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發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家金融體制差異及成因探析論文
摘要：發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的金融體制在中央銀行的獨(dú)立性、商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)與經(jīng)營(yíng)機(jī)制、非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融體系中的地位、金融監(jiān)管的目標(biāo)與手段、金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等方面存在巨大的差異，其原因在于兩種不同類(lèi)型的國(guó)家金融發(fā)展的歷史悠久程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)化程度、金融意識(shí)與觀(guān)念、金融法律與法規(guī)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面都不同。發(fā)展中國(guó)家應(yīng)該積極改革，逐步優(yōu)化本國(guó)的金融體制。
關(guān)鍵詞：金融體制;金融機(jī)構(gòu);金融監(jiān)管
金融體制是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以行政的、法律的形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)及其相互間的關(guān)系。它根據(jù)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求而建立并隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷演變。不同國(guó)家由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會(huì)文化背景、國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理體制、人們的風(fēng)俗習(xí)慣和觀(guān)念等不同而導(dǎo)致金融體制存在很大的差異。發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家之間上述各種因素的較大差別，使得它們的金融體制之間存在較大差異。
一、發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家金融體制的差異比較
(一)中央銀行的獨(dú)立性和宏觀(guān)調(diào)控手段不同
中央銀行的出現(xiàn)是商品經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物。雖然目前各國(guó)的中央銀行體制具有共性，如中央銀行在一國(guó)金融體系中均處于核心地位，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，具有“發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行”的功能，已成為各國(guó)政府宏觀(guān)調(diào)控的重要工具，但是發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的中央銀行體制在獨(dú)立性和宏觀(guān)調(diào)控手段方面仍然存在較大差異。
中央銀行的獨(dú)立性是指一國(guó)中央銀行在與政府的關(guān)系方面是否具有自主權(quán)的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在中央銀行是否能獨(dú)立自主地制定貨幣政策決策，是否從屬于中央政府，能否擺脫其他政府部門(mén)的約束與控制。
發(fā)達(dá)國(guó)家的中央銀行制度產(chǎn)生較早，而且基本上都是在商業(yè)銀行基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期演變自然形成的。所以，目前發(fā)達(dá)國(guó)家的中央銀行體制在經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展之后，已經(jīng)非常健全、完善，獨(dú)立性比較高，可以以穩(wěn)定幣值為貨幣政策目標(biāo)，獨(dú)立地、不受外界干擾地制定和實(shí)施貨幣政策。德意志聯(lián)邦銀行、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系以及瑞典銀行等，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，在很大程度上獨(dú)立于政府。其中德意志聯(lián)邦銀行是獨(dú)立性最強(qiáng)的中央銀行，它的地位被寫(xiě)入了憲法，在行使被授予的權(quán)力時(shí)不受政府指令的干涉。英格蘭銀行和日本銀行雖然隸屬于政府，名義上獨(dú)立性較弱，但在實(shí)際上卻擁有較大的決策與管理權(quán)，享有較高的獨(dú)立性。意大利銀行、法蘭西銀行的獨(dú)立性則相對(duì)較弱一些。
發(fā)展中國(guó)家的中央銀行基本上都隸屬于中央政府，直接對(duì)政府負(fù)責(zé)，其官員也往往由政府任命，獨(dú)立性比較低，其貨幣政策更多的是以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)為目標(biāo)，而犧牲幣值的穩(wěn)定。這影響了中央銀行獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策的能力、降低了貨幣政策的效率。
我國(guó)的中央銀行獨(dú)立性不高，主要表現(xiàn)在其長(zhǎng)期以來(lái)受制于財(cái)政、地方政府及政府各部門(mén)；主要官員的任職缺乏明確的法律規(guī)定，行政機(jī)關(guān)人事滲透過(guò)多；在制定和執(zhí)行貨幣政策方面還缺乏應(yīng)有的自主權(quán)，在抵御不合理的融資要求方面還缺少法律保障等；印度的中央銀行是印度儲(chǔ)備銀行，強(qiáng)而有力的行政干預(yù)是其重要特征，其長(zhǎng)遠(yuǎn)貨幣金融政策戰(zhàn)略目標(biāo)必須與政府的長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略目標(biāo)完全一致，這使其獨(dú)立性大打折扣。
發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行的宏觀(guān)調(diào)控已經(jīng)市場(chǎng)化、規(guī)范化，基本上都利用市場(chǎng)機(jī)制來(lái)實(shí)施，通過(guò)存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等政策工具的使用，利用價(jià)格杠桿、利益驅(qū)動(dòng)機(jī)制和法律手段來(lái)影響金融機(jī)構(gòu)的資金成本，使商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)自覺(jué)地?cái)U(kuò)張或緊縮其信貸規(guī)模，調(diào)節(jié)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量，從而達(dá)到調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的總量和結(jié)構(gòu)的目標(biāo)。
發(fā)展中國(guó)家中央銀行宏觀(guān)調(diào)控的能力都比較差，很大程度地存在著直接的、以行政干預(yù)為特征的政策手段，金融調(diào)控手段主要依賴(lài)于信貸規(guī)模的控制，尚未完全建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的宏觀(guān)調(diào)控體系。
(二)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制不同
商業(yè)銀行是各國(guó)金融體系的主體。發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家在商業(yè)銀行體制方面有很大差異。
產(chǎn)權(quán)體制方面，發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行完全屬于私人部門(mén)，都采用股份制組織形式，這種組織形式可以促使商業(yè)銀行外部控制和內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的健全與完善，提高商業(yè)銀行的活力和動(dòng)力，進(jìn)而提高其經(jīng)營(yíng)效率。發(fā)達(dá)國(guó)家在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制上有多種類(lèi)型，如德國(guó)、法國(guó)和瑞士等歐洲大陸國(guó)家一直實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)制，商業(yè)銀行可以綜合開(kāi)展各種金融業(yè)務(wù)，中央銀行不加限制。美國(guó)、日本、英國(guó)、加拿大、澳大利亞等發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)行比較嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的色彩比較明顯。從目前的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，各發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)正在步入一個(gè)新的時(shí)代，綜合化、全能化經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行發(fā)展的基本方向。
發(fā)展中國(guó)家商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)體制可以分為政府所有、私人所有和外資所有三種，而又以國(guó)有為主，這就為政府和中央銀行干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供了溫床，這種干預(yù)使商業(yè)銀行難以完全遵循盈利目標(biāo)，還被迫承擔(dān)政府為實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)而下達(dá)的行政任務(wù)，造成商業(yè)銀行無(wú)法成為獨(dú)立自主的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，經(jīng)濟(jì)效益低下。發(fā)展中國(guó)家在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制上基本上都實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的色彩濃厚，商業(yè)銀行基本上只開(kāi)展傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，而不開(kāi)展其他金融業(yè)務(wù)。這種經(jīng)營(yíng)體制雖然在這些國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控和金融監(jiān)管能力較差的情況下，可以降低金融運(yùn)行過(guò)程中的不穩(wěn)定因素，從而維持金融秩序的穩(wěn)定和安全，但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和金融深化，其弊端也日益暴露出來(lái)。但在當(dāng)代世界各國(guó)銀行體制一體化、自由化、電子化和國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的影響下，一些發(fā)展中國(guó)家調(diào)整了本國(guó)的銀行體制結(jié)構(gòu)。如菲律賓，允許其國(guó)內(nèi)的境外銀行從事綜合化銀行業(yè)務(wù)，被視為是專(zhuān)業(yè)化向綜合化轉(zhuǎn)變的一種過(guò)度。
(三)非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融體系中的地位不同
非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除了商業(yè)銀行以外經(jīng)營(yíng)各種金融業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他專(zhuān)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。
目前，非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體系中已居于非常重要的地位，表現(xiàn)在機(jī)構(gòu)類(lèi)型日趨多樣化，發(fā)展迅猛，并且其資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模所占的比重已經(jīng)接近甚至超過(guò)了銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域日益拓寬，在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中的作用也日益重要。在美國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類(lèi)投資基金公司、投資顧問(wèn)公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42.3%上升到62.2%,而銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58.7%下降到37.8%。而在日本，由于銀行、證券、信托以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短期批發(fā)零售業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)等都是相互分離的，使得非銀行金融機(jī)構(gòu)更加多樣。
目前發(fā)展中國(guó)家的非銀行金融機(jī)構(gòu)雖然也有很大的發(fā)展，但總體來(lái)看，非銀行金融業(yè)還不發(fā)達(dá)，結(jié)構(gòu)很不合理，證券機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)幾乎為零，保險(xiǎn)業(yè)水平低下，且對(duì)外依賴(lài)較為嚴(yán)重，亟需進(jìn)一步發(fā)展和完善。
(四)金融監(jiān)管的體制與內(nèi)容不同
發(fā)達(dá)國(guó)家目前已經(jīng)建立了多層次、制度化和規(guī)范化的金融監(jiān)管體制，它是以中央銀行及其它政府監(jiān)管部門(mén)為主體，行業(yè)自律監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管為輔助的監(jiān)管體系，且四個(gè)層次的監(jiān)管活動(dòng)相互配合、相互補(bǔ)充，有利于減少金融監(jiān)管的盲點(diǎn)，提高監(jiān)管效率，保證金融體系安全、穩(wěn)定的運(yùn)行。美國(guó)實(shí)行雙元多頭金融監(jiān)管體制，美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、司法部、證券交易委員會(huì)、期貨交易委員會(huì)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)督辦公室、國(guó)家信用合作管理局、聯(lián)邦交易委員會(huì)、州保險(xiǎn)監(jiān)督署、甚至聯(lián)邦調(diào)查局等機(jī)構(gòu)都從各自的職責(zé)出發(fā)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理。日本在1998年通過(guò)《新日本銀行法》，對(duì)其金融監(jiān)管體制進(jìn)行了大幅度的機(jī)構(gòu)調(diào)整和改革，一方面，金融廳的監(jiān)管方式由以前的行業(yè)監(jiān)管改為職能監(jiān)管，在職能監(jiān)管部門(mén)下再細(xì)分行業(yè)進(jìn)行檢查與監(jiān)督；另一方面，強(qiáng)化市場(chǎng)的約束機(jī)能，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度，提高金融機(jī)構(gòu)的透明度，加強(qiáng)會(huì)計(jì)事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)在社會(huì)監(jiān)管中的作用。到2001年止，一個(gè)以金融廳為核心，獨(dú)立的中央銀行和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與、地方財(cái)務(wù)局等受托監(jiān)管的金融監(jiān)管體制基本框架已初步形成。
發(fā)展中國(guó)家目前的金融監(jiān)管體制實(shí)質(zhì)上是以中央銀行為單獨(dú)監(jiān)管主體的體制。行業(yè)自律監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性較低，往往隸屬于有關(guān)部門(mén)，使其應(yīng)有的作用難以充分發(fā)揮；金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管也由于其金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度大都不很完善而形同虛設(shè)，甚至因根本沒(méi)有建立內(nèi)部控制制度而不能發(fā)揮作用；社會(huì)監(jiān)管層次基本上還處于欠缺狀態(tài)。
在監(jiān)管內(nèi)容方面，發(fā)達(dá)國(guó)家除了應(yīng)有的合規(guī)性監(jiān)管外，更為注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)的預(yù)防性監(jiān)管，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、業(yè)務(wù)范圍限制、資產(chǎn)流動(dòng)性要求以及資本充足性管理等。在金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面也都制定了比較完善的規(guī)章制度，而且都建立了存款保險(xiǎn)機(jī)制，從而保障了金融體制的安全高效運(yùn)行。
發(fā)展中國(guó)家目前基本上處于合規(guī)性監(jiān)管為主的階段，并且主要采取利率管制和信貸規(guī)模管制兩種方式，雖然有些國(guó)家在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面制定了一些規(guī)章制度，但大都不很全面，還存在很多問(wèn)題。
(五)金融市場(chǎng)發(fā)育的程度不同
目前發(fā)達(dá)國(guó)家都建立了非常完善的金融市場(chǎng)體系。在貨幣市場(chǎng)方面，發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)發(fā)展水平相當(dāng)高，貨幣市場(chǎng)工具種類(lèi)繁多，市場(chǎng)參與者眾多，交易非�；钴S。在資本市場(chǎng)方面，發(fā)達(dá)國(guó)家證券交易所上市公司眾多，市場(chǎng)規(guī)模龐大，且機(jī)構(gòu)投資者在其中發(fā)揮著舉足輕重的作用，同時(shí)其場(chǎng)外市場(chǎng)也發(fā)展迅猛�？傮w上，發(fā)達(dá)國(guó)家的資本證券化程度很高，資本市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)不斷提高，極大地推動(dòng)了發(fā)達(dá)國(guó)家金融體制的發(fā)展與創(chuàng)新。
而發(fā)展中國(guó)家由于受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和金融管理體制等諸多因素的限制,其金融市場(chǎng)的水平仍處于發(fā)達(dá)國(guó)家金融深化歷程的最初階段,沒(méi)有形成各種專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)共同協(xié)調(diào)發(fā)展的局面，甚至有些國(guó)家還沒(méi)有建立必要的資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)方面，各國(guó)發(fā)展水平參差不齊，非常凌亂，一定程度上阻礙中央銀行貨幣政策的實(shí)施。而資本市場(chǎng)由于主要是為國(guó)有企業(yè)融資和為金融機(jī)構(gòu)提供股票交易的場(chǎng)所，使資本市場(chǎng)的功能在很大程度上被弱化。且因上市公司比較少，交易不活躍，規(guī)模小，資本證券化程度低，因而無(wú)法發(fā)揮其應(yīng)有的功能。資本市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)比較低。但是近20年來(lái),發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)迅速崛起，與此同時(shí),亞洲發(fā)展中國(guó)家的資本市場(chǎng),尤其是證券市場(chǎng)的發(fā)展也生機(jī)勃勃，舉世矚目。
二、發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家金融體制差異的成因分析
目前發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家在金融體制方面的差異并不是一朝一夕形成的，而是經(jīng)過(guò)多年累積和諸多因素共同作用的結(jié)果。具體來(lái)講有以下幾個(gè)方面：
(一)金融業(yè)發(fā)展的歷史悠久程度不同
發(fā)達(dá)國(guó)家都有較長(zhǎng)時(shí)期的資本主義發(fā)展歷史，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)生較早，商品經(jīng)濟(jì)和貨幣信用制度發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)主體對(duì)于各種金融業(yè)務(wù)的需求很大，促使其金融體制不斷完善。20世紀(jì)70年代末掀起的全球金融自由化浪潮又促使發(fā)達(dá)國(guó)家強(qiáng)化宏觀(guān)調(diào)控和金融監(jiān)管，增強(qiáng)其金融體制的穩(wěn)定性，不斷地發(fā)展與完善其金融體制。
相當(dāng)多的發(fā)展中國(guó)家在二戰(zhàn)以前長(zhǎng)期處于帝國(guó)主義的殖民統(tǒng)治之下，殖民地宗主國(guó)的銀行控制著當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)，一定程度上阻礙了當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的發(fā)展和金融體制的改善。這些發(fā)展中國(guó)家獲得民族獨(dú)立后，由于其國(guó)內(nèi)農(nóng)村自然經(jīng)濟(jì)還沒(méi)有全部解體，市場(chǎng)發(fā)育程度低，生產(chǎn)力水平低下，這也都成為阻礙發(fā)展中國(guó)家形成現(xiàn)代金融體制的不利因素。
(二)市場(chǎng)體系的完善程度不同
市場(chǎng)體系是金融體制運(yùn)行所依賴(lài)的總體外部環(huán)境，其發(fā)達(dá)程度直接關(guān)系到金融體制的完善程度。
經(jīng)過(guò)幾百年的發(fā)展，發(fā)達(dá)國(guó)家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系非常健全，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)合理，服務(wù)業(yè)十分發(fā)達(dá)，市場(chǎng)的開(kāi)放度和競(jìng)爭(zhēng)程度高，內(nèi)部各地區(qū)之間不存在市場(chǎng)壁壘，市場(chǎng)對(duì)各種金融業(yè)務(wù)的需求量很大，使發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)擁有了非常廣闊的生存空間，推動(dòng)了發(fā)達(dá)國(guó)家金融體制的不斷完善。
廣大發(fā)展中國(guó)家生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度不高，市場(chǎng)發(fā)育不完善，普遍存在著城市經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后的非均衡狀況，尚未形成適應(yīng)現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必須的市場(chǎng)體系，市場(chǎng)機(jī)制的作用受到許多限制和扭曲，未能給現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展和金融體制的形成提供一個(gè)良好的外部環(huán)境。
(三)金融意識(shí)和觀(guān)念存在巨大的差異
金融意識(shí)和觀(guān)念的強(qiáng)弱是影響金融業(yè)發(fā)達(dá)與否的主觀(guān)因素，而金融業(yè)的發(fā)展又是金融體制走向完善的必要社會(huì)條件。
發(fā)達(dá)國(guó)家居民的金融意識(shí)和觀(guān)念都很強(qiáng)，作為財(cái)富所有者都非常重視貨幣的時(shí)間價(jià)值，滿(mǎn)足了日常消費(fèi)后的剩余資金都設(shè)法通過(guò)各種渠道投放出去，這些金融資產(chǎn)構(gòu)成了社會(huì)的金融資源，是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的必要基礎(chǔ)條件。同時(shí)，發(fā)達(dá)國(guó)家的居民也能夠充分利用本國(guó)的金融體制來(lái)滿(mǎn)足自己的生活需要，為金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用提供了有利的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
發(fā)展中國(guó)家大都比較貧困，人們的溫飽問(wèn)題尚沒(méi)有解決，經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化、貨幣化程度低，金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)薄弱，再加上社會(huì)居民的文化程度較低，因而人們的金融意識(shí)和觀(guān)念非常淡薄，這在很大程度上成為了發(fā)展中國(guó)家金融體制發(fā)展和完善的障礙。
�。ㄋ模┙鹑诜煞ㄒ�(guī)的健全程度不同
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是契約經(jīng)濟(jì)、法制經(jīng)濟(jì)，它的發(fā)展要求必須有健全、完善的法律法規(guī)體系作為保證，而金融體制的發(fā)展和完善更要求如此。
發(fā)達(dá)國(guó)家比較注重適時(shí)頒布有關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融業(yè)加以規(guī)范，對(duì)新業(yè)務(wù)、新工具進(jìn)行認(rèn)可，并隨著形勢(shì)的變化不斷加以調(diào)整，以構(gòu)造本國(guó)先進(jìn)的金融體制，推動(dòng)金融業(yè)的飛速發(fā)展。
大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家長(zhǎng)期一直依靠金融的行政管制來(lái)控制金融體制的運(yùn)行，因此金融法制建設(shè)滯后，甚至有時(shí)制定了金融法律法規(guī)，在實(shí)際執(zhí)行時(shí)也普遍存在執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象。這導(dǎo)致發(fā)展中國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)無(wú)法可依、有法難依，制約了金融體制的完善。
(五)金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善程度不同
金融基礎(chǔ)設(shè)施為金融體制的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)。
發(fā)達(dá)國(guó)家的金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)達(dá)，擁有現(xiàn)代化的交通、通訊、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以及其他相配套的服務(wù)設(shè)施，使金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠淇蛻?hù)提供更加快捷、質(zhì)量更高、更令人滿(mǎn)意的服務(wù)，不斷提高其競(jìng)爭(zhēng)力。且發(fā)達(dá)國(guó)家一直是世界上科學(xué)技術(shù)進(jìn)步最快的地方，這成為了金融業(yè)發(fā)展、金融體制完善的重要推動(dòng)力。
而發(fā)展中國(guó)家的金融基礎(chǔ)設(shè)施普遍還很不完善，交通、通訊、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其他配套設(shè)施落后，科技水平不高，這已成為金融業(yè)和金融體制發(fā)展和完善的桎梏。
總之，發(fā)展中國(guó)家與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體制在各方面尚存在較大差異，其成因是復(fù)雜多樣的。廣大發(fā)展中國(guó)家要從各方面改革和優(yōu)化本國(guó)的金融體制，積極努力，逐步縮小與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距。
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