。目前全縣共有12家重點風險企業(yè)進入破產(chǎn)重整(清算)程序,工作中,建立“府院聯(lián)動”機制,積極引進戰(zhàn)略投資者,加快盤活土地、廠房等資產(chǎn),目前12家重點風險企業(yè)破產(chǎn)重整(清算)工作正在依法有序推進,部分企業(yè)已完成破產(chǎn)重整(清算)。
。ǘ┯行驂航祬^(qū)域不良。發(fā)揮銀行主體責任,協(xié)調(diào)銀行積極向上級行爭取打包、核銷資源,全力壓降區(qū)域不良貸款。今年以來,縣內(nèi)各銀行共通過打包、核銷等方式處置不良貸款約113。7億元,全縣不良貸款率持續(xù)下降。
二、下一步工作打算
。ㄒ唬┤ΡU掀髽I(yè)融資需求。深入開展金融輔導員進駐企業(yè)工作,將縣重點工程、重點項目向縣內(nèi)銀行機構推介,著力保障企業(yè)融資需求。圍繞要素跟著項目走原則,完善政銀企對接機制,將20xx年全縣重點工程項目推送至縣內(nèi)各銀行,為全縣重點工程項目提供資金支持,爭取20xx年一季度全縣本外幣貸款實現(xiàn)開門紅。
。ǘ┯辛馄髽I(yè)債務風險。加強“府院聯(lián)動”,全力做好重點風險企業(yè)破產(chǎn)重整,協(xié)調(diào)多方力量,力爭一季度處置完畢,其他破產(chǎn)重整(清算)企業(yè)盡快結案。對于其他省市重點調(diào)度風險企業(yè),將逐企對接、綜合研判,盡快確定后續(xù)處置方式,爭取用1—2年的時間完成處置。
。ㄈ┤婕訌娬\信社會建設。加強與法院協(xié)調(diào)聯(lián)動,完善金融案件審理和執(zhí)行運行機制,暢通審理綠色通道。依法嚴厲打擊惡意逃廢債務行為,維護正常金融秩序。抓好公共信用信息平臺建設運行,通過激勵與懲戒并重,努力營造講誠信、重信譽的濃厚氛圍。
金融風險合規(guī)心得體會篇為進一步普及金融法律知識、提高公眾金融風險防范意識,XX司法局按照省、市相關工作部署,多形式、多舉措開展金融風險防范法治宣傳活動,取得了顯著的成效。
一是擴大宣傳范圍。
依托“送法進農(nóng)村、進社區(qū)、進企業(yè)”等活動,將金融風險防范知識送到群眾身邊,進一步擴大宣傳覆蓋面。各司法所通過深入田間地頭、集市等人口密集場所開展集中宣傳、有獎知識問答、民警現(xiàn)身說法、律師進村宣講等多種形式的活動,宣傳普及防詐騙、金融風險防范等有關知識,幫助村民,尤其是老年人剖析詐騙分子的.作案手法,提高對各類法律法規(guī)的理解。
二是集合眾力全民普法。
充分發(fā)揮“七五”普法講師團、法律顧問等團隊的專業(yè)優(yōu)勢,深入開展金融風險防范宣傳活動。推進落實“誰執(zhí)法誰普法”責任制,聯(lián)合銀行、公安局、綜治辦、法制辦等多部門,結合工作進行金融風險防范部署宣傳。“防范經(jīng)濟犯罪教育宣傳月”活動,深入中老年群體開展面對面宣傳教育,共同營造濃厚的防范金融風險氛圍。
三是創(chuàng)新載體全面普法。
利用新媒體互動性強、參與度高的優(yōu)勢,依托擁有10萬多用戶的“掌上奉化”客戶端“奉化普法·七五普法在行動”專欄,持續(xù)40天推出以金融風險防范為主題的有獎法律知識有獎競賽,以輕松趣味的方式進一步傳播金融法律知識,強化市民群眾金融風險防控意識。借力網(wǎng)易奉化頻道和掌上奉化新聞客戶端,邀請廣大群眾參與觀看金融詐騙、非法集資、傳銷等犯罪案例的實時直播,增強群眾防騙意識。借力公交車普法宣傳陣地,通過在公交車車身噴繪“防范金融風險”“遵法守法”等相關法治宣傳廣告,潛移默化中提高群眾金融風險防范意識。
風險合規(guī)心得體會7
近年來,我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策,以把握政策、誠信待客、建章立制、規(guī)范操作作為著力點,不斷加強合規(guī)建設和風險管理,通過學習教育使我們深刻認識到:只有把風險扼殺在搖籃中,才能最大程度地維護我行利益,最終使每一位員工受益,因為稠州行的發(fā)展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。
合規(guī)是我行內(nèi)部的一項核心風險管理活動,合規(guī)操作是企業(yè)合規(guī)文化的重要構成要素!昂弦(guī)”包含著兩個層次的涵義:一是有一個“合格”的“規(guī)”;二是大家都去“符合”這個“合格的規(guī)”。在我行的內(nèi)部控制檢查中,曾發(fā)現(xiàn)了不少問題,例如授權流于形式,疏于審核相關信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規(guī)范;對賬管理不夠到位等等,從中揭示出我們?nèi)粘9ぷ髦械挠姓虏谎,制度?zhí)行不嚴的現(xiàn)象,這些檢查都給我們敲響了警鐘,合規(guī)就像一個警示牌,時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。風險防范有時就在一念之間,有責任心的人就能把風險拒之千里,沒有責任心的人是害已又害人,我們不能憑感情辦事,違規(guī)操作,最終自食其果。
當然,制度和規(guī)定有時和客戶需求會產(chǎn)生矛盾,客戶需求往往受到制度和規(guī)定的制約,作為員工的我們要把握政策,規(guī)范操作,控制風險,絕對不能以習慣代替制度,以人情代替紀律,以信任代替管理,不搞違規(guī)操作,堅持以誠相待,以高效率和高質(zhì)量取得客戶的信任。
恪守誠信,合規(guī)為本,讓我們嚴守行規(guī),從我做起,從現(xiàn)在做起。我們沒有豪言壯語,只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡,只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象,只有忙碌的'身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中,充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力,用我們優(yōu)質(zhì)的服務做出更好的成績。
風險合規(guī)心得體會8
提升風險意識,增強合規(guī)理念
—— “ 我學習,我合規(guī)”心得體會 合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動,健全、有效的合規(guī)風險管理機制,是實施以風險為本監(jiān)管的基礎,也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力的基石。五、六月是我們郵儲銀行的風險合規(guī)月,根據(jù)分行開展的“我學習,我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動的精神,在分行相關部門的宣傳和組織活動下,作為一名普通的信貸人士,我積極、認真的參加了此次學習活動,認真領悟了活動精神,提高了風險防范意識,增強了合規(guī)經(jīng)營的理念,并且明晰了自己以后在崗位中的相關職責和風險注意事項。下面就此次合規(guī)學習總結出幾點體會。
一、加強風險合規(guī)教育,是樹立陽光信貸形象的需要。
俗語云:“無規(guī)矩,不成方圓”,我行在對各項業(yè)務的發(fā)展和各個部門的管理上都有著相關的規(guī)章制度,這些制度的制定并不是空穴來風,是經(jīng)過嚴密的設計和許多實際工作經(jīng)驗教訓中不斷總結出來的,各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實施的。所以在我們實際工作中務必要嚴格按照規(guī)章制度辦事,養(yǎng)成良好的習慣,未雨綢繆,將風險防范于未然。做到制度先行,指示服從制度,信任不忘制度,習慣讓位制度。而作為一名信貸人士,在我今后的工作中我要不斷加強業(yè)務知識的學習和職業(yè)道德的培養(yǎng),嚴格按照業(yè)務制度辦事,做到守法、合規(guī)。嚴格遵守“三查”、“八不準”制度,保持團隊的純潔,注重職業(yè)操守,樹立郵儲銀行陽光信貸的良好形象。
二、加強思想警示教育和執(zhí)行力建設,是有效內(nèi)控制度的保障。
近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件屢見不鮮,如近期煙臺銀行的的案件,這不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。所以我們必須采取相應措施,從源頭上加強預防。縱觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為,會發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時過多強調(diào)了業(yè)務工作的重要性,而忽視了干部職工的思想建設,沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系。在思想教育方面我們要進行正面教育,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,做到合規(guī)在心中,時刻敲警鐘。另一方面,有效的內(nèi)控制度關鍵在執(zhí)行,以檢查促進和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行,堅持查處違規(guī)不心軟,嚴懲違規(guī)不手軟,堅決不搞 “帶病”上崗,做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面,應注重現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結合、全面檢查與專項檢查相結合、自查與互查相結合、定期檢查與不定期檢查相結合,同時積極利用專項審計和全面審計,去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題,不定期對整改情況進行抽查落實,確保政令暢通。這是加強執(zhí)行力建設的基本要求,是合規(guī)文化的重要體現(xiàn),合規(guī)就是效益,管理創(chuàng)造業(yè)績,實現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。
三、改變服務觀念,更新服務意識,是有效防范風險,促進我行業(yè)務發(fā)展的內(nèi)在要求。
在此次學習過程中的1個案例分析讓我映像深刻,在案例中的`銀行人士為了防范風險,保證客戶資金安全,提出了“延伸服務”的概念,即去到醫(yī)院去驗證客戶所說是否屬實。通過案例,我深刻的意識到,隨著歷史的發(fā)展,我們的服務也應跟上時代的
潮流,不僅要在案件防范上,還應包括在發(fā)展業(yè)務上。在當前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務,以全面優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識,善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場,善于拓展優(yōu)質(zhì)市場,善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要找準客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務的意識。
此次教育讓我更深刻領悟到“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念,并且更堅信了增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,能把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力,郵儲銀行的明天會更好!
風險合規(guī)心得體會9
近日,總行在全行組織開展合規(guī)文化建設大討論活動,不斷增強員工合規(guī)理念,強化合規(guī)意識,提高合規(guī)經(jīng)營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得:
一、合規(guī)建設必須有完善的管理制度體系。必須有不斷構建合規(guī)文化宣講教育常態(tài)機制作為基礎,我們必須找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)文化建設中存在的突出問題,從教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎懲等方面進行深入討論,促進合規(guī)文化深入推廣根植,保障全行各項業(yè)務又快又好的發(fā)展。合規(guī)建設不但是為農(nóng)行,而且是為他人,更是為自己,“合規(guī)是嚴肅的愛,是一種對每個人負責任的愛”。
二、我們要著力解決問題。要解決思想認識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理,以感情代替原則,接受合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習慣的良好氛圍,促進合規(guī)文化推廣的根植。合規(guī)文化宣講的成功實踐證明,無論做什么事,只要瞄準目標,認真抓,認真做,就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈,你遵守它,它就會保護你。很多人都認為一提到合規(guī),就覺得受到了束縛、業(yè)務不好做了、發(fā)展也受到了影響,在接受合規(guī)管理時總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點“合規(guī)文化是立行之本,經(jīng)營之本”,合規(guī)與業(yè)務發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護著業(yè)務發(fā)展的秩序,擔負著為經(jīng)營管理保駕護航的職責和使命。
三、現(xiàn)實反映了合規(guī)建設的重要性。在我們的.身邊有很多真人真事,各種案例都反映了合規(guī)建設的重要性,十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障,百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故,十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險,杜絕違規(guī)操作,不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣,才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些“學內(nèi)控制度,創(chuàng)合規(guī)文化”的活動,真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為,融入具體的業(yè)務活動,為全行業(yè)務實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的合規(guī)基礎。
四、合規(guī)文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統(tǒng)工程,我們大家必須再接再厲。結合日常業(yè)務工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法,把合規(guī)文化建設各項工作深入開展下去,為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供強有力的合規(guī)文化支撐!
風險合規(guī)心得體會10
在前段時間的學習教育活動中,我深刻認識到,郵儲銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設,必將為郵儲銀行經(jīng)營理念和制度的 貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風險,我談幾點 粗淺見解。
第一,要把以"客戶為中心"的理念貫穿于我們工作的始終。"基礎牢固,穩(wěn)如泰山;基礎不牢,地動山搖".風險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要 作用,客戶創(chuàng)造市場,客戶創(chuàng)造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業(yè)務才有發(fā)展,員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工 都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全 面風險管理、風險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念,讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關系,自覺轉(zhuǎn)變觀念,將自身工作作為第一道防線納入 到風險控制體系中,引導和帶領全行員工形成規(guī)范操作,防范風險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿, 就能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實,全面加強風險管理和內(nèi)控建設具有不可替代的重要作用。
第二,要更新服務意識,F(xiàn)實看,銀行的業(yè)務基礎是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展,
加強市場營銷是 目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看,我們的經(jīng)營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的 挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務,以全面優(yōu)質(zhì)的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立 強烈的市場意識,善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場,善于拓展優(yōu)質(zhì)市場,善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位,牢固樹 立為優(yōu)質(zhì)客戶服務的意識,因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
第三,要著實提高風險管理水平與技能。一方面,從我行自身來看,在銀行成本上受到諸多限制,包括財務成本、稅務成 本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下,我們很長一段時間忽略了成本的制約因素,盲目地增人增機構增規(guī)模,不計成本造成了相當程度 的浪費。此外,我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,缺乏控制節(jié)約成本的有效措施,許多領導到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明,無約束下的 經(jīng)營,就會增加經(jīng)營風險。因此,我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長,重規(guī)模、輕效益,重發(fā)展、輕風險,重投入、輕產(chǎn)出,重短期效益、輕長期效益的 局面,要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層,要學會在有成本制約條件下的健康發(fā)展,每項業(yè)務都要講成本管理, 每項經(jīng)營活動都要講成本制約,認真測算評估投入與產(chǎn)出的'數(shù)額比例,追求效益的最大化。另一方面,國外先進銀行強調(diào)的"風險管理意識
和能力是以客戶為重要支 撐"的理念是我們?nèi)鄙俚。作為一名員工,特別是作為一名領導,只有風險服務意識還不夠,還要有風險服務技能。要采取有效措施,積極培育員工的風險意識,讓 員工明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處,使警 惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中,進一步加強內(nèi)部控制,增強自我約束和自我發(fā)展能力,為全面提升銀行的核心競爭力提供有效 保障。
第四,要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前,我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務,但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展,企業(yè)的融資渠 道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應該 在為客戶提供資金融通服務的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務,F(xiàn)在,中間業(yè)務的內(nèi)涵在迅速擴充,提升客戶服務價值和對 客戶價值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時,由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束,可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務發(fā)展受到的限制, 因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務的發(fā)展,既是市場經(jīng)濟法則 對商業(yè)銀行的要求,也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng),我們郵儲銀行在發(fā)展業(yè)務的同時,要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的 合規(guī)文化建設,通過強化教育培訓、
組織風險點的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展,讓合規(guī)人人有責、合 規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,及時消 除基礎管理工作存在的隱患得到,增強防范風險的能力,為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。
風險合規(guī)心得體會11
為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化,20xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”,當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規(guī)建設推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設,必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。
通過參加市行組織的以“合規(guī)建設、規(guī)范流程、夯實基礎”為主題的“合規(guī)管理年”的學習,使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍,這次學習正是一個很好的機會。
本次學習的主要內(nèi)容是:“合規(guī)管理年”活動的指導思想、組織領導成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容,包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等。”
通過學習使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營,案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作
中,必須做好以下幾項工作,才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務,
在發(fā)展業(yè)務的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度,嚴格內(nèi)部管理,是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設,一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,組織學習,通過學習,使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的'各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外,我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內(nèi)容,我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳,這是加強基礎管理的一個很好的方法。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
銀行號稱“三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務,認真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī),嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不
顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。
近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件,不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施,從源頭上加強預防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設,沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系,限于既要進行正面教育,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎,自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制
正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施,但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合,才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
通過此次合規(guī)教育活動,使我找到了自我正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高自己的業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)
務上的各種風險增強能力,積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患,樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心,增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助,真心希望此后還有更多這樣的學習機會。
風險合規(guī)心得體會12
5月22日上午,安陸農(nóng)商銀行召開行務會,第一時間傳達貫徹省聯(lián)社“守規(guī)矩 防風險 建設合規(guī)銀行”會議精神,在家班子成員,機關中層干部參加會議。
會議首先學習了省聯(lián)社李亞華理事長在全省農(nóng)商行“守規(guī)矩 防風險 建設合規(guī)銀行”會議上的講話。會議指出,此次在紅安舉辦的'學習班意義重大,是全面貫徹落實中央維護國家金融安全精神的需要,是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要,是全面貫徹落實中央和省委關于加強國有企業(yè)黨的建設工作需求的需要,是全面貫徹落實監(jiān)管措施的需要,是全面貫徹落實省聯(lián)社黨委工作部署的需要。
會議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領導干部都要嚴守政治規(guī)矩、嚴守組織規(guī)矩、嚴守工作規(guī)矩、嚴守廉潔規(guī)矩、嚴守道德規(guī)矩。大力防控信用風險、大力防控市場風險、大力防控操作風險、大力防控流動性風險、大力防控案件風險、大力防控股東風險、大力防控聲譽風險。
最后,安陸農(nóng)商銀行董事長王義斌就具體落實李亞華理事長講話精神提出五點要求:一是把省聯(lián)社會議精神迅速傳達到每一名員工,組織全員學習。二是存款要始終保持一定的市場份額,加大增存穩(wěn)存力度。三是貸款準入要嚴格把控,寧缺毋濫。四是風險貸款化解要采取多種手段。五是貸款權限要動態(tài)調(diào)整。五是對經(jīng)營困難企業(yè),強化擔保,適當降低貸款利率。
風險合規(guī)心得體會13
開展這次風險合規(guī)年建設,我覺得非常重要,作為一名銀行從業(yè)人員,每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補牢”,我們有太多的教訓,所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項制度的好習慣,不折不扣的維護和貫徹執(zhí)行,才能夠讓保證我們的業(yè)務有又好又快發(fā)展,作為一名會計,就更應該深刻理解合規(guī)文化建設,依法合規(guī)辦理業(yè)務,防范金融風險,抵制不良習慣的重要性。
1、加強業(yè)務學習
作為一名會計,要從抓日常的合規(guī)文化學習入手,使自己充分認識開展合規(guī)文化建設活動的重要意義。樹立“內(nèi)控管理無小事”觀念,吸取各類案件的教訓,增強風險防范意識。通過多種方式學習,使合規(guī)的觀念和意識滲透到思想、行為之中,人人都自覺遵循,事事都能合規(guī),把合規(guī)變成一種最基本的要求,使合規(guī)成為自己的'一種自覺行為。風險合規(guī)觀念,是我們時時應堅持的一個原則,當然也是需要一定時間來塑造的,不是一朝一夕、一蹴而就的事情,不能簡單地認為通過一個階段的學習教育就能達到的,要長抓不懈。如果只是一味地走形式,應付上面檢查,到頭來必將會釀成案件風險。我們不但要重視業(yè)務經(jīng)營發(fā)展,更要重視風險防范工作。
2、增強風險意識
經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風險,任何金融業(yè)務都有風險,只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能盡量避免風險。當前金融業(yè)務中出現(xiàn)的問題往往是由于工作人員風險意識薄弱、合規(guī)意識不夠造成的,這就導致了風險和隱患的產(chǎn)生。這就要求我們認真執(zhí)行各項制度。要從自己做起,正確辦理每一筆業(yè)務,認真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī),嚴格執(zhí)行檢查,落實檢查要求。要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控,定期和不定期地進行抽查與檢查,以起到增強風險意識,規(guī)范業(yè)務行為的效果。
3、正視問題,構建金融合規(guī)管理體系
建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量,共同參與,齊抓共管,切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識,增強執(zhí)行力,嚴格落實內(nèi)控制度,杜絕有章不循違規(guī)操作。建立監(jiān)督檢查長效機制。實行重點檢查與抽查相結合,現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結合,對違規(guī)問題查實、查清、查準,。
通過這次風險合規(guī)學習,讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工,我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起,真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習慣。
風險合規(guī)心得體會14
根據(jù)市分行開展合規(guī)提升年主題內(nèi)控活動的精神,在市行相關部門的宣傳、組織和活動下,進一步提高了我的風險防范意識,增強了合規(guī)經(jīng)營的觀念,并且明晰了崗位責任以及這次活動的意義和重要性。
一、要在我行內(nèi)部大興求真務實之風
形成講實話,報實情,辦實事,務實效的經(jīng)營作風,營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升管理水平,嚴明紀紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險,維護和提升我行形象。一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)教育的認識,全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)建設的主體,又是企業(yè)合規(guī)的實踐和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)企業(yè),更談不上讓員工遵守法。
要集中時間集中精力做好人員的培訓考核,業(yè)務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,要使所有人員從熟知制度規(guī)定,個個爭當合格柜員,柜面成為營銷舞臺;要強化思想和職業(yè)道德培訓,針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式,力求綜合素質(zhì)在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動,使我更進一步了解合規(guī)建設的真正內(nèi)涵,自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)建設中去,增強內(nèi)控管理意識,狠抓基礎管理,促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)是建立長效發(fā)展機制的需要。
要合理確定發(fā)展目標,在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標,最終建立適應企長久發(fā)展機制。首先要采取走出去,請進來等形式,通過學習、交流使全體員工認識到郵政銀行應如何發(fā)展,員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進;在宜陽支行這個大家庭中自己是什么角色,自己出了多少力,對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設性意見。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強對晚發(fā)不正當交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的`不正當行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。
要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)。最后要結合工作實際認真開展規(guī)范化服務,按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款,對一些細節(jié)問題,難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢,認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不繼創(chuàng)新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)精華。
三、加強合規(guī)教育,是提高經(jīng)濟效益和需要
加強合規(guī)教育和主要目地,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降底金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。要結合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習,有針對性地進行教育,不繼增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種風險防范意識,增強了合規(guī)經(jīng)營的觀念。
風險合規(guī)心得體會15
銀行,一個每天與現(xiàn)金,存款貴金屬打交道的高危行業(yè),且銀行案件無小事,因此,如何防范風險案件則成為了保障企業(yè)健康發(fā)展的重要基石。
哲學上講事物的發(fā)展是由內(nèi)外因共同作用的,內(nèi)因與外因即事物發(fā)展變化的內(nèi)部原因和外部原因。內(nèi)因指事物內(nèi)部諸要素之間的對立統(tǒng)一,也就是內(nèi)部矛盾。某事物與其他事物的對立統(tǒng)一,則是外部矛盾,即外因。辯證唯物主義認為,內(nèi)因和外因在事物的發(fā)展中是同時存在、缺一不可的,但二者的地位和作用不同。內(nèi)因是事物存在的.基礎,是一事物區(qū)別于他事物的內(nèi)在本質(zhì),是事物運動的源泉和動力,它規(guī)定著事物運動和發(fā)展的基本趨勢。外因是事物存在和發(fā)展的外部條件,它通過內(nèi)因而作用于事物的存在和發(fā)展,加速或延緩事物的發(fā)展進程,但不能改變事物的根本性質(zhì)和發(fā)展的基本方向。
所以,內(nèi)因是第一位的原因,外因是第二位的原因。唯物辯證法要求人們在具體分析矛盾和解決矛盾時,既要看到內(nèi)因的重要作用,同時也不可忽視外因的作用。在堅持“內(nèi)因論”的前提下,不忽視外因的作用。形而上學則與之相反,主張“外因論”。認為事物的運動和發(fā)展完全是由外力推動的。
大家知道,內(nèi)控是銀行對內(nèi)部的風險防范控制。當一個員工出現(xiàn)問題時,我們要給予提醒、給予警告、給予處罰,目的在于警示、在于教育,F(xiàn)在,各項制度要求異常嚴格,處罰力度越來越大,要求我們:“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴究”。
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