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農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融體系建設(shè)的研究論文
一、保定農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀
1.金融供給不足
目前在保定農(nóng)村存在著政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社等金融機(jī)構(gòu)，雖然它們方便了農(nóng)民的儲(chǔ)蓄活動(dòng)，但是卻不能實(shí)現(xiàn)針對農(nóng)民金融資源的充足供給。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)是以盈利為目的的，由于農(nóng)村市場十分狹小，不利于金融機(jī)構(gòu)的自身發(fā)展，它們逐漸撤出了農(nóng)村市場。近年來，新興的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由于受到相關(guān)規(guī)定的限制，無法實(shí)現(xiàn)對農(nóng)戶的貸款，大大削弱了其支農(nóng)扶農(nóng)的作用。目前在保定農(nóng)村存在較多的是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村合作社，但他們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)更大的利益，將大部分貸款投向了非農(nóng)業(yè)部門，使得廣大的農(nóng)戶發(fā)展難以得到資金支持，這種金融體系打破了金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡。
2.金融工具單一
農(nóng)村融資主體較多，農(nóng)戶、農(nóng)民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等都對資金的需求較大，而且他們對金融服務(wù)的需求具有差異性，不同的融資主體在融資規(guī)模、期限和融資方式上都有著個(gè)性化需求。近年來，隨著保定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村各主體逐漸開始重視在金融上的投資，證券、保險(xiǎn)、信用卡等業(yè)務(wù)開展的越來越廣泛。但農(nóng)村金融供給存在著諸多問題：首先，融資方式單一。目前主要是農(nóng)村信用社向農(nóng)戶提供小額貸款；其次，業(yè)務(wù)種類單一。目前，保定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要向農(nóng)戶提供的是存貸款和匯兌等簡單的業(yè)務(wù)；最后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，服務(wù)落后。
3.政府未充分發(fā)揮出其支農(nóng)職能
農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，并且與其他經(jīng)濟(jì)模式相比較為脆弱，私人部門在資源的投放上更傾向于其他經(jīng)濟(jì)模式，不愿將資源投向脆弱、高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但是農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，政府必須對農(nóng)業(yè)進(jìn)行扶持。目前，保定各地區(qū)政府都加大了對農(nóng)業(yè)的資金、政策支持，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融起到了一定的促進(jìn)作用。但是政府在履行其職能過程中經(jīng)�！霸浇纭碑a(chǎn)生市場行為，依靠行政手段干預(yù)了農(nóng)村金融發(fā)展，這直接導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏較高的市場化行為，不利于實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，而且還是農(nóng)村的信用環(huán)境受到影響。
4.農(nóng)村信用體系不健全，金融環(huán)境惡化
目前，保定農(nóng)村政府對自身的角色定位十分模糊，較多的采取行政手段對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行干預(yù)，缺乏對農(nóng)村金融環(huán)境的維護(hù)與引導(dǎo)。同時(shí)，農(nóng)村金融法制建設(shè)落后。大部分農(nóng)民不具備豐富的金融知識，缺乏較強(qiáng)的信用意識；農(nóng)村沒有完善的失信懲罰機(jī)制，嚴(yán)重影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投入的積極性；農(nóng)村缺乏健全的金融債權(quán)保護(hù)法律法規(guī)，不利于改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。此外，農(nóng)村信用體系建設(shè)落后。農(nóng)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府缺乏征信平臺(tái)的建立，農(nóng)村企業(yè)和個(gè)人的信用度不能得到有效評定，而且銀行與客戶之間、政府部門之間、政府與銀行之間也缺乏農(nóng)村個(gè)體信用等級和信用資料的共享，使得農(nóng)村個(gè)體向金融機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)存在著刻意提供虛假信息或篡改信息的現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)村金融環(huán)境的惡化。
二、保定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融體系的構(gòu)建與完善
近年來，保定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)取得了較為快速的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融體系也在逐步建立，但目前農(nóng)村金融體系還存在著諸多問題，只有不斷加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融體系的構(gòu)建與完善，才能更好更快的實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融體系的功能。
1.發(fā)展多元化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融體系
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多樣化的實(shí)現(xiàn)需要充分打開農(nóng)村金融市場，消除個(gè)別金融機(jī)構(gòu)壟斷農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的格局，引導(dǎo)、鼓勵(lì)多種金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)農(nóng)村，建立一個(gè)功能互補(bǔ)的金融機(jī)構(gòu)體系。首先，政府要加大力度扶持正規(guī)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，通過對正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等市場化手段刺激他們?nèi)マr(nóng)村發(fā)展的積極性，使其能夠主動(dòng)投身到農(nóng)村投放信貸和開展多樣化金融業(yè)務(wù)的工作之中，形成一個(gè)具有激烈市場競爭的農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)體系。其次，做好農(nóng)村非正規(guī)金融的培育與發(fā)展。隨著農(nóng)村金融體系的逐漸開放，政府要重視存在于農(nóng)村中的“地下金融”，首先要對其進(jìn)行監(jiān)督和管理，使其擁有合法化地位，然后加強(qiáng)政策上的支持與引導(dǎo)，促進(jìn)農(nóng)村非正規(guī)金融組織健康發(fā)展。
2.提供適應(yīng)農(nóng)村需要的多種金融工具
目前，保定農(nóng)村金融體系中向農(nóng)村金融主體提供的金融工具大部分是小額貸款，無法滿足農(nóng)村金融主體的多元化、個(gè)性化需求，這就需要農(nóng)村金融體系向農(nóng)村金融主體提供多種金融工具。首先，繼續(xù)推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，使農(nóng)戶繼續(xù)享有貸款的優(yōu)惠政策。其次，積極引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)性較高，保險(xiǎn)公司要主動(dòng)承擔(dān)起責(zé)任設(shè)計(jì)出符合農(nóng)村實(shí)際的保險(xiǎn)工具，培養(yǎng)起農(nóng)村金融主體的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，刺激農(nóng)村金融主體的購買。同時(shí)，政府要投入一定的資金對保險(xiǎn)公司進(jìn)行適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用補(bǔ)貼，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康、快速發(fā)展。最后，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金，為農(nóng)村金融體系提供更多金融工具和服務(wù)。
3.積極轉(zhuǎn)變政府職能
在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融體系的構(gòu)建與完善過程中，政府要明確政府干預(yù)與市場機(jī)制的邊界，規(guī)避“越界”行政行為的產(chǎn)生，做好農(nóng)村金融體系的引導(dǎo)者和幫助者。同時(shí)，政府要營造一個(gè)良好的市場環(huán)境，確保金融機(jī)構(gòu)競爭的公平性。此外，政府還要以第三方的身份促進(jìn)農(nóng)村金融供需雙方的交流與溝通，滿足雙方的信息需求。
4.進(jìn)一步完善信用體系
首先要健全農(nóng)村金融主體的信用體系，實(shí)現(xiàn)信用信息的公開與共享，確保地方信用信息與行業(yè)信用信息實(shí)現(xiàn)無障礙傳遞。其次是要加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立健全失信懲戒機(jī)制，做好中小企業(yè)信用環(huán)境的改善。最后要廣開渠道，做好對農(nóng)戶信用信息的收集工作，將信用信息與貸款農(nóng)戶進(jìn)行捆綁，確保金融機(jī)構(gòu)在向農(nóng)戶放款時(shí)沒有后顧之憂。綜上所述，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)村金融體系的構(gòu)建有助于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展。我國一直重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保定要加強(qiáng)農(nóng)村金融體系的建設(shè)，使其更好的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)。
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