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基于保險資金運用風(fēng)險制約
保險資金的運用是保險公司利潤的重要來源,是保險公司生存發(fā)展的重要支柱。以下小編為大家整理了關(guān)于vde論文，希望可以幫助大家哦!
摘 要：隨著中國保險業(yè)的不斷發(fā)展，如何實現(xiàn)保險資金運用的有效管控，直接關(guān)系到保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。分析現(xiàn)階段保險資金運用存在的理由，并在此基礎(chǔ)之上，闡述強化保險資金運用風(fēng)險制約的若干策略。旨在強化對保險資金運用目前狀況的認(rèn)識，并為今后相關(guān)領(lǐng)域的研究提供一定的參考。
關(guān)鍵詞：保險公司;資金運用;風(fēng)險制約;策略
引言：中國保險業(yè)已走過三十余個年頭，在迅速發(fā)展的大背景之下，如何進(jìn)一步強化保險資金運用風(fēng)險制約，直接關(guān)系到保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前，保險資金運用仍存在諸多的現(xiàn)實理由，尤其是資金運用壓力大、資金運用結(jié)構(gòu)不合理、資金運用收益缺乏穩(wěn)定性，在很大程度上提高了保險資金運用風(fēng)險的發(fā)生率。對此，在新的歷史時期，應(yīng)進(jìn)一步強化保險資金運用風(fēng)險制約，推動中國保險業(yè)又好又快發(fā)展。
一、現(xiàn)階段保險資金運用存在的理由
近年來，隨著中國保險業(yè)的不斷發(fā)展，激烈的市場競爭強調(diào)保險公司在實現(xiàn)利益最大化的同時，應(yīng)強化保險資金運用風(fēng)險的優(yōu)先制約。在筆者看來，保險公司保險資金運用仍存在諸多的理由，其中主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.資金運用壓力增大。在市場經(jīng)濟體制不斷完善的大背景之下，保險業(yè)發(fā)展迅速，資金規(guī)模呈現(xiàn)連年擴大之勢(如下圖1所示)，是中國2004—2013年的十年間，中國保險業(yè)資產(chǎn)總額、資金運用等的情況比較。
從圖1 可知，中國保險業(yè)資金規(guī)模不斷擴大，在十年間，保險費收入、保險資產(chǎn)總額、資金運用余額分別實現(xiàn)21%、27%、29%的年均增長率。
2.資金運用結(jié)構(gòu)不合理。現(xiàn)階段，故意保險資金配置相對比較單一，仍以兩大配置方式為主：一是債券投資;二是銀行存款。也就是說，投資渠道相對比較狹窄，且缺乏長期權(quán)益投資。與此同時，受市場的影響，證券基金投資存在較大的波動性，不利于保險資金運用的有效制約。
3.資金運用收益缺乏穩(wěn)定性。在開放的市場經(jīng)濟環(huán)境下，中國保險資金投資收益一直處于波動狀態(tài)。近年來，中國保險收費持續(xù)增長，但與之相應(yīng)的保險資金投資策略卻存在一定的理由，導(dǎo)致保險資金運用收益率偏低。例如，2000年保險資金運用收益為3.50%、2001年為4.30%、20002年為3.14%。
二、保險資金運用風(fēng)險制約的策略
保險資金運用風(fēng)險主要體現(xiàn)在三個方面：一是運用形式的風(fēng)險，如銀行存款、有價證券、不動資產(chǎn)投資等;二是運用行為的風(fēng)險，如認(rèn)知偏離、行為偏離等;三是運用監(jiān)管風(fēng)險，如監(jiān)管水平落后、資金運用方式創(chuàng)新等。所以，如何強化保險資金運用風(fēng)險制約，是中國保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容。在筆者看來，強化保險資金運用風(fēng)險制約，應(yīng)務(wù)實以下幾方面的工作：
1.進(jìn)一步完善資金投資政策。保險資金運用的有效制約，首要基礎(chǔ)就是進(jìn)一步完善資金投資政策，優(yōu)化保險資金投資制約的內(nèi)外環(huán)境。首先，相關(guān)投資政策的進(jìn)一步完善，如修訂證券投資辦法、出臺保險資產(chǎn)融資證券辦法等，實現(xiàn)保險資金運用的有效制約;其次，優(yōu)化中國當(dāng)前的資本試產(chǎn)，為保險資金拓展投資渠道，并進(jìn)一步發(fā)展衍生金融市場;再次，優(yōu)化并調(diào)整資本市場結(jié)構(gòu)，如增加投資產(chǎn)品、拓展渠道，為保險資金運用創(chuàng)造良好的內(nèi)外條件。
2.強化保險資金運用管理。當(dāng)前，保險資金運用效率相對偏低，這就強調(diào)強化保險資金運用管理的必要性。在筆者看來，首先，強化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，降低或杜絕錯配風(fēng)險的發(fā)生。如，將壽險資金用于中長期投資;其次，強化資金運作效率，實現(xiàn)資金運作的專業(yè)化。隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，構(gòu)建專業(yè)化的保險資金運用體系，是強化保險資金運用風(fēng)險管理的重要基礎(chǔ)。只有這樣，才能從本質(zhì)上強化保險資金運用管理，實提高保險資金運用效率。
3.提高保險資金運用的風(fēng)險意識。在保險業(yè)快速發(fā)展的大背景之下，不斷強化保險資金運用風(fēng)險意識，是實現(xiàn)風(fēng)險有效制約的重要基礎(chǔ)。當(dāng)前，保險公司缺乏足夠的資金運用風(fēng)險意識，導(dǎo)致主觀能動性難以實現(xiàn)對風(fēng)險的有效制約。對此，首先，應(yīng)強化資金運用人員的整體素質(zhì)，不僅需要具備扎實的專業(yè)水平，而且需要具備良好的職業(yè)素養(yǎng)。只有這樣，才能真正契合保險資金運用風(fēng)險制約的需要;其次，建立完善的激勵機制，強化對保險資金運用人員的管理，提高其工作效率;再次，積極營造良好的內(nèi)外環(huán)境，提高對保險資金運用風(fēng)險的意識，基于完備的思想指導(dǎo)，能夠提高風(fēng)險制約的主觀能動性，有效制約資金運用風(fēng)險。
4.進(jìn)一步強化監(jiān)管力度。首先，強化監(jiān)管體制建設(shè)，尤其是構(gòu)建完備的運轉(zhuǎn)機制、管理機制，維護(hù)保險市場的平穩(wěn)發(fā)展;其次，優(yōu)化保險資金運用管理手段，并建立資金運用風(fēng)險預(yù)警體系，確保保險資金運用風(fēng)險的有效制約;再次，強化外部監(jiān)督，如提高投資透明度，實現(xiàn)全面而有效的內(nèi)外監(jiān)督。
結(jié)束語
綜上所述，在新的歷史時期，強化保險資金運用風(fēng)險制約，既是保險業(yè)自我發(fā)展的內(nèi)部需求，也是契合資本市場發(fā)展的集中體現(xiàn)。保險資金運用風(fēng)險制約的進(jìn)一步強化，應(yīng)務(wù)實四點工作：一是進(jìn)一步完善資金投資政策;二是強化保險資金運用管理;三是提高保險資金運用的風(fēng)險意識;四是進(jìn)一步強化監(jiān)管力度。
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