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淺析我國金融工程發(fā)展面臨的障礙與對策的論文
1 引言
金融工程屬于交叉學科的范疇，它的誕生與發(fā)展是以多門學科為基礎的，例如金融學、經(jīng)濟學、數(shù)學以及統(tǒng)計學等。金融工程概念最早出現(xiàn)于20世紀50年代，但是對其概念的詳細界定直到1998年才出現(xiàn)，由美國的金融學家約翰·芬伲迪提出，即金融工程包含了對創(chuàng)新型金融工具及金融手段的設計、開發(fā)和實施等過程，對于金融問題，金融工程也有責任給予創(chuàng)造性解決。芬伲迪對金融工程做出的定義已經(jīng)被人們廣泛接受，在該概念中，對金融工程的研究可分為三個方面：第一，對新型金融產(chǎn)品的開發(fā)與設計;第二，對交易方式與過程進行創(chuàng)新;第三，對相關的金融問題進行創(chuàng)造性解決。
過去50多年里，金融工程在西方國家發(fā)展迅猛，究其原因，在于經(jīng)濟與金融環(huán)境的保障，以及金融市場的全球化發(fā)展以及科技的進步，同時也離不開現(xiàn)代金融理論的迅速發(fā)展等。從企業(yè)發(fā)展的角度看，推動金融工程發(fā)展的主要因素包括：在企業(yè)內部，有企業(yè)經(jīng)營流動性的需求、企業(yè)管理人員對運行風險的厭惡等;在企業(yè)外部，有市場競爭的激烈化、對企業(yè)稅收的變動等。經(jīng)過多年發(fā)展，我國的金融工程已經(jīng)初具規(guī)模，但是一件新興事物必定是在探索中前進的，其中必不可少的便是各種障礙的出現(xiàn)，我們必須對金融工程發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題進行分析，找出其中的根源所在，并找出能夠促進金融工程發(fā)展的對策，才能保障我國金融工程的快速、穩(wěn)定與健康發(fā)展。
2 我國金融工程發(fā)展面臨的障礙
2.1 金融體制障礙
由于我國目前的經(jīng)濟體制處于轉軌階段，這對金融領域的影響較為明顯。具體到金融工程建設中，金融企業(yè)的改革受到傳統(tǒng)國有企業(yè)改革模式的影響，所有者缺位現(xiàn)象較為嚴重，導致企業(yè)無論是競爭壓力還是創(chuàng)新動力方面都相當匱乏，對風險的防范意識缺失，最終導致金融工程在發(fā)展過程中主體需求的缺失。此外，在我國經(jīng)濟體制的轉軌時期，金融業(yè)所屬的外部環(huán)境建設方面也比較落后，加之相關的法制建設的不健全，不僅限制了金融資本的流動與創(chuàng)新發(fā)展，同時也嚴重阻礙了金融工程的正常發(fā)展。
2.2 基礎設施、技術障礙
金融工程的發(fā)展必須要有良好的基礎設施以及先進的技術作保障，這也是金融工程發(fā)展最根本的要求。這就要求必須對金融業(yè)人員普及現(xiàn)代計算機及通訊技術，確保信息處理與傳輸能夠滿足現(xiàn)代化需求，從而確保在資金劃撥、金融產(chǎn)品交易等業(yè)務的開發(fā)過程中可以做到快捷、安全、高效。雖然我國近年來金融領域的基礎設施建設發(fā)展勢頭良好，在技術水平方面也有了很大的進步，金融業(yè)務的現(xiàn)代化已經(jīng)初具規(guī)模，然而，我國的金融業(yè)信息基礎設施的建設總體并不完善，電子化、網(wǎng)絡化的水平比較低，并且只是在金融市場中的部分領域實現(xiàn)了現(xiàn)代化，但還遠未達到建設高效、安全、便捷的信息傳輸網(wǎng)絡的目標。這一問題同樣導致我國金融工程發(fā)展緩慢。
2.3 從業(yè)人員的素質障礙
金融工程是在多門學科的基礎上發(fā)展而來的，因此，金融工程的從業(yè)人員必須充分掌握經(jīng)濟學、金融學以及數(shù)學等多門學科的知識。當前，我國的金融工程從業(yè)人員極端化現(xiàn)象嚴重：一是能夠熟練掌握金融理論知識，但是在金融數(shù)學知識方面比較匱乏;二是與這一現(xiàn)象相反。目前在金融工程中，對復合型人才的需求更為迫切，也正是如此，我國金融工程的建設步伐才比較緩慢。
2.4 來自市場方面的障礙
眾所周知，金融工程要想獲得長遠發(fā)展，必須要有高效、發(fā)達的金融市場作保障。但是縱觀我國金融市場，其體系發(fā)展并不健全，使我國金融工程的發(fā)展空間縮小了很多。主要通過以下幾點來表現(xiàn)：第一，金融工程在發(fā)展過程中市場主體的缺失;第二，金融價格的市場化程度較低;第三，金融工具種類較少，導致金融風險的概率增加。
2.5 金融監(jiān)管問題
第一，金融監(jiān)管的目標不明確，責任不清晰;第二，無論監(jiān)管手段、還是監(jiān)管技術方面，都比較落后;第三，在我國金融監(jiān)管中，出現(xiàn)問題時比較注重處罰措施的應用，而沒有意識到對過程的監(jiān)督;第四，對監(jiān)管部門自身的監(jiān)督缺失。眾所周知，金融監(jiān)管是金融機構正常運轉的必要條件，由于以上現(xiàn)象的存在，使金融監(jiān)管體系成為阻礙金融工程發(fā)展的一大障礙。
3 我國金融工程健康發(fā)展的對策
3.1 加快金融體制改革，推進市場化體系建設
金融工程的建設與發(fā)展屬于一項比較系統(tǒng)的工程，必須有一定的宏觀經(jīng)濟制度作為基礎，同時又應該重視微觀金融市場的發(fā)展。因此，我國必須加快金融體制改革的步伐，不斷健全金融宏觀調控體系，處理好銀行與企業(yè)二者之間的關系，保證他們能夠成為自主經(jīng)營、自負盈虧的市場主體。此外，還要完善我國金融法制建設，從國際慣例的視角出發(fā)，結合我國的具體情況，保障金融工程在建設過程中能夠有法可依。我國在對金融市場建設方面，也應該遵循國際金融業(yè)發(fā)展的準則，處理好政府調控和資本市場之間的關系，注重金融衍生工具市場的發(fā)展，并形成穩(wěn)定的金融資產(chǎn)價格市場化機制。
3.2 不斷加強金融監(jiān)管體系建設，提高金融行業(yè)的抗風險能力
金融機構得以正常運轉，離不開高效的抗風險能力，因此，我國必須在金融工程的發(fā)展過程中樹立風險為本的監(jiān)管理念。具體要做到以下幾點：第一，明確監(jiān)管目標，對各部門的監(jiān)管責任進行界定，保證金融監(jiān)管部門能夠對自身的責任與義務有清晰的認知。第二，必須不斷提升監(jiān)管水平。監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中，除了運用有效的行政手段之外，還應該運用好法律、經(jīng)濟等手段，對金融機構實施全方位的監(jiān)管。在監(jiān)管技術中必須做到多管齊下，注重對監(jiān)管方式的創(chuàng)新。第三，各監(jiān)管部門之間應該加強交流與合作。我國除了要對來自黨和政府的監(jiān)督提高重視，還應該意識到銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會是專職的監(jiān)管機構，注重加強三者之間的合作，對于金融衍生工具所產(chǎn)生的風險進行及時化解。
3.3 注重對金融信息系統(tǒng)的建設與運用，提升運營水平
金融信息化是我國金融實現(xiàn)現(xiàn)代化的基礎。我國自改革開放以來，金融業(yè)的核心競爭力已經(jīng)逐漸發(fā)展為信息科技和金融業(yè)務的融合程度，而且二者的融合不僅是作為金融的支撐平臺與基本工具而存在，最主要的是其已經(jīng)成為金融實現(xiàn)決策、管理以及實施的基本手段。所以在金融工程發(fā)展與建設的過程中，除了要加大對信息基礎設施的建設之外，還應該進一步強化金融信息系統(tǒng)的建設，不斷提升業(yè)務水平，保證大眾能夠享受到更優(yōu)質的金融服務。
3.4 完善金融風險防范系統(tǒng)的建設
縱觀我國金融市場，其發(fā)展還很不完善，在監(jiān)管過程中也存在很大的難度，因此，在金融業(yè)中的風險也比較大。因此，為了促進我國金融工程的穩(wěn)定、健康發(fā)展，必須完善金融風險防范體系的建設。第一，建立科學的風險預警系統(tǒng)�？梢詫︼L險預警指數(shù)事先設定，根據(jù)指數(shù)的高低為社會傳遞風險信號，確保人們能夠對金融風險的出現(xiàn)做好充足的準備。第二，建立金融風險控制系統(tǒng)。明確在風險管理中的政府、市場、個人等的責任，并對金融風險加強控制，對金融風險做出有效防范。第三，完善社會風險補償制度。可以充分參考經(jīng)濟發(fā)達國家的風險補償系統(tǒng)建設，結合我國的具體情況，構建適應性強、反饋迅速的金融補償機制，使金融風險中出現(xiàn)的損失能夠得到合理補償，以維護社會的經(jīng)濟穩(wěn)定。
3.5 注重對金融工程的創(chuàng)新
所謂金融創(chuàng)新，指的是通過金融工程內部各要素的重新組合以及創(chuàng)造性變革而形成的新事物，這是一個緩慢推進、持續(xù)發(fā)展的過程，并且在其漫長的發(fā)展道路上以盈利為動機。我國在金融工程建設過程中，要注重多方面的創(chuàng)新，除了包含金融制度與組織的創(chuàng)新，還要注重對金融業(yè)務的創(chuàng)新。結合我國的具體情況，在發(fā)展金融工程的同時，要考慮到金融市場的發(fā)育、監(jiān)管等情況，對收益與風險進行權衡，做到開發(fā)、設計金融工程產(chǎn)品時能夠有步驟有計劃地進行。及時推進一些風險較小、簡單易行的金融新業(yè)務，針對世界上出現(xiàn)的一些較為現(xiàn)代化的金融衍生工具，結合我國的實際情況有針對性地引進，從而保障我國金融工程健康穩(wěn)定的發(fā)展。
3.6 加強相關部門的合作，強化信用體系建設
近年來，我國信息技術迅速發(fā)展，金融工程的發(fā)展也是蒸蒸日上。然而，我國現(xiàn)實中存在企業(yè)或者個人的信用體系建設不完善的情況，使金融部門的一些業(yè)務中風險因素大為增加。為此，我國必須盡快推進企業(yè)信用體系與個人信用賬戶的建設，加強相關部門之間的合作，完善信用信息網(wǎng)絡，以達到優(yōu)化資本配置、降低金融風險的效果，最終促進金融工程的全面、和諧發(fā)展。
4 結語
從我國金融工程的發(fā)展情況來看，由于其正在處于起步階段，在發(fā)展過程中存在一些問題亟待完善。我們必須找出我國金融工程發(fā)展過程中存在的問題，并加以解決，才能夠促進我國金融工程的健康、有序發(fā)展。為此，我國必須加速推進金融體制改革的進程，建立健全國家金融監(jiān)控體系，不斷提升其抗風險能力，加強與相關部門的合作，增強信用體系的建設。唯有如此，我國金融工程才能夠獲得長遠發(fā)展。
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