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關(guān)于金融物流采購(gòu)執(zhí)行研究論文
物流、資金流和信息流作為現(xiàn)代商業(yè)和貿(mào)易活動(dòng)的三大要素，在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中有著無(wú)可代替的作用。物流、信息流的有效集成在過(guò)去15年間帶來(lái)了管理的信息化，以電子商務(wù)為代表的很多新興的商業(yè)模式大量出現(xiàn)。銀行業(yè)也不斷推出集成管理資金流和信息流的新金融服務(wù)產(chǎn)品以適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的各類市場(chǎng)需求。然而，對(duì)物流和資金流的管理卻往往分開(kāi)：采購(gòu)、生產(chǎn)、物流和銷售等部門負(fù)責(zé)物流;資金流管理則是財(cái)會(huì)和出納等部門的職能。這種物流和資金流的分離管理，浪費(fèi)了供應(yīng)鏈整合和協(xié)調(diào)的一些寶貴機(jī)會(huì)，金融物流就在這個(gè)大環(huán)境下應(yīng)勢(shì)而生。
采購(gòu)執(zhí)行內(nèi)涵
金融物流業(yè)務(wù)是指在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)活動(dòng)中，銀行借助物流公司對(duì)有融資需求的企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行控制，將銀行的資金流與企業(yè)的物流進(jìn)行結(jié)合，向融資企業(yè)提供融資。旨在盤活企業(yè)原材料和產(chǎn)成品資金占用、優(yōu)化企業(yè)資源為目的的金融物流業(yè)務(wù)
一直以來(lái)都是中鐵現(xiàn)代物流重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊，同時(shí)中鐵現(xiàn)代物流在金融物流領(lǐng)域積極進(jìn)行研究和探索。2011年7月，深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流，科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中鐵現(xiàn)代物流”)管理系統(tǒng)正式直聯(lián)對(duì)接上線，這標(biāo)志著國(guó)內(nèi)首家商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)入實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互時(shí)代，這一對(duì)接將金融功能無(wú)縫嵌入供應(yīng)鏈活動(dòng)當(dāng)中，使物流、資金流、信息流有效集成，實(shí)現(xiàn)了融資企業(yè)、銀行、物流企業(yè)三方甚至多方數(shù)據(jù)共享，消除信息不對(duì)稱。目前，金融物流業(yè)務(wù)有很多模式，而中鐵現(xiàn)代物流探索出的采購(gòu)執(zhí)業(yè)務(wù)模式處于金融物流領(lǐng)域的前沿，代表著金融物流業(yè)務(wù)發(fā)展的較高水平。
采購(gòu)執(zhí)行，是指公司受銀行等金融機(jī)構(gòu)的委托，簽訂多方協(xié)議，由公司代其客戶向上游賣方采購(gòu)，對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管，并提供代理結(jié)算等服務(wù)的業(yè)務(wù)。采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)滿足了銀行和融資企業(yè)對(duì)于自身發(fā)展的迫切需求，同時(shí)也進(jìn)一步提高了中鐵現(xiàn)代物流的競(jìng)爭(zhēng)力。
采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)滿足了銀行發(fā)展的需求
以前，國(guó)內(nèi)銀行主要接受固定資產(chǎn)抵押貸款，貸款政策幾乎都傾向于少數(shù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。隨著大量資金扶持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，導(dǎo)致效益和收益雙下滑，加之國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整，要求銀行對(duì)新興行業(yè)以及中小企業(yè)進(jìn)行扶持，因此銀行需要尋求新的放貸渠道和產(chǎn)品。在這種新形式下，采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生。
采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)融資特點(diǎn)，顛覆了銀行傳統(tǒng)資信評(píng)價(jià)體系。在資金封閉運(yùn)行、降低授信風(fēng)險(xiǎn)、完善中小企業(yè)征信系統(tǒng)的要求下，銀行必須了解融資企業(yè)抵(質(zhì))押物品種、規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、產(chǎn)地、原價(jià)、凈值、銷售區(qū)域、用途、承銷商等信息，還要查看權(quán)力憑證，對(duì)貨物驗(yàn)收辨別真?zhèn)危⑿枰莆肇浳镞\(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)保管條件以及交付手段。銀行對(duì)融資企業(yè)資金流、資產(chǎn)、信用等狀況的核查，以及繁復(fù)的業(yè)務(wù)審查環(huán)節(jié)，導(dǎo)致貸前、貸后管理成本的巨大付出和業(yè)務(wù)開(kāi)展效率的降低。而在開(kāi)展采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)以后，銀行能將流通運(yùn)營(yíng)和資金管理徹底分開(kāi)，專注于以核心企業(yè)為依托，通過(guò)緊密結(jié)合供應(yīng)鏈的商業(yè)運(yùn)作模式和交易結(jié)算特點(diǎn)，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供快速、整體性融資方案，在降低授信風(fēng)險(xiǎn)的前提下增加了可觀的經(jīng)營(yíng)收益。所以，大力開(kāi)展采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)滿足了銀行自身快速發(fā)展的迫切需要。
采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)滿足了融資企業(yè)發(fā)展的需求
由于多數(shù)融資企業(yè)是中小企業(yè)，他們可作為抵押的固定資產(chǎn)有限，所以從銀行方獲得融資額較小，其流動(dòng)資產(chǎn)如存貨、權(quán)利單證(倉(cāng)單、提單、應(yīng)收和已付憑證等)往往會(huì)占企業(yè)總資產(chǎn)較大比例，為解決自身的資金瓶頸問(wèn)題，加快資金周轉(zhuǎn)速度，動(dòng)產(chǎn)融資模式是其獲得銀行融資的主要方式。
在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，中小融資企業(yè)受自身信用差、規(guī)模小、資金管理能力差、信息不對(duì)稱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低等制約因素，會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)交易頻繁，收發(fā)貨款發(fā)生額小，渠道不固定，流通運(yùn)營(yíng)不規(guī)范等與銀行、監(jiān)管方要求相抵觸現(xiàn)象;同時(shí)，監(jiān)管企業(yè)和銀行對(duì)抵(質(zhì))押貨物有各自的監(jiān)管流程和驗(yàn)證程序，雙方的風(fēng)險(xiǎn)防控手段重疊、復(fù)雜，降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率，造成融資企業(yè)庫(kù)存高、資金周轉(zhuǎn)率低、物流效率低、成本高昂。
采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)不僅優(yōu)化了企業(yè)庫(kù)存、購(gòu)銷渠道、物流、信息，而且簡(jiǎn)化了銀行與監(jiān)管方對(duì)實(shí)物、帳單、資金的頻繁驗(yàn)證和審查程序。當(dāng)掌控流通渠道和技術(shù)的核心企業(yè)作為采購(gòu)或銷售方出現(xiàn)在貿(mào)易融資體系中時(shí)，這種提升企業(yè)資本運(yùn)用效率、加快物流周轉(zhuǎn)速度、減輕其上游采購(gòu)資金壓力的融資新模式，因快捷、靈活、方便等特性，自然驅(qū)動(dòng)中小融資企業(yè)優(yōu)先采納該方案。
采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)提高了公司競(jìng)爭(zhēng)力
中鐵現(xiàn)代物流結(jié)合主營(yíng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和中國(guó)鐵路背景優(yōu)勢(shì)，在鋼鐵、煤炭和礦石等核心業(yè)務(wù)品種上與金融機(jī)構(gòu)和上游供應(yīng)商深入合作，大力開(kāi)展采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)，不斷提高公司競(jìng)爭(zhēng)力。
改變公司資金結(jié)構(gòu)，提升盈利水平。采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)作為金融物流的新模式，不僅可以改善公司現(xiàn)金流，改變公司資金結(jié)構(gòu)，而且可以擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)規(guī)模，獲得高額的利潤(rùn)。此商業(yè)模式的引入，使中鐵現(xiàn)代物流的盈利水平已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于物流行業(yè)平均水平。
依托公司背景優(yōu)勢(shì)，解決了監(jiān)管業(yè)務(wù)瓶頸、擴(kuò)大了金融物流規(guī)模。公司作為第三方物流提供商和長(zhǎng)期的貿(mào)易代理采購(gòu)方，有相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，具備鋼鐵、煤炭、礦產(chǎn)品等產(chǎn)品流通運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)打造一體化物流模式，實(shí)時(shí)掌握流通環(huán)節(jié)信息，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控抵(質(zhì))押實(shí)物，達(dá)到物權(quán)清晰、質(zhì)押物可控的風(fēng)險(xiǎn)防范效果。所以，采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)不僅能解決監(jiān)管業(yè)務(wù)瓶頸，而且通過(guò)公司與銀行的良好合作，擴(kuò)大公司金融物流業(yè)務(wù)規(guī)模。
獲得穩(wěn)固的物流量和物流收入。對(duì)于中鐵現(xiàn)代物流來(lái)說(shuō)，提供供應(yīng)鏈級(jí)別的采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)服務(wù)拓展了公司物流服務(wù)領(lǐng)域，將服務(wù)范圍擴(kuò)大到融資企業(yè)的采購(gòu)物流、生產(chǎn)物流和銷售物流三個(gè)領(lǐng)域。通過(guò)對(duì)采購(gòu)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、裝卸、加工、整理、配送、銷售、信息等物流環(huán)節(jié)的全面整合，公司不僅可以掌控貨物質(zhì)量、數(shù)量是否滿足合同要求，而且使公司與融資企業(yè)形成戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，從而全面融入企業(yè)供應(yīng)鏈，這種聯(lián)盟關(guān)系一旦形成，將具有長(zhǎng)期性。所以，采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)可以帶動(dòng)公司倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、貨代等基礎(chǔ)物流服務(wù)，使公司獲得穩(wěn)固的物流量和物流收入。
提升公司綜合服務(wù)能力。在開(kāi)展采購(gòu)執(zhí)行業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)資金、貿(mào)易、物流全過(guò)程多要素的計(jì)劃、實(shí)施和控制，將采購(gòu)、物流、銷售、收款、付款、信息等環(huán)節(jié)有機(jī)的結(jié)合，形成一個(gè)完整的供應(yīng)鏈，提升金融服務(wù)能力和中介代理服務(wù)能力。
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