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中國農(nóng)村金融的目前狀況及發(fā)展策略
本論文是一篇關(guān)于中國農(nóng)村金融的目前狀況及發(fā)展策略的優(yōu)秀論文,對正在寫有關(guān)于農(nóng)村論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,希望大家有幫助!
摘要 改革開放30多年來，我國農(nóng)村金融從無到有，日趨完善與發(fā)展，形成了一定規(guī)模與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相配套的農(nóng)村金融體系。這一體系以正軌金融為主導(dǎo)、非正規(guī)金融為補充。但是由于現(xiàn)今城鄉(xiāng)差距大、農(nóng)民收入低等理由依然突出，使得我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系存在許多缺陷和固有理由。黨的十六屆五中全會上將推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展提到了相當(dāng)?shù)母叨�，提出深化我國農(nóng)村金融改革是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的必要前提，國家開始有步驟的逐步大力支持農(nóng)村金融的健康發(fā)展。從我國農(nóng)村金融的發(fā)展和目前狀況出發(fā)，分析了目前我國農(nóng)村金融體系存在的諸多缺陷和理由，指出了這些理由存在的理由，提出了解決這些理由的策略和倡議。
關(guān)鍵詞 農(nóng)村金融體系 金融目前狀況 發(fā)展策略
一、我國農(nóng)村金融體系的構(gòu)成
目前，我國農(nóng)村金融體系是一種以正規(guī)性金融為主導(dǎo)、非正規(guī)性金融為補充的體系結(jié)構(gòu)，正規(guī)與非正規(guī)金融互為補充，共同為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供服務(wù)。
(一)正規(guī)金融機構(gòu)及其主要職責(zé)
1.中國農(nóng)業(yè)銀行：支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品銷售，既經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務(wù)，又經(jīng)營政策性業(yè)務(wù)，從上個世紀(jì)80年代起開始進(jìn)行商業(yè)化改革。
2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：承擔(dān)國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并代理財政性支農(nóng)資金的撥付。
3.農(nóng)村信用合作社：農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)中唯一一個與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來的金融機構(gòu)，是農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟提供金融服務(wù)的核心力量。
4.農(nóng)村郵政儲蓄：吸收儲蓄，再把儲蓄資金轉(zhuǎn)存入中央銀行，開展存貸業(yè)務(wù)。
(二)民間金融形式
農(nóng)村非正規(guī)金融是指農(nóng)村中非法定的金融機構(gòu)所提供的間接融資以及農(nóng)戶之間或農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)主之間的直接融資。目前，我國的民間金融主要有三種形式。
1.無組織無機構(gòu)的個人借貸和企業(yè)融資(如企業(yè)相互融資、企業(yè)非法集資等) 。
2.有組織無機構(gòu)的各種金融會，屬于互助資金性質(zhì)。
3.政府沒有認(rèn)可的有組織有機構(gòu)的各種融資形式，如私人錢莊、典當(dāng)行、基金會等。
二、我國農(nóng)村金融存在的缺陷和理由
(一)農(nóng)村金融服務(wù)體系單一，金融機構(gòu)匱乏
目前，在農(nóng)村金融市場上已形成了農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“三駕馬車”共存的局面。但是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍十分單一，專門行使糧、棉、油收購貸款資金的封閉管理，業(yè)務(wù)空間日益狹小;本來“重農(nóng)”的農(nóng)業(yè)銀行將競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，農(nóng)村網(wǎng)點大量撤并，人員銳減，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展上投入相對較少。
(二)農(nóng)村信用社包袱沉重，力不從心
由于農(nóng)村信用社多年積累的歷史理由較多，又受到資金規(guī)模、硬件設(shè)施、業(yè)務(wù)品種、結(jié)算條件等方面的限制，普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高、經(jīng)濟效益欠佳和人員素質(zhì)欠缺等理由，肩負(fù)的職責(zé)與自身的能力不相匹配，致使農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展過程中力不從心。
(三)農(nóng)村貸款利率偏高，利息負(fù)擔(dān)較重
目前，農(nóng)村金融貸款利率偏高，加重了農(nóng)民的貸款利息負(fù)擔(dān)。盡管中央規(guī)定了農(nóng)村信用社貸款利率浮動的區(qū)間，但由于農(nóng)村金融市場不夠發(fā)達(dá)，在利益機制的驅(qū)使下，其貸款利率不但不可能下浮，而且也不愿意低浮，使農(nóng)民貸款優(yōu)而不惠。
(四)農(nóng)村政策性金融支農(nóng)力度不足
當(dāng)前農(nóng)村政策性金融機構(gòu)資金來源不足，大多數(shù)由政府全部或部分出資，而且在運營中多靠政府扶持。支農(nóng)力度不夠，在支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟活動等方面作用較少，對農(nóng)戶、個體工商戶、涉農(nóng)民營企業(yè)支持也有限。
(五)農(nóng)村小額信用貸款發(fā)放難
在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，小額農(nóng)戶貸款對于急需脫貧致富的農(nóng)民群眾無疑是雪中送炭，但農(nóng)村金融機構(gòu)卻很難發(fā)放。主要理由，一是一些農(nóng)民信用觀念淡薄，逃廢債務(wù)等違規(guī)行為時有發(fā)生，二是小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)量超常，放貸成本高，三是清收手段脆弱，致使很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收貸款;四是農(nóng)民風(fēng)險防范能力弱，受社會、自然、市場條件的影響很大，小額農(nóng)貸風(fēng)險很大。
三、我國農(nóng)村金融發(fā)展策略及倡議
(一)發(fā)展多種類型的農(nóng)村金融機構(gòu)，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系
引導(dǎo)金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的目前狀況和前景，盡可能地發(fā)展多層次的網(wǎng)點。規(guī)范和引導(dǎo)民間金融，適當(dāng)發(fā)展農(nóng)村互助性金融組織和互助性擔(dān)保組織，逐步完善農(nóng)村金融組織體系。
(二)繼續(xù)推動和不斷深化農(nóng)村信用社改革，加強其合作金融功能
積極拓寬農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)渠道，加大對個體工商戶、私營企業(yè)和涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的支持力度。大力開展和開發(fā)農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)，提高盈利水平，對農(nóng)村信用社進(jìn)行股份制改造。
(三)加速推進(jìn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保和保險業(yè)務(wù)，分散和降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險
適當(dāng)降低擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立門檻，鼓勵多渠道籌集資金。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨新品種，鼓勵農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進(jìn)入期貨市場開展套期保值業(yè)務(wù)。進(jìn)一步完善農(nóng)村地區(qū)的信貸市場、保險市場、期貨市場，建立功能完備、分工合作、競爭適度的農(nóng)村金融市場體系。
(四)建立農(nóng)村利率定價機制，降低農(nóng)民貸款成本
制定符合農(nóng)村信貸資金供求特點的利率管理政策，對農(nóng)戶小額信用貸款等支農(nóng)貸款要實行優(yōu)惠利率，以減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，增加農(nóng)民收益。建立科學(xué)、合理的貸款利率定價機制。
(五)加強和改善金融監(jiān)管
利用政策扶持推進(jìn)農(nóng)村金融改革，對農(nóng)村金融組織要執(zhí)行有差別的監(jiān)管政策。通過財政補貼、擔(dān)�；蚨愂諟p免等措施促使金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸投入，實行支持農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的稅收政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營。
四、總結(jié)
農(nóng)村金融作為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用越來越明顯。盡管目前我國農(nóng)村金融服務(wù)的整體水平不高，農(nóng)村金融體系存在一定的缺陷和理由，但是，通過中央政府、地方政府、企業(yè)和農(nóng)民自身各方面的調(diào)整，農(nóng)村金融體系一定會逐步完善與健全，將會為我國農(nóng)村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展起到積極的推動作用。
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