家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)

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姓名：小秀兒

年齡：25

家庭狀況：未婚

收入：60000元／年

支出：25000元／年

資產(chǎn)：擁有活期存款80000元，股票資產(chǎn)5萬(wàn)元

負(fù)債：無(wú)

保障：有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來(lái)源。<br/>另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。<br/>金額一般為月支出的3~6倍即可，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。<br/>

姓名：阿菊

年齡：35

家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒

收入：夫妻兩人年收入共計(jì)15萬(wàn)元，其中女方收入約占1／3

支出：10萬(wàn)元／年

資產(chǎn)：擁有價(jià)值64萬(wàn)元的住房，價(jià)值13.5萬(wàn)元的汽車(chē)，8萬(wàn)元的活期存款，3萬(wàn)元的一年定期存款，9萬(wàn)元左右的基金

負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸48萬(wàn)元，還款期為2002~2024年，月供款3000元

家庭保障：兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬(wàn)元保額的教育險(xiǎn)（月繳）。<br/>

理財(cái)建議：現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。<br/>應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。<br/>在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。<br/>

姓名：唐姨

年齡：65

家庭狀況：已婚，女兒已成家

家庭收入：夫妻兩人年收入共計(jì)18萬(wàn)元，其中女方收入約占2／5

家庭支出：7萬(wàn)元左右

家庭資產(chǎn)：價(jià)值100萬(wàn)元住房＋30萬(wàn)元（活期存款3萬(wàn)元，各種期限的定期存款24萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元）

家庭負(fù)債狀況：無(wú)家庭保障狀況：有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議：30萬(wàn)元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫(kù)券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢(qián)建議做如下安排：購(gòu)買(mǎi)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)債券型和保本型基金。<br/>建議安排10萬(wàn)元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷(xiāo)。<br/>

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